Обман с криптовалютой: кто и как становится жертвой мошенников

Владимир Путин поручил правительству РФ и Банку России разработать порядок регистрации и налогообложения компаний, которые занимаются майнингом. Одновременно с этим Нацбанк Казахстана предложил и вовсе ограничить большинство операций с криптовалютой.

Интерес к майнингу и криптовалюте, кажется, приближается к своему апогею, по крайней мере, об этом говорят многочисленные жалобы граждан на мошенников, которые предлагают провести те или иные операции с биткоинами.

  Среди самых популярных: инвестиции по телефону, взломы электронных кошельков и покупка через брокерские компании.

А самый распространенный обман – это когда никакой криптовалюты нет, рассказала «МИР 24» адвокат Екатерина Духина.

«Самый банальный способ, когда людям предлагают купить биткоины, а их даже нет. Мошенники обещают, что покупатели получат 50% прибыль в короткое время. Все потому что большая часть людей ничего не знает о крипте, кроме того, что это очень выгодно и курс подскочил почти до 7000 долларов. Еще один распространенный способ, когда звонят и предлагают поучаствовать в инвестициях».

Вслед за покупкой и инвестициями по распространенности идут взломы электронных кошельков.

«Еще одно интересное мошенничество – это взлом электронных кошельков. Как только деньги переходят в digital, хакерам ничего не стоит взломать кошельки. Кстати, говорят, что в Китае операции с криптовалютой были запрещены после того, как хакеры взломали кошелек сына одного из чиновников», – добавила адвокат.

Если вы решили произвести обмен криптовалюты, то лучше всего это делать через лицензированные обменные пункты, которых в России всего три (два в Москве и один в Екатеринбурге, – прим.ред), рассказал управляющий партнер инвестиционной компании Yard Сapital Сергей Переверзев.

«Криптовалюта стала хайпом, поэтому развелось много мошенников. Сегодня можно купить криптовалюту через брокерские компании, кстати, новичку зачастую это даже выгоднее, чем заниматься майнингом самостоятельно.

Но, если вы решились на этот шаг, нужно выбирать только лицензированные компании, которых сейчас всего три. Как происходит обмен чаще всего? Люди просто договариваются и где-то в подвале меняют, все договоренности только на словах. Все потому что нет никакого регулирования.

А еще запомните, что провести операции с наличными невозможно, все только через счета», – сказал он.

Кстати, по прогнозам Переверзева, курс биткоина в ближайшем будущем будет падать, и поэтому сейчас их выгодно продавать.

«Прогнозировать курс криптовалюты можно. Особенно, если это крупные деньги типа биткоина. Мы сотрудничаем с рядом компаний, которые довольно успешно этим занимаются.

Ближайшая тенденция – это резкое падение до 3000 – 4000 долларов, поэтому сейчас выгодно продавать.

А вот если говорить о мелких монетах, то с ними все сложнее, потому что компании могут подкидывать фальсифицированные новости, и монеты будут на них реагировать», – добавил Переверзев.

Будущее криптовалюты напрямую связано с ее безопасностью для инвесторов, считает Екатерина Духина.

«Все зависит от того, насколько безопасно будут чувствовать себя инвесторы, как будут регистрировать кошельки и каким будет механизм взаимодействия с существующей валютой.

Основные причины мошенничества в России заключаются в отсутствии регистрации и дешевой электроэнергии, которая позволяет заниматься майнингом с утра до ночи.

А вот у шведов, наоборот, уже ввели налогообложение на криптовалюту, но специфика Западной Европы такова, что бумажные деньги у них не в ходу», – добавила она.

Запрещать майнинг и блокчейн в России не стоит, так как это приведет к росту подпольных операций, а вот регистрация тех, кто занимается майнингом поможет регулированию, к тому же не отразится негативным образом на рынке криптовалюты, считает Переверзев.

«Государство не заинтересовано в теневых операциях – это нормально, это, на самом деле, эволюция рынка. Регистрация тех, кто занимается майнингом,  и выдача паспортов не приведет ни к какой смерти рынка, просто уйдут теневые игроки, они найдут какую-то новую нишу для себя. А технология блокчейна очень полезна на государственном уровне, и ее можно использовать».

PONZI SСHEME

Это инвестиционная пирамида, которая сейчас является самым популярным мошенничеством с криптовалютой в  мире.  Мошенники обещают большую прибыль по ставкам на депозиты. Какое-то время схема и правда может работать, однако, когда новых подписчиков, которые платят за инвестиции предыдущих, недостаточно, мошенничество становится очевидным.

Биткоин кошелк 

Так как биткоин-кошельки на сегодняшний день анонимны, мошенникам ничего не стоит предложить вам  программу, которая является «самым безопасным и простым способом передачи биткоинов анонимно».

Сначала кошелек будет работать нормально, но спустя неделю, месяц или даже год, мошенник вытащит ваши деньги и переведет к себе в кошелек, поэтому эксперты советуют проводить тщательное исследование, прежде чем выбрать кошелек.

БИТКОИН-ОБМЕННИКИ

Недобросовестные биржи устанавливают очень низкую комиссию за обработку кредитных карт. В результате получают данные вашей карты, деньги списывают, а биткоины не переводят. Если вы видите, что комиссия ниже рыночной – орудуют мошенники. 

Ложный майнинг  

Для майнинга нужно хорошее и дорогое компьютерное оборудование, поэтому некоторые люди предлагают «майнинг в аренду» на их оборудовании.

Вы отдаете им свои деньги, получаете первую прибыль – ее мошенник просто переводит из своего кошелька, и инвестируете более значительные суммы.

Тогда-то и оказывается, что никакого майнинга не было, мошенник забирает ваши деньги, и вы ничего не получаете. 

ФИШИНГ

Мошенники находят владельцев биткоинов и присылают им на почту электронные письма, что они якобы стали победителями какой-то акции. Для того, чтобы получить подарок, необходимо перейти в свой кошелек по ссылке в письме. Если вы переходите по ссылке, то данные отправляются мошенникам и они могут зайти в ваш кошелек в любое время. 

Екатерина Дегтерева

Источник: https://mir24.tv/news/16274422

10 проблем и рисков криптовалют

На правах рекламы

Криптовалюты навсегда изменили представление о личных финансах и ведении бизнеса. На протяжении многих лет они вызывают споры, подвергаются критике, порождают преступность, сопровождаются неудачами и… дают возможность хорошо зарабатывать.

Несмотря на многочисленные преимущества, у цифровых денег есть ряд недостатков. Естественно, они свойственны всем финансовым рынкам, но в случае использования криптовалют риски удваиваются из-за их специфических особенностей. Что грозит тем, кто выбрал биткоин или другие криптомонеты в качестве инструмента для инвестиций?

1

Первые из них были созданы еще во времена появления электронных платежных систем (WebMoney, QIWI и др.). Теперь их аналоги адаптированы под рынок криптовалют и могут активироваться везде, где появляется такая возможность. Самыми распространенными методами кражи криптомонет являются:

• программы-вымогатели;
• вирусы;
• фальшивые ссылки (подмена);
• фишинг (несанкционированный доступ к личной информации).

Владельцы цифровых денег должны быть крайне бдительными и стараться на шаг опережать вредоносное ПО – использовать надежную антивирусную защиту, проверять все адреса и не переходить по подозрительным ссылкам.

2

Кибератаки – вторая по масштабности проблема и частое явление в мире развивающихся криптовалют. Случаи хакерских атак наблюдаются все чаще, а способы мошенничества становятся все более изощренными.

Биткоин-кошельки и крупные суммы, которые обращаются на торговых площадках, стали для воров особенно привлекательными.

Криптовалютные биржи неоднократно подвергались взломам, вследствие чего многие закрылись по причине банкротства.

Международная комиссия по ценным бумагам и валютным биржам подтвердила, что больше половины платформ столкнулись с кибератаками.

Например, в 2016 году из-за ошибки в коде хакеры получили несанкционированный доступ к цифровым кошелькам участников хедж-фонда DAO и украли больше $150 млн.

Еще один известный случай: когда хакеры обошли систему безопасности и подменили способы верификации пользователей на известной бирже Bitfinex – тогда они украли $70 млн.

По мнению экспертов, проблема безопасности в мире криптовалют еще долго будет “висеть над головами” инвесторов.

“Я скептически отношусь к любой идее, которая якобы сможет решить проблему безопасности. По моему мнению, ни одна технология или механизм не способны защитить криптовалюту от хакерских атак и махинаций”, – считает Тайлер Мур, доцент кафедры кибербезопасности университета Tulsa, который планирует вскоре опубликовать новое исследование уязвимости криптовалюных бирж.

3

Ситуация усугубляется отсутствием системы страхования инвесторов. Они не могут претендовать на возмещение убытков, несмотря на то, что часть бирж позиционируется и действует в качестве виртуальных банков.

Биткоины – это нематериальные цифровые коды, на которые нет прав собственности.

Если они украдены с виртуального кошелька, владелец не может ни идентифицировать вора (из-за анонимности и децентрализованности), ни подтвердить свое право на монеты (из-за отсутствия закона о личной собственности).

Аналогичная ситуация и в случае, когда транзакции осуществлены на имя недобросовестной стороны. А если биткоины вложены в компанию, которая обанкротилась, у владельца также не будет возможности их вернуть, поскольку договор заключен “на честном слове и рукопожатии”.

Однако у инвесторов пока нет другого выхода, кроме как вести бизнес с биржами, которые не имеют собственного капитала для страхования убытков, как у обычных банков, чья деятельность регулируется законодательством.

“Когда взломан расчетный счет клиента банка, всегда есть третья сторона, готовая вмешаться, чтобы справиться с проблемой. Но это не касается криптовалютных бирж. Скорее всего, из-за “виртуальных” особенностей цифровых монет они никогда не будут в полной безопасности”, – считает Дэрин Стейнфилд, исполнительный директор KeepKey.

Никто не предлагает страхование криптовалют, хотя в разработке находится множество проектов.

4

За предыдущие 5 лет закрылось около 48% криптовалютных бирж, в числе которых присутствовали довольно перспективные.

“Конечно, закрытие 48% бирж неприемлемо, но учитывая, что биткоин – относительно новая технология, это неудивительно”, – отметил Ричард Джонсон, вице-президент Greenwich Associates.

На момент закрытия площадок пользователи не успели вывести деньги со счетов, что привело к многомиллионным потерям. И причиной этого не всегда являлись хакерские атаки.

Рентабельность 

Вот главная причина краха и насущная проблема для большинства криптовалютных бирж. Многие просто не могут обеспечить достаточный оборот средств, чтобы “оставаться на плаву” длительное время. По словам Эрика Вурхиеса, основателя биржи ShapeShift:

“Ежедневно должен осуществляться обмен валют на сумму от $100 тыс. до $1 млн. За торговые операции необходимо снимать определенные комиссии, чтобы собственный капитал составлял как минимум $25 млн”.

И это лишь малая часть того, что требуется для полноценного функционирования сервиса.

Технические проблемы

Технические сбои в работе площадок, на которых хранятся биткоин-кошельки, – довольно распространенное явление. Инвесторы, потерпевшие убытки, не могут претендовать на возврат средств независимо от того, чем обусловлена проблема – злонамеренными действиями хакеров или небрежностью оператора при разработке программного обеспечения.

5

При осуществлении операций через биржу пользователь фактически не владеет средствами, которые хранятся на его счете – активы принадлежат бирже и контролируются ею. Площадка всего лишь предоставляет доступ к ним при входе в систему. Таким образом, владелец полностью доверяет свой биткоин-кошелек третьей стороне, полагаясь на меры безопасности, которые она предпринимает для защиты денег.

Пользователи биржи Bitfinex потеряли 36% активов вследствие кибератаки. Позже площадка была запущена снова, и чтобы удержать клиентов, возместила пострадавшим средства токенами BFX (по стоимости были релевантны биткоину на момент взлома), а затем их выкупила.

Биржа MtGox (Токио) после взлома в 2014 году обанкротилась, и также обещала компенсировать инвесторам средства, но ситуация пока полностью не разрешена.

Увы, такие случаи единичные. Большинство инвесторов, которые потеряли криптоактивы на других площадках, так никогда их и не увидели.

6

Никто не может гарантировать успех и долговечность криптовалют. С одной стороны, они принимаются наравне с фиатными деньгами, а с другой – не подлежат какому-либо контролю.

Они не материальны, как доллар или евро, но есть перспектива, что вскоре их можно будет вывести через банкомат и положить в карман, как обычные деньги.

Однако пока что они существуют только в виртуальном виде и используются гораздо реже фиатных валют.

Ценность цифровых монет естественным образом меняется с течением времени, но нет никаких гарантий, что стремительный рост в определенный момент не обернется столь же стремительным спадом (откатом).

Следовательно, существует вероятность возврата “к нулю” как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Цены изменчивы (что подтверждает высокая волатильность) и снижение курса может спровоцировать практически любой политический или экономический фактор.

А такие события, как правило, предсказать весьма сложно.

7

Этот момент следует выделить отдельно. Когда наблюдается такая волатильность, все начинают давать советы о том, когда лучше покупать и продавать. Конечно, идеи могут быть хорошими, но неопытным участникам рынка лучше отойти в сторону и переждать, чтобы не потерять все в один момент. Цифровые монеты могут стать инструментом для получения высоких доходов, но только в руках опытных инвесторов.

Непредсказуемые скачки курса частично обусловлены ограниченным выпуском “короля криптовалют” – 21 млн биткоинов. Каждый из них ежедневно растет в цене, увеличивая спрос. В итоге это может привести к дефляции. По мере того, как все больше торговых предприятий начнет принимать биткоин в качестве оплаты, его стоимость будет снижаться.

Еще один момент – децентрализованность. Это одновременно преимущество и недостаток. Поскольку нет управляющего органа, никто не может поддерживать минимальную стоимость цифровой валюты. Если большинство инвесторов решит отказаться от биткоина и “выбросит” на рынок много монет, то есть риск, что курс рухнет.

Рынок криптовалют нестабильный, так как находится на стадии формирования. Он требует специальных знаний и навыков, которые зачастую непостижимы для новичков. И хотя высокая волатильность может казаться привлекательной для инвестиций, в этой совершенно новой сфере есть многочисленные “пробелы”.

8

Представители британского Управления по финансовому регулированию и надзору заявили, что все, кто инвестирует в ICO, должны быть готовы потерять свои деньги, поскольку часть этих схем напрямую связана с мошенничеством.

В них используется метод первичных публичных предложений Initial Public Offering (IPO) с целью привлечения денег для интернет-стартапов. Но на этом сходство с IPO заканчивается.

FCA порекомендовал участникам этого “спекулятивного безумия” по возможности забрать свои капиталовложения.

В Пекине и Шанхае такие проекты были наиболее популярны – создано 65 ICO, через которые привлечено около $300 млн от 105 тыс. инвесторов. Однако в сентябре 2017 года в Китае сбор средств через ICO был объявлен незаконным и в итоге запрещен.

ICO – опасные проекты, которые не гарантируют возврата инвестиций, поэтому каждый участник обязан осознать уровень риска и быть готовым потерять вложенную сумму. Успешных проектов практически нет, но количество желающих вложить валюту не сокращается. Считается, что именно из-за массового вливания в ICO курс биткоина существенно упал.

9

Это ключ доступа к биткоин-кошельку. Потеря кода подразумевает потерю всех активов, которые хранятся на кошельке. Такое может произойти при сбое в работе жесткого диска ПК или повреждении флешки, на которой записан код. Согласно статистике, подобное случается у 25% владельцев криптокошельков, потерявших около $18 млрд. Восстановить код и вернуть деньги невозможно.

10

Ошибка при вводе кода всего на одну цифру или его отправка на неправильный адрес также приводят к потерям. Транзакцию отменить нельзя, поэтому отправленная сумма не может быть возвращена.

Выводы

Подведем итог этого длинного списка. Криптовалюта нестабильна, никем не регулируется, не гарантирует защиту инвестора, подвержена экстремальной волатильности и крайне привлекательна для мошенников.

Перспективы виртуального заработка могут быть столь же воздушными, как и сама валюта.

Поэтому каждый, кто инвестирует в биткоин или осуществляет транзакции с криптовалютами, обязан в первую очередь учитывать риски, чтобы принять необходимые меры. Только комплексный подход поможет эффективно защитить средства.

Меры предосторожности для владельцев криптовалют читайте на Bankiros.ru

Источник: http://www.garant.ru/article/1150927/

Криптовалютные пирамиды: как не стать жертвой финансовых мошенников

Биткоин: выгодное вложение или «мыльный пузырь»? / Источник: Изображение: REUTERS

«Приобрести криптовалюту и утроить капитал»: на сладкие обещания ведутся тысячи людей. В своем стремлении обогатиться некоторые идут еще дальше. Чтобы вложиться в виртуальные банки, россияне оформляют кредиты, но уже в реальных банках. И отдавать их часто нечем

Про биткоин не знает только ленивый. Даже если вы далеки от инвестиций, то рано или поздно это слово попадется вам на глаза.

Курс биткоина головокружительно растет

Не относитесь к финансовым игрокам? Тогда все, что нужно знать об этом явлении, заключается в одном абзаце: криптовалюта существует более 10 лет, и ее цена поднялась в три тысячи раз.

На старте биткоин стоил менее одного цента.

Спустя три года стоимость выросла до $31, а еще через год составила $4,5 тысячи! Только представьте: если в 2013 году вы решили поставить все на биткоины (международное обозначение – BTC), продали квартиру за 5 млн и купили на все вырученные деньги 5 040 BTC (1$=32 руб.), то сегодня ваше состояние составило бы почти 1,5 млрд рублей! Сегодня за 1 BTC дают чуть больше 460 тыс. рублей.

Примерно такие расчеты кружат голову россиянам, многие из которых до сих пор мечтают вложиться в ВТС. Даже несмотря на мнение аналитиков, что рано или поздно этот «финансовый пузырь» лопнет.

На кон ставят все сбережения, многие даже занимают деньги у родственников или берут их в банке под высокие проценты.

Популярным становится «сетевой бизнес на биткоине», когда первые вкладчики получают проценты за счет денег последних (МММ? Не, не слышали!).

AirBitClub скоро лопнет?

Один из таких крупных сетевых бизнесов AirBitClub, в  который успели вступить тысячи людей, трещит по швам. Еще в мае члены клуба отметили, что возникли проблемы с выводом внутренней валюты. ВТС – ничем не обеспеченная виртуальная субстанция, а на руки вкладчики получают рубли, причем только в своих же пунктах выдачи. В Сбербанке снять их со счета не получится.

Недельное ожидание и комиссии до 50 процентов заставили вкладчиков задуматься о надежности бизнеса. Многие попробовали забрать свои деньги, но не тут-то было.

Ситуация сложна еще и тем, что российское законодательство не только не защитит вас, но еще и напомнит о статье 27 ФЗ «О Центральном Банке РФ», которая  напрямую запрещает использование на территории России подобных денежных суррогатов. А Росфинмониторинг давно признал, что криптовалюты не являются платежным средством и используются преимущественно в преступных целях.

Криптовалюта существует более 10 лет, и ее цена поднялась в три тысячи раз.

Как вернуть деньги, вложенные в пирамиду?

Тяжело вздыхая, эксперты признают, что в случае финансового краха организации шансов вернуть свои деньги очень мало.  Остается надеяться только на чудо и немножко на наше правосудие.

Весной 2018 года Девятый апелляционный суд Москвы впервые признал криптовалюту имуществом.

А это значит, что есть шанс, что суд встанет на вашу сторону и обяжет организацию, в которую вы вложились, возместить ущерб.

«Сама по себе такая форма работы, которая у обывателя называется пирамидой, подпадает под уголовный кодекс. Ее принцип построен на привлечении большего количества вкладчиков за счет высоких процентов. Как и в любой пирамиде, как только последние звенья перестают привлекать участников, все рушится.

  Если начались проблемы, то получить назад свои деньги сложно. Можно попробовать привлечь к ответственности организаторов пирамиды. Но вернуть деньги – это другой вопрос. Все мы помним пример с Мавроди. Прежде чем зайти в пирамиду, надо понимать, что это авантюра. Стоит обратить внимание, например, на возможность выхода.

Если не указано конкретное время или сумма, после получения которой можно выйти, то  лучше не связываться. Стоит оценить риски и почитать отзывы, зафиксировать всю информацию с сайта организации.

Если будет приходить прибыль, то сохранять чеки транзакции», – советует старший партнер адвокатского бюро «Нянькин и партнеры» Алексей Нянькин.

Какие документы нужны для суда

• Сохраняйте всю переписку с партнерами. Если у компании есть офис, то стоит прийти туда с диктофоном или даже видеокамерой, чтобы записать все ответы.
• На руках должен быть договор, в котором прописано, на основании чего вы вложили деньги.

  Если такового нет и средства вносились через личный кабинет или переводом с вашей карты, то сделайте скрины страницы, где отображены переводы, обязательно с адресной строкой.

• Запишите телефонные разговоры с представителями офиса, постарайтесь, чтобы они подтвердили, что брали у вас деньги, а сейчас не могут их вернуть. Скорее всего, это станет аргументом для суда.

Если логичные примеры и экономические расчеты все же не подействовали на ваших близких, то вот вам мудрость от Уоррена Баффета: «Если вы этого не понимаете, не инвестируйте».

Резюме эксперта

«Биткоин-довольно своеобразный инвестиционный инструмент. Человек, который не инвестировал в традиционные финансовые активы, такие как: акции, золото и тд, очень сильно рискует. Своеобразная лотерея. Последние полгода должны были отрезвить людей с точки зрения инвестирования в криптовалюты.

Тем не менее, надо признать, что за цифровыми валютами будущее. Классические деньги она не заменит, но свою нишу непременно займет», – заключает Петр Дворянкин, основатель международной сети инвесторов и экспертов цифровой экономики Cryptolife.

world, член экспертного совета Госдумы РФ по законодательному обеспечению развития финансовых технологий

Источник: https://www.eg.ru/society/582354-kriptovalyutnye-piramidy-kak-ne-stat-jertvoy-finansovyh-moshennikov-072439/