Можно ли отказаться от автокредита?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Можно ли отказаться от автокредита?

Кредитование стало особенно популярным и доступным в наши дни. Это связано с тем, что сам процесс получения кредита стал проще, а выбор условий – шире. Взять заем теперь можно на что угодно: на квартиру, на учебу, на покупку телевизора или отдых. Однако не стоит забывать, что получение кредита – серьезный и сложный шаг.

Оформив заем, вы свяжете себя с банком договором, нарушить который будет невозможно.

Поэтому подходить к подписанию договора о выдаче займа стоит с умом и не спеша: изучите предложения, обратитесь к юристу по кредитованию за консультацией (по большинству вопросов ответ можно получить бесплатно)  и еще раз взвесьте свои силы и возможности.

Однако обстоятельства бывают разными, и после подписания договора обязательства по выплатам кредита бывают либо непосильными, либо ненужными. Поэтому встает вопрос о том, можно ли отказаться от кредита и как это сделать?

Когда можно отказаться без усилий?

Отказаться от кредита без особых усилий и сбора бумаг можно только в одном случае – если кредитный договор еще не был подписан.

Пока в договоре не стоит ваша подпись не вы ничем не обязаны банку, ни он вам. Сотрудник банка может подсчитать размер выдаваемой суммы, условия кредитования и сроки, и даже составить индивидуальный план.

И даже в этом случае отказ от кредита будет абсолютно правомерным.

Реально ли отказаться после подписания договора?

Да. Вы можете оформить отказ от кредитов если последуете некоторым правилам. Полностью же процедура описана в одиннадцатом пункте Федерального закона о потребительском займе.

Однако запомните: условия возврата кредита зависят от того, что прописано в вашем кредитном договоре. Поэтому о возврате кредита думайте заранее, еще до подписания соглашения с банком.

Однако каждый вид займа обладает своими особенностями и должен рассматриваться отдельно.

Как отказаться, если договор подписан, а деньги у вас на руках?

Отказаться от кредита в этом случае не составит труда, но только в первые две недели. За это время вам необходимо будет обратиться к банку – кредитору с заявлением об отказе от кредита.

Его форма зависит от банка, бланк можно взять прямо в отделении.

Заполнив заявление и аннулировав договор страхования, вы обязаны будете вернуть полную сумму кредита и некий процент, который будет прописан в договоре.

Отказ от ипотечного займа

Отказаться от ипотечного кредита достаточно просто. На это у вас будет тридцать суток с момента подписания кредитного договора. Однако если деньги уже были получены вам придется выплатить небольшую компенсацию. Её размер прописывается в договоре кредитования.

Оспорить эту сумму не получится – она полностью законна и считается комиссией за использование денег. Так же после отказа от ипотечного кредита вам потребуется аннулировать страховку.

Для этого вам нужно будет обратиться в страховую организацию и сообщить о том, что договор кредитования перестал действовать.

Отказ от кредита на автомобиль

Если вы решили отказаться от кредита на автомобиль, то все ваши действия будут точно такими же, как и при отказе от ипотечного займа.

По закону у вас есть те же самые тридцать суток на расторжение договора, и вам потребуется заплатить ту же самую комиссию за пользование деньгами.

Единственное отличие – вам обязательно придется возвращать полис ОСАГО, так как его оформление необходимо по закону.

Как проходит отказ после истечения сроков аннулирования договора?

В этом случае у вас есть только одна возможность отказаться от займа – вернуть его весь и сразу.

Выплатив полную сумму кредита, вы не аннулируете договор кредитования, а просто досрочно завершите его действие. При этом проценты за пользование деньгами платить будет не нужно.

В качестве приятного дополнения стоит отметить то, что досрочный возврат кредита благоприятно сказывается на кредитной истории.

Что делать, если деньги по кредиту еще не получены?

Проводите отказ в стандартном порядке. Однако если вас попросят выплатить процент, то укажите сотруднику отдела кредитования на то, что деньги вами получены небыли, и как следствие, вы не должны их ни возвращать, ни уж тем более платить процент за их использование. Дальнейшие требования банка по выплате комиссии будут незаконны.

Банк отказался аннулировать договор в положенные сроки. Как поступить?

Если вы подали заявку в течение первых двух недель, но получили отказ и вас вынудили платить по кредиту, то знайте – ваши права как гражданина и заемщика нарушены, и с этим надо бороться.

Для начала можете подать жалобу в претензионный отдел банка. Так вы покажете, что пытались решить вопрос мирно. При этом жалоба в сам банк бывает порой весьма эффективна.

Но это скорее исключение, чем правило.

Если обращение в банк не помогло, то обратитесь в суд. Для этого подайте исковое заявление и прикрепите к нему все имеющиеся у вас документы. Обязательно заручитесь поддержкой юриста по кредитованию – он поможет защитить ваши интересы во время разбирательства.

В каком случае от кредита отказаться нельзя?

Законом предусмотрен только один случай (кроме истечения сроков), когда заемщик не может отказаться от кредита – если деньги уже потрачены на цель получения кредита. Так чаще всего происходит при ипотечном и автокредите. Поэтому если деньги уже были потрачены, вам не поможет даже соблюдение сроков, так как вы вряд ли успеете вернуть за отведенное время полную сумму займа.

Loading…

Источник: https://vozvrat-tehniki.ru/otkazatsya-ot-kredita-posle-podpisaniya-dogovora.html

Отказ от кредита до и после получения кредита – как и можно ли отказаться?

Можно ли отказаться от автокредита?

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора.

Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина.

Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы.

Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется.

Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов. 

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

  • Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
  • Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
  • Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать.

Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход.

Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:

  • Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
  • Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
  • За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
  • За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Как не выплачивать кредит, который вы не брали?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства.

Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит.

Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен. Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

Если же все же хотите оформить кредит можно тут. Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств.

Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать.

Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

Источник: https://credits.ru/publications/363843/kak-otkazatsya-ot-kredita/

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Можно ли отказаться от автокредита?

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа.

Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита.

Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона.

Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей.

Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет.

А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично.

Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita-esli-dogovor-uzhe-podpisan/

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Можно ли отказаться от автокредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/04/10/ppk-vzyal-i-peredymal--kak-otkazatsya-ot-oformlennogo-kredita-/

Как законно отказаться от автокредита? До и после подписания договора

Можно ли отказаться от автокредита?

Оформить автокредит довольно легко: банки готовы конкурировать за клиентов, а критерии к заемщикам вполне лояльные. Однако с ростом числа кредитов растет и число людей, нуждающихся в расторжении договора. Давайте разберемся, каким образом можно отказаться от автокредита на различных этапах сделки.

Поводов для отказа от кредита очень много, но чаще всего договор хотят разорвать по следующим причинам:

  • Осознание невыгодности кредитных условий. К сожалению, некоторые люди до сих пор внимательно читают договоры только после подписания. А иногда меркантильные банковские рабочие пытаются повлиять на скорость подписания документов, поторапливают и сбивают с мыслей. Из-за этого полное понимание складывающейся ситуации у заемщиков возникает только дома, в спокойной обстановке.
  • Ухудшение финансового состояния заемщика. Через некоторое время после оформления кредита человек может попасть в трудную ситуацию: теряется источник дохода или возникают незапланированные расходы (например, лечение). В таких обстоятельствах трудно или даже невозможно ежемесячно отдавать большие суммы банку.

После одобрения заявки на кредит клиент получает время на обдумывание условий и сравнение с другими банками. Для тех, кто оформляет автокредит, это время составляет около месяца. Точный срок можно узнать при подаче заявки, так как каждый банк устанавливает свои условия.

Важно! Подача заявки на кредит клиента ни к чему не обязывает. Никаких неустоек или штрафов платить не придется. Они могут быть наложены только после подписания договора.

Отказаться от кредита проще всего до подписания договора. Подача заявки не обязывает к оформлению кредита. Заемщик может подать заявления в несколько банков и выбрать самый выгодный вариант или вообще отказаться от всех предложений.

Что делать, если сотрудники банка звонят и говорят, что Вы обязаны подписать договор, так как подавали заявку, или что за отказ придется платить штрафы и неустойки:

  1. Не паникуйте. Их требования незаконны: до подписания договора Вы ничего не обязаны банку.
  2. Скажите, что знаете свои права и понимаете незаконность их требований.
  3. Если сотрудники настаивают на своем, то пригрозите тем, что напишете жалобы руководству банка на сотрудника, а также в Роспотребнадзор (это ведомство защищает всех потребителей, а кредитование также является коммерческой услугой) и в Центральный Банк России (он контролирует деятельность всех коммерческих банков страны).
  4. Если звонки с незаконными требованиями не прекращаются (что маловероятно), придется исполнять свои угрозы: писать жалобы. Самый простой способ: жалоба руководству банка. Подавать ее лучше в центральное отделение. Также можно обратиться в Роспотребнадзор. А жалобу в Центробанк лучше подавать в крайних случаях, пользуясь помощью юристов.

Отказаться от кредита после подписания договора – задача более сложная. Основная проблема в том, что в сделке участвуют три стороны: покупатель-заемщик, банк и автосалон.

В начале сделка заключается с автосалоном: вносится аванс, оформляется ПТС. Только после этого подписывается договор кредитования. При этом банк не выдает деньги клиенту, а сразу перечисляет их в автосалон.

Поэтому нужно рассмотреть две ситуации: отказ от кредита до и после перечисления денег.

Деньги переводятся на счет автосалона в течение нескольких рабочих дней. Но часто перевод осуществляется в тот же день, поэтому медлить с расторжением нельзя. Необходимо сразу же обратиться в банк и заявить, что желаете расторгнуть договор. Если деньги не переведены, то велика вероятность, что договор расторгнут без проблем. После этого нужно обратиться в автосалон и вернуть аванс.

Расторгнуть договор можно и после перечисления денег. Для этого опять придется обращаться и в банк, и в автосалон. Но в данном случае придется компенсировать обеим сторонам затраты на комиссию за переводы между их счетами. К тому же и банк, и автосалон имеют право отказать в расторжении договора.

Если же деньги перечислены и Вы уже забрали автомобиль, то расторгнуть договор без законного основания не выйдет. Причины для возврата автомобиля и отказа от кредита:

  • неисправность транспортного средства;
  • несоответствие автомобиля указанным в договоре характеристикам;
  • противоречие условий договора кредитования и законодательства страны.

В этих случаях, чтобы расторгнуть договор, можно обращаться в суд. Если же законного основания для расторжения нет, то придется продать автомобиль и погасить кредит досрочно.

Заемщик имеет право обратиться в суд, однако вероятность выиграть дело критически мала. Если автомобиль неисправен или не соответствует заявленным критериям, то суд может заставить автосалон заменить его, не отменяя автокредит.

А вероятность того, что договор кредитования будет составлен с юридическими ошибками, близка к нулю. Даже если противоречия с законом найдутся, то суд скорее отменит конкретные незаконные условия, а не весь договор.

Поэтому обращаться в суд нужно только с полной уверенностью в том, что закон на Вашей стороне.

Кредитное мошенничество встречается и в автомобильной сфере. Если Вас уведомляют о задолженности по кредиту, то необходимо разобраться, по какой причине сообщения приходят по Вашему номеру. Если выяснится, что на Ваше имя действительно оформлен кредит, то придется доказывать свою непричастность через суд. Срок исковой давности – 3 года после проявления последствий мошенничества.

Доказать, что Вы не подписывали договор, можно с помощью почерковедческой экспертизы. Если подпись окажется поддельной, то договор и долги аннулируют. После этого полиция начнет искать человека, подделавшего подпись и документы – с него и будут требовать возвращения денег.

Если банк законно отказался расторгать договор, то одним из выходов будет досрочное погашение кредита. Продать автомобиль можно тремя способами:

  1. Самостоятельно найти покупателя. Для этого необходимо получить в банке разрешение на продажу залогового имущества и найти человека, готового купить принадлежащий банку автомобиль. Это самый тяжелый и долгий, но и самый выгодный вариант.
  2. Предоставить автомобиль перекупщикам. Этот вариант менее выгодный, зато быстрый. Покупателя искать не надо, деньги можно получить сразу. А некоторые перекупщики еще и специализируются на кредитных автомобилях.
  3. Вернуть автомобиль банку. В таком случае не придется получать разрешение на продажу имущества и проводить сделку, поэтому это самый простой вариант. Но и минус у такого способа существенный: банки неохотно занимаются продажей залогового имущества, поэтому выставят очень низкую цену, чтобы автомобиль купили быстро. Таким образом можно потерять около четверти стоимости машины.

Если денег, вырученных с продажи автомобиля, не хватит для погашения кредита, то заемщик останется должен вернуть банку остаток. А если денег окажется больше, чем требуется, то банк вернет клиенту разницу.

Важно! При досрочном погашении банк не получает прибыль за проценты, которые были бы начислены в последующие месяцы. Многие банки устанавливают ограничения по досрочному погашению или обязывают выплачивать неустойки. Если эти требования прописаны в договоре, то они полностью законны.

Если не заключен договор купли-продажи и автомобиль не выдан покупателю, автосалон не имеет права отказать в отмене кредитования. Автосалон должен вернуть деньги и потребовать с покупателя возмещения расходов от комиссий. Если же покупатель получил товар, то автосалон не обязан принимать автомобиль назад, кроме предусмотренных законом случаев:

  • товар не соответствует заявленным характеристикам;
  • авто имеет технические неисправности.

Банковские организации могут потребовать расторжения договора через суд, если заемщик не соблюдает его условия, не выполняет свои обязанности. Банки обращаются в суд в крайнем случае, если клиент долгое время имеет задолженность и не пытается исправить ситуацию.

Вероятность выиграть дело невелика: юристы банка специализируются на таких делах и имеют большой опыт. Если судья выносит решение в пользу банка, то задолженность вместе с пени, штрафами и неустойками взимается с заемщика судебными приставами.

Чаще всего для этого продается залоговое имущество.

Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию, то есть три законных способа облегчить кредитную ношу без порчи кредитной истории:

  1. Реструктуризация.
    Реструктуризация – это изменение графика платежей. Если размер ежемесячных взносов оказался слишком большой, то можно прийти в банк и написать заявление о предоставлении реструктуризации. Срок кредита увеличится, а ежемесячные взносы сократятся. Общие переплаты по кредиту также возрастут, но реструктуризация позволит сократить ежемесячные расходы, чтобы нормализировать свое финансовое положение.
  2. Рефинансирование.
    Рефинансирование – это оформление более выгодного кредита в другом банке, с целью погасить старый. Такой вариант выгоден, когда с момента оформления кредита ключевая ставка Центробанка существенно снизилась или когда клиент оформил кредит на невыгодных условиях. Но стоит помнить, что многие банки устанавливают сроки, в течение которых досрочное погашение запрещено или наказывается выплатой неустоек.
  3. Кредитные каникулы.
    Кредитные каникулы – период, в течение которого банк не требует погашения кредита, но продолжает начислять проценты. Эта банковская опция также принесет заемщикам расходы, но позволит отложить выплату кредита на определенный срок. Банк имеет право отказать в предоставлении каникул, например, из-за просрочек или задолженностей за предыдущие месяцы, поэтому важно обращаться в банк сразу, как только появляются финансовые проблемы.

Отказ от кредита после подписания договора может привести к проблемам: порча кредитной истории или необходимость компенсировать комиссии, платить штрафы, неустойки.

Поэтому перед подписанием договора нужно внимательно его прочитать, тщательно проанализировать условия и финансовые возможности, сравнить предложения разных банков. Нельзя подписывать договор второпях или под воздействием эмоций.

Однако, если невыгодный кредит все же оформлен, отчаиваться не стоит.

Есть множество способов решить проблему:

  • расторгнуть договор до получения автомобиля;
  • продать машину и погасить кредит досрочно;
  • запросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/42-kak-zakonno-otkazatsya-ot-avtokredita-do-i-posle-podpisaniya-dogovora.html

Можно ли отказаться от автокредита?

Можно ли отказаться от автокредита?

С момента одобрения автокредита в банке до получения машины проходит не один день. Увольнение с работы и другие обстоятельства могут помешать планам. В таких ситуациях граждане зачастую решают, что дорогостоящая покупка вполне может подождать. Можно ли отказаться от целевого займа на машину, и грозит ли это дополнительными тратами, вы узнаете из нашей статьи.

Можно ли отказаться от автокредита в процессе получения?

Одобрение кредитной заявки ни к чему не обязывает заявителя и не влечет за собой никаких юридических последствий для него.

Если вы решили отказаться от займа в этот период, достаточно предупредить специалиста банка о том, что вы не придете на подписание.

Такая ситуация довольно распространена, так как граждане часто подают документы сразу в несколько банков, после чего выбирают наилучшие условия. Поэтому вам, скорее всего, даже не придется объяснять причину отказа. На кредитную историю он не повлияет.

Отказ от автокредита, если первый взнос еще не внесен

Кредитные обязательства, предусмотренные договором, возникают сразу после его оформления. Поэтому важно читать документ полностью, в том числе условия о досрочном погашении и отказе.

Если вы решили отказаться от кредита после подписания, это будет считаться досрочным погашением. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан предупредить банк о нем за 30 дней. Как правило, учреждения устанавливают меньший срок – от одного дня до недели.

Если денежные средства автосалону уже переведены, но транспортное средство вы еще не забрали, то по вашему заявлению в банк автосалон перечислит деньги в кредитное учреждение, а вам придется заплатить проценты за период пользования заемными деньгами.

После подписания договора

Ситуация осложняется, если вы уже забрали машину. Причем не имеет значения, ездили вы на ней или нет. Согласно Постановлению Правительства от 19.01.1998 № 55 нельзя вернуть автомобиль надлежащего качества, если вы просто передумали его приобретать.

В такой ситуации можно:

  • воспользоваться программой «trade-in» в автосалоне и обменять авто на более дешевый вариант, а разницу в цене вернуть кредитному учреждению. Данный вариант подходит, когда машина нужна, но средств на обслуживание дорогой модели и кредитные платежи по ней не хватает;
  • выставить автомобиль на продажу через автосалон, где он приобретался. Как только машина будет продана, вы сможете досрочно погасить автокредит.

Независимо от того, какое решение вы примите, банк в любом случае следует поставить в известность.

Досрочное погашение займа в первые месяцы после получения формально может негативно отразиться на кредитной истории. С одной стороны, организация заинтересована в платежеспособных заемщиках, способных быстро погасить кредит, но с другой стороны, в такой ситуации кредитное учреждение «теряет» прибыль в виде невыплаченных процентов за пользование заемными деньгами.

Расторжение автокредита

Если причина отказа – это отсутствие денег на ежемесячные платежи, можно:

  • обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку в выплатах по причине тяжелой жизненной ситуации или провести реструктуризацию долга.
  • продать машину с разрешения банка и потратить полученные средства на погашение кредита.

Даже если вы не пользовались машиной, и пробег остался почти таким же, то продать транспортное средство как новое не получится. Дисконт может быть до 10-15% от первоначальной стоимости.

Это связано с:

  • обременением в виде залога, которое, как правило, пугает потенциальных покупателей;
  • отсутствием спроса. Если можно купить за те же деньги новую машину с конвейера, зачем покупать ее у физического лица.

Поэтому продажа может занять ни один месяц, а значит, какое-то время придется вносить платежи из своих средств.

Как правило, банки настаивают на оформлении КАСКО и на заключении договора страхования на автовладельца.

Если временная утрата трудоспособности из-за болезни, увольнение с работы или другие обстоятельства, из-за которых вы не можете платить кредит, являются страховыми случаями, то страховая компания внесет сумму за вас.

Не советуем в случае отсутствия денег скрываться от банка, так как:

  • во-первых, за просрочку в выплатах кредитное учреждение ежедневно начисляет пени и штрафы;
  • во-вторых, транспортное средство находится в залоге, и финансовая организация может в любой момент инициировать продажу машины с торгов для того, чтобы вернуть свои деньги;
  • в-третьих, отказ от выплаты кредита негативно влияет на кредитную историю, и в будущем будет трудно получить займ в этом и других учреждениях на приемлемых условиях.

Источник: https://legallawyer.ru/articles/mozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita/

Можно ли отказаться от автокредита после подписания договора?

Можно ли отказаться от автокредита?

При отсутствии необходимых средств на покупку автомобиля, граждане нередко оформляют автокредит. Но последствия этого решения могут быть различны. Так, возникают ситуации, когда заёмщик не в состоянии справиться с выплатой взятого кредита. Как не допустить взятия на себя неподъёмного кредитного обязательства и как отказаться от взятого автокредита пойдёт речь в этой статье.

Важные моменты при оформлении автокредита

Ещё до заключения кредитного договора заёмщик должен оценить свои реальные возможности и те условия, которые предлагает банк. А для этого нужно внимательно читать кредитный договор.

Важно! Кредитный договор нужно читать полностью, включая все сноски, все условия, написанные мелким шрифтом. Если в договоре присутствуют непонятные термины, нужно обратить на них дополнительное внимание, узнав, что они означают.

Кроме этого, при оформлении автокредита заёмщик должен чётко понимать, что юридическое значение имеют именно положения кредитного договора и график ежемесячных платежей, приложенных к договору, а не разъяснения кредитного менеджера.

Поэтому, чтобы не попасть на уловки банка желательно на калькуляторе просчитать сумму переплаты, которая получается из графика ежемесячных платежей.

Так как нередки случаи, когда стоимость автомобиля оказывается гораздо выше, чем стоимость, на которую соглашается заёмщик.

Важно! Техническое состояние автомобиля – это отдельный момент, который нужно проверять с независимым экспертом (автомехаником), чтобы не получилось, что по цене нового автомобиля заёмщику продали подержанный.

При этом ни в коем случае нельзя спешить с оформлением кредитного договора, желательно изучить предложения нескольких банков по автокредиту и выбрать наиболее выгодные для заёмщика условия кредитования. При необходимости получить консультацию специалиста.

Как отказаться от автокредита?

Кредитные обязательства между заёмщиком и банком возникают только после подписания кредитного договора.  Поэтому в любое время до подписания договора заёмщик может отказаться от автокредита без всяких последствий, даже если банк уже одобрил заявку на кредит и все необходимые документы сданы в банк.

Порядок отказа от автокредита после заключения договора определяется в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому нужно обращаться к договору и узнать каков порядок отказа от автокредита.

Общие положения закона предусматривают, что заёмщик может отказаться от него, предупредив банк не менее чем за месяц (в кредитном договоре может быть указан более сокращённый срок).

При этом заёмщик должен вернуть банку полную сумму заёмных средств, а также выплатить проценты за фактический период пользования кредитом.

Такой вариант возможен, например, если средства были перечислены на счёт заёмщика, но в силу различных причин, заёмщик отказывается от покупки автомобиля.

В этом случае банку возвращаются заёмные средства и проценты за период пользования кредитом, даже если это 2 дня, банк начисляет проценты за 2 дня.

Совсем другая ситуация, если у заёмщика нет средств на оплату ежемесячных платежей. В первую очередь, если есть желание остаться с автомобилем, то можно попытаться реструктуризировать кредит или попросить у банка «кредитные каникулы», когда платятся только проценты в течение определённого времени, или можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

Но, если ничего из предложенного заёмщику не подходит, то поскольку автомобиль находится в залоге у банка, отказ от автокредита будет возможен только с изъятием автомобиля у заёмщика и реализации автомобиля с торгов.  При этом за счёт вырученной суммы будет погашен кредит, а если будет разница между ценой продажи и остатком по нему, то эта сумма должна быть возвращена заёмщику.

Важно! Если при заключении автокредита будет оформлено дополнительное страхование от риска потери работы, болезни, нетрудоспособности и др., то в случае наступления страхового случая, страховая компания погасит остаток по автокредиту и заёмщику останется автомобиль.

Поэтому хотя страховка неизбежно увеличивает стоимость кредита, но в то же время она даёт определённые гарантии заёмщику, поэтому пренебрегать страховкой, особенно если сумма кредита немаленькая не стоит.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Как отказаться от автокредита после подписания договора, но не забирая авто из салона, если деньги перечислены на счёт автосалона.

Ответы юристов

Ким Игорь

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/mozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita/

Юр-консультант.ру
Добавить комментарий