Имеет ли банк право брать налог на перевод денег из заграницы?

Как получить деньги из Европы, работая в России — Личный опыт на vc.ru

Имеет ли банк право брать налог на перевод денег из заграницы?

Сравниваем способы получения денег от европейских заказчиков по удобству и размеру комиссии.

Меня зовут Роман и иногда я беру заказы на фрилансе. Раньше для меня главной проблемой был поиск клиентов. Недавно я нашёл заказчика из Норвегии, но не мог получить от него оплату за работу. От клиентов в России я принимал деньги на расчетный счёт в «Альфа-банке». С клиентом из Европы это не прокатило, и пришлось поискать разные варианты.

Тема бизнеса с зарубежными клиентами сейчас популярна, даже vc.ru проводит конференции по этому поводу. Чтобы вы не наступали на мои же грабли, расскажу о разных способах получить деньги от европейских клиентов и добавлю истории своих друзей.

Перевод через биржу фриланса

Самый привычный способ для фрилансера — получить деньги на аккаунт на бирже и оттуда перевести на карту. Зарубежные Upwork или PPH могут перевести деньги на карту или банковский счёт. Соответственно, заказчику можно предложить создать публичный заказ на бирже и работать через неё.

Здесь есть минусы и для фрилансера, и для его работодателя. Начнём с исполнителя:

  • Есть риск потерять клиента. На бирже заказ могут перехватить — другой фрилансер сделает более заманчивое предложение. Я так сделать не рискнул.
  • На некоторых биржах есть ограничения по выводу средств. Например, freelancer.com ограничивает сумму денег, которые можно отправить на карту. Они зависят от уровня аккаунта, который прокачивается за абонентскую плату. Хотите отправить более $1000 разом? Будьте добры купить pro-аккаунт.
  • Не все банки поддерживают переводы на свои карты. Биржа может просто отказать в таком переводе.

Ещё один минус — высокие комиссии. Пример с freelancer.com, извините за качество

Теперь о заказчике. В Европе и США строгое законодательство, поэтому у отправителя могут попросить пройти процедуру верификации. Если у клиента нет аккаунта на бирже, ему придётся предоставить документы, подтверждающие личность, и доказать легальность денежных средств.

Вряд ли заказчик будет благодарен вам за лишнюю головную боль. Которая, кстати, затронет и вас: придётся ждать несколько дней, пока клиенту не разрешат зарегистрироваться.

Некоторое время подрабатывал на бирже Upwork, копил на телек с приставкой. Самая большая проблема была с оплатой. Сначала хотел делать просто переводы на рублёвый счёт в «Сбербанке», но так нельзя. Пришлось завести дебетовую карту в «Тинькофф банке». Когда добил заказ примерно на $100, начал выводить на карту. Что произошло:

— UpWork взял сбор в размере 20% (раньше была такая комиссия за работу с новым клиентом).

— UpWork взял ещё одну комиссию (в районе $2) просто за вывод на карту.

— Потом деньги сконвертировались по не очень выгодному курсу.

Итого: вместо ожидаемых 6000 рублей я получил чуть больше 4000 рублей.

Вывод: просто для меня, но сложно для заказчика. Плюс высокие комиссии и ограничения на вывод, невыгодно.

Системы денежных переводов

Второе, что приходит на ум, когда нужно получить деньги из другой страны — системы денежных переводов. Например, Western Union или Moneygram. Они позиционируют себя как простой способ передать деньги другому человеку. Но на практике не всё так просто.

Немного антуража для атмосферы

их проблема — сложные внутренние правила. Некоторые системы попросят обосновать, для чего конкретно отправитель делает перевод. Они могут отказать, если узнают, что деньги отправляют в коммерческих целях. Если заказчик скажет, что перевод предназначен родственнику, они попросят доказать родство. Клиенту могут отказать в отправке в Россию — внутренние правила могут измениться за день.

Также есть проблемы с доступностью. В большинстве городов денежный перевод можно получить только в банке.

Но если вы видите у банка табличку с логотипом нужной системы переводов, то это ещё ничего не значит.

В отзывах много историй о том, как банки под разными предлогами отказывались отдавать перевод клиенту. А ещё они будут предлагать деньги в местной валюте, чтобы заработать на конвертации.

Мне написал клиент из Латвии, которому понравилось портфолио на моём сайте. Когда дело дошло до предоплаты, появились трудности. Он хотел отправить деньги на WebMoney, я не был там зарегистрирован. Сошлись на Western Union.

Когда он пришёл переводить деньги, его достали вопросами, куда и для чего он это делает. Ему пришлось даже вернуться на следующий день с уставными документами компании, чтобы доказать, что она реально существует и что ей нужен новый сайт. В следующий раз он уже отказался отправлять деньги через WU, и мне пришлось регистрироваться в WebMoney.

Вывод: это быстро, но сложно для клиента. Самому в офис ходить не хочется, терять на комиссиях — тоже.

Банковский перевод

Открыть банковский счёт для нерезидентов Евросоюза достаточно сложно. Всё потому, что банки фактически сканируют клиента, проверяют, нет ли связей с террористами или высокопоставленными чиновниками. Подробно об этом написано в статье о переезде в Монако.

Мне вообще не было смысла открывать счёт в европейском банке. Зато они были в «Альфа-банке» — и расчётный, и для физлица. Заказчик мог отправить деньги на счёт через систему SWIFT — ту систему, через которую проходят все международные переводы.

Например, вы олигарх и отправляете деньги детям в Лондон. Они со счёта в «Тинькофф банке» уходят на счёт какого-нибудь английского банка через международную систему SWIFT.

Вы можете попросить у техподдержки банка реквизиты для перевода и отправить их клиенту. Как правило, под разные валюты они разные, уточняйте, что они вам нужны для получения евро. Правда, на счета банков, находящихся под санкциями, нельзя сделать перевод. Как в случае со «Сбербанком» из первого примера. У SWIFT есть два недостатка: это медленно и дорого.

Переводы через SWIFT поступают на счёт не меньше чем через три дня. Всё зависит от страны и количества корреспондентских банков, которые проводят перевод. Мне важна скорость перевода, я люблю приступать к работе после того, как получаю деньги, а не верить на слово.

Но это можно потерпеть, в отличие от второго недостатка. На форуме «Банки.ру» много историй о том, как вместо всей суммы приходило 70–80%. Причём заранее об этом никого не предупреждали.

Дело в том, что переводы обслуживают корреспондентские банки, каждый из которых берёт свою комиссию. И с вашей стороны условный «Авангард» не сможет заранее предсказать количество посредников. И комиссию вы узнаете только после того, как получите перевод.

Вывод: долго, дорого, непредсказуемо. Я люблю получать деньги в полном объёме и точно знать, когда я их получу.

Платёжные системы

Если не поможет банк, может помочь платёжная система. Но здесь не всё так просто. Раньше платёжные системы не регулировались законом и просто вели свою деятельность. Позже, когда законодатели взялись за интернет, системы обязали проверять своих клиентов и их переводы.

Поэтому каждый клиент должен пройти верификацию. И сделать это с наскока очень трудно, понадобится несколько дней. Мне нужна была система, которая есть и в Европе, и в России.

  • WebMoney. Вторая по популярности платёжная система в России после «Яндекс.Денег» (по данным TNS). Она, в отличие от «Яндекса», представлена в Европе. Но не всем нравится их интерфейс и долгие процедуры привязки карты, идентификации, получения аттестата и так далее.
  • PayPal. Удобная международная система. Многие ругают её за устаревший интерфейс, но она остаётся самой крупной платёжной инфраструктурой. Российским фрилансерам могут не понравиться долгие переводы на банковский счет (до пяти дней) и странные правила о статусе счетов. Для переводов больше 40 тысяч рублей в месяц придётся пройти верификацию — как вам, так и клиенту.
  • ePayments. Это новая для меня система, узнал о ней, только когда стал ходить по форумам. ePayments, как и PayPal, работает по всему миру и создана для фрилансеров. У нее удобный интерфейс, мобильное приложение и собственные банковские карты. Правда, у них сложная верификация — немного дольше, чем у того же WebMoney. Пока не подтвердишь личность, нельзя отправлять или принимать переводы. Как я понял, это требование их регулятора, FCA (английского Минфина). Это всё хорошо, но мой заказчик не хотел регистрироваться в ePayments. Зато есть другой метод, о котором расскажу чуть ниже.

Вывод: мгновенно, но зато нужно проходить верификацию. А создавать клиенту геморрой не хочется.

SEPA-перевод

Спойлер: это самый простой и выгодный способ для клиента. Чтобы немного развеять депрессивное настроение, расскажу, как европейцы сами пересылают деньги из одной страны в другую.

Есть такое понятие, как SEPA (Single Euro Payments Area) — единая зона переводов в евро. Все банки в рамках этой системы отправляют деньги в короткие сроки и с минимальной комиссией.

Она пришла на замену устаревшей SWIFT — естественно, в рамках Европы.

Отправить деньги через SEPA проще ещё и с точки зрения удобства. Не нужно передавать кучу реквизитов, достаточно отправить номер счёта в международном формате (IBAN). То есть условный сеньор Кейруш из Португалии заходит в интернет-банк или идёт в отделение, указывает IBAN своего друга пана Краковяка из Польши и отправляет деньги. Те доходят за день — моментально для Европы.

SEPA действует для всех европейских банков, но к России это не относится. Российские владельцы банковских счетов не могут получить IBAN. Но можно выпустить виртуальный IBAN и получить деньги через него. Такую возможность дают платёжные системы. В том числе ePayments, в которой я как раз верифицировался. Если интересно, оставлю ссылку на информацию об их IBAN и SEPA-переводах.

Как я получил свои деньги через SEPA:

  • Зарегистрировался в ePayments, прошёл верификацию.
  • Получил виртуальный IBAN и отправил эти 22 цифры клиенту в Норвегию.
  • Он зашёл в интернет-банк и сделал обычный банковский перевод.
  • На следующий день я получил деньги на кошелёк и вывел их на карту.

Не каждая платёжная система предлагает такой сервис. Из доступных в России я знаю только о ePayments и Payoneer, первая понравилась больше. Но зарегистрироваться однозначно стоит. Комиссия за перевод для отправителя зависит от банка, но, как правило, она меньше €5 — подъёмно для клиента.

Комиссии для получателя нет, перевод придёт бесплатно. Срок фиксированный — один рабочий день. Меньше, чем у переводов между банками внутри страны. В конце концов, это привычно для европейца. Когда он переводит деньги по своим нуждам, он просто приходит в банк с IBAN получателя. Нет никаких головоломных схем с верификацией в платёжной системе или регистрацией на бирже.

Вывод: кандидат от народа. Быстро, минимальная комиссия. Пришлось пройти верификацию, но оно того стоило.

Источник: https://vc.ru/life/35835-kak-poluchit-dengi-iz-evropy-rabotaya-v-rossii

Получен перевод на карту: нужно ли платить налог? — Audit-it.ru

Имеет ли банк право брать налог на перевод денег из заграницы?

Авторы: Яворская А.Г., Шестакова Е.В.

Источник: Аудиторская фирма «Корн-Аудит»

Сегодня в прессе часто можно увидеть сообщения о блокировке переводов, а также о судебных спорах в отношении переводов с карты на карту. Конечно, перевод не всегда является доходом.

Когда перевод вызовет подозрение банка?

Важно помнить об ограничениях по суммам переводов. Если ваша транзакция будет выполнена на крупную сумму, то соответственно, автоматически такой перевод подпадет под банковский контроль.

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция является контролируемой. К таким операциям относятся следующие.

Таблица

Сделки, подлежащие контролю банками

Вид операцииОписание
операции с денежными средствами в наличной формеснятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме
Работа с определенными юрисдикциямизачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)
операции по банковским счетам (вкладам)размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия
иные сделки с движимым имуществомпомещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.

Таким образом, такой перевод может не являться вашим доходом, но привлечет внимание банка.

Еще один критерий риска – перевод без открытия банковского счета.

Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов” (утв. Банком России 14.01.2019 N 2-МР) регулируют трансграничных переводов наличных денежных средств без открытия банковских счетов.

К рискам относится совокупность следующих критериев:

  • переводы денежных средств осуществляются через внутренние структурные подразделения кредитных организаций, расположенные в крупных торговых местах либо вблизи таких мест, в которых в большинстве случаев не используется контрольно-кассовая техника;
  • переводы денежных средств осуществляются одними и теми же физическими лицами (так называемые “серийные отправители”) неоднократно в течение дня с минимальным временным интервалом между переводами;
  • суммы переводимых денежных средств превышают суммы, обычно переводимые физическими лицами по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью (перевод заработной платы, дарение, оказание материальной помощи и т.п.);
  • часто одним физическим лицом денежные средства переводятся нескольким получателям в одни и те же места получения переводов (населенные пункты).

Когда перевод не является доходом?

Конечно, переводы между родственниками безопасны, и часто встречаются такие ситуации, когда мы просим родственника оплатить за мобильную связь, кинуть денег на карту.

Важно помнить, что переводы разрешены только в рублях.

В валюте между резидентами переводы запрещены за исключением переводов физическими лицами – резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц – резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации (пп.17 ст.9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”).

Кроме того, часто знакомые просят взаймы деньги. И при этом не заключают никаких договоров. Перевод на карту по такому устному договору займа также возможен.

В 2018 года в 10 раз увеличен нижний порог суммы договоров граждан между собой, для заключения которых необходимо соблюдение письменной формы (появившиеся правки в подп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ).

До внесения изменений в указанную статью Гражданского кодекса нижний порог зависел от минимального размера оплаты труда (МРОТ) и составлял сумму не более 10 МРОТ. Сегодня МРОТ составляет 100 рублей (ст. 5 Закона от 19 июня 2000 г.

N 82-ФЗ), а это значит, что до вступления в силу Закона N 100-ФЗ для совершения сделок стоимостью свыше 1000 рублей требовалось соблюдение письменной формы. С 1 сентября письменная форма договоров, заключаемых гражданами между собой, необходима только при их цене, превышающей 10 000 рублей.

Поэтому можно осуществлять такие заимствования в устной форме просто «перекидывая» средства с карты на карту.

Если Вам сделали подарок, то сумма такого подарка является необлагаемой, если перевод осуществлен на сумму 4000 рублей.

Когда переводы банки трактуют как бизнес?

Сегодня банки могут отслеживать суммы переводов, лиц, которые их осуществляют и частоту таких переводов.

Понятно, что если физическое лицо является самозанятым и получает постоянно переводы на карту за определенные услуги или товары, то банк быстро может отследить такие переводы и признать такую деятельность незаконной предпринимательской деятельностью, а, следовательно, блокировать такие транзакции.

27 ноября 2018 года Президентом Российской Федерации В.В.

Путиным был подписан Федеральный закон N 422-ФЗ “О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима “Налог на профессиональный доход” в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)”, или, как привыкли называть его, проект и, наверное, будут называть сам Закон – “Закон о самозанятых гражданах”.

Справедливости ради необходимо отметить, что в 2019 году данный Закон распространяет свое действие только на территориях, указанных в Законе, а также является экспериментом и рассчитан быть проведенным сроком до 31 декабря 2028 года включительно, т.е. на 10 лет. Указанный Закон (эксперимент) вступил в силу с 1 января 2019 года.

А вот с 2020 года эксперимент получит распространение на всей территории страны.

Данный Закон касается очень многомиллионного круга лиц, в частности граждан и индивидуальных предпринимателей, проживающих и осуществляющих свою деятельность на указанной в Законе территории.

Согласно указанному Закону, налогоплательщиками налога на профессиональный доход признаются физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, перешедшие на специальный налоговый режим в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, но при этом это лица, не являющиеся работниками по трудовым договорам и не привлекающие работников по трудовым договорам.

Простыми словами под указанную категорию подпадают лица, зарабатывающие своим собственным трудом, выполняя работу лично, и не подпадающие под ограничения, установленные самим Законом.

Необходимо отметить, что выбор о применении положения данного Закона являются правом, а не обязанностью налогоплательщиков, что прямо указано в Законе, однако если только деятельность не требует специального разрешения и не урегулирована иными законами.

Но вот банк имеет право запросить дополнительную информацию об уплате налогов налогоплательщиком и об основаниях перевода, если заподозрит клиента в незаконной предпринимательской деятельности.

Кому и когда нужно платить НДФЛ?

Согласно законодательству, налог на доходы платят только с доходов, которые этим налогом облагаются по закону.

Чаще всего налог начисляет и удерживает налоговый агент: работодатель на официальной работе, банк при выплате процентов по вкладу или биржа фриланса при оформлении безопасной сделки.

Что делать, если человек получил доход не от налогового агента, а от продажи имущества или выигрыша в лотерею. Если налог при этом не удержали, то нужно рассчитать самостоятельно и подать декларацию до 30 апреля.

Например, налогом облагаются доходы от аренды квартиры или гаража. Если в прошлом году вы получали на карту деньги за работу, а работодатель не удерживал НДФЛ и не отчитывался в налоговую, тоже нужно заплатить 13% от поступлений.

В каких случаях не нужно платить НДФЛ?

Налоговый кодекс содержит большой список доходов, с которых не нужно платить налог. И неважно, в какой форме такой доход получен: в виде перевода на карту, как подарок или наличными.

В том числе налогом не облагаются:

  1. стипендии и пособия;

  2. суточные в пределах лимита;

  3. алименты;

  4. благотворительная помощь;

  5. доходы от продажи овощей со своего огорода;

  6. деньги и имущество по наследству;

  7. возмещенные судебные расходы;

  8. господдержка ипотечников;

  9. вознаграждение репетиторов, сиделок и помощников по хозяйству.

Не облагаются налогом переводы на карту, которые не связаны с получением дохода. Например, если коллеги перевели деньги кому-то одному, чтобы купить общий подарок на юбилей начальника отдела. Или бабушка отправила перевод ко дню рождения внука. Или один друг взял у другого в долг наличными, а потом вернул на карту.

С одной стороны, подарки от ИП и организаций облагаются налогом, если стоят дороже 4 тысяч рублей. А с другой, если это подарок от работодателя связан с рождением ребенка, то лимит 50 тысяч. Обычно в таких случаях налог рассчитывают дарители: сами его удерживают и отчитываются.

Имейте в виду, что подарки от физических лиц облагаются налогом, только если это недвижимость, машина или акции дороже 4 тысяч рублей. И если дарит их не близкий родственник.

В том случае, если папа подарил дочери квартиру, а сыну – машину, дети не будут платить НДФЛ. Но если папа подарит квартиру своей двоюродной племяннице, то налог ей заплатить придется.

В целом, важно не злоупотреблять переводами с карту на карту, не привлекать внимание банков крупными суммами, а также не вести предпринимательскую деятельность не оформляя контрольно-кассовую технику и заменяя ее картой. А вот «дружеские» переводы, займы или переводы близким родственникам вряд ли заинтересуют банк, и все разговоры о блокировке карты при переводе 200 рублей являются, скорее, ажиотажными выдумками.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/finance/a107/997754.html

КлОеМт всегЎа Меправ. СбербаМк блПкОрует карты О платежО

Имеет ли банк право брать налог на перевод денег из заграницы?

— Ольга МОхайлПвМа, ЎействОе карты О ЎПступ в “СбербаМк ПМлайМ” (прО МалОчОО) прОПстаМПвлеМы в раЌках ОспПлМеМОя ЀеЎеральМПгП закПМа № 115-ЀЗ Пт 07.08.2001.

ЕслО ваЌ пПтребуются ЎеМежМые среЎства, тП Ўля Ох пПлучеМОя ЌПжете ПбратОться в ПфОс баМка в преЎелах регОПМа, гЎе Пткрыта карта, с ЎПкуЌеМтПЌ, уЎПстПверяющОЌ лОчМПсть, — гласОлП сППбщеМОе.

КПкОрующее ОзвестОе П блПкОрПвке свПей карты Ольга пПлучОла, тПлькП прОлетев Ма ПтЎых в ИталОю. ПП ОрПМОО суЎьбы как раз эту карту ПМа взяла Ўля тПгП, чтПбы расплачОваться в ЌагазОМах. НалОчМых пПчтО Ме былП.

Ольга сразу же Мачала звПМОть в кПМтактМый цеМтр. На перегПвПры пПтратОла пПчтО тысячу рублей, а карта так О Ме разблПкОрПвалась.

ОператПр кПл-цеМтра преЎлагала пПлучОть МалОчМые в любПЌ ПтЎелеМОО баМка, МП тПлькП в МПскве.

СППтветствеММП, распПряЎОться свПОЌО ЎеМьгаЌО в ИталОО Ольга МОкак Ме ЌПгла.

В СМС Пт баМка сПЎержался О ЎругПй варОаМт решеМОя прПблеЌы — Ўля вПзЌПжМПстО разблПкОрПвкО карты в течеМОе сеЌО ЎМей МужМП ПтправОть Ма электрПММый аЎрес ЎПкуЌеМты, пПЎтвержЎающОе экПМПЌОческОй сЌысл прПвеЎёММых ПперацОй пП карте. ТПлькП вПт МОкакОх ЎПкуЌеМтПв пПЎ рукПй за граМОцей у ОльгО Ме былП.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

ППльза Пт звПМка в кПл-цеМтр была тПлькП ПЎМа: Ольга узМала, пПчеЌу заблПкОрПвалО её карту. ОМа зарегОстрОрПваМа как ОМЎОвОЎуальМый преЎпрОМОЌатель.

И вПт пряЌП переЎ пПезЎкПй решОла перевестО свПй зарабПтПк сП счёта ИП в ЎругПЌ баМке Ма свПй лОчМый счёт фОзОческПгП лОца в Сбере.

ЭтПт перевПЎ О стал прОчОМПй ЎальМейшОх беЎ бОзМес-леЎО.

Счёт заблПкОрПвалО в раЌках ОспПлМеМОя феЎеральМПгП закПМа, препятствующегП легалОзацОО ЎПхПЎПв О фОМаМсОрПваМОю террПрОзЌа.

С пПхПжей прПблеЌПй стПлкМулся О спецОалОст ЎепартаЌеМта аМалОтОкО кПЌпаМОО “АМалОтОка ПМлайМ” НОкПлай КПтПв. ОМ перевПЎОл МебПльшую суЌЌу с карты СбербаМка Ма карту “Альфа-баМка”.

ОМа вызвала вПпрПсы у службы фОМЌПМОтПрОМга СбербаМка. ППсле ЎПлгОх разбОрательств О преЎПставлеМОя ЎПкуЌеМтПв перевПЎ всё-такО был сЎелаМ.

НП НОкПлай с тех пПр сП СбербаМкПЌ Ме сПтруЎМОчает.

— Мы всё чаще сталкОваеЌся с жалПбаЌО Пт клОеМтПв СбербаМка, в частМПстО Пт преЎпрОМОЌателей, ОЌеющОх расчётМые счета ИП в ЎругОх баМках О решОвшОх перевестО прОбыль ИП Ма карту фОзлОца в СбербаМке, — рассказывает НОкПлай КПтПв. — Жалуются Ма урезаМОе лОЌОтПв перевПЎПв ОлО Ма пПлМую блПкОрПвку счёта. ПП закПМу, еслО веЎётся граЌПтМый бухучет О МалПгО платятся вПвреЌя, а также кажЎая траМзакцОя ОЌеет кПЌЌеМтарОй, ПбПсМПвывающОй ЎПхПЎ, баМк Ме ЎПлжеМ ставОть урезаМОе лОЌОтПв. ТПлькП в тПЌ случае, еслО клОеМт сразу ОлО в блОжайшОе ЎМО ПбМалОчОвает ПсПбП крупМые суЌЌы. На буЌаге ПМП так. ТПлькП Ма практОке клОеМты СбербаМка всё чаще сталкОваются с такОЌО МепрОятМПстяЌО. БаМк требует ПбПсМПвать экПМПЌОческОй сЌысл. ИМыЌО слПваЌО, СбербаМк выступает в рПлО “пПлуМалПгПвПй”, в рПлО регулятПра О ревОзПра Ме тПлькП ИП, МП О фОзлОц.

ОЎМа Оз прОчОМ такПгП пПвеЎеМОя в тПЌ, чтП СбербаМк Ме бПОтся ЌассПвПгП ПттПка клОеМтПв, — вПзЌПжМП, пПтПЌу чтП Ўеваться пПслеЎМОЌ МекуЎа.

На рыМке баМкПв всё ЌеМьше, О люЎО выбОрают бПльшОе О МаЎёжМые креЎОтМые ПргаМОзацОО.

ПрО этПЌ Ма блПкОрПвках О урезаМОО лОЌОтПв баМк тПже ЌПжет зарабПтать.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

— ЧтПбы сМять ЎеМьгО с блПкОрПваММПгП счёта, требуется пПЎать ЌМПгП ЎПкуЌеМтПв, а баМк ЌПжет ПтЎать ЎеМьгО, уЎержав пП закПМу 10%, — ЎПбавляет НОкПлай КПтПв.

— УчОтывая, чтП урезаМОя лОЌОтПв ОЎут в ПсМПвМПЌ Ма крупМые суЌЌы, ЌПжМП сЎелать вывПЎ: сП 100 ЌлМ рублей баМк заберёт 10 ЌлМ, а в гПЎ суЌЌы заблПкОрПваММых счетПв гПразЎП выше.

В целПЌ Оз гПЎа в гПЎ пПпулярМПсть СбербаМка паЎает в среЎМеЌ Ма 2–2,5%.

СвязаМП этП с пПвышающейся фОМаМсПвПй граЌПтМПстью МаселеМОя О с теЌ, чтП ЌПлПЎые люЎО всё чаще МахПЎят бПлее выгПЎМые услПвОя в ЎругОх баМках.

Как пПясМОлО Лайфу в пресс-службе СбербаМка, баМкПвская карта фОзОческПгП лОца, сПгласМП услПвОяЌ ПбслужОваМОя, Ме преЎМазМачеМа Ўля ПсуществлеМОя преЎпрОМОЌательскПй ЎеятельМПстО, пПэтПЌу ЌассПвые перевПЎы сП счёта ИП Ма счёт фОзОческПгП лОца ЌПгут вызвать вПпрПсы баМка. В такОх случаях баМк ЌПжет ПграМОчОть ЎПступ к карте О ОМтерМет-баМку О МаправОть запрПс клОеМту Ўля преЎПставлеМОя пПясМеМОй О пПЎтвержЎающОх ЎПкуЌеМтПв пП ПперацОяЌ.

— Мы рекПЌеМЎуеЌ Ме ОспПльзПвать вашО баМкПвскОе карты Ўля МезакПММПй преЎпрОМОЌательскПй ЎеятельМПстО, ПфПрЌОть бОзМес-карту, Псуществлять перевПЎы Ма сПбствеММую баМкПвскую карту фОзОческПгП лОца пПлучеММПй прОбылО пП результатаЌ ЎеятельМПстО ИП, а Ме всей выручкО, — заключОлО преЎставОтелО СбербаМка.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/МаксОЌ БПгПЎвОЎ

НереЎкО случаО, кПгЎа картПчку блПкОруют прПстП пПтПЌу, чтП клОеМт решОл сМять МалОчМые ОлО расплатОться в пПЎПзрОтельМПЌ с тПчкО зреМОя безПпасМПстО баМка Ќесте.

С такПй сОтуацОей стПлкМулся, МапрОЌер, шеф-аМалОтОк ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. ПП егП слПваЌ, чтПбы такПй прПблеЌы Ме вПзМОклП, клОеМту МаЎП саЌПЌу ПбратОться в баМк переЎ пПезЎкПй.

УвеЎПЌОть, в какую страМу ПМ Птправляется О скПлькП плаМОрует таЌ прПбыть. И прО желаМОО Ўаже устаМПвОть лОЌОт среЎств, кПтПрые ЌПгут быть спОсаМы вП вреЌя егП путешествОя.

ЭтП заПЎМП пПЌПжет О уберечься Пт ЌПшеММОчества. ВпрПчеЌ, с лОЌОтПЌ Ма расхПЎПваМОе среЎств в СбербаМке былО связаМы ЎругОе ОстПрОО.

В Мачале Ќарта Сергей пПлучОл СМС Пт “РПстелекПЌа”. ОказалПсь, чтП Ма егП счету Ме хватает 1 рубля Ўля Пплаты ОМтерМета. МПлПЎПй челПвек решОл Ме ПтклаЎывать платёж О Пткрыл “СбербаМк ПМлайМ”.

КакПвП же былП егП уЎОвлеМОе, кПгЎа перевестО МеЎПстающОй рубль Ма счёт ПператПра Ме пПлучОлПсь. СМачала Сергей пПЎуЌал, чтП прПстП барахлОт прОлПжеМОе Ма сЌартфПМе.

НП вМестО платёж Ме пПлучОлПсь О сП стацОПМарМПгП кПЌпьютера.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

— ВаЌО былО устаМПвлеМы ПграМОчеМОя Ма суЌЌу ПперацОй в ОМтерМет-баМке.

Для пПЎтвержЎеМОя ПперацОО ПбратОтесь в кПМтактМый цеМтр ОлО ОзЌеМОте ПграМОчеМОя в разЎеле МастрПек “ЛОЌОты расхПЎПв Ма перевПЎы О платежО”, — такПе сППбщеМОе высветОлПсь в прОлПжеМОО ПМлайМ-баМка.

Сергей был пПражёМ: МОкакОх ПграМОчеМОй Ма суЌЌу ПперацОй в ОМтерМет-баМке ПМ Ме ставОл.

Да еслО бы какОе-тП ПграМОчеМОя О былО, тП явМП Ме Ма суЌЌу в ПЎОМ рубль. ВпрПчеЌ, сМачала гПре-клОеМту пПказалПсь, чтП прПблеЌа легкП решаеЌа.

ДПстатПчМП сМять ПграМОчеМОя Ма перевПЎ — ЌалП лО гЎе случайМП какую кМПпку Мажал О пПЎключОлась МеМужМая услуга. НП сЎелать этПгП Сергей Ме сЌПг.

ОказалПсь, чтП сМять ПграМОчеМОя Ма перевПЎы в сПбствеММПЌ же ПМлайМ-баМке ПМ Ме ЌПжет.

ПрОшлПсь звПМОть в кПМтакт-цеМтр. Девушка Ма ЎругПЌ кПМце прПвПЎа Ма все вПзЌущеМОя клОеМта упПрМП Птвечала ПЎМП О тП же: “ЭтП всё раЎО вашей же безПпасМПстО”.

ОМа пПсПветПвала клОеМту ЎПйтО ЎП баМкПЌата, взять кПЎ клОеМта, а затеЌ звПМОть в кПМтакт-цеМтр О пПЎтвержЎать платежО с пПЌПщью этПгП кПЎа.

Сергей был заМят Ма рабПте О бежать к баМкПЌату вреЌеМО Ме былП, а вреЌя шлП — ОМтерМет ЌПглО ПтключОть за Меуплату.

ХПрПшП, чтП у МегП была карта ЎругПгП баМка, О через егП ПМлайМ-сервОс ПМ за ЌОМуту сЎелал МужМый платёж.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

Через пару ЎМей прПблеЌа Сергея сП СбербаМкПЌ тПже решОлась. ОМ ещё раз пПзвПМОл в кПМтактМый цеМтр.

На этПт раз Ўевушка прПстП пПпрПсОла егП пПЎтверЎОть лОчМПсть — О услугу ПграМОчеМОя платежей ПтключОлО.

ТеЌ Ме ЌеМее ПсаЎПк у Сергея Пстался О теперь СбербаМку ПМ Ме ЎПверяет. Старается Ўержать ЎеМьгО Ма картах разМых баМкПв. На всякОй случай.

НОМа ВажЎаева

Источник: https://life.ru/1097084

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Имеет ли банк право брать налог на перевод денег из заграницы?

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано, что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:▪️ Алименты▪️ Благотворительная помощь▪️ Пособия и стипендии▪️ Суточные в рамках лимита▪️ Возмещение судебных расходов▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству

▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь. В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь. Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

поста:

(3.95 из 5, оценили: 57)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/denezhnye-perevody-chto-zakonno-a-chto--ne-ochen-01-17-2019

Юр-консультант.ру
Добавить комментарий