Можно ли вернуть деньги по истекшему договору ОСАГО в связи с неправильно примененным КБМ?

Как вернуть переплату за ОСАГО после восстановления коэффициента бонус-малус

Можно ли вернуть деньги по истекшему договору ОСАГО в связи с неправильно примененным КБМ?

Применение при страховании коэффициента бонус-малус (КБМ) позволяет рассчитать стоимость автомобильной страховки, учитывая индивидуальную историю претензий. Это процентное снижение или увеличение базового тарифа на полис.

«Бонус» здесь представляет собой скидку в стоимости страховки, которая предоставляется при продлении или оформлении полиса, если за прошедший год не было предъявлено никаких требований к выплате страхового возмещения по вине водителя.

«Малус» — увеличение стоимости при возникновении требований за тот же период. Цель системы бонус-малуса — побудить страхователей быть очень осторожными на дорогах. Ошибочное применение КБМ может привести к существенным изменениям суммы полиса. Статья расскажет о способе возврата переплаты после восстановления ошибочно применённого КБМ и о документах, необходимых для этого.

Когда можно вернуть переплату за ОСАГО после восстановления КБМ

Цены на страхование рассчитываются в зависимости от типа автомобиля, а также от значения бонус-малуса (%) с указанием того, сколько лет водитель использовал автомобиль без происшествий или других событий, имеющих отношение к страхованию. Это означает, что бонус-малус присваивается застрахованному лицу, а также членам семьи (например, жене), которым разрешено управлять автомобилем.

Коэффициент устанавливается Центральным Банком РФ (ЦБ), и страховая компания (СК) не имеет права устанавливать его самостоятельно. КБМ можно переводить между разными СК. Бонус-малус служит как для поощрения хороших водителей, так и для наказания плохих, и зависит от класса водителей (0, М, 1, 2.

.. 13) на начало страхования. Понижение сумы страховки возможно на 50% (КБМ 0,5 и больше не понижается) в случае вождения без происшествий в течение 10 лет. Максимальный КБМ — 2,45 (класс М, самые недисциплинированные водители). За каждый год безаварийного вождения КБМ уменьшается на 0,05 (5%).

Из этого можно сделать вывод: ваш бонус увеличивается с каждым годом без заявленных претензий. И наоборот, он уменьшается в случае объявления ответственного требования вашему страховщику.

Если в полис вписаны несколько водителей, то сумма страховки рассчитывается по самому большому значению коэффициента из всех вписанных в договор.

Могут возникнуть ситуации, при которых сумма новой страховки кажется завышенной из-за неправильного применения КБМ или коэффициент должен быть восстановлен.

Это необходимо сделать в таких случаях:

  • при замене водительского удостоверения (ВУ), утери его, окончании срока действия или смене фамилии водителя;
  • в случае перерыва в страховании более 1 года;
  • если информация о ДТП ошибочна;
  • при покупке нового авто;
  • когда последний полис ответственности оформлен на срок менее 12 месяцев;
  • если страховщиком внесены ошибочные данные о КБМ при заключении страховки.

С учётом таких обстоятельств необходимо восстановить КБМ, чтобы понизить стоимость страховки или вернуть переплату. Существует упрощённая схема, по которой для восстановления коэффициента достаточно подать заявление на адрес страховщика о несогласии.

Далее СК проводит проверку по базе Российского союза автостраховщиков (РСА) и заменяет значения в случае ошибочных данных.

Важно! Можно не только восстановить, но и проверить свой КБМ на Интернет-ресурсах по базе РСА: требуется ввести все запрашиваемые данные согласно инструкции на сайте.

При использовании Интернет-ресурсов легко восстановить коэффициент онлайн: следует оплатить услугу сервиса и указать все необходимые данные. Через сутки КБМ восстанавливается, а обновлённая информация заносится в базу РСА.

Восстановленный КБМ следует внести в текущий полис во избежание его потери по окончании действия страховки. Далее — обратиться в СК для возмещения переплаченной суммы, если с обновлённым коэффициентом стоимость страховки уменьшилась.

Вернуть сумму переплаты можно и по действующему спорному и всем предыдущим полисам с истёкшим сроком действия.

Разница получается достаточно существенной и составляет 80%, если коэффициент исправлен в граничных значениях — с класса М (2,45) до класса 13 (0,5).

С целью возврата разницы на адрес СК пишется заявление с просьбой перерасчёта и возмещения переплаченного взноса в связи с неправильным КБМ. В заявлении указываются банковские реквизиты для перевода денег.

Срок погашения переплаты по текущему договору составляет примерно 2-3 недели.

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Если нужно вернуть переплату страхового взноса по предыдущим страховкам, то здесь возможно получить отказ страховщика, который сошлётся на окончание срока действия и отсутствие ответственности перед вами СК.

Важно! Возврат переплаченных сумм по страховому договору возможен за последние 3 года.

Для возвращения средств нужно запастись временем и терпением и выполнить последовательно определённые шаги:

  • написать заявление на бланке (или составленное в произвольной форме) от своего имени и с подписью с просьбой принудить страховщика выполнять обязанности согласно закону об ОСАГО и обязать его выплатить разницу в страховом взносе по всем полисам за прошлые годы. Если компаний было несколько, писать заявление надо по каждому страховщику;
  • указать свой адрес, номер телефона, дату составления заявления, период действия страховки;
  • отправить заявление заказным письмом (желательно с уведомлением) на адрес Центрального банка (ЦБ).

ЦБ делает запрос в СК о проверке правильности претензии и требует предоставить отчёт банку и страхователю о проделанных действиях. ЦБ направляет страхователю письмо о проведённой проверке с указанием всех страховок (действующих и с истёкшими периодами действия), расчётными суммами по каждому договору с учётом скидок КБМ.

В письме указывается вся сумма, которую СК обязана вернуть страхователю. Сюда же прикладывается уведомление из СК, а также предлагается способ получения излишне уплаченного страхового взноса непосредственно у страховщика.

Письмо нужно предъявить в любой офис СК и указать свои банковские реквизиты, куда требуется перевести начисленную сумму скидки по всем предыдущим страховкам.

На официальном сайте ЦБ можно подать заявление непосредственно в режиме онлайн:

  • войти на сайт;
  • далее перейти по ссылке «интернет-приёмная»;
  • проследовать по указателю «подать жалобу»;
  • изложить суть проблемы (неправильное применение КБМ при расчёте страхового взноса);
  • привести все документы, необходимые для рассмотрения жалобы;
  • указать личные данные для последующего контакта.

Документы, которые нужно подготовить

Прежде чем затевать процедуру возврата переплаты, нужно подготовить все документы, а именно:

  • заявление;
  • паспорт;
  • спорный текущий полис (будет выписан другой) или копии страховок, срок действия которых истёк (2- или 3-летней давности), где вы вписаны как водитель, с указанием в особых отметках коэффициента КБМ и класса;
  • оригинал водительских удостоверений (заранее нужно сделать копию с двух сторон) всех вписанных в договор водителей;
  • платёжные реквизиты своего банковского счёта для зачисления наличных (данные можно найти в личном кабинете обслуживающего банка и распечатать их или написать от руки).

Поскольку в процедуре возврата излишне уплаченной суммы приходится обращаться в разные организации, желательно иметь на руках несколько копий всех необходимых документов, ответных писем и один комплект нотариально заверенных бумаг оставить у себя.

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

Заявление подаётся на специальном бланке или пишется в произвольной форме от имени заявителя:

  1. При использовании бланка вся информация вносится в соответствующие графы (они обычно выделены). Необходимо указать такие сведения: Ф.И.О., контактные данные, дату составления заявления; поставить подпись. Кратко изложить суть послания и обратиться с просьбой решить спорный вопрос.
  2. Указать способы получения ответа о принятых мерах — электронной почтой или на почтовый адрес.
  3. Приложить следующие копии: ВУ (все страницы), спорного страхового полиса, ответа СК с указанием обновлённого КБМ, полученного на соответствующий запрос.
  4. Составленное заявление и копии документов отправляются на адрес ЦБ (он указан в правом верхнем углу бланка или его можно уточнить на официальном сайте) заказным письмом с уведомлением. Если компании разные, то для каждой составляется отдельное письмо.
  5. При наличии нескольких спорных полисов с истёкшим сроком их нужно также указать в предоставленных документах. Если прежние договора отсутствуют, то их серии и номера можно узнать на сайте РСА, указав соответствующий год. Требование страховщика о предоставлении оригиналов прежних договоров считается незаконным — водитель не обязан хранить полисы с истёкшим сроком. Но их лучше всё-таки хранить во избежание недоразумений.
  6. Квитанцию об отправке заказного письма обязательно нужно сохранить. Она может пригодиться в дальнейших разбирательствах, и по ней на основании указанного кода реально отслеживать прохождение корреспонденции на сайте «Почта России».

Скачать Бланк заявления на возврат переплаты

Какими нормативными актами регулируется

Страховка ОСАГО — это полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности в каждом регионе РФ для всех водителей в соответствии с законодательством.

Полис оплачивается при регистрации транспортного средства (ТС) и распространяется на владельца ТС и любое лицо, которое управляет им, по искам об ответственности за смерть или увечье участников движения (водителя, пассажира, пешехода) по вине владельца ТС или водителя.

Важно! Пособие не является нормативным документом, но рекомендации описаны доступным языком и многое разъясняют в понимании и использовании КБМ. За уточнениями вопросов по применению КБМ в ОСАГО желательно обращаться к утверждённым и принятым нормативным документам и указаниям или к практикующим юристам.

ОСАГО может включать в себя любой вид физического и имущественного вреда, телесных повреждений, покрывать стоимость медицинских услуг по уходу и в связи с травмами, полученными в результате несчастного случая, а также по причине потери заработной платы. Проведение страховых операций, размеры премий и выплат по договору — вся деятельность страховщиков — совершается согласно законам РФ и действующим поправкам.

Страховщики и страхователи должны неукоснительно подчиняться законам и нормативным документам, которые регулируют деятельность в сфере страхования:

Источник: https://auto.today/bok/14750-vozvrat-pereplaty-za-osago-posle-vosstanovleniya-kbm.html

Как вернуть деньги за переплаченную страховку ОСАГО – Справочник автомобилиста

Можно ли вернуть деньги по истекшему договору ОСАГО в связи с неправильно примененным КБМ?

Сегодня я хочу рассказать Вам, как вернуть переплату по ОСАГО, если страховая премия была насчитана с учетом неправильного класса бонус-малус (кбм).

Нам деньги вернули. По двум полисам около 5 тысяч рублей 

Источник: http://xobbu-tyt.ru/novosti/kak-vernut-pereplatu-po-osago.html

Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ

После восстановления КБМ будет полезно вернуть переплату по текущему и предыдущему полисам.

Когда можно вернуть переплату по ОСАГО

После восстановления КБМ вы имеете право вернуть переплату по ОСАГО, если с новым КБМ стоимость полиса должна была быть меньше. Например, если вы единственный водитель и КБМ уменьшился, либо были водителем с самым высоким КБМ, либо КБМ после восстановления уменьшился у всех водителей.

В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО.

Максимальная сумма переплаты может быть 80% стоимости полиса! Это в случае, если до восстановления КБМ был 2.45 (класс М), а после восстановления стал 0.5 (класс 13).

Как вернуть переплату по текущему полису ОСАГО

Вернуть переплату по текущему полису после восстановления КБМ очень просто, достаточно прийти в свою страховую компанию и написать заявление «На возврат излишне переплаченной страховой премии в связи с неверно примеренным КБМ». Обязательно приложите свои реквизиты, куда перечислять переплату. После заявления деньги придут в течение двух недель.

Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Что необходимо сделать для получения денег?

Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:

Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.

  1. Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или просто выписать данные своей банковской карта или счета).
  2. Всё это (подписанное заявление, копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты для перечисления) отправить заказным письмом на почтовый адрес ближайшего к вам офиса представительства вашей страховой компании.
  3. Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России https://www.pochta.ru/ вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено.
  4. После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги.

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kbm/vernut-pereplatu-po-osago.html

Как вернуть переплату по осаго за прошлые годы после восстановления кбм

Таким образом, из-за банальной неточности вы можете переплатить за страховку почти вдвое. Необходимые документы Для того чтобы ваша жалоба или заявление выглядело убедительно нужно приложить к нему документы в виде сканов (если документы подаются через Интернет). К жалобе потребуется приложить следующие документы:

  • копия страховки ОСАГО с минимальным КБМ (если показатель сейчас на уровне 1);
  • справка об отсутствии выплат в страховой компании, где вы покупали полис до этого;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства о регистрации авто, водительского удостоверения;
  • копии полисов с правильным значением КБМ (если их много и вы стремитесь исправить коэффициент).

Этими важными документами пренебрегать нельзя, иначе ваше заявление не будет рассмотрено.

Можно ли и как вернуть переплату по осаго за прошлые годы?

Важно Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.

На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.

Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.

Как вернуть переплату по осаго и восстановить скидку

Итак, теперь вы знаете причину обнуления КБМ и уже подготовили все необходимые документы. Но как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО? Восстановление скидки на автомобильное страхование Существует три основных способа, позволяющих восстановить размер скидки на услуги страхования транспортного средства.

Для этого вам нужно обратиться в одну из следующих организаций:

  • Страховая компания.
  • Центральный банк РФ.
  • Российский союз автостраховщиков.

Организации расположены в порядке возрастания уровня влияния, поэтому сначала следует обратиться к своему страховщику. Если это не принесет никаких положительных результатов, то необходимо воспользоваться помощью вышестоящих инстанций.
Чтобы понимать процесс восстановления скидки, давайте более подробно рассмотрим, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА через каждую организацию.

Как составить жалобу в россгосстрах на кбм по осаго и вернуть деньги?

Есть действенный способ, как получить деньги за все ошибочные периоды, следует только написать письмо в Центральный Банк, таким образом, после обработки он направит сигнал в страховую компанию.

Там должны ответить непосредственно своему клиенту, сообщив о перерасчете услуг и размере возвращаемых средств.

Таким образом, водитель, столкнувшийся с несправедливой переплатой, может вернуть средства не за один год, а за все, на протяжении которых взносы платились в ошибочном размере.

Если же в страховой требуют оригиналы старых полисов, можно смело обращаться в ЦБ, чтобы там страховщикам разъяснили порядок оформления возврата за КБМ.
Что делать при отказе Если водитель уверен, что ДТП не происходило по его вине, и выплат не предоставлялось, он может без проблем собрать все необходимые справки и документы, доказывающие этот факт.

403 — доступ запрещён

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Увлечения

В этом случае в заявлении помимо вышеперечисленных сведений нужно указать старые и новые данные водительского удостоверения и попросить сделать перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента.

В случае утери прав и их замены нужно также посредством заявления попросить страховщика о сохранении ранее присвоенного КБМ. Письмо можно сделать заказным с описью вложений. Если в течение 10 дней ответа не последует, то можно смело обращаться с жалобой к регулятору.

Возможность быстро восстановить КБМ предлагают и множество посредников в Интернете. Внимание Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей. В этом случае от вас также потребуется заявление и приложения к нему, а далее посредник все сделает за 2-3 дня.

Источник: http://askupka.ru/kak-vernut-dengi-za-pereplachennuyu-strahovku-osago/

Возвращаем излишки по ОСАГО: как рассчитать правильный КБМ

Можно ли вернуть деньги по истекшему договору ОСАГО в связи с неправильно примененным КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) учитывает аварийность водителя: чем чаще тот попадает в ДТП, тем дороже ему обходится страховка. Но верно и обратное, однако страховые нередко закрывают глаза на хорошую карму водителя и продолжают считать ему КБМ, как будто он приходит впервые. Как с этим бороться – в нашем материале.

Много ли сэкономишь на КБМ?

На самом деле достаточно много. Принцип такой: обращаясь в страховую впервые, человек получает третий класс страхования, что соответствует КБМ равному 1. За каждый последующий безаварийный год он снижается на 0,05 единицы, проще говоря, каждый год ОСАГО дешевеет на 5%. Так длится 10 лет, пока КБМ не достигнет 0,5. То есть он позволяет сэкономить на страховке в два раза.

Если же водитель попадает в аварии, КБМ растет – схема несколько запутанная, но предельное значение КБМ равно 2,45. Например, такой коэффициент получит водитель, который за первый же год страхования попал в два ДТП по своей вине.

Итого разница между максимальной и минимальной стоимостью страховки почти пятикратная!

Как узнать, верен ли ваш КБМ?

Проверить текущий КБМ по данным водительских прав можно с помощью сервиса на сайте РСА. Это значение, по которому страховая рассчитала стоимость вашего последнего полиса ОСАГО. А какой КБМ справедливый?

Это сложный вопрос. Теоретически, если первый раз вы страховались, например, в 2007 году и с тех пор ездите без аварий, ваш КБМ должен быть 0,5. В реальности до 2014 года у страховщиков не было единой базы данных, поэтому они рассчитывали лишь «локальные КБМ» по информации своей компании, и при смене страховщика КБМ снова становился равным единице.

В базе данных АИС РСА, которая появилась в 2014 году, содержатся сведения о страховых случаях с 2011 года, а значит, безаварийные водители, которые до сих пор не заботились о своем КБМ, сегодня могут претендовать на значение 0,65–0,7, что все равно немало.

Реально ли установить правильный КБМ?

Да. Кампания по выправлению КБМ приобрела чуть ли не государственный масштаб, и с подачи властей страховые обязали принять всевозможные меры для установления честных КБМ, ради чего был разработан специальный алгоритм. Еще весной представители «Российского союза автостраховщиков» признали, что неправильные КБМ были у миллиона автомобилистов.

– Да, практика корректировки КБМ вполне реальна, и в нашей страховой этим занимается специальный отдел, – поясняет представитель одной из страховых компаний.

– Наша компания достаточно щепетильна в вычислениях КБМ, поэтому в основном мы корректируем его для тех, кто приходит из других компаний, либо в случаях, когда у водителя изменились регистрационные данные, о чем он не уведомил страховую.

Бывают и другие причины, в числе которых технические сбои или, например, ситуация, когда виновник ДТП сумел оправдаться в суде, но опять же не уведомил об этом страховую.

Как скорректировать КБМ?

Это несложно: нужно обратиться в свою страховую компанию с заявление о проверке правильности КБМ. У некоторых компаний это можно сделать прямо на сайте компании в режиме онлайн, у других – воспользоваться формой обратной связи, указав в качестве причины обращения несогласие с КБМ (например, так делается у «Росгосстраха»).

– У меня страховая компания «Ингосстрах», – делится опытом автомобилист Эдуард. – Позвонил, сказали подъехать и подвезти полис, написать заявление, а также указать свои банковские реквизиты. В электронном виде услуга не предоставляется. Ответили вежливо, разъяснили.

Если, как в описанном случае, на сайте страховщика нет формы для онлайн-заявления, ниже вы найдете пример бумажной формы, которую можно заполнить, распечатать, подписать и направить в адрес страховой.

Пример заявления на корректировку КБМ

ООО «Страховая компания»,адрес,

Ф. И. О. страхователя (полностью).

Заявление

В соответствии с упрощенным алгоритмом обращений граждан при несогласии с примененным значением КБМ прошу произвести проверку правильности применения КБМ при отсутствии убытков по системе КБМ+ по действующему/заключаемому договору ОСАГО в ООО «Страховая компания», внести в АИС РСА скорректированные сведения с учетом подтвержденного КБМ+ и при необходимости произвести перерасчёт страховой премии.

В случае перерасчета размера страховой премии по действующему договору излишне оплаченную часть страховой премии прошу перечислить по следующим реквизитам:

Результат прошу сообщить мне по электронной почте/обычной почте/телефону (указать контактные данные).

Настоящим подтверждаю свое согласие на обработку персональных данных.

Дата, подпись, Ф. И. О.

Что будет после подачи заявления?

В течение пяти дней ваш заброс будет обрабатываться, после чего вас уведомят об изменении КБМ, если для этого есть основания. Новые данные внесут в базу АИС РСА и в будущем вам будут рассчитывать КБМ с учетом скорректированного значения.

Как вернуть деньги?

Если КБМ был завышен, фактически вы переплачивали за страховку. Например, страховщик рассчитал стоимость страховки 8 000 рублей исходя из третьего класса (КБМ=1), тогда как на самом деле у человека был девятый класс (КБМ=0,7), для которого страховка стоила бы 5 500 рублей.

Разницу вам обязаны вернуть на счет, указанный в заявлении, после положительного рассмотрения запроса. Если вы не указывали счет (не во всех формах есть такая возможность), вы можете написать отдельное заявление и направить в страховую.

Можно ли вернуть деньги за прошлые полисы?

К сожалению, упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО, поэтому вернуть деньги за «отработанные» полисы можно через суд, но процедура гораздо более хлопотная. Следите за изменениями своего КБМ ежегодно.

Можно ли скорректировать КБМ в электронном полисе?

Изменения в электронный полис не вносят, однако если вы обратитесь с заявлением о корректировке КБМ, его изменят и выдадут вам обычный полис ОСАГО.

Завышенный КБМ связан лишь с нечистоплотностью страховых?

Не всегда. Например, КБМ часто возвращается к единице, если водитель поменял паспорт, права или фамилию, не уведомив об этом страховую компанию.

При смене любых регистрационных данных обязательно пишите соответствующее заявление и требуйте, чтобы при заключении договора ОСАГО сотрудник страховой внес соответствующие изменения в базу данных АИС РСА.

Она предусматривает специальные формы, позволяющие установить взаимосвязь между документами, которые водитель меняет в течение жизни.

Источник: https://ufa1.ru/text/auto/50572881/

Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ

Можно ли вернуть деньги по истекшему договору ОСАГО в связи с неправильно примененным КБМ?

После восстановления КБМ будет полезно вернуть переплату по текущему и предыдущему полисам.

Как вернуть бонус малус по ОСАГО?

Можно ли вернуть деньги по истекшему договору ОСАГО в связи с неправильно примененным КБМ?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус».

Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования.

Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО.

КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит.

В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании.

Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ.

Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
    Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается).

    Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.

  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты). Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА. Пример формулировки:

    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей.

    Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.

  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

  • предыдущими полисами по ОСАГО;
  • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
  • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
  • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную.

В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа.

К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет.

Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения.

Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — request@autoins.ru.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду.

В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*.

Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Источник: https://aklimator.ru/oformlenie/kak-vernut-bonus-malus-po-osago.html

Юр-консультант.ру
Добавить комментарий