Кредитные мошенники – как не попасться на крючок

Кредитные мошенники расставляют все новые ловушки, отбирая последнее у людей, которые и так нуждаются в средствах. Эксперты Financer собрали самые распространенные схемы обмана. Как говорится, предупрежден – вооружен.

Помощь с кредитом у частного брокера

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Некое частное лицо обещает помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Обычно используется одна из двух схем:

1. Вас просят внести предоплату за услуги – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
2. Вам говорят, что все «на мази», нужно только проплатить страховые или какие-то еще расходы – и вы сразу получите свой займ. Как вы понимаете, сразу после получения денег обманщик исчезает.

Расчет простой – жертве явно срочно нужны деньги и обычным способом получить займ у нее не получится. Человек в таком состоянии уже находится в стрессе и гораздо легче поддается манипуляциям.

К тому же суммы, как правило, запрашиваются небольшие, и в ожидании получения большого займа жертва достаточно легко расстается с этой суммой.

Найти мошенника потом практически не представляется возможным – паспортных данных нет, контакты оказываются липовыми или легко меняются, сайт можно заблокировать, но аферист тут же насоздает новых.

Брокеры, оформляющие заявку

Эту категорию нельзя так однозначно отнести к кредитным мошенникам. Но, к сожалению, в этой сфере их хватает.

Как работают подобные компании? Вы заполняете заявку у них на сайте, вводя данные, необходимые для обращения в банк за кредитом. После этого компания сама рассылает вашу заявку по нескольким учреждениям и сообщает, где вам одобрен заем.

Практически всегда это платная услуга.

Какие могут быть подводные камни:

• У вас нет никаких гарантий, что ваша заявка вообще будет куда-то отправлена – доказать вы все равно ничего не сможете. Банки имеют право отказывать, не разглашая причин.
• Ваши данные попадают к третьим лицам – не исключено, что через пару-тройку месяцев вы внезапно узнаете, что на вас уже оформлено несколько кредитов, кредитная история чудовищно испорчена, а телефон уже обрывают коллекторы.
• От вашего лица рассылается сразу множество заявок – банки с подозрением относятся к таким заемщикам. Создается ощущение, что вам отчаянно нужны деньги, вы автоматически попадаете в категорию высокорисковых клиентов, шанс отказа повышается еще сильнее, а кредитный рейтинг может серьезно упасть.

Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к ним в руки:

• взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
• открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
• информация на сайте судебных приставов (данные по крупным долгам общедоступны)

В результате вас в лучших традициях всех страшилок о коллекторах начинают терроризировать звонками и угрозами, пока вы не согласитесь перевести энную сумму денег.

Если у вас есть долги, да, существует определенный шанс, что задолженность, признанную безнадежной, банк передаст в коллекторское агентство. И все равно, прежде чем куда-то переводить деньги, обратитесь в банк и уточните, когда и в какое именно агентство передали ваше дело.

Как защититься от кредитных мошенников

И напоследок несколько общих рекомендаций:

• Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют какой-то предварительной оплаты (единственное исключение – заказ кредитной истории)
• Будьте аккуратны с вашими паспортными данными – не передавайте их никуда кроме банков и надежных МФО
• Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать

И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально правильно выбрать, в каком банке взять кредит.

Специально для клиентов нашего сервиса мы составили подборку:

Если у вас другие проблемы/запросы, попробуйте воспользоваться поиском вверху страницы. А если ответ все равно не найден, напишите нам – эксперты Finacner постараются ответить на любые вопросы.

Если вы столкнулись с кредитным мошенничеством, обязательно напишите нам. Мы опубликуем короткий рассказ об этой истории и данные афериста. Пусть и другие люди будут предупреждены.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/kreditnie-mosheniki/

Мошенничество в кредитовании: как действуют аферисты?

«Черными» кредиторами называются нелегальные кредитные учреждения, которые не имеют соответствующих разрешений на осуществление финансовой деятельности, то есть, работают вне закона. Соответственно, ожидать честного и качественного обслуживания здесь не стоит. Чем именно опасно сотрудничество с ними?

Во-первых, сам факт того, что данные организации работают незаконно, означает никем не регулируемую деятельность. В случае возникновения каких-либо недоразумений, решить конфликт будет крайне трудно. Единственным вариантом остается обращение в суд.

Во-вторых, нелегальные кредитные компании могут не только выдавать кредиты со скрытыми процентами и комиссиями, но также в любой момент изменять условия договора без ведома заемщика, увеличивая при этом процентные ставки, сроки погашения или размеры штрафов, а также снимать оплату за дополнительные услуги по кредиту(платное смс-информирование, страхование по кредиту и т.п.), которые также подключаются без согласия клиента.

В-третьих, сотрудничество с «черными» кредиторами опасно ввиду высокой вероятности стать жертвой фишинга, а именно, незаконного использования персональных данных клиентов и передачу их третьим лицам. Как следствие, позже может оказаться, что на ваше имя оформлен чужой кредит.

В-четвертых, нелегальные кредитные компании предпочитают сотрудничать с коллекторами. Если клиент не сможет вовремя погасить кредит или оплатить заоблачные проценты, ситуация может оказаться довольно плачевной, ведь о коллекторских методах взыскания задолженности известно немало.

Чтобы не попасть на крючок «черных» кредиторов, а выбрать МФО (микрофинансовую компанию), советуем внимательно проверять документацию учреждения еще перед заключением договора.

Регулирование кредитных компаний в Украине осуществляет Национальная комиссия в сфере государственного регулирования рынков финансовых услуг.

А это значит, что для осуществления законной финансовой деятельности, кредитное учреждение, прежде всего, должно зарегистрировать компанию и получить необходимые разрешения и лицензии с государственными печатями.

Кредиты на чужие документы

Вторым наиболее распространенным видом кредитного мошенничества, как в Украине, так и во всем мире является оформление долговых обязательств на чужие документы. С внедрением инноваций финтеха и появлением дистанционного кредитования и быстрых кредитов онлайн осуществление финансовых афер стало еще доступнее и проще для злоумышленников.

Очень часто для получения кредита на чужой паспорт достаточно иметь копию документа в бумажном или электронном формате, а в отдельных случаях даже этой формальности не понадобится. Единственное требование – владеть информацией из основных документов любого лица, и смело можно обращаться за временной финансовой помощью.

Где можно оформить кредит на чужие документы?

Конечно, не в каждом кредитном учреждении мошенникам удастся получить кредит на чужие документы.

Большинство крупных кредитных компаний так же, как и банки, осуществляют проверку данных заявителя и выполняют верификацию личности.

Проведение подобных афер возможно, как правило, в новых компаниях, где программы верификации еще не настроены соответствующим образом, а также в учреждениях, работающих нелегально.

Однако, надо сказать, что даже в крупнейших государственных банках (казалось бы, вполне надежных) невозможно избежать ситуации с оформлением кредитов на поддельные или чужие документы, а также других кредитных афер.

Для примера возьмем ситуацию с потерянным или украденным паспортом: чтобы оформить кредит на имя владельца паспорта, достаточно аккуратно вклеить другую фотографию или подобрать человека с подобной внешностью.

Заметить отличия сотрудники банка не всегда могут, ведь там работают обычные люди, а не эксперты-криминалисты.

Поэтому, факт преступления обнаружится достаточно поздно, что дает возможность преступнику замести следы или даже уехать из страны. Подобные аферы грозят потерями для банка, либо при отсутствии доказательств обмана, долгом для настоящего владельца паспорта.

Правда, в отдельных случаях, кредиторы признают свою вину (связанную с поверхностной проверкой заемщика) и могут списать долг по кредиту, но чаще дело длительное время изучается в судебном порядке.

Однако, даже такое развитие событий не гарантирует, что виновные будут найдены, а пострадавший оправдан и получил возмещение морального или материального ущерба.

Как защититься от мошенников?

Главным оружием защиты от кредитных мошенников есть собственная бдительность. Помня и применяя основные правила безопасности, удастся значительно снизить риск использования злоумышленниками ваших персональных данных и оформления на вас незаконных кредитов.

Вот несколько советов:

1.       Всегда следите за своим паспортом. Не давайте личные документы в руки посторонним лицам, а если вас просят его показать для подтверждения личности, старайтесь всегда прикрывать серию и номер (это удобно можно делать большим пальцем). Никогда не оставляйте документы в качестве залога, например, при получении ломбардного кредита. А если нужно оставить где-то ксерокопию паспорта, обязательно убедитесь, что данное требование действительно обосновано. В крайнем случае, на копии паспорта всегда можно оставить заметку ручкой – испорченную копию не получится использовать в мошеннических целях, это будет своеобразной защитой персональных данных.

2.       Если обращаетесь за кредитом в небанковское финансовое учреждение (кредитный союз, кредитную компанию, ломбард) обязательно убедитесь, имеет ли она свидетельство о регистрации финансового учреждения, которое должно быть выдано Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг.

3.       Не оставляйте где попало персональные данные. Часто в интернете, регистрируясь на разных сервисах, нас просят указать личные данные. Если вы встречаетесь с требованием указать серию и номер паспорта, то это должно вызвать подозрение. Исключением, конечно, является только оформление кредита онлайн или обращения в другие учреждения, например, Бюро кредитных историй, где без этих данных не обойтись. Во всех остальных случаях (в интернет-магазинах, в социальных сетях) оставлять конфиденциальную информацию опасно.

Источник: https://loando.ua/ru/statia/moshennichestvo-v-kreditovanii-kak-dejstvuyut-aferisty

Детектив о микрозаймах. Как вычислить мошенников в онлайне | Финансы и инвестиции

Как правило, суммы займов невелики — до 15 тысяч рублей. Однако профессиональные мошенники действуют с большим размахом, подавая десятки, сотни или даже тысячи заявок в различные микрофинансовые компании. В итоге отрасль и отдельные компании несут многомиллионные убытки. Причем чем крупнее бизнес, тем больше вероятность, что он станет мишенью мошенников.

Как работают мошенники

Основные виды мошенничества в онлайн-кредитовании — это получение займов на подставных лиц, подделка документов и получение сведений по кредитным историям незаконными способами.

Во всех этих случаях необходим доступ к конфиденциальной информации (паспортные данные, ИНН, номера телефонов, места работы и т.п.).

В ход идут нелегально добытые базы данных и фишинговые сайты, которые маскируются под ресурсы легальных организаций, чтобы заставить пользователя ввести нужные сведения.

За первые восемь месяцев 2017 года ФинЦЕРТ (структурное подразделение Банка России, отвечающее за мониторинг и реагирование на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере) обнаружил 481 мошеннический домен различной тематики.

В топ-5 вошли сервисы p2p-переводов (84 домена), страховые компании (45), лжебанки (44), финансовые пирамиды (39) и лже-МФО (29). В ЦБ также сообщили о 309 жалобах клиентов микрофинансовых организаций на хищение персональных данных за этот период. Казалось бы, три сотни на всю Россию — цифра не слишком внушительная, но еще в 2016 году подобных жалоб не было зарегистрировано вовсе.

Оформив заем на другое лицо, мошенники-любители часто переводят деньги на собственную банковскую карту. В этом случае вычислить злоумышленника не составляет никакого труда. Более опытные мошенники используют так называемые «дропы» — банковские карты, открытые на чужое имя. Часто они выпускаются на бомжей: если у человека есть паспорт, многие банки откроют ему дебетовую карту.

Есть и люди, которые намеренно оформляют на себя карты, чтобы потом продать их третьим лицам и заявить о пропаже. К тому моменту, когда банк заблокирует карточку, мошенник уже успеет обналичить по ней средства.

Готовы ли МФО прощать

Популярность онлайн-кредитования у мошенников имеет под собой несколько причин. Прежде всего, это непростая экономическая ситуация, которая заставляет людей искать не совсем честные, а подчас и вовсе нелегальные способы заработка. Бытует распространенный миф, будто МФО готовы списать любые потери, ведь они все равно останутся в прибыли благодаря астрономическим процентам.

Отчасти эти настроения подогревают официальные лица, когда называют микрофинансовые компании «мироедами», «хуже старухи-процентщицы» и т.п. Украсть деньги нехорошо, а обмануть «мироеда» вроде как уже и нормально — ты почти Робин Гуд.

Для получения онлайн-займа не надо посещать офис, общаться с сотрудником кредитной организации и показывать паспорт. Интернет создает ощущение анонимности и безнаказанности. Именно поэтому здесь доля сомнительных заявок в разы выше, чем в традиционном кредитовании, где она не превышает 1%. Готовы ли компании, работающие в интернете, с этим мириться? На самом деле нет.

Процентные ставки в микрофинансировании действительно выше, чем в банковском потребительском кредитовании, но и дефолты допускаются в 2 раза чаще. Приемлемым уровнем считается, если не возвращаются 15–20% займов.

Высокие процентные ставки как раз и призваны компенсировать дефолтные риски. Поэтому вопреки распространенному мифу, любая попытка мошенничества, даже на 3 000 рублей, тщательно расследуется службой экономической безопасности. Ведь чем лучше компания умеет пресекать мошеннические действия, тем более выгодное предложение она может сделать для добропорядочных заемщиков.

Как вычислить мошенника

Борьба с мошенниками начинается еще на этапе рассмотрения заявки. Благодаря использованию больших данных сегодня узнать о человеке в интернете можно гораздо больше, чем при личном общении.

Каждый заемщик анализируется по нескольким сотням различных параметров: кредитная история, проверка на соответствие паспортных и анкетных данных, профили в соцсетях и так далее.

Ни один из признаков не позволяет однозначно заключить, что заявка подается мошенником, однако в совокупности они дают весьма ясную картину.

Вот некоторые подозрительные триггеры. Человек, впервые обратившийся в компанию, не интересуется условиями получения займа, то есть не изучает сайт и не пользуется кредитным калькулятором. При заполнении заявки он часто вводит данные с помощью копипаста, что указывает на наличие шаблона — скорее всего, человек подает заявки сразу во многие компании.

Он указывает в анкете, что живет и работает в одном городе, а по геотаргетингу находится сейчас в другом.

Несколько заявок подаются с одного и того же IP или с похожих телефонных номеров (чтобы подать большое число заявок, мошенники часто скупают сим-карты оптом и номера отличаются одной–двумя цифрами).

Учитывается и то, какие сайты посещал пользователь. Для этого используются так называемые evercookies — куки, которые невозможно удалить простой очисткой истории браузера.

Существенно повысить контроль угроз помогает сотрудничество с сотовыми операторами. Благодаря тому, что они отслеживают сигналы телефонов по вышкам сотовой связи, установить местонахождение человека можно даже в том случае, если он не разрешал доступ к своей геолокации.

Кроме того, сотовые операторы знают IMEI — идентификационный номер каждого мобильного телефона, зарегистрированного в сети. Это позволяет отслеживать звонки не только с определенной сим-карты, но и с конкретного устройства.

Мошенники часто пользуются разными сим-картами, а вот телефон меняют ради одного звонка далеко не все.

Из новых средств борьбы с мошенниками можно отметить появление антимошеннических сервисов на базе бюро кредитных историй. Они проходят сейчас этап тестирования.

Принцип их действия похож на скоринговую модель — фактически они позволяют компаниям обмениваться данными о подозрительных клиентах и принимать решение о выдаче займа, основываясь не только на своей, но и на статистике других участников рынка.

Мера обещает быть весьма эффективной, учитывая, что, как правило, мошенники делают веерные запросы в несколько различных МФО.

В свою очередь регулятор также постоянно внедряет новые системы идентификации, усложняющие жизнь мошенникам. Например, согласно закону «О кредитных историях», с 2017 года финансовые организации могут получать данные о кредитных историях граждан из БКИ только при наличии страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

Фактически это означает, что при оформлении заявки заемщик обязан указать свой СНИЛС. Поскольку это менее распространенная информация, чем паспортные данные, то на какое-то время количество мошенников действительно сократилось.

Сегодня Центробанк планирует распространить на финансовый рынок программу ЕСИА (Единую систему идентификации и аутентификации), которая уже обеспечивает санкционированный доступ граждан к сведениям, содержащимся в государственных информационных системах, через сайт госуслуг. Предполагается, что раз в год россияне будут приходить в уполномоченные пункты и по предъявлении паспорта получать уникальный код для проведения финансовых операций в интернете.

Ответственность за утерю кода будет нести сам человек, как, например, в случае с пин-кодом от банковской карты. То есть получить доступ к этой информации будет, по крайней мере, так же сложно, как и взломать банковскую карту.

Какова расплата

Если мошенничество все же произошло, задача службы экономической безопасности определить — действительно ли человек не брал деньги и стал жертвой злоумышленников или пытается таким образом отказаться выплачивать долг. Устанавливается, кто и когда оформлял заем, кто принимал решение о его выдаче, какие данные заемщика могут не соответствовать действительности.

Человек, на чье имя мошенники оформили заем, несет репутационные риски (испорченная кредитная история, звонки от коллекторов и так далее.). Однако прямой материальный ущерб несет именно компания, поэтому по факту проверки она обязательно подаст заявление в полицию.

Результатом, как правило, становятся реальные уголовные дела с ограничением свободы до двух лет и выплатами компенсаций в пользу государства. Так что получить судимость за кражу 10 000 рублей вполне реально. И совсем неумно.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/356475-detektiv-o-mikrozaymah-kak-vychislit-moshennikov-v-onlayne

Как не стать жертвой черных кредиторов?

Разбираемся, как не стать жертвой мошенников и отличить нелегальных кредиторов от легальных

Кто такие черные кредиторы?

Не больше трех раз в год любое юридическое лицо может выдать потребительский заем.

А вот быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы на постоянной основе, могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды.

Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России. Проверить, есть ли оно, можно в Справочнике по банкам (кредитным организациям) или в Справочнике участников финансового рынка на сайте.

Если разрешения у компании (или лицензии у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный, или черный, кредитор.

Такие нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу.

А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Какие могут возникнуть проблемы, если ваш кредитор вне закона?

Вся деятельность белых кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые вам могут начислить. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.

Если ваш кредитор окажется черным, вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты.

Если вы вовремя не возвращаете деньги белому кредитору, то он действует только законными методами, например звонит и напоминает о долге или присылает письма с напоминаниями, может вернуть долги через суд. Ни при каких условиях кредитор не имеет права угрожать вам. На черном рынке все иначе.

Черные кредиторы используют совсем другие методы: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают — в прямом смысле этого слова.

Взяв в долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

Если вам кажется, что легальный заем вам не дадут, и вы осознанно хотите занять денег у нелегального кредитора, сначала хорошо подумайте о последствиях.

Деньги от черного кредитора вряд ли решат вашу проблему, скорее всего, ситуация станет только хуже.

Мало того что вы переплатите из-за высоких процентов, так еще и не стоит ждать понимания от черных кредиторов, если вы вовремя не вернете долг.

С легальным кредитором у вас есть возможность договориться, если вернуть деньги в срок не получается.

Вы можете попросить о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита или просто признать себя банкротом.

Легальные кредиторы могут пойти навстречу проблемным должникам и изменить условия обслуживания долга. Черный кредитор решает такие проблемы иначе: он может использовать опасные способы выбивания долга.

Как черные кредиторы обманывают клиентов?

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Схем, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, довольно много. Самые популярные выглядят так.

Предоплата за кредит

Звучит странно, хотя это очень популярный вид мошенничества. У вас могут попросить деньги за проверку кредитной истории или страховку, взять комиссию за перевод и выдачу кредита, оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Вы отдаете деньги — и ваш «помощник» исчезает.

Использование ваших данных

Вы приносите в организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от вашего имени могут, например, взять кредит, о котором вы узнаете нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.

Сомнительные бумаги

Мошенники могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России

Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны.

Допустим, существует легальная организация «Хорошая компания» (МФО или банк). У нее есть название, логотип и сайт. Мошенники могут взять это самое название и создать несколько разных сайтов с дизайном сайта настоящей «Хорошей компании». Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования.

Поэтому надо быть крайне внимательными, когда вы пользуетесь финансовыми услугами онлайн.

Внимательно читайте договор

Чтобы не стать жертвой недобросовестной компании, внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать их вам или хотя бы ознакомить вас с ними.

Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.

Черный кредитор вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора — как правило, текст самого договора умещается на 1–2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки условий неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.

Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то по закону вы можете взять документы и другие бумаги домой — и подумать в течение 5 дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. К тому же легальный кредитор не может отказать вам в такой услуге.

Черному кредитору невыгодно давать вам время на раздумье, поэтому он постарается уговорить вас подписать договор здесь и сейчас. Он может давить на то, что это самое выгодное предложение и завтра его условия для вас изменятся.

Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заем, это еще один сигнал задуматься, стоит ли подписывать договор.

Не соблазняйтесь заманчивым предложением

Вспомните поговорку про бесплатный сыр. Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, то убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые дает вам менеджер или сулит реклама компании.

Не стоит брать кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что вам говорят. Обязательно узнайте все подробности о предложении в самой компании.

Проконсультируйтесь с независимым специалистом, если вы не можете понять, что именно написано в документах.

«Моих дедушку и бабушку жестоко обманули. Люди они небогатые, живут только на пенсию, поэтому хватает только на основное. Бабушка заболела, и ей нужно было купить импортное лекарство для сердца. Курсовый прием на год стоил 250 000 рублей. Не знаю, почему они не сказали нам, дед решил достать деньги сам…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Многие черные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации дают деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях — они просят взамен всего лишь некую гарантию возврата с вашей стороны, чаще всего под залог имущества.

Их интерес как раз в том, чтобы вы не смогли вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей будет составлен таким образом, что вы не сможете гасить долг в нужном объеме и в нужное время.

В результате мошенники получат ваше имущество.

Что делать, если вы столкнулись с черным кредитором?

Прежде всего, не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы, если ваши права нарушают. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся.

Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Если вы не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обратитесь в Интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы.

Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно. 

Источник: https://fincult.info/article/kak-ne-stat-zhertvoy-chernykh-kreditorov/

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество”, а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Подобрать настоящий кредит в банке

Калькулятор кредитов

Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/10/30/kredity-ot-moshennikov-kak-zloumyshlenniki-obmanyvajut-grazhdan/

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Повышенный спрос на заёмные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур.

Они упростили процедуры кредитования в Калининграде граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов.

Рассмотрим самые распространённые виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд рублей.

Потеря паспорта — первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жёстче.

Однако хлопот и так будет достаточно — всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «чёрный» список клиентов, а свою непричастность придётся доказывать через суд.

В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов — злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками, — утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители «Тинькофф банка» рассказывают:

«Сегодня трудно вычислить злодеев — они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда даёт положительные результаты».

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн рублей, — прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация — когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга — дайте ему взаймы».

Возможно, он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платёжеспособности на пару лет вперёд. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа — потёмки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов.

При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано ещё больше.

Злоумышленники в этом случае действуют по чёткой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к
нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30—50 тыс.

+ обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30—50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остаётся без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами.

В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно — на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования «Русфинанс Банка» рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков».

Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать — мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена».

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность — первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение лёгких денег, так как придётся отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах».

Как только человек обращается и отдаёт паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определённую сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине.

Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Чёрные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заёмщике.

Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы.

Но подобные шутки заканчиваются плохо — служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заёмщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в «Юникредит банке». Как рассказали в банке, ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнёры зачастую «подтягивали» профиль заёмщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от чёрных брокеров подальше.

№7. Новый жёсткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 году зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путём принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП.

По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни.

К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент.

Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает.

О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнаёт позже, когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» поясняет:

«После подобного шага у заёмщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно — судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу».

Денис Герасимов, партнёр адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспечённый собственник снимет его с кадастрового учёта. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом».

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чём там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников и как банки Калининграда борются с мошенничеством читайте тут.

На правах рекламы

Источник: https://kgd.ru/news/biz/item/69112-moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita-kak-s-jetim-borotsya