Что делать если перевел деньги не на ту карту Сбербанка или на карту мошенника

Сегодня почти каждый человек знает, как перевести деньги с карты на карту, с карты на телефон и осуществить другие различные переводы. Интернет-технологии и онлайн-системы управления счетами широко внедрились в нашу жизнь.

Благодаря современным средствам защиты, методам безопасности и конфиденциальности индивидуальных номеров счетов, ошибиться при переводе практически невозможно. Но такие ситуации возникают.

И тогда люди ищут ответ на вопрос, как вернуть деньги в Сбербанке, если перевел не туда.

Что делать, если совершил ошибочный перевод

Довольно часто в Сбербанке встречается проблема, когда держатель карты совершил ошибку при переводе и теперь хочет вернуть средства, так как перевел их не туда, куда нужно.

Если сложилась такая ситуация, в первую очередь нужно написать заявление на возврат денег. Есть вероятность, что компьютер еще не успел отправить сумму получателю. В таком случае перевод будет отменен, и деньги вернутся на исходную карту.

У отправителя есть всего 24 часа, в течение которых можно принять какие-то меры.

Данная ситуация скорее исключение, чем правило. Поэтому на практике в Сбербанке будет принято заявление клиента и отправлено письмо владельцу той карты, куда был совершен ошибочный перевод.

Есть вероятность, что деньги будут возвращены добровольно. В противном случае придется написать заявление в полицию.

Только при наличии постановления суда банк сможет списать средства с карты получателя в установленном судом объеме.

Важно! Банк не имеет право разглашать личные данные клиента, даже если аферист обогатился за счет другого человека. А также списывать какие-либо средства со счета владельца.

Ошибка при наборе номера карты

От ошибок не застрахован никто, но система безопасности банка устроена так, что номер карты – это не случайный набор цифр. Существует технология, которая обеспечивает соблюдение последовательности цифр в номере карты: последние цифры карты зависят от последовательности первых.

Это значит, что вероятность ошибок при наборе номера карты минимизирована, так как учтен человеческий фактор, и система оповестит о том, что номер набран неверно. Это правило действует в случае ошибки на 1 или 2 цифры. Если пользователь ошибся на количество цифр, которое больше двух цифр, то риск вписать чужой номер все же есть.

Тогда становится актуальным вопрос, как можно вернуть деньги, если перевел их не туда.

Выходом в этой ситуации будет своевременное обращение в банк. Либо поможет разбирательство в суде, что дает полную гарантию возврата денег.

По запросу банка в суд будет вызван владелец карты, на которую пришли средства. Он и оплачивает все судебные издержки. Если на ваш счет поступили нежданные деньги, не спешите их тратить.

В скором времени может понадобиться вернуть ошибочно отправленные средства.

Внимание! Банк выступает в операциях не в качестве участника, а в качестве посредника и ему невыгодно терять свои средства, скрывая мошенников.

Заявление в суд пишется с просьбой установить личность получателя и вернуть денежную сумму. К нему прилагается информация о переводе денег и реквизиты того получателя, которому изначально предназначались средства. Шансы на положительный исход заметно увеличатся, если заявление подаст истинный получатель, до которого не дошел перевод.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Ошибка банка

Работники банка тоже живые люди, которые устают, совершают ошибки, бывают невнимательны. К тому же персональные компьютеры часто дают сбои. В случае если вина в ошибке перевода лежит на самом банке, то вернуть имущество на свою карточку будет намного легче.

Задаваясь вопросом, как вернуть перевод денег с карты на карту в Сбербанке, необходимо знать следующий алгоритм:

1. Написать заявление в банк. Его можно отнести лично или отправить по почте. В заявлении нужно указать номер операции, свои контактные данные и сообщить, что была случайно совершена ошибка, и перевод ушел другому лицу.
2. Банк обязан провести расследование вне зависимости от того, был ли это системный сбой или же виной всему человеческий фактор. О результатах расследования банк должен сообщить любым удобным клиенту способом.

Внимание! Чем раньше будет написано заявление, тем больше шансов выйти из ситуации с положительным результатом.

Ошибочный перевод на чужой телефон

Бывает и так, что пользователь переводит деньги на номер телефона мошенницы или же ошибается в цифрах номера телефона получателя и деньги уходят другому человеку.

Если номер, на который была совершена данная операция, известен, то можно просто позвонить на него и попросить вернуть назад перечисленную сумму.

 Можно напомнить получателю информацию, содержащуюся в статье 1102 Гражданского кодекса, таким образом, уберечь от неправильных поступков.

Также можно сделать звонок оператору сотовой связи и попросить его о помощи с возвратом денежных средств. Шанс, что вам помогут, есть всегда.

Перевод денежных средств мошеннику

При столкновении с мошенниками, многие пострадавшие не знают, что делать, как вернуть средства и куда обращаться, ведь они добровольно перевели деньги на указанный номер и с этим не поспоришь.

На случай если деньги были переведены обманщику, есть своя последовательность действий:

1. Обратиться в отделение Сбербанка или позвонить на горячую линию в первые 24 часа после совершения операции, поставив в известность о случившемся сотрудников банка.
2. Исключить всяческие предложения коллекторов о помощи возврата денежных средств.
3. Для составления грамотной претензии обратиться к юристу, так как необоснованная жалоба может повлечь за собой много неприятностей.
4. Зарегистрировать заявление в приемной банка со всеми реквизитами и контактными данными. Копия документа остается у клиента.

В случае, если шансов на положительный результат немного, то лучше обратиться с ходатайством о возбуждении дела по факту мошенничества.

В соответствии со статьей 144 УПК РФ, на решение об уголовном производстве отводится 3-е суток. После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ в возбуждении уголовного дела.

Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ необходимо максимум 2 месяца.

Уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, не доходят до судебного разбирательства. На сегодняшний день очень популярны сайты-однодневки, которыми активно пользуются мошенники с целью обмана. Поэтому следователи бессильны в поисках получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на других лиц, не имеющих отношения к делу.

Часто в полиции отказывают в возбуждении подобного рода дел, но если вы настроены решительно, то лучше воспользоваться помощью грамотного юриста.

Бывает полезным набрать в поисковике браузера номер счета мошенника. Если данный номер встречается много раз на просторах Сети, то велика вероятность того, что этот человек занимается мошенничеством.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

При различных покупках и заказах через интернет сотрудничайте только с проверенными компаниями и людьми, которые получили много положительных отзывов.

Если вы заходите на какой-либо сайт, проверьте его на репутацию и на правильный адрес, а лишь затем осуществляйте перевод суммы. В интернете существует множество сайтов-двойников, отличие которых обычно, только в одной букве адреса.

Важно! На официальном сайте ФНС можно проверить реквизиты компании. Если их там нет, то это должно вас насторожить.

Что делать, если банк не перевел обратно денежные средства

Существуют причины, по которым Сбербанк самостоятельно не может перевести деньги по вашему заявлению.

По закону кредитно-финансовым организациям запрещено совершать какие-либо действия со средствами клиентов без их согласия. Согласие – это когда человек сам переводит деньги на указанный им номер карты.

Сумма становится собственностью того, кто ее получил. Конфискация происходит только по решению суда, о чем было сказано выше.

Важно! Банк не несет ответственности за выбор и ошибки клиента, о чем говорят соответствующие пункты договора обслуживания карты.

В договоре обслуживания Сбербанком прописываются следующие важные пункты, которые нужно изучить и знать:

1. Ответственность за любые действия, производимые клиентом при помощи кода, лежит на держателе карты.
2. За любые операции с денежными средствами, производимые клиентом через онлайн-сервисы банка (Сбербанк Онлайн, мобильный банк), ответственность несет сам клиент.
3. Вопросы по возвращению средств клиент самостоятельно решает с получателем.

Важно! В Сбербанке при совершении некорректного виртуального перевода введена дополнительная функция его возврата. При совершении операции после 21 часа отправленные деньги уходят получателю после 9 утра следующих суток.

Таким образом, становится ясно, что внимательность и точность при вводе реквизитов получателя должна быть на первом месте. Иначе процесс возврата денежных средств может занять очень продолжительное время и доставить немало неприятностей.

Если сумма незначительна, то лучше всего о ней забыть и не затевать разбирательства, которые на практике в большинстве случаев ни к чему не приведут. Если же сумма приличная, то придется подключить суд и направить свои силы на борьбу за их возврат.

Только вы можете решить, что делать в сложившейся ситуации, следует ли возвращать деньги и восстановить справедливость.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/perevel-dengi-ne-na-tu-kartu-sberbanka.html

Как вернуть деньги на карту Сбербанка?

В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка.

В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка.

Отмена платежа может понадобиться и в том случае, если вы внести задаток частному лицу за покупку, которую не смогли совершить. Возврат возможен и при регистрации в 24 часа факта мошенничества против владельца карты.

Средства могут быть неправильно перечислены по нескольким причинам – если неверно указаны реквизиты, сумма, наименование организации. Самый быстрый способ возврата средств – звонок на «горячую линию» Сбербанка (8 800 555 5550).

По телефону вы сообщаете о совершённой ошибке и просите аннулировать перевод или платеж за услугу. Затем нужно обратиться в филиал и оставить заявление руководству.

Ускорят возврат денег квитанция (если платили через банкомат или терминал), а также указанные (хотя бы примерно) дата и время совершения операции. Вернуть деньги можно и в случае мошенничества – однако надо успеть сообщить об украденных средствах в течение 24 часов.

Для этого позвоните на горячую линию (ваше обращение зафиксируют), а также оставьте заявление о мошеннических действиях в ваш адрес в отделении полиции.

В «Сбербанке Онлайн» предусмотрена дополнительная опция возврата платежа. В частности, ряд операций совершается не моментально, а при оплате после 21:00 обычно платеж выполняется после 9 утра следующего дня.

Таким образом, у вас есть время, чтобы отменить платеж до его выполнения. Опознать не обработанный сотрудниками банка платёж вы можете по статусу «Исполняется банком». Щёлкнув по строке платежа, вы откроете документ, в котором легко найдёте кнопку «Отменить».

Средства будут возвращены на карту, а документ не будет передан системой для обработки в банке. Если же платёж помечен как исполненный, то придётся позвонить на горячую линию и обратиться в филиал Сбербанка.

Также средства не переводятся при статусе операции «Прервано», «Заявка была отменена» (как правило, самим пользователем) или «Отклонено банком».

Получение кредитной карты возможно только с согласия клиента. Однако отказаться от кредитной карты, просто забыв о ней или не пользуясь, невозможно. Карта по документам принадлежит Сбербанку, а по заключаемому договору держатель карты обязан совершить её возврат финансовой организации.

«Забытая» дебетовая карта (зарплатная) обычно не влечет последствий, а вот кредитная имеет особые условия обслуживания. Чтобы её вернуть, нужно уточнить наличие задолженности (до нулевого баланса вернуть карту не получится). Это можно сделать как в личном кабинете, так и в банкомате или терминале (возьмите чек).

С паспортом, договором (не обязательно) и самой картой отправьтесь в отделение банка. Желательно выбрать именно то, где вам оформляли кредитную карту. После подачи заявления на закрытие карт-счёта вашу карту должны разрезать, а саму бумагу – принять и зарегистрировать.

Через 30 дней ваша «кредитка» будет аннулирована по всем правилам.

Ошибочно выполненный платёж можно вернуть у поставщика услуг (например, оператора сотовой связи), если он предоставляет такую услугу (перечисление с ошибочного лицевого счёта на ваш). Кроме того, перевод можно быстро отменить, если он ещё не выполнен Сбербанком (в интернет-банкинге).

Также средства возвращаются даже в случае перечисления денег получателю, являющемуся клиентом другого банка. Просто напишите заявление, Сбербанк найдёт неправильно отправленные средства, определит нахождение средств на счете получателя, и сможет вернуть средства.

Если неправильно указаны реквизиты получателя, то в течение 10 дней средства вернутся в автоматическом режиме. Самый сложный момент – если ошибочный номер карты реально существует, однако и в этом случае можно в судебном порядке вернуть ошибочно перечисленные деньги. Начать нужно со звонка или визита в отделение банка.

Не забудьте указать все подробности перевода – взять чеки и вспомнить время перевода!

Ситуаций, когда необходимо вернуть средства, перечисленные на счёт в Сбербанке России, немало. Вам могут попасться недобросовестные продавцы, предлагающие совершить перевод (оплату) на банковскую карту.

В этом случае обращайтесь в полицию, а затем в суд по поводу неосновательного обогащения недобросовестного получателя средств. Нередко люди ошибаются в реквизитах получателя, и средства «зависают» на специальном счёте банка, так как не могут быть отправлены получателю.

Наиболее сложный вариант – если получатель, которому ошибочно отправлены средства, реально существует. Он может, как добровольно вернуть средства, так и дождаться судебного разбирательства.

В остальных случаях достаточно взять документ, подтверждающий оплату в пользу клиента Сбербанка или самого банка, а затем написать в ближайшем отделении заявление об ошибочном платеже и необходимости возврата средств. Как правило, такое заявление рассматривается до 30 дней.

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kak-vernut-dengi-na-kartu-sberbanka/

Мошенники нашли новый способ украсть деньги с вашей карты «Сбербанка»

Внезапный звонок, на проводе якобы «Сбербанк» или единая финансовая служба безопасности (ее, кстати, не существует в природе). Вам сообщают о подозрительном списании средств и предлагают его отменить. Но сначала нужно проверить все ваши данные, где вы делали покупки, сколько осталось средств.

Что выманивают аферисты?

• Код из СМС для подтверждения перевода денег им же. Который вам подадут как «для отмены ошибочной транзакции».
• Кодовое слово банковской карты. «Если у мошенников есть ваши паспортные данные, им для операций по карте не хватает именно кодового слова, — поясняет Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка. — Некоторые кредитные организации при наличии слова готовы по телефону предоставить данные об остатках на счете, проведенных операциях».

Почему мошенникам можно поверить?

• Они сыпят на вас именами, фамилиями и должностями, словно из рога изобилия. Это внушает доверие.
• Сам звонок идет с городского номера, а такие часто бывают у банков. Например, +74950188621, +74953633149 — реальные номера аферистов.
• В разговоре акцент делается на слове «безопасность», которую «в банке» якобы должны вам обеспечить. А кому не нравится безопасность?
• Мошенники знают о вас очень многое. По телефону они могут назвать вам ваше полное ФИО и паспортные данные.

Откуда у мошенников личная информация?

«Паспортные данные можно программно скопировать из внутренних баз сайтов, которые собирают информацию, но плохо защищают ее, — объясняет Татьяна Голубовская, представитель РОЦИТ. — Это могут быть сайты онлайн-игр, беспроигрышных лотерей, сайты знакомств».

Часто мошенники воруют данные через фишинговые сайты и приложения, которые копируют онлайн-банки или сайты по продаже билетов. Документы могут слить коллекторы, банки и даже турфирмы.

Иногда сканы паспортов свободно лежат в интернете — в соцсетях, во вложениях к диалогам и к групповым чатам. А при необходимости преступники могут взломать почту и украсть все нужное из писем. В общем, способов все о вас узнать довольно много.

Depositphotos

Цена со скидкой: мощная зарядка любых гаджетов и даже автомобиля

Кто уже пострадал?

На данный момент в РОЦИТ поступило более 100 обращений на горячую линию. Специалисты фиксируют огромный всплеск жалоб в социальных сетях. Жительница Москвы София Иванова почти поверила мошенникам, но все-таки у ее истории счастливый финал.

Во время загрузки произошла ошибка.

На публикацию девушки откликнулись люди, которым тоже звонили злоумышленники с похожим почерком.  

Почему это действительно опасно?

«Люди сами отдают мошенникам всю информацию, — признает Татьяна Голубовская. — При этом неважно, сколько им лет, какие у них девайсы и положение в обществе».

Потенциальные жертвы — абсолютно все.

По мнению эксперта, способ опасен из-за своей банальности, отсутствия высоких технологий. «От этого он настолько массовый, вирусный и масштабный», — предупреждает Голубовская.

Эксклюзивные скидки AliExpress

Если вы попадетесь, деньги вернуть не получится. Считается, что вы отдали их в чужие руки добровольно, назвав код.

Как защититься?

Самое главное: код и кодовое слово нельзя сообщать никому, даже если с чьих-то слов вашу карточку взламывают прямо сейчас. Даже если вам звонит самая главная в мире служба безопасности. Настоящие банковские служащие этого обычно и не просят, как и полный номер карты или код CVC на обратной стороне.

«Чтобы не попасть в руки к мошенникам, всегда лучше по звонку “оператора” банка положить трубку и позвонить по общей горячей линии вашего банка, — советует председатель правления Локо Банка. — Так вы будете точно знать, что общаетесь с реальными представителями банка».

Что думают в «Сбербанке»?

«Мы внимательно изучаем подобные случаи мошеннических действий в отношении наших клиентов и постоянно совершенствуем нашу систему антифрода, — говорят в пресс-службе “Сбербанка”.

— Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами.

В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте».

По словам представителей банка, о подделке номеров телефонов нужно спрашивать операторов связи. «Но достоверно известно, что подделку номеров вида 900 и 8-800 операторы связи технически блокируют», — поясняют в «Сбербанке».

Клиентам банк рекомендует не сообщать никому полные данные своих банковских карт, CVV2-коды, СМС-коды и одноразовые пароли. И сбрасывать вызовы, если кто-то запрашивает эту информацию. После чего необходимо перезвонить в банк по официальным телефонам, которые есть на сайте и на самой карточке.

Источник: https://hi-tech.mail.ru/news/novyj-sposob-ukrast-dengi-s-karty-Sberbanka/

Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке

Вы отправили другу деньги, а он их не получил. Выяснилось, что вы ошиблись в реквизитах и сделали перевод незнакомому человеку. Бывает и наоборот — на ваш счет кто-то прислал кругленькую сумму, а вы не знаете за что и почему. Что делать в таких случаях и можно ли вернуть ошибочный перевод?

Случай 1. Вы по ошибке перевели деньги

Вернуть эти деньги можно, но сложно. Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать.

Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд. По  Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы.

Что можно сделать:

• Если вы отправили деньги по номеру телефона Это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Поэтому позвоните или напишите человеку, по номеру которого перевели деньги. Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник. Если повезет попасть на честного и совестливого гражданина, есть шанс, что он войдет в ваше положение и быстро вернет деньги.
• Если вы отправили деньги по номеру карты или счета Обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать в этой ситуации. В каждом банке есть свои правила возврата ошибочных платежей, и менеджер расскажет вам о них. Обычно банк переводит деньги в течение нескольких часов. Если вы свяжетесь с банком, пока он еще не успел провести платеж, операцию можно будет отменить. Если вы указали несуществующие реквизиты, платеж вообще не будет совершен либо деньги автоматически вернутся на ваш счет.Если же деньги уже ушли на чужой счет, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате платежа, сделанного по ошибке. Возможно, банк поможет их вернуть. Но надо понимать, что банк не обязан этого делать.
• Если предыдущие способы не сработали, а сумма для вас значительная

Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени и денег, но если вы твердо намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.

Например, номер телефона или карты вашей мамы отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счет по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Случай 2. Вам сделали перевод по ошибке

По сути, вы не обязаны суетиться, тратить свое время и силы, чтобы найти отправителя и перечислить эту сумму обратно. Но по  закону получение этих денег считается необоснованным обогащением.

И хотя никакого наказания за это не предусмотрено, нужно иметь в виду, что владелец денег может в любой момент подать на вас в суд. Поэтому лучше сразу вернуть полученную сумму.

Как стоит действовать:

• Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели на ваш счет Мошенники нередко рассылают СМС-сообщения якобы от имени банка о том, что вам пришел перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.

«Я получила смс о том, что кто-то положил мне на телефон 400 рублей. Потом позвонил мужчина и сообщил, что по ошибке отправил сумму на чужой счёт (мой). Я вежливо выслушала его и предложила решить проблему с помощью оператора…» Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

• Проверьте, точно ли это ошибка Вполне возможно, эти деньги ваши по праву. Может быть, вам решил вернуть долг старый приятель или управляющая компания сделала перерасчет за отопление. Обратитесь в свой банк и запросите выписку по своему счету либо платежку, на основании которой пришли деньги. Так вы выясните, от кого и с какого счета пришли деньги. По фамилии отправителя вы поймете, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платеж.
• Все же деньги пришли по ошибке, и вы намерены их вернуть Снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним оператор без проблем проведет обратный платеж с вашего счета.

Какой бы платеж или перевод вы ни делали, стоит очень внимательно вводить реквизиты. Лучше несколько раз перепроверить все данные, чем потратить немало сил и времени на исправление ошибки.

Источник: https://fincult.info/article/kak-vernut-dengi-kotorye-vy-otpravili-ili-poluchili-po-oshibke/

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

PaySend — международные переводы с карты на карту | Подебрады.ру

Пару недель назад мне на глаза попался сервис PaySend, который ориентирован на международные переводы с карты на карту. Переводы из России за рубеж осуществляются с фиксированной комиссией в 49 рублей, деньги доходят без проблем даже на чешские карты, а уже при оформлении заявки вы видите курс конвертации.

Переводы по Европе и из США тоже осуществляются с фиксированной комиссией 1,5 € и 2 доллара, но сейчас подробнее о переводах из России в Чехию, из Чехии в Россию, а также из Чехии в другие страны Европы. А в конце статьи вас ждет инвайт-код для возврата комиссии за первый перевод, не пропустите!

За перевод что 100 рублей, что 75 000 рублей (это лимит на разовый перевод из России) вы платите только 49 рублей комиссии.

Конечно, при переводах за рубеж в игру вступают обменные курсы, поэтому я провел целый ряд экспериментов и проверок перед публикацией данной статьи.

Забегая вперед могу сказать, что мне сервис очень понравился, буду пользоваться для получения частных переводов от родных и друзей, а для Подебрад.ру как юр. лица у меня прием оплат на Оплата.Подебрады.ру.

География покрытия

PaySend может похвастаться подключением к своей системе огромного количества стран.

Уже сейчас в сервисе доступны Азербайджан, Армения, Австрия, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Вьетнам, Германия, Греция, Грузия, Дания, Индонезия, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Кыргызстан, Латвия, Литва, Люксембург, Македония, Мальта, Малайзия, Мексика, Молдова, Монако, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Россия, Румыния, Сан-Марино, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, США, Таджикистан, Таиланд, Турция, Финляндия, Франция, Украина, Филиппины, Хорватия, Черногория, Чехия, Швейцария, Швеция, Шри-Ланка, Эстония. Обращаем внимание, что Чехия в списке есть, да и в целом вся Центральная Европа.

В ближайшее время будут подключены Китай, Ливия, Нигерия и Узбекистан. Можно теперь забыть о системах типа Western Union, Юнистрим и др. Меня убивало хождение в их пункты выдачи, получение наличных и затем еще обмен на кроны.

Прозрачность работы

Что меня всегда раздражает в переводах из России, так это отсутствие понимания, сколько я на выходе получу денег. У систем Western Union, Юнистрим и всех подобных переводы осуществляются в валюте.

Если человек отправляет вам деньги из России в рублях, то ему в лучшем случае их будут менять на евро или доллары по курсу далеко не самого выгодного наличного обменника.

PaySend вы просто вбиваете исходную сумму в рублях, а ниже видите точную зачисляемую вам сумму в евро:

С октября 2017 года входящие переводы в Чехию производятся сразу в кронах, это невероятно удобно.

А вот при отправке из Чехии списание производится в евро — это не беда, вы можете отправлять деньги с чешской карты, выпущенной в кронах. Так ваш чешский банк пересчитает их по своему безналичному курсу.

Вторым решением может быть открыть бесплатный счет в евро и карту к нему в Fio banka, вносить на нее наличные евро.

Полевые испытания

Я давно уже не верю на слово ни одному финансовому учреждению, поэтому все решил проверить на практике, приведены данные по переводу за 31 июля. Для примера переводим 9 500 рублей и уже здесь наблюдаем невероятное чудо — система сразу указывает точную сумму к зачислению в кронах!

Курс кроны в системе PaySend составил 2,7305, что просто прекрасно. Безусловно, это не курс ЦБ РФ — по курсу ЦБ РФ вам не продаст валюту ни один банк или обменный пункт. Хоть наличную, хоть безналичную. Следует отметить, что на 13 ноября 2017 года у ЦБ РФ курс был 2,70343, а потому у PaySend отклонение составило ровно 1%.

Для сравнения, у злободневного ВТБ24 по безналичному обмену отклонение курва валют чуть больше 1,21%, а у «народного» Сбербанка — 2,31%. Более того, у Сбербанка есть отдельный курс для операций по картам, там вовсе продажа евро на 3,06% выше курса ЦБ РФ.

В поле ниже заполняем имя и фамилию получателя, номер его карты, срок ее действия. Об отправителе дополнительно нужен адрес и почтовый индекс, это вынужденная необходимость для соблюдений требований законодательства и правил платежной системы.

Подтверждаем перевод:

Форма перекидывает нас на подтверждение СМС-кодом на шлюзе банка-отправителя. Я переводил деньги с карты ВТБ24, поэтому это был ВТБ24:

Как сообщает PaySend, в случае отсутствия поддержки данной технологии 3-D Secure банком-отправителем используется схема, подобная проверке счета у eBay: списывается небольшая случайная сумма, вы смотрите ее размер в своем Интернет-банкинге и указываете на сайте.

У меня получилось так, что имевшаяся на руках старая карта ВТБ24 не имела 3D Secure и вместо данного запроса СМС-кода перевод заканчивался с ошибкой.

Горячая линия ВТБ24 в очередной раз послала меня лесом в отделение ВТБ24 подключать 3D Secure и весь эксперимент я начал сначала, но уже с помощью родных из России.

Через всего несколько секунд на моем счете в Fio появились деньги:

Галерж в галерж все совпадает с суммой из первого шага, никто ничего не взял дополнительно.

Если тупо делить исходные 9 500 рублей на полученные в тот же день 3 461,32 крон, то получим курс в 2,74, что лишь на 1,4% отличается от прямого курса рубль-крона у ЦБ РФ.

Так PaySend кладет на лопатки всю сложившуюся систему перевода денег иностранным студентам в Чехию через карты банков их родных стран.

Родителям будет достаточно со своих карт в тенге или рублях переводить на чешские карты своих детей, а отклонение от курса ЦБ будет колебаться около 1-2%.

А у конкурентов

Я старательно пытался вспомнить приличные сервисы с подобными функциями, но не нашел. Попробовал для сравнения сделать перевод с карты ВТБ24 на чешские карты Fio и Česká Spořitelna через его же хваленый perevod.vtb24.ru. Тщетно.

Полез в ВТБ24-Онлайн — вновь ошибка. ВТБ24 разводил руками «Не виноватая я, он сам пришел» с фантастическими рассказами о том, что чешский банк не принимает операцию.

Операцию с PaySend принимает, а с ВТБ24 не принимает — не иначе заговор масонов.

Если бы у ВТБ24 даже сработал перевод, то согласно их тарифам это было бы 1,25% от суммы, минимум 30 рублей.

Соответственно, с 9 500 рублей это было бы 118,75 рублей, а далее конвертация проходила по вышеописанному менее выгодному курсу ВТБ24.

Если кому-то из читателей удалось перевести деньги на чешскую карту через систему ВТБ24, то буду признателен за информацию о транзакции, я дополню заметку.

Если говорить о различных системах денежных переводов вроде MoneyGram, Юнистрим, Золотая Корона и других, то выполнять их можно лишь в валюте, поэтому сначала в России придется покупать евро или доллары, а затем в Чехии их продавать.

Та же двойная конвертация рубль-евро-крона, но уже наличная и потому еще менее выгодная. Плюс у систем есть своя комиссия, составляющая за отправку 9 500 рублей далеко не фиксированные 49 рублей: Western Union хочет 150 рублей, MoneyGram — 10 € (707 рублей), Юнистрим — 142,5 рубля и т.д.

Причем для выполнения этих переводов надо еще ехать в отделение, стоять в очереди, заполнять бумаги.

Инвайт-код

Я заготовил для читателей бонус! Регистрируйтесь по ссылке www.paysend.com/bonus, указывайте код aeaf20 и так вы получите обратно комиссию за первый перевод.

Итого

Лично мне сервис международных переводов на карты PaySend очень понравился, т.к. вопрос международных переводов мне до боли знаком. То надо отправить деньги в Беларусь, то получить из Казахстана или России.

Много раз ходил за переводами Western Union, Юнистрим, а они, как я привел выше, даже менее выгодны. Сервис PaySend разрабатывался 3 года. У них есть все необходимые лицензии, свой банк в России, свой банк в Великобритании, партнерские банки в каждой стране.

Отправлять деньги можно не только из России в Чехию, но и между другими странами, вопрос только в комиссии: все переводы из России стоят по 49 рублей, из Казахстана — 199 тенге, из стран ЕС — по 1,5 €, из США — 2 долл.

Не все страны доступны и для приема, и для отправки денег: например, в Украину из России на карты Mastercard деньги уже можно отправлять, но из Украины — пока нет.

Мелкими недочетами PaySend являются:

• при регистрации по номеру телефону вас привязывают к конкретной стране, а ваши исходящие переводы — к соответствующей валюте;
• переводы с российской на российскую карту возможны, но невыгодны — взымают 1% от суммы, это на уровне комиссий российских банков за перевод на карты чужих банков;
• в день по направлению Россия-Европа действует ограничение в 5 переводов, каждый может быть на не более чем 75 000 рублей;
• необходимость регистрации на сайте, причем каждый вход на сайт для повышения безопасности требует ввода СМС-кода.

В завершение считаю своим долгом отметить, что эту заметку отчасти можно назвать рекламной — найдя этот отличный сервис я обратился в PaySend с предложением написать заметку о них. Ребята оказались открыты к диалогу и пошли навстречу.

Я бы и так протестировал этот актуальный для меня сервис, но их поддержка помогла мне покрыть расходы на переводы денег туда-сюда на карту ВТБ24 (а ВТБ24 и вообще российские банки любят комиссии) и попросту плотно посидеть за заметкой.

Но все равно абсолютно все в заметке является моим личным опытом и моим личным мнением, поэтому метку «РЕКЛАМА» уверенно не ставлю в заголовок.

UPD 22.09.2018 Fio постепенно ввел фиксированную комиссию, а затем вовсе начал взымать 1% с суммы. Поэтому будьте осторожны при выборе банка для получения средств, в большинстве банков комиссия за зачисления переводов с карты на карту отсутствуют полностью. Лично я на данный момент для получения PaySend использую карту Raiffeisenbank.

Источник: https://www.podebrady.ru/2017/08/16/paysend/