Что мне светит за участие в финансовой пирамиде?

Осторожно! Финансовые пирамиды в сфере кредитования

Думаем, еще не забылся образ Лёни Голубкова из рекламы 90-х годов финансовой пирамиды «МММ».

Несмотря на то, что на «МММ» обожглись и потеряли деньги миллионы людей, пирамида продолжает «воскресать» под новыми названиями «МММ 2013», «МММ 2014», «МММ 2015».

Если в эпоху перестройки принцип финансовых пирамид был для многих не знаком, то сейчас он секретом не является. Но несмотря на это финансовые пирамиды продолжают появляться и какое-то время существовать. Живой пример тому «Кэшберри».

Работа пирамид строится на привлечении денежных средств от новых участников: им обещается высокий процент дохода от вложенных средств, который достигается за счет более новых участников.

50%, 100% годовых, а то и больше – заманчиво, не правда ли? Первые участники-основатели стоят наверху пирамиды, привлекают для обеспечения процента по своему вкладу новых участников, те в свою очередь привлекают других на уровень ниже, и так пирамида разрастается.

В своей первой «МММ» Сергей Мавроди пытался доказать, что это бесконечный процесс и пирамида никогда не лопнет. Но, когда он отсидел срок в тюрьме по статье «Мошенничество в особо крупном размере», его взгляды поменялись, и он уже не пытается врать людям в наглую, а говорит, что «МММ 2ХХХ» – это пирамида чистой воды.

Кто стоит у вершины и вовремя уйдет из нее, останется в прибыли, ну а остальные прогорят. Любая пирамида будет жить до тех пор, пока поступление денежных средств от новых участников будет превышать обещанную доходность пирамиды. Как только темпы роста участников замедляются или останавливаются, пирамида прекращает существование.

Для кого-то финансовые пирамиды – это как азартная игра, понимают, что риск выигрыша не велик, но азарт берет верх над разумом: «А вдруг мне повезет, и со своих 10 000 рублей я получу 50 000». В статье же мы хотели рассмотреть особый тип финансовых пирамид – пирамиды в сфере кредитования.

Ведь большинство основателей не кричат на всю округу: «Открылась новая пирамида – несите деньги сюда». Деятельность финансовых пирамид тщательно вуалируется, а высокая доходность объясняется продуманной историей.

Тот же Мавроди говорил в 90-е годы, что на деньги вкладчиков «МММ» он активно участвует в приватизации страны – скупает заводы за копейки, а потом вкладчикам платит с доходов этих предприятий.

«Кредитные» же пирамиды обещают, что за 20-25% от суммы кредита, которые Вы должны внести при заключении договора с ними, они берут на себя обязательства полностью рассчитаться с Вашим кредитом по графику платежей банка и тем самым заплатить за Вас в 5-10 раз больше полученных от Вас денег.

Естественно, они не говорят, что это финансовая пирамида, а говорят, что привлеченные денежные средства они используют для финансирования высокодоходных проектов, например, деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и т.п.

По факту, Вы должны понимать, что если бы у данной организации были бы интересные высокодоходные проекты, то их с удовольствием прокредитовали крупные банки под ставку 10-15% годовых.

Ну а если и проекты какие-то действительно есть, то нужно задуматься почему на их финансирование привлекаются Ваши «очень дорогие» денежные средства под ставку >100% годовых, значит высок риск дефолта проектов.

По факту же, за спиной таких организаций вообще нет никаких проектов, и работают они по принципу обычных финансовых пирамид: пока есть новые участники и приток денег, Ваш кредит платится в срок. Есть даже люди (а их единицы), попавшие и в первые ряды тех, чьи кредиты были успешно закрыты, и их история со счастливым концом рассказывается новым участникам.

На деньги, привлекаемые от новых участников, строятся офисы по всей стране, но, как Вы поняли, процесс этот конечный и пирамида рано или поздно рухнет.

Один из самых громких тому примеров – башкирская пирамида «Древпром», которая активно развернулась по всей России и лопнула через пару лет существования, «кинув» доверчивых должников на несколько миллиардов рублей.

Почему именно должников выбрала в качестве своих участников кредитная пирамида «Древпром» и ей подобные? Вообще пирамиды процветают в пору экономической нестабильности.

Взять, к примеру, перестройку 90-х годов и МММ, люди еле сводят концы с концами, они подавлены экономической ситуацией и ими проще манипулировать, используя психологические техники влияния на людей.

Так же и сейчас – в стране миллионы должников, многие из них тонут в долговом болоте и не могут выбраться из него. Они хватаются за любую соломинку, лишь бы только выбраться поскорее. Эмоции преобладают над разумом, человек верит тому, что ему говорят, потому что он считает это единственным шансом для себя решить проблему с долгами.

Ему говорят то, что он хочет слышать, а не то, что возможно в реальности. Он верит, что заплатив 20% от суммы долга «непонятной конторе» проблемы наконец-то будут разрешены. А ведь зачастую эти 20% он занимает или в другом банке, или у родственников, друзей. Долг в итоге вырастает, а проблема остается не решена.

История «Древпрома» закончилась возбуждением уголовного дела по статье 159 ч.4 УК РФ (Мошенничество в особо крупном размере) в отношении ее создателя, ранее дважды судимого – такова участь всех создателей подобных пирамид. Естественно, денежные средства доверчивым должникам никто не вернул и не вернет.

К сожалению, многие из них для того, чтобы «вложить» деньги в пирамиду брали новые кредиты.

Мы бы хотели Вас предостеречь от участия в подобных финансовых пирамидах. Помните, что единственный установленный законом способ «списать» долги – это банкротство физического лица.

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/ostorozhno-finansovye-piramidy-v-sfere-kreditovaniya/

Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой компания выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых пока не обанкротится. Погашение обязательств перед всеми участниками проекта заведомо невыполнимо.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель МММ, при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников.

Но чаще мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект от модного IT-стартапа до золотодобычи.

Подробное описание самого проекта обычно отсутствует.

Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом — например, крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он примет меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях, открывают мошенникам новые возможности.

Как работала Кэшбери

В 2018 году на российском рынке выявлена одна из самых масштабных пирамид— группа компаний «Кэшбери». Весь 2018 год она вела агрессивную рекламную кампанию с участием звезд. В продвижении компания использовала принцип сетевого маркетинга и обещала доходность до 600% годовых якобы от выдачи микрозаймов. Лицензии Банка России и признаков реальной экономической деятельности у нее не было.

Проект привлекал средства в рублях и криптовалюте. Потенциальные потери клиентов «Кэшбери» оцениваютсяв более чем 1 млрд ₽. Жертвами мошенников стали несколько десятков тысяч участников.

В сентябре регулятор объявило подозрениях по поводу «Кэшбери», но оперативно остановить работу компании не получилось. Добиться в суде блокировки сайта удалось только в ноябре. Сейчас сайт «Кэшбери» перенаправляет на сайт нового проекта GlobalDecentralizationCommunity, который планирует запуск в ближайшее время.

Как Центробанк решает проблему

После печального опыта с «Кэшбери» власти подготовили законопроект, который позволит сократить время блокировки мошеннических сайтов до нескольких дней. В январе 2019 года его приняли в первом чтении.

Кроме того, Банк России запустил собственного бота, который умеет искать нелегальные финансовые компании в интернете. Бот действует как обычный человек, который ищет, куда вложить деньги. Поэтому на него реагируют те компании, которые ищут новых клиентов.

Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует ее: проверяет легальна ли ее деятельность, есть ли лицензия.

Окончательное решение по компании принимает человек, а не робот.

Как не попасться мошенникам

На сайте Банка России указаны признаки финансовых пирамид. Они не являются достаточным основанием, чтобы определить компанию как пирамиду, но их можно считать сигналом для бдительных граждан и правоохранительных органов. Вот что нужно проверить:

• Есть ли лицензия Банка России

Вся деятельность в финансовой сфере регулируется и подлежит лицензированию. У компании должна быть лицензия регулятора на ведение деятельности, например, на прием депозитов. Если ее нет, то с высокой долей вероятности она занимается финансовой деятельностью незаконно.

Гарантированная доходность возможна только по банковским вкладам. По другим финансовым продуктам гарантировать доходность запрещено. Добросовестные компании предупреждают о рисках, а чем выше потенциальный доход, тем выше и риски.

Доходность по инвестиционным проектам стоит соотносить с инфляцией и условиями по банковским продуктам. У топ-10 банков в последний год ставка по вкладам в среднемне доходит и до 8% годовых. Поэтому, если вам предлагают 600% годовых — стоит задуматься.

• Есть ли четкое описание сути проекта

Если компания прогнозирует сверхдоходность, важно детально понимать за счет чего.

Почитайте, что компания рассказывает о себе на сайте. Проверьте информацию о финансовом положении, прозрачна ли структура собственности, как долго компания на рынке, что про нее пишут крупные деловые СМИ.

• Использует ли сетевой маркетинг:приведи в проект друга — получишь бонус.

С жалобами на подозрительные компании обращайтесь в Банк России.

Что делать, если все-таки обманули

Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или документы, подтверждающие взнос с точным указанием суммы. Например, получить компенсацию по акциям МММ нельзя, потому что на них не указана сумма взноса.

Параллельно взыскать деньги с финансовой пирамиды можно через суд. Полностью вернуть средства почти невозможно, потому что государство такие вложения не страхует, а имущества должника обычно не хватает на полное возмещение всем кредиторам.

Кроме Фонда, за помощью по взысканию средств с мошенников и за консультацией можно обратиться в общественные организации: «За права заемщиков», ФинПотребСоюз, Конфедерация обществ потребителей.

Что запомнить

1. Взыскать средства с мошенников намного сложнее, чем проявить осторожность и не вкладываться в сомнительные проекты. Будьте бдительны.
2. Обещание доходности на порядок выше рыночной — повод для проверки компании.
3. Для борьбы с мошенниками предайте дело огласке: обратитесь в суд и общественные организации. Это увеличит шансы привлечь мошенников к ответственности. А если пирамида еще работает — поможет остановить приток денег от новых вкладчиков.

Источник: https://www.raiffeisen-media.ru/finansovye-piramidy-kak-raspoznat-i-nbsp-chto-delat-esli-obmanuli/

Участников финансовых пирамид будут наказывать вместе с организаторами

Наказывать за организацию финансовых пирамид будут не только их идеологов-создателей, но и слишком ретивых участников и тех, кто приводит в систему новых людей.

Законопроект с поправками в Уголовный и административный кодексы опубликован минфином на портале раскрытия информации госорганами.

Если вкладчикам пирамид обещают большие штрафы, то их создателям – еще и большие тюремные сроки.

Законопроект минфина дополняет 172 статью Уголовного кодекса частью “Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества”.

Градация “санкций” приличная – от штрафа в миллион рублей до лишения свободы на четыре года. За отъем у граждан денег в особо крупном размере можно будет сесть и на шесть лет.

А для активных участников пирамид подготовлены изменения в административный кодекс. За умышленное распространение информации любыми способами о деятельности финансовой пирамиды, да еще настолько яркое, что в нее сразу тянет вступить, физлиц предлагают штрафовать на суммы от 5 до 50 тысяч рублей.

Сейчас запрета на создание и функционирование пирамид в нашем законодательстве нет, так что предложение минфина можно называть революционным. “И время такого решения действительно пришло”, – говорит доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин.

Уральские вкладчики стали жертвами финансовой аферы

И добавляет: “Закрывать пирамиды и сажать организаторов в любом случае надо. Ведь через них можно насобирать денег для чего угодно, вплоть до финансирования терроризма”.

Но величина штрафа для самых циничных участников, предлагает эксперт, все-таки должна зависеть от размера и размаха деятельности пирамиды.

“Для регионов предлагаемые размеры штрафов подходят, но для Москвы и Петербурга они должны быть раз в десять выше, – считает Якимкин.

По его мнению, самые первые инвесторы пирамиды должны проходить вообще как соучастники. Именно они получают деньги тех людей, которых позвали за собой.

Как известно, пирамида работает только за счет постоянного привлечения денег последующих участников.

Но высокую доходность невозможно поддержать бесконечно, погасить долги перед всеми ее адептами невозможно изначально. Не хватит населения Земли.

В итоге пришедшие последними теряют деньги, страдает и финансовый рынок. “Во-первых, пирамиды отвлекают деньги граждан, причем немалые. Во-вторых, пугают людей, они потом боятся обратиться даже в добропорядочный банк”, – говорит эксперт.

Общее недоверие россиян к банкам, которое наблюдалось в 1990-е годы, отчасти было спровоцировано не только кризисами, но и деятельностью небезызвестной МММ, напоминает Василий Якимкин. И старые схемы работают даже сейчас. “Арендуется помещение, приглашаются люди, которых просят привести очередных клиентов”, – рассказывает эксперт.

Применяется и психологическая обработка, люди впадают в эйфорию. Так что в этом плане система промывания мозгов напоминает секту.

Число заемщиков микрофинансовых организаций выросло до 2,3 миллиона

“В 1990-х годах все строилось в основном на низкой финансовой грамотности населения – вы получите 500 процентов дохода, и пошло-поехало.

Бороться с этим при удручающем уровне финансовой грамотности было бесполезным занятием”, – вспоминает президент Ассоциации развития электронной коммерции Герман Клименко.

Но за 20 лет многое поменялось, пирамиды применяют новые схемы, осваивают новые территории.

Всемирная Паутина здесь тоже может запутать кого угодно. Как вся эта система переехала в Интернет, можно было наблюдать на примере все той же МММ, возродившейся в Сети пару лет назад, напоминает Клименко. Но МММ на этом рынке не одна.

Только если тогда люди велись на прибыль в 500 процентов годовых, то сейчас обещают процентов по тридцать. Но пирамида остается пирамидой. И вступают в нее все по тем же причинам, говорят эксперты “РГ”. Во-первых, тяга к халяве никуда не исчезла.

“Во-вторых, когда экономика сталкивается с проблемами, некоторые хотят пристроить свои сбережения именно таким образом. Девочку бросил мальчик, и она пошла в секту”, – говорит Клименко.

Набравшие в 2014 году небывалую популярность в России и в мире виртуальные криптовалюты (в основном – биткоины), по мнению собеседника “РГ”, явление все того же порядка, что и финансовые пирамиды.

“Только по сравнению с классическими схемами мошенничества это все-таки шаг вперед. Не работает правило “привел человека – получил 100 долларов”.

Однако в случае виртуальных валют мы все равно имеем дело с совершенно абстрактным финансовым инструментом, анонимной платежной системой, не поддержанной ни одной страной мира”, – говорит Герман Клименко. В минфине предлагают вводить наказание и за подобные денежные суррогаты.

Ранее ведомство обнародовало законопроект, по которому штрафовать будут и за выпуск, и за использование виртуальных валют. Их размер схож с теми, что планируют для участников финансовых пирамид – до 50 тысяч рублей.

Главные признаки финансовой пирамиды

1. Обещают аномально высокие доходы. Если банки иногда предлагают доходность по вкладам в 12-13 процентов, то пирамиды – в 25-30 процентов и выше.

2. Замалчивание возможных рисков. Хотя логика говорит о том, что сумасшедшие доходы означают такие же сумасшедшие риски для вкладчика.

3. Агрессивная тональность рекламы. Часто используются речевые конструкции: “только сегодня”, “только сейчас”, “это ваш последний шанс”. Такой напор загоняет в угол, не дает трезво взвесить все “за” и “против”.

Источник: https://rg.ru/2014/11/24/proekt.html

В украине вводят уголовную ответственность за создание финансовых пирамид

Евгений Мусиенко

Вчера Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект о запрете финансовых пирамид в Украине.

После того как документ одобрят в целом, за создание финансовой пирамиды будет введена уголовная ответственность. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до 12 лет с конфискацией имущества.

Минимальное — штраф от 1,7 тыс. грн до 3,4 тыс. грн, предусмотренный за предложение участвовать в финансовой пирамиде.

Работа над пробелами

В Кабмине верят, что принятие закона о борьбе с финансовыми пирамидами позволит государству начать эффективно бороться с мошенничеством на финансовом рынке. Из-за законодательных пробелов с мошенниками не могли эффективно бороться ни финансовые регуляторы, ни правоохранительные органы, пояснил вчера один из инициаторов закона, первый вице-премьер-министр Сергей Арбузов.

А нормы закона «О защите прав потребителей», которые также запрещают создание финансовых пирамид, оказались несовершенными: они регулируют лишь отношения между потребителем и предприятием-продавцом товаров и услуг или физлицом-предпринимателем, но пирамиды создаются безо всякой регистрации, поэтому к их организаторам невозможно применить нормы действующего законодательства.

«Зачастую из‑за пробелов в законодательстве мошенникам удается вообще избежать какой‑либо ответственности. Поэтому понадобился специальный закон о запрете финансовых пирамид, который был разработан Национальной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг», — подчеркнул Арбузов.

Поле боя

К созданию законопроекта подтолкнули события 2011 г., когда по всей Украине началась рекламная кампания финансовой пирамиды «МММ-2011». Ее организатор — Сергей Мавроди, основавший в России в 1990‑х аналогичное общество.

В Нацкомфинуслуг и Национальном банке призывали финучреждения бороться с такими махинациями. Банки еще в сентябре 2011 г. стали блокировать любые онлайн-платежи участников этой структуры. Уже до донца первого полугодия 2012 г.

«МММ-2011» развалилась, а ее основатели попытались создать «МММ-2012», но им это не удалось.

12 лет с конфискацией имущества может получить организатор финансовой пирамиды

Впрочем, в последнее время золотые горы предлагал не только Мавроди. Под руководством Константина Кондакова в 2012 г. компания «ММСИС Инвестментс» обещала сверхвысокие прибыли своим клиентам. Рекламные ролики и билборды гласили: «100 % годовых — это реальность».

Но спустя некоторое время Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) выяснила, что 100 % годовых были получены «искусственным» путем.

Регулятор оштрафовал за манипулирование на фондовом рынке двух брокеров — «Паритет Инвестмент» и «Сортис», которые намеренно завышали цены на акции «Интернет Глобал Технолоджи». На примере этой компании ММСИС демонстрировала, как можно получить 100 %-й заработок. Цена одной акции IT-компании с декабря 2011 г.

по ноябрь 2012 г. выросла с 95 грн до 555 грн. При этом средств на рекламу услуг «ММСИС Инвестментс» не жалела. Как предположила руководитель киевского офиса компании «Альпари» Наталья Евсеева, ММСИС потратила на рекламу и PR около 2 млн грн.

В ответ на это регулятор запретил рекламу услуг «ММСИС Инвестментс». «Смутили комиссию заявления в рекламных сообщениях, что все операции ММСИС контролируются НКЦБФР. Это в принципе не могло соответствовать действительности», — говорил тогда член НКЦБФР Евгений Воропаев.

Фундамент заложен

Специалисты поддерживают такой закон. «Появление законопроекта следует оценивать положительно, поскольку он направлен на защиту имущественных прав граждан.

Несмотря на печальную историю с МММ, население активно участвует в финансовых пирамидах и, как правило, теряет свои средства, фактически добровольно передавая их организаторам — мошенникам», — говорит партнер адвокатской конторы «Скляренко и Партнеры» Андрей Сидоренко.

Закон также направлен на защиту от современных финансовых пирамид, которые маскируются под онлайн-игры, больничные кассы, компании, осуществляющие покупки в группах, рассказывает гендиректор Украинской федерации страхования Галина Третьякова.

В то же время эксперт считает, что законопроект требует доработки, особенно в части определения понятия «финансовая пирамида». «Определение настолько абстрактно, что можно привлечь к ответственности за создание финансовой пирамиды даже физическое лицо, которое одолжило другому лицу деньги под проценты», — указывает Сидоренко.

Поэтому необходимо учесть характерные для финансовой пирамиды особенности.

Например, привлечение средств у значительного круга лиц без реального намерения использовать их в хозяйственной или инвестиционной деятельности, получение прибыли организаторами структуры за счет членских взносов, выплата процентов первым участникам за счет взносов новых членов пирамиды и т. д.

Вызывает сомнение у адвоката целесообразность установления уголовной ответственности за предложение участия в финансовой пирамиде.

Во-первых, под признаки такого преступления могут попадать действия сотни или даже тысяч людей, участвующих в пирамидах.

Во-вторых, эти манипуляции не столь общественно опасны, чтобы приравнивать их к такому преступлению, как создание и организация финансовой пирамиды.

Источник: https://www.capital.ua/ru/publication/9358-v-ukraine-vvodyat-ugolovnuyu-otvetstvennost-za-sozdanie-finansovykh-piramid-1

Наказание за создание финансовых пирамид — Право на vc.ru

Узнайте особенности наказания за создание мошеннических схем в странах СНГ и не только.

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь: одна из первых задокументированных финансовых пирамид была воплощена в жизнь в 1919 году. Суть и цели подобных мошеннических схем с тех пор не изменились, а вот масштабы заметно выросли.

В большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, бизнес с товаром-пустышкой или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Как правило, такие компании – чемпионы по скорости развития, но существуют недолго (1-3 года).

В 1919 году в США Чарльз Понци открыл компанию с простым предложением: вложить 100$ и через 3 месяца получить 150$.

Всего за год организатор стал очень богатым человеком, в проект инвестировали состоятельные люди со всей Европы, от политиков и артистов до военных и полицейских. Однако в 1920 году по иску одного из вкладчиков были заморожены банковские счета организации.

Всё это сопутствовалось слухами и в компанию ринулись вкладчики, требуя своих денег и причитающихся им процентов. Пирамида пала.

Новые финансовые пирамиды модернизированы и используют проверенные рекламные инструменты,опираются на современные методы психологического воздействия для привлечения клиентов.

Главный признак пирамид кроется в источнике заработка – они обещают высокую окупаемость инвестиций, выплачивая участникам деньги за счет вложений новых клиентов.

По подсчетам экспертов, мировой ущерб от деятельности нынешних пирамид составляет не менее $50 млн в год.

Одной из самых долгоживущих пирамид был фонд Бернарда Мейдоффа, который принес ущерб более чем $64,8 млрд. и навредил около 3 млн. людям. В отличии от других создателей финансовых пирамид, он не обещал сверхвысокие доходы.

Для вкладчиков фонда Madoff Securities, созданного в 1983 году, доходность составляла реальные 12–13% годовых.

Мейдофф сделал ставку на отсутствии комиссии за управление денежными средствами и реализовал проверенну схему Понци: брал деньги новых инвесторов, за счет чего выплачивал бонусы предыдущим.

Фонд пользовался огромной популярностью среди американских брокеров, инвесторов и знаменитостей (одним из вкладчиков был режиссер Стивен Спилберг). В 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний захотели вернуть свои средства с процентами на сумму $7 млрд. и пирамида в один миг развалилась. Приговор организатору был суров — 150 лет тюремного заключения.

Принципы функционирования финансовой пирамиды имеют сходные черты с банковской системой. В частности, денежные средства принимаются на началах возмездности, срочности и возвратности. Однако именно для того, чтобы банки не превратились в пирамидальные схемы, государство жестко регламентирует их деятельность, создает контролирующие органы, вводит лицензирование деятельности и т.д.

Эксперты давно призывают к введению уголовной ответственности за создание подобных организаций. Довольно часто мошенники подают свои финансовые пирамиды под «соусом» сетевого бизнеса.

Их цель – стремительное «выкачивание» денег из максимального количества людей путем обещаний баснословных доходов. К сожалению, довольно трудно с первого взгляда определить мошенника.

Поэтому нужно бдительно изучить историю компании, с которой планируется сотрудничество и отзывы о ней.

Инвестиционные пирамиды оказывают негативное влияние на финансовый рынок и влекут потерю денежных средств значительной части населения. Как следствие, подрывается доверие граждан к финансовым инструментам и порочится репутация легального сетевого бизнеса, который существует десятилетия.

Законодательство многих стран категорически запрещает попытки и само создание финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

Российская федерация

До 2016 года в России было непросто привлечь к ответственности граждан, вовлекавших друзей, знакомых к участию в финансовых пирамидах, если они не скрывали истинного характера таких «инвестиций». Однако в 2016 году вступила в силу статья, согласно которой пропаганда или реклама финансовых пирамид наказуема, даже если истинная природа предприятия не скрывается.

Публичное распространение информации, зазывание к участию в финансовых пирамидах, влечет административную ответственность в форме штрафа (от 5 до 50 тыс. рублей для граждан; от 20 до 100 тыс. рублей для должностных лиц; от 500 тыс. до 1 млн. рублей для юридических лиц). Организаторам, за привлечение средств в размере более 1,5 млн.

рублей предусматривается штраф до 1 млн. рублей или принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок. За особо крупный размер (более шести миллионов рублей) привлеченных средств организаторам пирамиды грозят штрафные санкции до 1,5 млн.

рублей, принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет.

В России финансовые пирамиды связывают с именем Сергея Мавроди, который в конце 90-х годах основал кооператив МММ, вкладчиками которого стали от 10 млн до 15 млн человек. Далее он организовал инвестиционную пирамиду МММ-2011 и МММ-2012, и до конца своих дней занимался тем же в Азии и Африке.

Канада

В Канаде принят Акт о конкуренции, направленный на борьбу с денежными пирамидами.

В случае неисполнения требований этого закона участники подобной структуры будут обвинены в мошенничестве, оштрафованы на сумму до 200 тысяч канадских долларов или лишены свободы сроком на один год, а при наличии признаков финансовой пирамиды срок тюремного заключения может быть увеличен до пяти лет.ГЕРМАНИЯ

В Германии предусмотрено пожизненное тюремное заключение для организаторов инвестиционной пирамиды. Закон запрещает “вербовать” участников в структуры, где доход происходит от взносов других участников и предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа. Кроме того, предусмотрено наказание и просто за попытку создать такую структуру.

Китай и ОАЭ

В Объединенных Арабских Эмиратах и Китае за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь.

Показательным примером служит пирамида Ezubao, которая существовала с 2014 по февраль 2016 года. За это время от действий ее организаторов пострадали не меньше 900 тысяч человек. Созданный мошенниками онлайн-сервис предлагал пользователям делать вклады в интернет-проекты, обещая высокие проценты.

Фигуранты дела признаны виновными и приговорены к тюремным срокам и денежным штрафам. Главным обвиняемым по делу проходил Дин Нин – председатель совета директоров материнской компании Ezubao. Осужденного обязали выплатить штраф в 100 млн. юаней ($14,4 млн.) и конфисковали имущество стоимостью 500 тыс. юаней ($72 тыс.).

Также суд приговорил Дин Нина к пожизненному заключению и лишению политических прав.

Казахстан

Согласно УКРК в Казахстане создание инвестиционной пирамиды, — наказываются штрафом в размере до 3 тыс. месячных расчетных показателей (на 2018 год: 1 мес.рас.показатель = 2 405 тенге, около $7) либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.

Привлечение денег или иного имущества в особо крупном размере наказываются лишением свободы на срок от пяти до десяти лет.

Размещение информации и распостранение рекламы пирамидальных схем влекут штраф на физических лиц в размере 150 месячных расчетных показателей, на должностных лиц — в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации — в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства — в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства — в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением деятельности медиа-носителя на срок до 3 месяцев в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях.

В странах, где уголовный кодекс не имеет специальной статьи, которая предусматривает наказание за создание финансовой пирамиды, такое деяние могут классифицировать как ведении незаконной предпринимательской деятельности, мошенничество.

Беларусь

В Беларуси запрет финансовых пирамид предусмотрен Уголовным кодексом, и расценивается как незаконная предпринимательская деятельность, — наказывается штрафом, или лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арестом, или ограничением свободы на срок до двух лет, или лишением свободы на срок до трех лет со штрафом или без штрафа. Запрет рекламы пирамид регламентируется Законом «О рекламе».

Украина

В Украине, в отличие перечисленных выше стран, нет прямого запрета на такого рода деятельность, хотя проект закона “О запрете финансовых пирамид в Украине” поступил в Верховную Раду Украины в начале апреля 2013 г. Привлечь за создание пирамидальной компании могут возбудив уголовное дело за мошенничество.

На финансовом рынке постоянно возникают новые пирамиды. Фантазия авторов мошеннических схем не знает границ, а желание населения разбогатеть быстро и не прикладывая никаких усилий с годами не уменьшается. В последнее время мошеннические схемы строят на ажиотаже вокруг криптовалюты.

При тяжелом экономическом, социальном и политическом положении, люди ищут альтернативные источники дохода и попадаются в лапы мошенников и аферистов. Также пирамиды могут быть источником азарта для некоторых вкладчиков.

Они прекрасно осознают все возможные риски, но хотят испытать чувство адреналина. Целью становится не только заработок без усилий, но и желание угадать лучший момент перед падением проекта, для снятия всех средств.

Такие люди хотят оказаться умнее других, получить прибыль за счет тех, кто не знал о схеме, не угадал нужное время или попросту не успел покинуть ряды вкладчиков.

Финансовые пирамиды нередко маскируются под сетевой маркетинг. Жулики продвигают проекты под видом МЛМ структур пользуясь доверием целевой аудитории, которая плохо понимает отличие легального бизнеса от мошеннических схем.

Интересуясь многоуровневым маркетингом, учитывайте факторы и нюансы отличающие пирамиды от законных компаний. Осознанно связываясь с пирамидами, важно учитывать степень риска и понимать, что заработок в таких схемах – воля случая.

Доход в таких компаниях не зависит от вложенного времени и сил как в реальном сетевом бизнесе.

Написано при поддержке команды FlawlessMLM

#пирамида #инвестиции #мошенничество #финансы #бизнес

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/52351-nakazanie-za-sozdanie-finansovyh-piramid

«Страх и жадность»: кто вкладывается в пирамиды

В России заведено 161 уголовное дело в рамках борьбы с финансовыми пирамидами, рассказали «Газете.Ru» в МВД. Потерпевшими по ним признаны более 77 тыс. человек, сообщили в министерстве. Это на 12,6% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тогда в уголовном производстве было 143 дела.

Судят тех, кто завлекает в финансовые пирамиды, по двум статьям УК РФ — это ст. 159 «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Наказание по первой статье предусматривает штраф в размере до 1,5 млн руб., лишение свободы до 10 лет, по второй — штраф до 1,5 млн руб., а также заключение до шести лет.

По статистике же Центробанка, только за 9 месяцев 2019 было выявлено 240 финансовых пирамид.

«Из них 90 организаций действовали в виде интернет-проектов, 71 — в организационно-правовой форме ООО, 28 организаций действовали под видом институтов микрофинансирования, 15 — потребительских кооперативов, 36 — в иных формах», — сообщили «Газете.Ru» в пресс-службе ЦБ.

За весь 2018-й год регулятор насчитал только 168 пирамид.

Обещают золотые горы

Как такового понятия «финансовой пирамиды» в российском законодательстве нет. В экспертном сообществе под ней подразумевается схема привлечения денежных средств с обещанием высокой доходности. Выплата годовых процентов участникам обеспечивается за счет средств, внесенных ранее другими вкладчиками. Любая такая схема мошенников основана на агрессивном маркетинге и рекламе.

Абсолютно все финансовые пирамиды обещают золотые горы. Это может быть доходность и 100%, и 200%, и 300%, и даже больше, говорит профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков.

«Миром правит страх и жадность. Можно вводить новые уголовные статьи и наказания за финансовые пирамиды, но работать они не будут, пока есть желающие нажиться на следующих участниках пирамиды», — поясняет он.

Например, в ООО «Кэшбери», которую в 2018 году регулятор признал одной из самых масштабных финансовых пирамид за последние годы, россиянам предлагали инвестироваться в выдачу микрозаймов. Им обещали доходность в 600% годовых. Потенциальный ущерб от действия мошенников может составлять 3 млрд руб., указывали позже в Банке России.

Мошенники всегда сулят высокие доходы. Однако если доходность от 10 до 20% не вызывает подозрения, то выше — уже наводит на определенные мысли, указывает старший аналитик «БКС Премьер» Серей Суверов.

«Проценты выше 20% — это уже слишком рискованная схема. Понятно, что все доходности связаны с ключевой ставкой ЦБ (настоящее время она снижена до 6,25% годовых. — «Газета.Ru») и уровнем инфляции, но есть определенная премия за риск. Я думаю, что 20% является предельной величиной»,

— акцентирует внимание экономист.

По словам экспертов, финансовые пирамиды маскируются под самые разные виды бизнеса. Например, это может быть и туристическая фирма, и кредитно-финансовая организация. Нелегальные механизмы обеспечения высокой доходности даже могут прятаться под маской организаций по добыче полезных ископаемых и редких металлов, драгоценностей, добавляет Юденков.

«Пирамидами, с определенными оговорками, являются и многие схемы по привлечению средств дольщиков для постройки жилых домов.

Можем ли мы сказать, что это обязательно мошенничество? Нет, хотя принцип построения такого бизнеса часто особо не отличается от пресловутого МММ (крупнейшей в российской истории пирамиды, которую построил Сергей Мавроди в 1992 году.

— «Газета.Ru»)», — объясняет советник международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

В целом, по словам экспертов, мошенники заманивают обычно наивных и доверчивых людей. Но не только они попадают на удочку. В случае с пирамидой «Кэшбери» cтавка была сделана на креативный класс, говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton Александр Сотов. Также нередко в ловушку попадают пенсионеры, признают эксперты.

Мавроди породил статью

Пик посадок причастных к финансовым пирамидам пришелся на 2015-2016 года, рассказывает в беседе с «Газетой.Ru» Александр Сотов из ФБК Grant Thornton. Именно из-за этого в 2016-м году поменялось уголовное законодательство и была добавлена статься 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

В 2007 году Сергея Мавроди судили как раз по статье 159 «Мошенничество» и приговорили к 4,5 года колонии.

«Для него заключение явно не прошло даром, — продолжает Сотов. — После этого он выпустил новую пирамиду МММ-2011 «Мы можем многое» [в 2012-м она рухнула. — «Газета.Ru»], всем своим так называемым инвесторам он честно говорил, что он занимается строительством пирамиды.

Мошенничеством это признать было нельзя, ведь мошенничество всегда построено на обмане. По этому факту несколько раз пытались возбудить дело, ничего не получалось. Поэтому, чтобы этот вопрос купировать, в 2016-м году и была введена статья 172.2, которая существенно облегчила жизнь правоохранителей», — поясняет юрист.

Подавляющее большинство действий по заманиваю граждан к высокодоходным инвестициям сегодня доходит до правоохранительных органов, признает Сотов. Однако в то же время возможность доказать причастность конкретного лица к организации финансовой пирамиды «не всегда тривиальная задача», подчеркивает юрист.

Уголовное право не должно быть главным или, по крайней мере, единственным инструментом борьбы с финансовыми пирамидами, считает Константинов из юрфирмы «Ильяшев и партнеры».

Центробанк действительно придумывает все новые способы борьбы с мошенниками. Как стало известно в этом году, со второй половины 2018-го регулятор запустил по сети Интернет специального робота, который занимается поиском нелегальных финансовых схем.

«Она [запущенная в сеть модель — «Газета.Ru»] ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого посетителя реагируют компании, занятые поиском новых клиентов», — говорил в феврале директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

После того как зафиксирована компания, проявившая к роботу интерес, Центробанк анализирует, является ли она легальной.

Впрочем, никакой робот не поможет, если участники пирамиды сами хотят обманываться, сетуют эксперты.

К сожалению, у нас существуют целые прослойки населения, которые готовы отдать свои небольшие накопления любому, кто пообещает золотые горы в ответ, объясняет Константинов.

«У пирамид будет подпитка, пока люди не поймут, что если объявленная компанией доходность существенно выше инфляции, то это сопряжено с огромным риском и, зачастую, с мошенничеством», — уточнял ранее в интервью «Газете.Ru» Михаил Мамута, глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/12/23/12879674.shtml

Финансовые пирамиды подвели под статью

Министерство финансов России внесло в правительство проект поправок в Уголовный кодекс и в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающих ответственность за создание в стране финансовых пирамид.

Как сообщает газета “Коммерсант”, в случае принятия закона непосредственные организаторы и активные участники таких структур (привлекшие в них более 1,5 миллиона рублей) могут быть привлечены к уголовной ответственности и отправлены в места лишения свободы на срок до семи лет, а также наказаны штрафом до одного миллиона рублей.

Для участников финансовой пирамиды, которые привлекли менее полутора миллионов рублей, предусмотрены административные наказания в виде штрафов до 15 тысяч рублей на человека.

Насколько сегодня в России распространены финансовые пирамиды или вся эта законодательная инициатива направлена в первую очередь против известного строителя таких структур Сергея Мавроди? Говорит бывший депутат Государственной думы и бывший финансовый омбудсмен, доктор экономических наук Павел Медведев:

Павел Медведев

– Это очень распространенное явление. Думаю, что удивлю вас, но не Мавроди сейчас самый главный строитель пирамид, поскольку с такой фамилией большую пирамиду не построишь. Нынешние строители пирамид имеют малозаметные и малоизвестные фамилии – они строят пирамиды в виде кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций, которые так называются по закону или даже не называются по закону, но содержательно таковыми являются.
Если взять какую-нибудь московскую газетку, бесплатно распространяемую по почтовым ящикам, то почти наверняка в каждой из них найдется предложение вложить деньги под фантастические проценты. Там в месяц платят больше, чем в год в более или менее добросовестном банке. Вот это и есть пирамиды. Бороться с ними чрезвычайно трудно по существу: надо понимать, что такое пирамидальный обман. Ну и по форме бороться трудно, поскольку некому. Теоретически это должно делать МВД, но ему, насколько я понимаю, сейчас не до того. – Но почему люди, на ваш взгляд, все-таки несут свои деньги в такие финансовые пирамиды? Неужели до сих пор их можно заманить туда обещаниями высоких процентов, несмотря на все усилия властей по повышению финансовой грамотности населения?

– Я должен с большой радостью сказать, что люди сделались несравненно более грамотными по сравнению с 90-ми годами, когда бороться с этими пирамидами было так мучительно трудно. То есть я никогда не мог никого арестовать, хотя в свое время побудил одного прокурора арестовать Мавроди.

Но через день его выпустили: прокурор, пряча глаза, мне сказал, что ему позвонили. То есть напряженность ситуации снизилась на два порядка, я думаю.
Тем не менее находятся достаточно остроумные агитаторы за эти пирамиды, которые уже предлагают не столь фантастические проценты, как в 90-е годы.

Они действительно выплачивают некоторое время деньги – в результате находятся свидетели того, что эта пирамида работает и обещания свои выполняет.

Ну и человеку, который не имеет специального финансового образования, довольно трудно найти грань между добросовестным банком и такой пирамидальной конструкцией, если последняя пытается мимикрировать под банк.

– А есть ли вообще смысл в том, чтобы защищать людей, несущих свои деньги в финансовые пирамиды? В конце концов это их добровольное решение, за которое нужно нести ответственность, в том числе и финансовую…

– Я думаю, что все равно надо защищать. Если вдруг, допустим, лопнет труба дома в батарее, то слесарь приходит меня защищать и пытается эту трубу починить. Я на слесаря надеюсь, и слесарь должен на меня надеяться.

Вот я обучился финансовому делу, а потому моя обязанность этому слесарю долго, занудливо объяснять, а обязанность правоохранительных органов – оберегать его от тех опасностей, которые не находятся в поле его понимания.

– Как вы считаете, достаточно ли норм нынешнего российского законодательства, в частности, Уголовного кодекса, для того чтобы эффективно противодействовать созданию в стране финансовых пирамид?

– По моим представлениям, абсолютно достаточно. Надо только еще один закон принять – о необходимости исполнять все ранее принятые законы. Если такой закон будет принят и будет исполняться, то и с пирамидами можно будет справиться.

– В этом контексте можно ли считать оправданной инициативу министерства финансов, предлагающего ввести ответственность, в том числе и уголовную, за финансовые пирамиды?

– На мой взгляд, это бессмысленно. Во-первых, есть 159-я статья Уголовного кодекса о наказании за мошенничество, а пирамида, безусловно, мошенничеством является.

Во-вторых, если прописать ответственность за пирамиды такого типа, как предлагает министерство финансов, то тут же найдутся ловкачи, которые придумают пирамиды другого типа, которые под пирамиды первого типа подходить не будут. То есть министерству финансов придется еще какую-то свою пирамиду городить в законодательстве.

Но самое главное – это правоприменительная практика. Она сейчас из рук вон плоха, а потому пытаться что-то подправить под фонарем, когда потеряли за углом – это полная бессмыслица.

Источник: https://www.svoboda.org/a/25028436.html

_zaveschaniyu/8006