Члены семьи не будут отвечать за долги своих родственников

В России предлагают вычеркнуть имущество родственников неудачливого банковского заемщика из списка собственности, которая должна быть распродана для погашения его долгов. Таким образом планируется защитить родителей, детей и супругов должников.

Такие поправки внесены в закон о персональном банкротстве, который вступает в России в силу с 1 октября нынешнего года.

Закон о банкротстве физических лиц направлен на то, чтобы гражданин, утративший возможность расплатиться по своим долгам, не пошел по миру.

Однако, по мнению некоторых парламентариев, в законе не было гарантий, что на улице не останутся и иждивенцы банкрота, его престарелые родители или законный супруг.

Поэтому депутат Госдумы Владимир Поневежский решил ликвидировать этот пробел, внеся соответствующие поправки в закон о банкротстве “физиков”.

Работники смогут добиваться банкротства компании за задержку зарплаты

Суть поправок заключается в том, что они учитывают ситуацию, в которой после образования конкурсной массы (которая должна идти на выплату долгов кредиторам) в процессе банкротства в ней может быть интерес родителей, детей или супругов такого должника.

Как пояснил “Российской газете” сам Владимир Поневежский, в нынешней редакции закона “не предусмотрена защита супругов, родителей, детей должника и других лиц, с которыми он нажил имущество, попадающее в конкурсную массу”. “То есть ничего не нарушившие люди могут остаться без имущества”, – опасается собеседник “Российской газеты”.

Если поправки примут, суд сам будет решать, какую часть имущества гарантировать от долговых обременений.

Рассматривать такие случаи будут не арбитражные суды, как по общему правилу.

Другая поправка депутата заключается в том, что дела о банкротстве, где могут быть затронуты интересы близких родственников нерадивого должника, будут решаться в судах общей юрисдикции.

“Именно эта юрисдикция имеет значительный опыт защиты прав и интересов социально уязвимых категорий населения”, – замечает Владимир Поневежский.

Юридическое сообщество в целом поддерживает нововведения. По словам адвоката крупных российских бизнесменов Александра Добровинского, люди не должны отвечать за долги своих родственников.

“Но это возлагает больше ответственности на судей и правоохранительные органы в выяснении обстоятельств банкротства, ведь наш человек отличается особенной изобретательностью в бизнес-вопросах”, – отмечает адвокат.

Дела о банкротстве физических лиц рассудит арбитраж

Благие пожелания инициаторов поправок понятны, соглашается кандидат юридических наук, экс-судья арбитражного суда Калужской области Юлия Литовцева. Вместе с тем она также предлагает продумать установление дополнительных законодательных барьеров, которые бы препятствовали практике последнего времени.

Недобросовестные должники нередко выводят большую часть имущества из-под законных притязаний своих кредиторов. К примеру, через соглашение о разделе имущества с супругом.

“Поэтому можно было бы обеспечить возможность кредиторов участвовать в оспаривании сомнительных сделок, а также в других спорах, связанных с имуществом такого должника”, – предлагает эксперт в сфере процедур банкротства.

А как быть, если еще при заключении брачного союза супруги в брачном договоре прописали определенный раздел имущества в случае распада брака или иных “форс-мажорных” обстоятельств? По словам Юлии Литовцевой, если брачный контракт заключен до того, как должник стал фактическим банкротом, то в этой ситуации оговорка, содержащаяся в брачном контракте, не может быть оспорена. Но если такое соглашение заключается уже после появления признаков неплатежеспособности, то такая сделка является оспоримой и может быть признана недействительной в судебном порядке. То есть договариваться о разделе имущества с супругом надо заранее, а не постфактум, когда признаки финансового нездоровья жены или мужа уже налицо.

Больше не должны: как будет работать процедура банкротства физлица

По действующей редакции закона о персональном банкротстве гражданин, который не может рассчитаться по долгам, может подать в суд заявление о собственном банкротстве.

Сам должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом лишь в случае, если размер его обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. Кстати, судебная процедура может быть инициирована и кредиторами.

В течение полугода финансовый управляющий составляет график выплаты долгов и может предоставить рассрочку до трех лет. Между тем в течение этого времени проценты по долгам уже не начисляются.

Если долги не получается погасить за это время, то Фемида признает должника банкротом и разрешит продать его имущество для уплаты долга. Вырученные от продажи долговой (конкурсной) массы средства финансовый управляющий распределяет между кредиторами.

В итоге после завершения процедуры банкротства все невыплаченные долги считаются погашенными, а должник освобождается от их дальнейшей уплаты. Исключения составляют только взыскания по алиментам и возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью: на эти категории процедура банкротства не распространяется.

Источник: https://rg.ru/2015/07/08/dolgi.html

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

• Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
• Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
• У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
• Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
• Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
• Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
• Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
• До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
• Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

1. Вы подаете заявление о банкротстве

   Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

2. Суд рассматривает дело

   После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

   Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

3. Процедура банкротства

   Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

   Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

• Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
• Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
• Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
• Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Разорен, но не побежден: как правильно стать банкротом

m24.ru/Роман Балаев

Автор программы “Совет безопасности” на “Радио Москвы” Игорь Швыткин рассказывает о том, что делать, если долги стали неподъемными, а выход из сложной ситуации не находится.

В одном из своих предыдущих материалов я коснулся темы роста количества долгов, которые россияне все чаще стали “прощать” своим кредиторам.

По тем или иным причинам граждане все реже возвращают долги банкирам или другим кредитно-финансовым организациям. В этой связи, естественно, отмечается небывалый всплеск судебных разбирательств и тяжб между кредиторами и заемщиками.

И если первые, нередко, прибегают к помощи вышибал-коллекторов, то последние просто подаются в бега и начинают скрываться.

В общем, ситуация все более начинает напоминать лихие девяностые, когда с должниками разговаривали на языке бейсбольных бит и монтировок. И это в то время, когда еще в октябре 2015 года в стране появился закон о банкротстве физических лиц, который совершенно четко регулирует цивилизованные, правовые взаимоотношения между заемщиком и кредитором.

По просьбам читателей, я решил более подробно осветить эту проблему.

Банкрот или должник

Появление процедуры банкротства было продиктовано стремлением государства облегчить финансовые страдания горе-заемщиков. На первый взгляд, статус “банкрот” позволяет должнику избежать прессинга со стороны кредиторов или все тех же пресловутых коллекторов. Однако это не означает, что после присвоения статуса банкрота с должника все взятки будут гладки.

Поэтому стоит сразу оговориться, что банкротство это отнюдь не прощение или списание ваших долгов. Это либо реструктуризация вашей задолженности, либо, например, передача вашего имущества в счет погашения долга. Последний момент вряд ли обрадует тех, у кого есть чем поделиться с кредиторами. Так что не все так просто, как кажется.

Кроме того, для того, чтобы официально “обанкротиться” придется задолжать кому-то не сто и не двести тысяч, а не менее 500 тысяч рублей. А не платить по счетам придется в течение трех месяцев.

Те же граждане, которые задолжали менее 500 тысяч, соответственно, банкротами не признаются, а потому остаются обыкновенными должниками. В итоге, они вынуждены самостоятельно решать свои финансовые проблемы. Увы, именно эта категория граждан очень часто оказывается объектом повышенного внимания со стороны коллекторов, ведь защититься статусом “банкрота” эти люди не могут.

Как стать банкротом

ТАСС/Юрий Машков

Чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства. При этом придется раскошелится на 20 тысяч рублей за государственную пошлину и расходы назначенного арбитражного управляющего.

В суде необходимо написать заявление о начале процедуры банкротства. Затем возбуждается дело о банкротстве физического лица. Назначается управляющий, который оценивает ваше состояние. После этого суд выносит решение либо о банкротстве, либо о реструктуризации долга.

В первом случае, как я и писал выше, человека признают полностью неплатежеспособным. Во втором – его долг просто будет реструктуризирован, то есть гражданин получает своеобразную рассрочку по выплате заемных или кредитных обязательств. Возможно, будет серьезно сокращен ежемесячный платеж или срок выплаты кредита будет увеличен.

Процедура банкротства может действительно помочь в том случае, если гражданин понимает, что в срок расплатиться с долгами не сможет, а суммарная стоимость принадлежащего ему имущества не покрывает размер этих долгов. В таком случае гражданину ничего не остается как обратиться в суд в заявлением о банкротстве.

Однако, необходимо помнить, что гражданин, по окончании процедуры банкротства, не сможет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, а также в течение пяти лет не сможет оформить кредиты без указания того, что он был признан банкротом.

И все же на текущий момент, банкротство может стать единственным и реальным решением финансовой проблемы, ведь долг может быть списан или реструктуризирован.

Денис Ульянов

судебный юрист

Банкрот семье не товарищ

Сегодня на слуху немало историй, когда один из супругов в тайне от других членов семьи оформляет несколько кредитов или, например, участвует в различного рода пирамидах, а потом терпит фиаско.

Как действовать в таких случаях, чтобы кредит не повесили на остальных членов семьи? По мнению специалистов, нельзя забывать о таком понятии, как общая собственность (имущество или недвижимость) супругов, которая была приобретена в браке.

Так вот, это имущество делится пополам между супругами. Одна часть, например, мужа-должника, уходит в конкурсную массу на откуп кредиторам. А другая часть остается у жены. Разделить это имущество можно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке.

Нюансы банкротства

Банкротство может оформить любой человек, у которого вовсе нет имущества. Однако оформить процедуру банкротства без привлечения третьих лиц крайне тяжело. Арбитражный управляющий и юрист помогут избежать неприятных сюрпризов.

Что касается банкротства ипотечников, то здесь все гораздо сложнее. Как правило, квартира – это залоговое имущество банка и сохранить ее в случае признания человека банкротом вряд ли удастся. Ее отнимут в счет погашения долга в первую очередь.

Банкротство физических лиц было введено как дополнение к закону “О несостоятельности (банкротстве)”, поскольку слишком большой процент населения погряз в долгах, по которым расплатиться был не в состоянии.

Основная причина здесь – невозможность адекватно оценить свою платёжеспособность и риски при осуществлении займа.

На самом деле, мне неизвестно ни одного случая, чтобы люди брали кредит из-за того, что им не хватало, например, на макароны и крупы т.е. на товары первой необходимости.

В основном, заемщики получали кредиты на недвижимость или транспортные средства, потому что желали жить шикарнее…

Денис Ульянов

судебный юрист

В целом, помните, если вас признают-таки банкротом, то согласно закону “Об исполнительном производстве”, в счет погашения долгов перед кредиторами у вас могут забрать последнее имущество, за исключением единственного жилья, если это, конечно, не ипотечный вариант.

Вам, разумеется, оставят необходимый минимум для “комфортного” существования: один телевизор, одну кровать, а также личные вещи. Так что, становится банкротом или нет, решайте сами. А лучше изначально трезво оценивайте свои финансовые возможности, адекватно соизмеряя их со своими желаниями.

Предупрежден, значит, вооружен. Будьте бдительны и не повторяйте чужих ошибок!

Источник: https://www.m24.ru/articles/bezopasnost/22032016/100423

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам – МК

Мы разобрались в хитросплетениях нового закона

Если сумма задолженности банкам, налоговой инспекции, или, например, долг за оплату жилищно-коммунальных услуг не превышает 0,5 миллиона рублей, гражданин вправе подать на банкротство, однако должен доказать, что расплатиться не сможет.

Однако если задолженность превышает эту сумму и одновременно есть просрочка по выплатам более чем в три месяца — гражданин даже обязан (за неисполнение — штраф) подать документы на банкротство и сделать это в течение 30 рабочих дней с момента, когда он обнаружил, что более не может платить.

Уже сейчас некоторые компании предлагают за небольшие деньги сделать банкротом любого, и, разумеется, у некоторых это получится. Однако такие действия могут скомпрометировать человека, и это уже будет не кредитная, а уголовная история (до 6 лет тюрьмы).

Занимательная реструктуризация

Итак, вы поняли, что платить не можете, и подали документы в арбитражный суд по месту жительства (их перечень обширен и включает в себя справки о сделках с имуществом, кредитную историю, выписки со счетов и т.д.).

Суд проверит, обоснованно ли должник подает на банкротство. Если все честно, назначается финансовый (арбитражный) управляющий — это человек, через которого суд контролирует финансовое состояние банкрота, его финансовые операции. Далее возможны два варианта развития ситуации.

Первый: у вас нет источника дохода и вы банкрот (об этом ниже). Если доход есть — суд не объявит вас банкротом и предложит пройти процедуру реструктуризации долгов.

Цель реструктуризации — восстановить платежеспособность гражданина. Суд вместе с должником, кредитором и финансовым управляющим меняет условия, порядок и срок погашения задолженности. Должника освобождают от начисления пеней, штрафов и процентов по обязательствам «из прошлой жизни».

Согласованный план должен быть выполнен в течение трех лет. В это время права гражданина будут ограничены: нельзя брать новые кредиты, а все крупные сделки и покупки надо согласовывать с финансовым управляющим.

Кто платит первым

Основной вид задолженности физических лиц — это долги по потребительским кредитам (6 трлн руб.) и по жилищной ипотеке (более 3 трлн руб.

) По той же ипотеке россияне просрочили выплаты почти на 35 млрд рублей, а по потребительским кредитам опаздывают с выплатами около 14% должников.

Аналитики отмечают, что новый закон на общую ситуацию с высокой закредитованностью населения существенно не повлияет.

«Банки изначально закладывают риски невозврата в процентные ставки по займам. Поэтому банкиры от этого закона не пострадают. Конечно, теперь они более внимательно оценивают платежеспособность заемщиков: никто не заинтересован в росте проблемных долгов. Надежных — кредитуют, а на должников стали подавать в суд.

Сегодня количество исков банков о досрочном погашении задолженности значительно увеличилось. Еще год назад, когда приняли закон, банкиры поняли, что граждане будут подавать на банкротство.

Тогда же банки начали «подчищать хвосты» и взыскивать задолженности, чтобы успеть до вступления закона в силу», — комментирует позицию банков председатель Арбитражного третейского суда города Москвы Алексей Кравцов.

Идея этого закона состоит в снижении социальной напряженности, считает эксперт. Поддавшись красочным рассказам банкиров о легкости займов, граждане набрали огромный объем кредитов. Вся проблема в том, что многие заемщики — с доходами ниже среднего.

Столь разумное на первый взгляд решение — выплачивать большой кредит маленькими суммами — обернулось печальными последствиями: набравшему холодильников и телевизоров человеку стало не на что жить. Альтернативой стала распространенная в мире процедура — банкротство физлиц.

«Возможно, социальная напряженность спадет, пока граждане не поймут, что их доходы после банкротства не увеличатся», — полагает Алексей Кравцов.

Как заплатить по всем счетам и не остаться на улице?

На фоне снижения доходов граждане пытаются всеми силами выбраться из долговой ямы. Фиксируется четкая тенденция: народ перестал набирать новые кредиты и сосредоточился на выплатах по существующим: с начала года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых (данные Объединенного кредитного бюро).

Люди избавляются от лишних кредитов, чтобы расплатиться по одному из них. В России около 15 миллионов человек одновременно обслуживают более двух займов, но их число сокращается. Немудрено, ведь чем больше кредитов «висит» на плательщике — тем труднее с ними рассчитаться.

В таком случае реструктуризация выгодна: гражданин получает возможность сбросить с себя чрезмерную долговую нагрузку и «спокойно» расплатиться, с кем это еще возможно. Процедура выгодна и банкам — так у них есть шанс получить часть долга.

Не смогут пройти реструктуризацию граждане с непогашенной судимостью за экономические преступления, с некоторыми административными нарушениям, по которым не истек срок действия наказания, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации.

Банкрот, но денег должен

Второй вариант: у вас нет источника дохода. Тогда суд признает вас банкротом. Это может случиться автоматически, если план реструктуризации не представлен в срок или не одобрен кредиторами.

С этого момента финансовый управляющий распоряжается вашими счетами и имуществом. Суд спишет почти все долги, а имущество будет распродано на электронных торгах.

Что не смогут продать с молотка: единственное жилье, если оно не заложено по долгу. В случае с ипотекой жилплощадь не отберут, если она единственная и в ней прописаны несовершеннолетние.

Продаже подлежит только имущество кредитора и его законного мужа/жены, но не других членов семьи.

Расплачиваться все же придется по алиментам и ряду других долгов, не связанных с займами и кредитами. Остаются открытыми некоторые вопросы, например, можно ли подавать на банкротство в связи с долгами, которые возникли до вступления закона в силу.

Также не ясно, сможет ли человек объявить себя банкротом как гражданин, если одновременно он проходит процедуру банкротства как предприниматель.

Разъяснения по этим и другим аспектам станут известны на следующей неделе, когда Верховный суд (ВС) опубликует постановление пленума о банкротстве.

Вы банкрот. Как жить дальше?

Если вас однажды признают банкротом, в следующий раз банки будут очень осторожно давать вам деньги. В вашей истории всегда будет висеть этот ярлык.

Например, через 10 лет гражданин станет надежным плательщиком по счетам, будет хорошо зарабатывать, но статус банкрота останется.

Хотя закон и дает шанс «выскочить» тем, кто берет новые кредиты для оплаты старых, получить какую-либо прибыль или обеспечить качественную жизнь не получится.

В случае с реструктуризацией по истечении трех лет заемщик поймет, что денег у него как не было, так и нет, то есть он вернулся «к разбитому корыту», только без кредиторов.

Кроме того, как и в случае с реструктуризацией, должник испытает ряд ограничений в правах: например, ИП-банкрот пять лет не сможет заниматься бизнесом, а гражданин три года не сможет занимать руководящие должности.

Процедура

Однако тем, кто все же нацелился на банкротство, надеяться на быстрое и недорогое решение проблемы не стоит.

Дела о банкротстве физлиц будут рассматриваться в Государственных арбитражных судах. Как заявляли законодатели, у арбитражных судей больше опыта, чем у их коллег в судах общей юрисдикции, ведь арбитражные судьи рассматривают дела о банкротстве организаций. Ранее вступление закона в силу отложили на 1 октября как раз по причине неготовности судов.

«Проблема не в знаниях, а в том, что арбитражные суды испытывают кадровый голод», — говорит Кравцов. Еще полгода назад они массово стали набирать персонал для рассмотрения споров о банкротстве.

Аналитики предсказывают значительное увеличение очередей по арбитражным судам. Сегодня, чтобы подать иск в арбитражный суд, понадобится 2 часа, а когда придет армия банкротов, это будет уже все 3 часа или даже 4.

Если сегодня судебные заседания проходят с шагом в 1,5 месяца, то он увеличится до 2 месяцев.

Возможно, для рассмотрения дел о банкротстве физлиц первое время судам придется вводить отдельный день работы, что сократит время на рассмотрение остальных видов дел.

Если гражданина банкротит сам банк, то нужно, чтобы суд признал право требования долга. Эта процедура в государственном суде может растянуться на месяц или даже более.

Банкротство — удовольствие не из дешевых

Расходы на финансового управляющего также, очевидно, превысят те самые 10 тыс. руб. (сумма вознаграждения финансового управляющего, регламентированная законом). Кроме того, надо закладывать расходы на адвокатов.

Банкротить каждого гражданина в отдельности не выгодно с точки зрения времени и трудозатрат ни государству, ни юристам. Так, например, было с законом о бесплатной юридической помощи: адвокатам предложили консультировать людей за 1,5 тыс. рублей — они, конечно, в большинстве отказались.

То же самое будет с новым законом. Скорее всего, юридические компании будут подавать иски о банкротстве «пачками» — человек по 30, — так как процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 10 тысяч с каждого, это будет выгоднее», — полагает Кравцов.

— Какой бы путь вы ни выбрали, в итоге все равно придете к тому, что денег больше не станет. Поэтому единственная рекомендация, которая точно поможет: затянуть пояса и не брать кредиты, — констатирует эксперт.

Справка «МК»:

В мировой практике «плохими» кредитами считаются те, по которым не платят более 90 дней. Таких должников в России несколько миллионов человек. Но далеко не все смогут себя обанкротить. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс. россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с просрочкой.

Цифра:

Сегодня в России по кредитам платят более 39 млн человек — это около половины экономически активного населения страны (77,2 млн человек, по данным Росстата на июнь 2015 года). Как сообщает Банк России, на 01.08.2015 г. физические лица обязаны выплатить по кредитам 10,4 трлн рублей. Для примера, расходная часть бюджета на 2015 год составляет 15,513 триллиона рублей (20% ВВП).

Источник: https://www.mk.ru/economics/2015/09/29/bankrotstvo-fizicheskikh-lic-kak-oficialno-ne-platit-po-dolgam.html

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Принятие наследства от умершего богатого родственника может обернуться тем, что наследникам придется платить по его долгам. Если они не смогут или откажутся делать это, их могут признать банкротами.

В 2013 г. в Москве обнаружили мертвым бизнесмена. Пять его родственников, включая престарелых родителей, приняли наследство в равных долях. Оно состояло из нескольких объектов недвижимости и вклада в банке на 40 млн руб. Но при оформлении наследства выяснилось, что у бизнесмена были и значительные долги: более 150 млн руб. перед банками и около 95 млн руб. перед партнерами по бизнесу.

Вскоре родители-наследники внезапно для себя стали ответчиками по искам кредиторов.

Сначала банк обратил взыскание на заложенные бизнесменом дом и земельный участок. Затем в суд пошли бывшие партнеры и люди, считавшиеся друзьями семьи.

Жестче всего они обошлись с родителями умершего: его отец конфликтовал с одним из кредиторов, который обратился в районный суд с требованием погасить долги на сумму более 70 млн руб.

Получив решение о взыскании долга и процентов, кредитор в 2016 г. подал в арбитражный суд иск о банкротстве родителей.

К горю потерявших сына родителей добавились страхи лишиться личного имущества. Они обратились к нам за помощью.

В суде мы доказали, что оснований для банкротства родителей бизнесмена нет: закон ограничивает ответственность наследников по долгам умершего стоимостью унаследованного имущества.

Проще говоря, наследник не может отдать больше того, чем получил от умершего родственника.

Причем закон не обязывает погашать долги наследодателя за счет личного имущества наследников, поэтому если формально долг больше стоимости наследства, суд все равно признает его равным наследству.

Основная сложность – в точном установлении размера наследства и долгов. Ведь в наследуемое имущество включаются и активы, и обязательства, о которых наследник на момент открытия наследства может и не знать из-за отсутствия информации о них.

В нашем случае к моменту подачи иска о банкротстве основная часть унаследованного имущества ушла на погашение долгов перед банком и другими кредиторами. У каждого из родителей осталось наследство на сумму менее 500 000 руб.

– минимальной суммы, необходимой для введения банкротства физлица. Если бы остаток наследства превышал 500 000 руб., наших клиентов смогли бы признать банкротами, правда, только в пределах стоимости оставшегося наследства.

Арбитражные суды, рассматривающие дела о банкротстве, редко сталкиваются с наследственным правом и зачастую допускают ошибки. Чаще всего они забывают о том, что размер долгов ограничивается приобретенным наследством.

Не исследуя размер полученного имущества и лимит ответственности, суды зачастую идут привычным для обычного банкротства путем: если есть решение о взыскании долга на сумму более 500 000 руб.

и он не погашен, то человека признают банкротом.

В нашем случае наследников удалось защитить от личного банкротства, однако принятие наследства обернулось для них дополнительными расходами на судебные тяжбы.

По общим правилам смерть заемщика не является основанием для досрочного взыскания долга по кредиту. Наследник может стать должником и продолжать платить по кредитному договору на изначальных условиях. При этом банк не может требовать досрочного возврата денег только на том основании, что первоначальный заемщик умер (если только в договоре займа не установлено обратное).

Эта история демонстрирует, как важно обдуманно подходить к вопросу о вступлении в наследство. За крупным состоянием могут скрываться большие долги, которые иногда делают принятие наследства бессмысленным.

Поэтому не будет лишним при жизни интересоваться состоянием дел преуспевающего родственника, величиной не только его активов, но и обязательств (личные долги, личные поручительства по чужим долгам, залог движимого имущества). Тема деликатная, но это вопрос заботы человека о семье и наследниках.

Нам известен случай, когда после внезапной смерти очень состоятельного человека выяснилось, что все его активы хорошо спрятаны в иностранных юрисдикциях. Даже специально нанятые супругой люди не смогли найти необходимых для принятия наследства документов, и семья осталась ни с чем.

Кому активы достались в итоге, можно только гадать.

Потенциальному наследнику после смерти родственника, но до принятия наследства советуем собрать все имеющиеся документы и обратиться к проверенным юристам, чтобы те оценили объем известных обязательств умершего, риски новых долгов, предъявленные к наследодателю иски и перспективы взыскания по ним. Главное – не принимать наследство необдуманно, без анализа.

Если долги равны наследству или превышают его, то принимать его нет смысла (конечно, если вы не собираетесь оспаривать долги). Физическое лицо всегда может отказаться от принятия наследства независимо от того, как стало наследником – по завещанию или по закону.

При выявлении больших долгов наследники распоряжаются полученным имуществом по своему усмотрению и в большинстве случаев сами определяют, кому из кредиторов сколько платить. Если по искам кредиторов еще нет исполнительного производства, то наследники ничем не ограничены в порядке расчетов. В противном случае порядок возврата установлен законом, и его лучше соблюдать.

Основанием для банкротства физлица могут служить лишь долги, размер которых превышает 500 000 руб., поэтому целесообразно рассчитываться с кредиторами так, чтобы ни у одного из них не осталось требований на бóльшую сумму.

Это возможно и когда долги незначительно превышают стоимость наследства, и когда существенно больше полученных активов. Во втором случае кредитор сможет потребовать больше 500 000 руб. только в пределах стоимости оставшегося наследства.

Если до этого момента отдать на погашение обязательств все наследство, то долг перед кредитором обнулится. Если погасить долги так, что от наследства останется, например, 400 000 руб., то обанкротить вас и лишить имущества никто не сможет. Такой долг можно взыскать только через приставов.

Это как раз тот случай, когда погашение полностью одного из долгов может быть более рискованным решением, чем неполные выплаты нескольким кредиторам.

Другой вариант действий – это, наоборот, полное погашение долгов перед одним из кредиторов всем полученным в наследство имуществом.

В этом случае другие кредиторы уже не смогут признать наследника банкротом, так как он уже отдал все, что получил. При этом если у наследника останется часть имущества стоимостью 500 000 руб.

(или меньше), рисков также нет: размер ответственности будет равен этой сумме, а значит, оснований для банкротства не возникнет.

Срок исковой давности по долгам физлиц – три года с момента возникновения просрочки. Если он подходит к концу, то кредиторы наследодателя могут подать иск к наследственному имуществу, даже если наследство еще не принято.

Тогда рассмотрение дела приостанавливается судом до этого момента. Например, срок возврата долга по расписке установлен до 1 февраля 2016 г., срок исковой давности по нему – 1 февраля 2019 г. Допустим, долг возвращен не был, а в декабре 2018 г. заемщик скончался.

Наследники вправе принять наследство в течение полугода с момента открытия наследства. Но за это время срок исковой давности истечет, поэтому кредитор вправе предъявить иск к наследственному имуществу. Дело будет приостановлено, пока наследство не примут.

После чего дело возобновят, а ответчиком по нему будет наследник, принявший наследство.

Бизнесмены, предприниматели, руководители и топ-менеджеры компаний должны учитывать, что в будущем все нажитое (бизнес, недвижимость, акции, денежные средства и проч.) будет распределено между наследниками либо по закону, либо по завещанию.

Потенциальным наследодателям, осознающим свою ответственность перед близкими людьми, советуем внимательнее относиться к принимаемым на себя обязательствам и соотносить их с имеющимися активами.

Также нужно понимать, что кредиторы, которых вам удается сдерживать благодаря личным отношениям при жизни, после смерти могут предъявить накопившиеся требования детям, родителям и супругам, ради блага которых вы трудитесь сейчас.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2019/02/07/793561-nasledniku-ne-bankrotom

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания “могут быть” и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить (“аннулировать”) сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

• На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
• Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

• дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
• дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

• второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
• должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
• в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по “заниженным ценам”, договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
• если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень “неприкосновенного имущества”.

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки – это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

• брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
• уплата налогов и сборов;
• действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
• перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
• банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
• выплата заработной платы, в том числе премии – для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта “Долгам. Нет” работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/