Нужно ли спешить с погашением кредита?

Не секрет, что любой заемщик старается погасить банковский кредит не в оговоренный срок, а гораздо раньше. Причины тому очевидны: досрочные выплаты помогают гражданам уменьшить переплату и сэкономить денежные средства.

И с психологической точки зрения россиянам, воспринимающим ипотеку как тяжелое бремя, комфортнее избавиться от заемных средств как можно скорее.

Впрочем, несмотря на все эти плюсы, досрочные выплаты не всегда могут быть выгодны…

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Как говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин, многие потребители еще только учатся пользоваться кредитами как финансовыми инструментами: «Большинство заемщиков хотят взять максимальную сумму и при первой же возможности вернуть ее».

К тому же после принятия соответствующего закона все ограничения по досрочному погашению кредита были сняты.

Однако такая стратегия чревата тем, что люди, пытаясь как можно быстрее расквитаться с долгами, отказывают себе в жизненных удовольствиях: экономят на еде, не ездят в другие страны, не покупают новую технику и т.д.

У тех, кто желает сократить срок выплаты займа, несмотря ни на что, обычно нет и финансовой подушки на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. А такая стратегия действий является крайне необдуманной.

«Даже если вы несколько месяцев подряд вносили значительные досрочные платежи, а потом попали в просрочку (сокращение на работе, длительный отпуск или коман­дировка, болезнь и т.д.), то ваши заслуги при досрочном погашении не будут учтены», — подчеркивает А. Владыкин.

Причины, по которым заемщики стараются как можно раньше избавиться от кредитного бремени, в основном психологические, считает начальник службы розничного кредитования КБ «МИА» (ОАО) Наум Либкинд.

«У нас в стране к ипотечному кредиту зачастую относятся как к кабале, поэтому желание рассчитаться с долгами как можно быстрее является основной причиной высокой доли досрочного погашения кредитов», — соглашается с коллегой Михаил Сероштан, начальник отдела разработки кредитных продуктов Управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ Департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Эксперт также обращает внимание на то, что существует два вида досрочного погашения — полное и частичное.

«Частичное досрочное погашение — это внесение суммы, превышающей прописанную в графике на дату очередного платежа или в любой другой день месяца. Полное досрочное погашение — это оплата общей задолженности по кредиту.

В обоих случаях досрочное погашение позволяет заемщику уменьшить общую стоимость обслуживания кредита, сократить его срок».

Сколько лет быть заемщиком?

Как показывает статистика экспертов, ипотечный долг в среднем погашается в 2–2,5 раза быстрее заявленного в договоре срока. «В настоящее время средний срок оформляемых ипотечных кредитов на рынке (так называемый номинальный срок) находится на уровне 15 лет», — указывает М.

Сероштан. По данным эксперта Московского банка Сбербанка России Ирины Тереховой, москвичи выплачивают ипотеку за пять-шесть лет, а остальные россияне — за шесть-семь. «А по отдельным видам кредитных продуктов срок выплат существенно меньше — около четырех лет», — добавляет Н.

Либкинд.

По статистике Центрального банка РФ, в этом году жители Московского региона досрочно погасили долг по ипотеке на 61 млрд руб. Из них по кредитам, предоставленным в 2013 г., выплачено 17,7 млрд руб.

Кстати, заинтересованность в том, чтобы быстрее расстаться с кредитом, зависит от валюты, в которой он выдан, и колебаний ее курса.

Елена Ковырзина, директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка», отмечает: «В целом по валютным кредитам уровень досрочных погашений более высокий, чем по рублевым. А в период резкого колебания валютного курса число желающих быстрее рассчитаться с банком увеличивается».

Как известно, из-за курсовой разницы ежемесячные выплаты в рублевом эквиваленте растут. А в такой ситуации проигрывают заемщики, получающие зарплату в рублях, но выплачивающие кредиты в валюте.

По словам Е. Ковырзиной, досрочные погашения также привязаны к сезону. «В период отпусков и праздников их доля снижается, а в декабре наблюдается обратная ситуация. На этот месяц приходится пик досрочных погашений».

Сэкономить на переплате

Чем выгодно досрочное погашение? Тем, что позволяет сократить расходы на обслуживание займа, то есть уменьшить размер переплаты.

«Если у заемщика увеличился доход, то кредит можно погасить раньше установленного срока как частично, так и полностью.

Проценты начисляются только за период, в течение которого заемщик действительно пользовался деньгами», — поясняет Елена Кураткина, заместитель начальника Управления предпродажной подготовки и маркетинга ГК ПИК.

При частичном досрочном погашении возможны варианты как сокращения срока кредитования (при этом ежемесячный взнос остается тем же), так и снижения ежемесячного платежа (остается прежним срок кредита). «В обоих случаях погашение выгодно, но в первом варианте экономия на процентах будет более весомой», — добавляет Е. Ковырзина.

Любой вид досрочного погашения позволяет заемщику быстрее и дешевле расплатиться за кредит. Но далеко не всегда это имеет смысл.

Советы заемщику

В каких случаях лучше погашать досрочно? Зависит от возможностей клиента, говорит И. Терехова: «Если процент по кредиту ниже, чем уровень инфляции в стране, то торопиться с выплатой не стоит. Если же ситуация противоположная и доход позволяет безболезненно погашать кредит досрочно, то выгода очевидна.

Естественно, при выборе срока кредитования надо ориентироваться на сумму ежемесячного платежа. Она должна быть комфортной. Ведь всегда есть расходы на квартплату, детей, питание, развлечения, их надо учитывать. Поэтому лучше указать чуть больший период ипотеки, тем самым уменьшив обязательный платеж.

При появлении свободных денежных средств их всегда можно направить на досрочное погашение». Воспользоваться этим имеет смысл также, если большая часть кредита уже погашена и вы намерены купить более комфортное жилье после продажи имеющейся недвижимости. Тогда менять свои финансовые планы и тотально экономить не придется.

Если впереди крупные траты, то увеличивать свои расходы по кредиту не стоит.

Сергей Ситин, начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка, советует клиентам до осуществления досрочного погашения отложить два-три платежа: «Это грамотный подход в части организации собственной финансовой защиты. При необходимости клиент сможет пропустить несколько платежей.

Рассмотрим экономию на таком примере: при сумме кредита в размере 1,5 млн руб. и сроке кредитования 180 месяцев, если досрочное погашение осуществляется ежемесячно в размере 10 тыс. руб.

Тогда кредит можно будет погасить за 76 месяцев, а выгода на уплаченных процентах составит почти 60% от первоначального размера переплаты».

Кстати, есть категория заемщиков, не заинтересованных в досрочном погашении ипотечного кредита. Как указывает Е. Кураткина, это индивидуальные предприниматели, для них выгодно как можно меньше денег отвлекать из своего основного бизнеса.

Аннуитетный платеж или дифференцированный?

Как известно, заемщик, оформляя кредит, выбирает схему платежа — аннуитетную или дифференцированную, причем первый вариант наиболее по­пулярен. Но при досрочном погашении вид платежа большой роли не играет. И в том и в другом случае он позволяет сократить общую сумму уплачиваемых процентов для заемщика одинаково, ведь проценты начисляются на остаток долга, объясняет М. Сероштан.

Самый удобный вариант, считает Н. Либкинд, — это брать кредит на максимальный срок с аннуитетом — ежемесячный платеж будет минимальным, а при желании кредит всегда можно погашать досрочно, как это предусмотрено российским законодательством.

По его словам, если погашение кредита производится аннуитетными платежами, то, как правило, уже к первой трети срока кредита заемщик уплачивает около половины процентных платежей. Поэтому выгоднее всего погашать кредит в первой трети срока.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Некоторые показатели ипотечного кредитования в Москве и Московской области, млрд руб.
Регион	Портфель на начало 2012 г.	Выдано кредитов в 2013 г.	Досрочно погашено в 2013 г.	Погашено по кредитам 2013 г.
Москва	205,2	111	42	11,7
Подмосковье	119	73	19	6

Данные портала «Мир квартир»

Источник: https://www.cian.ru/stati-nuzhno-li-speshit-s-pogasheniem-kredita-217723/

Выросла переплата после рефинансирования – это законно?

Сумма переплаты при ипотечном кредитовании напрямую не зависит от величины процента. Более очевидная зависимость здесь прослеживается от срока кредитования. Банк формирует предложение таким образом, чтобы получить больше денег и минимизировать свои риски.

Эти два условия удовлетворяются при увеличении периода, в течение которого клиент будет выплачивать свой долг.

Чем меньше клиент платит ежемесячно, тем дольше ему придется выплачивать взятую у банка сумму кредита и выше будет сумма переплаты, даже если процентная ставка по кредиту невысока. 

Сейчас большинство банков, в том числе и Сбербанк, для расчета выплат по ипотеке используют формулу аннуитетного платежа, которая сложна для понимания клиентов без финансового или банковского образования.

На сайте каждого банка имеется ипотечный калькулятор, с помощью которого можно ввести первоначальный взнос, сумму займа, процентную ставку, срок кредитования и узнать суммы ежемесячных платежей и переплаты.

Сравнив суммы переплаты при разных процентных ставках, можно заранее понять, выгодно ли подавать заявление о снижении процентов по ипотечному кредитованию.

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

При использовании дифференцированной формы оплаты достаточно знать, что процент по ежемесячным выплатам начисляется на сумму остатка долга, чтобы увидеть прямую зависимость переплаты от срока погашения кредита.

Здесь все прозрачно и просто. Чем быстрее клиент выплатит кредит, тем стремительнее будет уменьшаться оставшаяся сумма долга.

Но такая форма оплаты невыгодна банкам, а потому в настоящее время ее практически не используют.

В любом случае результат, полученный на ипотечном калькуляторе, будет несколько отличаться от реального. Виртуальные вычисления помогут отследить лишь общую тенденцию увеличения или сокращения переплаты при разных процентных ставках.

Сотрудник банка дополнительно учтет форму оплаты, даты выдачи и погашения кредита, сумму страхования, комиссионные сборы за услуги оценщика, нотариуса, выдачу кредита, работу с документами и другие предусмотренные в договоре выплаты.

В первоначальном договоре с банком также могут быть указаны штрафы за досрочное расторжение.

На изучение договора банки обычно выделяют пять дней. При отсутствии понимания или согласия с отдельными пунктами договора всегда можно обратиться к сотруднику банка за разъяснением. Также если сотрудник банка допустил ошибку, банки всегда идут навстречу и корректируют первоначальный договор. Только при внимательном изучении всех документов можно понять, правомочны ли действия банка.

Если бы у Вас были серьезные сомнения до подписания документов, можно было бы обратиться к стороннему юристу за консультацией. Если клиент уже подписал договор, значит, он согласился на условия, предложенные банком.

Отвечает начальник управления клиентского обслуживания АО «Банк Развитие-Столица» Сергей Фарберов:

Вероятно, после получения запроса на снижение процентной ставки банк также предложил увеличить срок кредитования. При незначительном снижении ставки и увеличении срока кредита итоговая переплата по процентам возрастет, так как при увеличении срока кредита уменьшается ежемесячный платеж по погашению тела кредита и, как следствие, растет общая сумма процентов к выплате.

Также, возможно, клиент обратился не с запросом на снижение процентной ставки, а с запросом на снижение ежемесячного платежа. Банк мог увеличить срок кредита или поменять график платежей с дифференцируемого на аннуитетный.

В обоих случаях ежемесячные взносы в погашение тела кредита уменьшились (за счет этого и сокращается ежемесячный платеж), и это привело к увеличению общего количества процентов к выплате. Все перечисленные варианты законны.

Рефинансирование ипотеки

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Кирилл Резник: 

Для того чтобы выяснить, насколько законны действия банка, необходимо уточнить, на каких именно условиях он снизил Вам процентную ставку. Например, если ставка была снижена и одновременно был увеличен срок кредита, то переплата вполне может иметь место быть, причем законная.

Важный момент заключается также в тексте заявления, которое Вы писали. Возможно, если Вы заполняли заранее приготовленный для Вас бланк, в тексте бланка могло быть упомянуто, что Вы просите банк снизить Вам ставку и согласны на то, что срок кредита будет увеличен. Если же второго условия (об увеличении срока) не было, а по факту срок ипотеки был увеличен, то действия банка незаконны.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

Вопрос не столько юридический, сколько арифметический. Для того чтобы понять, как образуется переплата, нужно изучить прежний и текущий графики платежей. Например, переплата может возникнуть при уменьшении ранних (текущих) платежей (аннуитетные платежи). Но в любом случае заемщик вправе досрочно погашать долг — полностью или частично. И тогда переплаты процентов не возникнет.

Отвечает юрист Станислав Соловьев:

В данном случае Вы имеете право обратиться в Сбербанк с просьбой предоставить формулу и процедуру расчета Ваших ипотечных платежей и самостоятельно произвести расчет Вашей кредитной нагрузки.

Если она не будет соответствовать изначальным условиям договора или сумма, рассчитанная Вами, будет отличаться от той, что Вы платите в Сбербанк, Вы можете подать претензию с требованием о зачете излишне уплаченных платежей в счет ипотеки или возврата излишне уплаченных средств.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Отвечает инвестиционный аналитик, тьютор Минфина по повышению финансовой грамотности взрослого населения Оксана Скакун:

Очень мало информации в запросе. Важно понимать, какой график погашения был по кредиту (аннуитетный или дифференцированный), как было сформулировано заявление и что содержит сам договор ипотеки.

Допустим, у Вас аннуитетный платеж (одинаковый на всем сроке кредита) и Вы подавали заявление на уменьшение ставки без изменения суммы платежа и срока кредита. Переплата увеличиться не могла.

Если же переплата у Вас увеличилась, то нужно уточнить, что было в заявлении. Затем стоит внимательно прочитать договор и после этого обратиться в банк за разъяснениями.  Возможные причины увеличения переплаты:

• увеличение срока кредита при сокращении ежемесячного платежа без снижения ставки;
• ввод дополнительной комиссии, начисление пени за просрочку (если была);
• изменение порядка расчета (по сравнению с первоначальным расчетом).

Отвечает президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, генеральный директор агентства недвижимости «Бенуа» Дмитрий Щегельский:

Не видя всех документов (кредитного договора, заявления на снижение, ответа банка), могу предположить, что банк рассматривает снижение процентов по ипотечному договору ввиду их общего уменьшения, как рефинансирования.

То есть закрывается предыдущий договор и открывается новый договор на новых условиях. При этом клиент возвращается в первоначальное положение распределения аннуитетного платежа. Получается пропорция: погашение процентов и тела кредита перераспределяется по-новому.

Клиент опять начинает переплачивать проценты.

Также, возможно, увеличение переплаты связано с увеличением срока кредита. Но еще раз отмечу, что без документов мы можем только выдвигать версии.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Как получить налоговый вычет по ипотечным процентам?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/vyrosla_pereplata_posle_refinansirovaniya__eto_zakonno/100495

Как сделать частичное досрочное погашение кредита в втб

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между.

Досрочное погашение действует в отношении продуктов «Кредит наличными», «Автокредит», «Ипотека». В ближайшее время функция появится в мобильных приложениях ВТБ 24 для iOS- и Android-устройств.

Как сделать полное или частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24? Нужно зайти в один из офисов ВТБ 24 – не обязательно в тот, где Juppiter. 08/08/ · Досрочное погашение кредита в ВТБ калькулятор и расчет платежей. Советы как использовать ипотечный калькулятор с досрочным погашением ипотеки ВТБ /5(1).

25/12/ · Не надо задумываться, как сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн – по телефону банка следует получить инструкцию и затем, следуя ей, оформить погашение. Клиент, сделавший это по.

Сегодня разберем досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — калькулятор и его функционал. Любой кредитный договор, предполагающий получение заемных средств по потребительскому, ипотечному или автокредиту, имеет целью своего заключения получение прибыли для кредитора и переплату для заемщика.

Одним из способов уменьшения суммы начисленных процентов по займу является досрочное погашение имеющейся задолженности. Банк ВТБ 24 разрешает каждому клиенту, оформившему ипотеку, закрыть действующий договор и оплатить долг раньше обозначенного времени без дополнительных комиссий, штрафов и платежей.

Стоит ли выплачивать ипотеку досрочно в 2018 году?

Это право каждого заемщика закреплено в российском законодательстве ГК РФ. Поэтому любая попытка кредитора взять с клиента какую-либо комиссию является незаконной и подлежит оспариванию.

Никаких ограничений по сумме, дате, времени и сроку погашения задолженности не существует.

Внести итоговый или частичный платеж по договору об ипотеке заемщик может в любой день, начиная с момента его подписания.

Укладка тротуарной плитки своими руками betonbbk.ru

Итоговая стоимость кредита и сумма процентов, подлежащих к уплате, должны быть пересчитаны с учетом количества дней реального пользования заемными средствами банка.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:.

Досрочное погашение подразумевает частичное погашение долга, когда оплата производится суммами, размер которых превышает указанный размер ежемесячного платежа, и полную выплату долга, когда клиент единовременным платежом гасить всю задолженность перед банком.

В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика. В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях.

Разберем их отличия и особенности.

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение.

Зачем досрочно погашать кредит?

Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа. Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа.

Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты. С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Можно ли закрыть ип находясь в другом регионе

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег. Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов.

Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами. Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24 позволит определить размер текущих выплат и полную стоимость кредита с учетом частных погашений. Для использования калькулятора потребуется ввести следующую информацию:.

Здесь указывается размер ипотеки, включающий цену приобретенной недвижимости за вычетом первоначального взноса. Разные банки могут предлагать клиентам два вида ежемесячных платежей: аннуитетные или дифференцированные.

Аннуитетные представляют собой платежи в виде равных частей на весь период действия кредитного договора.

Проценты рассчитываются таким образом, что заемщик выплачивает основную их долю в течение первых лет, основной же долг списывается медленнее.

Закон о досрочном погашении ипотеки: инструкция по применению

Такой вариант наиболее выгоден для банков, поэтому наиболее распространен. Дифференцированные платежи предполагают постепенное уменьшение размера платежей каждый месяц. Проценты при этом начисляются на фактическую сумму задолженности. Итоговая переплата в этом случае естественно будет ниже по сравнению с аннуитетом.

Такой способ внесения оплаты по ипотеке банки практикуют довольно редко.

Здесь указывается утвержденная банком и обозначенная в кредитном договоре процентная ставка. Именно от ее размера напрямую зависит стоимость оформленного займа.

Условия ВТБ 24

Чем она меньше, тем дешевле обойдет кредит для заемщика. Внесение средств из материнского капитала также является популярным и доступным способом уменьшения задолженности перед банком.

Калькулятор производит расчет с учетом зачисления такой госпомощи через 2 месяца после выдачи займа Пенсионный фонд РФ производит зачисление на счет заемщика в срок, не превышающий 2-х месяцев.

Максимальный срок по ипотеке в России не превышает 30 лет.

Банк ВТБ 24 не является исключением. Оптимальный же срок рассчитывается исходя из кредитоспособности клиента, суммы займа и возраста заемщика. Возрастной фактор влияет при этом ключевую роль, как на момент подачи кредитной заявки, так и на момент окончания срока возврата займа.

Частично досрочное погашение кредита в ВТБ 24, расчитаем выгоды на онлайн калькуляторе

При этом можно просчитать несколько вариантов оплаты долга:. В результате пользователь получить наглядную информацию в удобном формате. В частности, будет выведена таблица со сроком, суммой займа и итоговой переплаты, процентной ставкой, началом и концом выплат, а также уровне требуемого дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Сами платежи с детализацией представлены в графическом и табличном варианте. Для максимальной эффективности приведенного калькулятора пользователям рекомендуется воспользоваться следующими простыми рекомендациями:. Он является максимально приближенным способом оценить свои финансовые возможности и выплаты по заключенному договору ипотеки.

Точный размер по задолженности и начисленным процентам можно получить непосредственно в банке. Досрочное погашение ипотеки позволит снизить полную стоимость кредита ВТБ 24 и сформировать положительную кредитную историю клиента.

Источник: https://nshbck.xn--35-6kca7ahtbyb0bi4o.xn--p1ai/kak-sdelat-chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-vtb.php

Рефинансирование потребительского кредита

Условия Требования Как погашать Страхование

Оптимизируйте до 5 кредитов и кредиток

Чтобы уменьшить ставку и сумму платежа

Можете взять дополнительную сумму

Назначение	рефинансирование кредитов, взятых в других банках, а также цели, не связанные с предпринимательством
Сумма кредита	от 150 000 до 3 млн ₽ в Москве и Московской области от 100 000 до 3 млн ₽ в другом регионе
Срок кредита	от 2 до 7 лет
Ставка по кредиту	от 10,9% ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.
Погашение кредита	ежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно

Оставьте заявку

Сейчас на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн или в офисе банка

Дождитесь решения

Мы свяжемся с вами для уточнения деталей и заполнения расширенной анкеты-заявки на получение кредита

Получите рефинансирование

Мы погасим вашу задолженность, а также при необходимости выдадим наличные на любые ваши цели

Заявка отправлена

В ближайшее время мы свяжемся с вами, чтобы уточнить информацию. Дождитесь нашего звонка!

Ожидать звонка приятнее в наших группах:

Требования к рефинансируемым кредитам

• Можно рефинансировать автокредиты, ипотеку, потребительские кредиты с обеспечением и без обеспечения, а также кредитные карты
• Валюта кредитов — рубли РФ
• Максимальное количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт — 5
• Общая сумма оставшейся задолженности по рефинансируемому кредиту— должна быть больше 10 000 рублей
• Оставшийся срок до полного погашения задолженности рефинансируемого кредита — должен быть больше 3 месяцев
• Последний активный (не обязательно рефинансируемый) кредит оформлялся более 3 месяцев назад
• Срок с даты предоставления рефинансируемого кредита — не менее 6 месяцев
• Отсутствие просроченной задолженности по любым активным кредитам за последние 6 месяцев
• Не подлежат рефинансированию кредиты/ кредитные карты, выданные:
  • в банках, входящих в Банковскую группу ЗЕНИТ;
  • в микрофинансовых организациях (МФО);
  • в банках с недействующей лицензией (отозвана, аннулирована, не получена и тд.);
  • в банках, переданных на санацию в агентство по страхованию вкладов (АСВ) (погашение кредитов осуществляется на счета АСВ).

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Регистрация по месту жительства или пребывания на территории РФ в регионе присутствия банка
• Наличие постоянного дохода

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• Копии документов, подтверждающих занятость
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплатному счету, документы о доходе, сформированные на гос. порталах (необязательно для зарплатных клиентов)
• Заявление о предоставлении кредита

Заявления, справки, условия

Основные вопросы

Погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами. Информация о сумме ежемесячного платежа содержится в графике платежей, который выдается при оформлении кредита. Сумму ежемесячного платежа также можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн. При осуществлении досрочного погашения график платежей пересчитывается.

В случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от её суммы за каждый календарный день просрочки по потребительским кредитам и 0,06% по ипотечным кредитам.

Кредит можно погашать досрочно. Для этого необходимо не менее чем за 1 (Один) календарный день (не менее чем за 3 дня — для ипотечных кредитов) до дня досрочного возврата направить в банк заявление о досрочном погашении. Заявление можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.

Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату ближайшего платежа, при этом уменьшается размер последующих ежемесячных платежей. Для ипотечных кредитов при частичном досрочном погашении можно выбрать уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредита.

Полный досрочный возврат кредита осуществляется в любой рабочий день в период действия договора о предоставлении кредита.

Наличие страховки избавляет вас и ваших родственников от необходимости исполнения обязательств по кредиту при  возникновении непредвиденной ситуации — потеря работы, болезнь, временная нетрудоспособность и другое. Эти риски берет на себя страховая компания.

Стоимость полиса

• от 3,6% от суммы кредита ежегодно с покрытием четырех рисков (смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая; потеря работы в связи с ликвидацией или сокращением),
• от 2,0% от суммы кредита ежегодно с покрытием трех рисков (смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая).

Услуга предоставляется страховой компанией Страховой Дом «ВСК» (САО «ВСК») и ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Заполните заявку на кредит на сайте, или воспользуйтесь кредитным помощником

Вы находитесь:

Источник: https://www.zenit.ru/personal/credits/c-credit-refinance/

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке

Разбираясь, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке, стоит обратиться к закону, принятому в 2011 году. Он устанавливает право заемщиков возвращать долги в любое время без применения штрафов и комиссий за это.

Согласно нынешнему законодательству, кредитор не может ущемлять право клиента освободиться от бремени ссуды, если у него появилась возможность расплатиться раньше, чем это отмечено в договоре.

Потому сегодня в каждом договоре есть отдельный раздел, описывающий порядок завершения обязательств раньше срока. Касается это всех видов ссуд для частных лиц.

Потому, можно ли погасить ипотечный кредит Сбербанка досрочно, если появилась возможность, вопрос уже решенный.

Процедура оплаты

Процедура происходит в несколько этапов. Вначале нужно определиться, будет возвращать заемщик часть ссуды или весь остаток. Выбрав второй вариант, стоит заблаговременно запросить выписку по счету или посмотреть ее в своем Кабинете.

Это позволит знать конкретную сумму с учетом копеек. Ведь оставив даже незначительный остаток, через несколько лет можно стать должником весьма солидной суммы и испортить кредитную историю. Потому закрытие счета следует проконтролировать.

Рассмотрев детально прописанную процедуру, становится понятно, можно ли досрочно погасить заем в Сбербанке в другом отделении, городе или даже регионе. Алгоритм выглядит так:

• Посетить любой офис банка.
• Заполнить бланк на выполнение транзакции.
• В указанную в заявлении дату и отмеченным способом отправить деньги.
• Поверить поступление.

В заявлении нужно указать конкретные параметры транзакции: дату, величину, счет-отправитель, способ пополнения.

При выборе даты, нужно проверить ее выпадение на рабочую с тем, чтобы исключить возможность сбоя.

Задаваясь проблемой, каким способом выполнить транзакцию по преждевременному погашению займа в Сбербанке через интернет, нужно помнить, что сегодня доступны такие варианты:

• Наличные через кассира в отделении;
• Наличные через терминал;
• Перечисление со своего счета (карты) через любые удаленные сервисы.
• Перечисление с карт иных учреждений.

Раньше срока погасить займ возможно через кассу, терминал или Сбербанк онлайн

Выбор зависит от клиента и позволяет ему подобрать оптимальный вариант, ведь при некоторых транзакциях взимаются комиссии. Преимущественно, она составляет 1% при безналичных вариантах и с использованием банкомата. В кассе чаще комиссию не берут, исключение составляют другие территориальные филиалы. Если выполнить отчисление со своего продукта через интернет-банк, также доплачивать не нужно.

Поэтому найти способ, благодаря которому можно выплатить задолженность раньше срока, сегодня вполне доступно. Отдельно стоит отметить, что банк может взимать только плату за денежный перевод на счет. Сама же процедура штрафа или процента не предусматривает, как уже было указано, по закону.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке через интернет-банк

Если есть желание заплатить ссуду со своей карты, проще это сделать в Кабинете Онлайн банка. Доступ к нему нужно получить посредством запроса логина у оператора по телефону и после регистрации. Далее следует соблюдать этапы:

• Зайти в «Платежи и переводы».
• Кликнуть на пункт «Платежи по кредиту».
• Появится платежка, в которую нужно ввести данные договора (номер), обозначить сумму и выбрать, с какой карточки отправить деньги.
• Кликнуть «Оплатить».
• Пройти подтверждение при помощи ключа, который вышлют по СМС.

После завершения процедуры оплаты обязательно распечатайте и сохраните чек, который будет являться доказательством проведения процедуры

Чек процедуры сохранится. При желании его можно и распечатать. Стоит помнить, что сумма должна быть идентичной указанной в заявке и день транзакции также должен совпадать.

Итак, мы рассмотрели, как происходит погашение займа раньше указанного в договоре через онлайн-сервис. По схожему алгоритму происходит действие в банкомате. В кассе же потребуется только озвучить номер кредитного счета и сумму.

Рекомендуется посетить после этого отделение и запросить справку об окончании действия договора, чтобы убедиться, что претензий у банка нет и счет закрыт.

Заключение

Существует определенная категория заемщиков, которые пытаются побыстрее расплатиться с кредитной организацией и, опережая сроки, оплатить оставшуюся задолженность.

Законодательно такая процедура разрешена и не ущемляет интересов как клиента, так и банка.

Предусмотрено несколько способов проведения подобного рода платежей, и заемщик может выбрать для себя самый оптимальный по удобству вариант.

26-04-2018

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/mozhno-li-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke.html

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

Многие заемщики стараются погасить кредит раньше обозначенного срока, ведь в ряде случаев это позволяет заметно снизить переплату.

Согласно поправкам в законодательстве, утвержденным в 2011 году, банкам запрещено каким-либо образом препятствовать досрочному возврату долга – в частности, взимать штрафы или устанавливать мораторий.

Однако некоторые банки обходят эти ограничения, устанавливая довольно высокую минимальную сумму платежа. Юристы и представители банков рассказали о наиболее распространенных ошибках, которые совершают заемщики при досрочном погашении кредита.

Ошибка номер один. «Мое дело – деньги внести, а банк сам разберется»

Заемщику, собравшемуся досрочного погасить кредит, необходимо не только накопить достаточную сумму, но и написать соответствующее заявление в свободной форме.

Как объясняет председатель правления ЧООО по защите прав потребителей «Советник» Вячеслав Курилин, в заявлении важно указать сумму досрочного погашения и дату совершения операции.

Дело в том, что в соответствии с российским законодательством заемщик действительно имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия на то банка, однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции.

Кроме того, в большинстве банков есть и собственные требования по минимальным срокам уведомления о досрочном погашении кредита, которые прописаны в кредитном договоре. Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово – и это всегда выходит заемщику боком.

По словам управляющего челябинским филиалом «ЮниКредит Банка» Андрея Стихина, некоторые заемщики, исходя из графика платежей, самостоятельно определяют сумму досрочного погашения кредита и переводят деньги на счет, при этом не уведомляя кредитно-финансовое учреждение.

«Клиенты не уведомляют банк о том, что это досрочное погашение, а просто вносят увеличенную сумму ежемесячного платежа.

Без уведомления со стороны заемщика банк не считает это досрочным погашением, средства просто списываются ежемесячно в счет погашения кредита, но сумма/срок кредита не меняются. Это важно понимать», – говорит он.

Кроме того, при полном погашении кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении, при частичном – дополнительное соглашение к договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа.

Ошибка номер два. «Кажется, этой суммы должно быть достаточно»

Распространенной ошибкой при досрочном погашении кредита является и неверно рассчитанная сумма. «Сумма для полного досрочного погашения кредита должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка.

Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента.

После совершения полного досрочного погашения рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет», – комментирует начальник отдела нецелевого кредитования «Банка Хоум Кредит» Татьяна Арзуманова.

«Известен случай, когда заемщица решила погасить кредит досрочно и внесла все деньги на счет, с которого каждый месяц автоматически списывалась сумма очередного платежа.

Но за несколько дней до даты списания она для полной уверенности решила проверить баланс, чтобы убедиться в наличии денежных средств на счету. За эту услугу с ее счета банк списал 15 рублей.

Соответственно, в день списания для полного погашения задолженности не хватило 15 рублей, и банк не произвел досрочное погашение, а списывал основную сумму долга и проценты ежемесячно на протяжении двух лет.

А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках», – рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Ошибка номер три. «Банк всегда правильно рассчитывает переплату»

Зачастую банки при досрочном погашении кредита уменьшают только сумму задолженности по основному долгу, при этом продолжая взимать с заемщика проценты со всей изначально предоставленной суммы кредита.

«К примеру, человек взял в кредит 200 000 рублей, и через некоторое время сто тысяч он решил погасить досрочно, – поясняет Вячеслав Курилин. – Однако банк при погашении кредита удерживает с заемщика проценты исходя из изначальной суммы кредита – 200 000 рублей, что запрещено законом.

Проценты должны рассчитываться только на сумму долга в отчетный период», – говорит эксперт.

По его словам, ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты.

Предостеречь себя от уплаты лишних процентов достаточно просто: необходимо попросить банковского работника назвать только сумму основного долга. «Банк начисляет проценты только на остаток задолженности, поэтому с уменьшением основного долга процентные платежи за пользование кредитом также снижаются.

Соответственно, чем раньше прошло погашение, тем меньше переплата по кредиту», – поясняет начальник управления кредитования физических лиц «ВУЗ-банка» Ольга Горлова.

Ошибка номер четыре. «Нужно разом гасить все – и кредит, и пени за просрочку»

Как объясняет заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса оперофиса Промсвязьбанка в Челябинске Любовь Панова, перекредитование дает заемщику возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый.

Следует отметить, что в этой ситуации заемщикам рекомендуется запомнить простое правило – погашая старый кредит, нужно убедиться, что внесенная сумма направляется в первую очередь на погашение основного долга и процентов по нему, а не в качестве пени за просрочку.

Рассчитаться с неустойкой по старому кредиту можно будет и через некоторое время, поскольку после погашения кредита размер штрафа расти уже не будет.

Ко всему прочему образовавшуюся неустойку по кредиту позднее можно будет значительно сократить в результате судебных тяжб с банком. «Согласно ст. 333 ГК РФ, существует возможность снижения пени в случае, если у заемщика были действительно уважительные причины для задержки выплат по займу – например, потеря работы», – обращает внимание Любовь Панова.

Ошибка номер пять. «Досрочное погашение кредита всегда выгодно»

По словам Вячеслава Курилина, на самом деле экономически выгодно досрочно пошагать кредит с аннуитетными платежами (то есть с равными ежемесячными платежами) только в первой половине срока, поскольку в этом случае заемщик колоссально снижает сумму переплаченных процентов.

«Если срок кредита уже перевалил за половину, то досрочно гасить кредит нет смысла, потому что человек уже заплатил практически все проценты за пользование кредитом.

Виной тому аннуитентная система платежей, когда в первых ежемесячных платежах включены проценты и за последние месяцы пользования банковскими средствами», – резюмирует эксперт.

ЧООО по ЗПП «Советник»,
г. Челябинск, ул. Труда, д. 64а, оф. 403;
тел.: 77-67-225, 247-24-66;
Zpp74.ru.

Источник: https://74.ru/text/economics/59381731/

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

В кризисное время все чаще граждане попадают в ситуации, когда они не могут более оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Они идут из одного банка в другой, чтобы рефинансировать уже взятые кредиты.

Но бывают и иные случаи, когда у человека появляется приличная денежная сумма, которую он собирается внести на счет кредита, тем самым погасив его частично или полностью. Статистика показывает, что максимальное количество кредитных обязательств у россиян в Сбербанке.

И, решая погасить их, люди начинают интересоваться, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Нюансы

Погасить кредит в Сбербанке можно досрочно или частично досрочно. Это вправе сделать любой заемщик, даже из другого города. Финансовое учреждение не ограничивает граждан в этом и не взимает никаких комиссий. Этим правом можно воспользоваться в любой день, вне зависимости от срока взятых обязательств.

Кредит — это сумма средств, выданная банком в пользование заемщику на определенных условиях. Условия кредита — это срок, сумма, стоимость. Все они прописаны в кредитном договоре и регулируются действующим Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитование делится на два подвида: целевое и нецелевое. К первому относится ипотека, автокредит, кредит на обучение или лечение. Во втором случае это необеспеченный кредит, выдающийся на любые цели. Вы можете денежные средства потратить как на приобретение товаров, так и на покупку машины.

При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о потраченной сумме.

Сбербанк предлагает оба варианта кредитования и ежеквартально проводит различные акции по привлечению новых клиентов. В том числе программы рассчитаны на привлечение заемщиков сторонних банков для рефинансирования их кредитов.

На официальном ресурсе банка представлена вся продуктовая линейка, которой может воспользоваться каждый человек, подходящий по требованиям. На сайте присутствует калькулятор заемщика.

Это позволяет рассчитать кредитные обязательства и ежемесячный платеж заблаговременно.

Любой вид кредита, выданный Сбербанком, имеет алгоритм выплат. Как правило, это фиксированный платеж, который на начальном этапе состоит из процентов.

Это невыгодно для заемщика, но таковы правила всех кредитных организаций. При желании заемщик может погасить задолженность досрочно. Частично досрочное погашение позволяет сделать перерасчет платежа и срока.

Полное досрочное погашение сопровождается закрытием счета и кредитных обязательств.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» позволяет погашать обязательства в досрочном порядке, если есть желание клиента. Это считается выгодной операцией для клиента, а для банка — потерей средств. Ведь все выданные средства и начисленные проценты по ним «работают».

Все банки требуют извещение о желании погасить кредит заблаговременно. Этот срок составляет как минимум месяц. За это время финансовое учреждение минимизирует риски и потери. Сбербанк не является исключением, но он не прописывает этого в договоре, так как это неправомерно. Поэтому, желая остаться с ним в хороших отношениях, предупредите его о досрочном погашении заранее.

При соблюдении этого пункта банки не вправе требовать дополнительных платежей, а тем более накладывать штрафные санкции. Многие граждане не имеют возможности в будние дни стоять в очереди и ждать освободившегося специалиста. В связи с чем возникает вопрос, а можно ли быстро погасить кредит?

Порядок погашения

Для погашения кредита вам необходимо прийти в отделение банка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Процедуры по закрытию различаются только по виду форм платежа. Например, аннуитетная форма определяется как одинаковый платеж за все время выплаты кредита. Процентная ставка рассчитывается исходя из этого фактора.

1. Написать заявление на полное досрочное или частично досрочное погашение.
2. Внести в назначенное время всю указанную сумму в договоре.
3. Выбирая частичное погашение, вы получаете новое дополнительное соглашение с наименьшей выплатой.
4. После списания денежных средств вы получаете справку об отсутствии задолженности.

При дифференцированной форме процентная ставка начисляется неравномерно. И начисляется она на остаток долга. Это означает, что полное досрочное погашение будет несколько отличаться от аннуитетного.

1. У операциониста узнаете окончательную сумму платежа.
2. Вносите на счет.
3. В день списания идете в банк для написания соответствующего документа.
4. После списания берете справку об отсутствии задолженности.

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, если живут в другом городе и желают оплатить кредитные обязательства досрочно.

Сбербанк предусмотрел это и позволил сторонним людям погашать кредит при наличии контрольной доверенности. Кроме того, у человека есть возможность отослать заявление онлайн на сайте банка.

Как только заявление будет рассмотрено, заемщик получит уведомление. Главное, положить необходимую сумму на счет в дату платежа.

Погашение кредитных обязательств в Сбербанке — быстрая операция, позволяющая клиенту сэкономить свои денежные средства.

Источник: https://finansovyesovety.ru/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke/