Расторжение договора поручительства

• полностью прекратить взаимоотношения поручителя и финансового учреждения;
• помочь в процессе выведения имущества из-под залоговых ипотечных обязательств;
• добиться снятия запрета на отчуждение имущества, оставленного в залог;
• защитить право собственности на любое залоговое имущество;
• остановить процесс взыскания залогового имущества на предмет ипотеки.

Поручительство является одним из способов поручения перед кредитодателем за факт того, что другое лицо будет исправно выполнять свои кредитные обязательства. Для вступления поручительства в силу обязательным является заключение соответствующего договора между кредитором и лицом, желающим стать поручителем. С точки зрения действующего законодательства Украины, поручитель обязан отвечать перед банковским учреждением за действия физического или юридического лица, получившего кредитные средства. Это также значит и то, что лицо, являющееся поручителем, не имеет права отказываться от своих обязанностей без согласия кредитодателя. Поручитель обязан возмещать денежные средства кредитору в том случае, если лицо, получившее кредит, не выполняет или отказывается от выполнения своих обязательств. Факт и условия поручительства определяются в договоре поручительства. К таким условиям могут принадлежать суммы выплат, сроки их проведения и т.д.

На сегодняшний день многие украинцы, которые ранее поручились за своих родственников или друзей, обязаны выполнять их кредитные обязательства. Какие же всё-таки существуют возможности для того, чтобы избавиться от подобной «ноши»? Воспользовавшись нижеизложенной информацией, вы, как поручитель, сможете защитить свой бюджет от посягательств со стороны банка.

Первое, на что стоит обратить внимание – это факт полного прекращения поручительства. Случаи для прекращения поручительских обязанностей описаны в 559 статье Гражданского Кодекса Украины:

1. Поручительство может быть прекращено в силу законных обстоятельств в том случае, если финансовое учреждение в одностороннем порядке (без участия поручителя) меняет условия обязательств и тем самым увеличивает степень ответственности по их выполнению.

   К примеру, если банк, без ведома поручителя, увеличил процентную ставку по кредиту для должника, то поручительство не может продолжаться.

2. Поручительство будет прекращено в том случае, если после выполнения обязательств со стороны должника или поручителя, банк отказался принимать факт их надлежащего выполнения.
3. Поручительство прекращается в том случае, если долг перекладывается на иное физическое или юридическое лицо, за которое поручитель не поручился.
4. Поручительство прекращается со смертью поручителя.
5. Поручительство будет прекращено после окончания срока поручительства, указанного в соответствующем договоре.

   Если такой срок не предусмотрен, то поручительство будет прекращено в том случае, если в течение шести месяцев со срока исполнения основного обязательства по поручительству, банк не предъявит никаких дополнительных требований.

   Если и такой срок не предусмотрен, то поручительство исчерпает себя, если банк не обратится в течение года с иском к поручителю. Срок в один год наступает со дня заключения договора о поручительстве.

Как показывает опыт Юридической компании «Касьяненко и партнеры», решать все вопросы с банком и убеждать его в неправоте стоит исключительно в зале судебных заседаний. В нашей практике имеются дела, когда суд выносил решения в пользу поручителя, полностью освобождая его от обязательств по кредиту другого лица.

Специалисты нашей компании готовы прикладывать максимум усилий для того, чтобы спасти поручителя от нависшей над ним опасности в виде потери собственного имущества за чужие долги.

Таким образом, специалисты Юридической компании «Касьяненко и партнеры»  смогли добиться положительного решения в пользу нашего клиента по прекращению поручительства по двум кредитным договорам (общая сумма составила более 250-ти тысяч гривен).

Банк «Траст» в свою очередь подал кассационную жалобу, в которой указал, что постановления Печерского районного и апелляционного суда  должны быть отменены по причине нарушения норм процессуального права и некорректного использования аспектов материального права.

Юристы и адвокаты нашей компании смогли оказать действенную помощь поручителю. Таким образом, Верховний суд  поддержал мнение и аргументы, подобранные нашими специалистами для защиты интересов клиента.

Суд отказал Банку «Траст» в удовлетворении кассационной жалобы, тем самым, оставив решения судов предыдущих инстанций неизменными.

Районный суд г. Киева вынес решение о приостановлении договорных взаимоотношений между имущественным поручителем и «Акционерным коммерческим промышленно-инвестиционным Банком».

Ввиду данного решения ипотека на земельный участок также была прекращена, а запрет на отчуждение предмета ипотеки – снят.

Как результат, юристы нашей компании добились пресечения намерений банка на погашение долга в полтора миллиона гривен путём обращения на взыскание предмета ипотеки.

Судебная практика нашей компании показывает, что споры по кредитным договорам и договорам поручительства возникают достаточно часто. Важно отметить, что для помощи  клиентам мы прибегаем к комплексным методам юридическо-экономического анализа правовой конструкции подобных обязательств.

Мы с уверенностью можем сказать, что специалисты Юридической компании «Касьяненко и партнеры» могут помочь в прекращении взаимоотношений с банком, которые вытекают из договоров поручительства. Это точно поможет спасти имущество поручителя от неправомерных посягательств со стороны банковского учреждения

Действующий Закон Украины «Об ипотеке» указывает на то, что ипотека является не чем иным, как правовым способом для обеспечения выполнения кредитных обязательств со стороны заемщика.

То есть, недвижимое имущество (предмет ипотеки) остается во владении заемщика до тех пор, пока ипотекодатель не решит воспользоваться своим правом на удовлетворение собственных требований по причине уклонения должника от выполнения своих кредитных обязательств.

Подобные обязательства могут возникнуть лишь на основании заключенного кредитного договора.

Законодательство Украины предполагает достаточно большое количество возможностей противодействия обращениям банком о взыскании на предмет ипотеки.

Эти возможности позволяют должнику или поручителю, как минимум, затянуть процесс взыскания имущества вплоть до нескольких лет, и, как максимум, добиться отмены обязательств и признания кредитного договора (договора поручительства) недействительным.

Затягивание процесса – это действенный способ для того, чтобы отсрочить необходимость выплат по кредиту и найти финансовые средства для продолжения выполнения своих обязательств.

Юридическая практика компании «Касьяненко и партнеры»

Юристы и адвокаты Юридической компании«Касьяненко и партнеры» обосновывали необходимость прекращения договора поручительства следующим аргументом.

Так как, ипотекодатель является ещё и имущественным поручителем, то договор ипотеки необходимо рассматривать, как смешанный документ, по условиям которого, в случае изменения обязательств в одностороннем порядке, ипотека должна быть прекращена в соответствии со статьей 559 ГКУ.

В том случае, если суд полностью удовлетворяет подобный иск, то это приводит к прекращению необходимости выполнения обязательств по кредитному (поручительскому) договору. Это, в свою очередь, полностью лишает банковское учреждение методов по обеспечению выполнения должником своих обязательств.

Судебная практика достаточно часто наполнена подобными спорами из-за условий ипотечных договоров.

Как вывод, ипотечные кредиты на сегодняшний день являются одними из наиболее проблемных в сфере банковского и финансового права.

Но наша компания способна помочь людям, которые взяли кредит на квартиру, дом или земельный участок, но сейчас, ввиду сложившейся ситуации, более не могут продолжать производить выплаты.

Если вы не хотите остаться без «крыши над головой», то знайте, что на данный момент, украинским законодательством предусмотрено большое количество оснований для того, чтобы вывести ваше недвижимое имущество из-под ипотечных обязательств:

1. ЗУ «Об ипотеке», статья 17. Данной статьей предусмотрено основания для прекращения ипотечных обязательств. Ипотека будет прекращена в том случае, если произойдет признание ипотечного договора недействительным.

   Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» многие годы помогает клиентам (имущественным поручителям) защитить собственное имущество от незаконных посягательств банка, прекратить договорные отношения с финансовым учреждением, прекратить процесс имущественного поручительства.

2. ЗУ «Об ипотеке», статья 48.

   Данный законодательный акт предоставляет заемщикам или поручителям право на обжалование незаконных действий, предпринимаемых в процессе продажи ипотечного имущества. Сделать это можно на любом этапе проведения торгов.

   Даже после проведения торгов, ипотекодержатель, ипотекодатель или любой другой участник торгов по реализации ипотечного имущества в трёхмесячный период имеет право обратиться в суд с обжалованием.

3. ГКУ, статья 652.

   В данной статье указано, что в случае изменения условий и обстоятельств, при которых и на основании которых был заключен договор, этот договор может быть изменен или расторгнут по обоюдному согласию сторон-участников. Однако это не распространяется на те случаи, когда иное предусмотрено самим договором.

4. ЗУ «О защите прав потребителей», статья 18.

   Предусмотрено, что договор может быть расторгнут, если он или его условия нарушают или существенно ограничивают права потребителей.

5. СКУ, статья 60. Имущество, которое нажито супругами в браке, считается их общей собственностью.

   В том случае, если один из супругов заключает договор, имеющий отношение к общему имуществу, и не подает письменное согласие второго супруга, то такой договор может быть признан недействительным в судебном порядке.

6. ГКУ, статья 559.

   Факт поручительства прекращается в том случае, если прекращается обеспеченное поручительством кредитное обязательство, или же в том случае, если условия договора меняются в одностороннем порядке без согласия поручителя, тем самым увеличивая объем его прямой ответственности.

7. ГКУ, статья 225.

   Законодательный акт, описывающий правовые последствия после заключения сделки (договора) дееспособным лицом, которое в момент заключение не осознавало своих действий.

8. ГКУ, статья 223. Законодательный акт, описывающий правовые последствия, наступающие после заключения сделки лицом, гражданская дееспособность которого была ограничена или находилась за пределами гражданской дееспособности.
9. ГКУ, статья 227. Описание последствий заключения сделки с участием юридического лица, которое на тот момент не имело права совершать подобное деяние.
10. ГКУ, статья 228. Особенности последствий сделки, нарушающей публичный порядок и которая противоречит интересам страны и общества, в целом.
11. ГКУ, статья 229. Правовое регулирование сделок, совершенных под влиянием заблуждения одной из сторон.

Вся вышеописанная информация может быть использована, как весомая правовая база для признания ипотечного договора недействительным. Это поможет спасти залоговое имущество от посягательств со стороны банка.

Чтобы приступить к решению возникнувшей проблемы с банком-ипотекодателем, заемщику необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

1. Договор, на основании которого были выданы кредитные средства;
2. Дополнения к договору;
3. Договор ипотеки;
4. Дополнения к ипотечному договору;
5. Поручительский договор по кредиту;
6. Возможные соглашения по договору поручительства и дополнения к ним;
7. Графики, предоставленные финучреждением;
8. Договор о реструктуризации, если такой имеет место быть;
9. Материалы судебных споров (данные документы наши специалисты могут истребовать самостоятельно, при необходимости);
10. Материалы исполнительного делопроизводства (данные документы наши специалисты могут истребовать самостоятельно, при необходимости);
11. Расчетные выписки финансового учреждения (от момента заключения договора и по настоящее время).

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/spory-s-bankami/kak-spasti-poruchitelja-i-ego-imuschestvo

Как оспорить банковский договор поручительства по кредитам и займам

Спор о признании договора поручительства недействительным (незаключенным), заключенного в обеспечение кредитного договора можно разрешить в судебной порядке, для этого необходимо знать нормы законодательства и судебную практику сложившуюся в судах РФ. Многие физические и юридические клиенты нашего центра задаются вопросом – 

 «как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?!».

По вопросу как можно оспорить договор банковского поручительства по банковскому кредиту существует множество информации.

 Ключевые «кухонные» моменты договора поручительства известны многим гражданам Российской Федерации, так как большинство договоров поручительства связаны с кредитными правоотношениями и, как правило, носят исключительно психологический момент – некий вид помощи своим близким и родственникам.

Оспорить договор поручительства можно целиком или в отдельных пунктах (моментах), нарушающих законодательство РФ. Бывают счастливые моменты, когда банк потерял договор или позволяет изменить условия путем оформления дополнительного соглашения к поручительству!

Существенными условиями расторжения договора поручительства являются (на что нужно обратить внимание):

1. Четкое определение сведений о физическом лице, за кого выдается поручительство.2. Четкое определение обязательств, по которому представлено поручительство.3.

При заключении договора поручительства сторонам необходимо проверять наличие у контрагента одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества-контрагента является сделкой с заинтересованностью.4.

Семейное положение: получение согласия супруги/супруга (п. 1 ст. 35 Семейного кодекса РФ).5. Отсутствие наличия формулировок, позволяющих увеличить обязательства поручителя или изменить иные существенные условия договора без получения письменного согласия поручителя.

6.

Прописаны условия действий участников договора при банкротстве поручителя или факта невозможности поручителю исполнять условия договора поручительства.

В договоре поручительства должно быть отражено, какую ответственность несет поручитель перед кредитором — солидарную или субсидиарную ответственность. При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.

7. С 1 июня 2015 г. изменение обеспеченного обязательства без согласия поручителя не является основанием для прекращения поручительства (п. 2 ст. 367 Гражданский кодекс РФ). См. Федеральный закон от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ. Ранее это являлось железным аргументов для судов.

Отношения поручительства возникают в результате заключения особенного договора – договора поручительства. Договор поручительства выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Важно понимать юридическую позицию при расторжении договора поручительства.

В сложившейся практике в большинстве случаев поручительство предоставляется для следующих целей:

— По кредитным договорам на финансирование покупки квартиры, машины, оборудования, пополнения оборотных средств компании.

— В рамках исполнения контрактных обязательств компаний собственниками последних перед иным контрагентом.— Гарантия исполнения обязательств по уплате налогов и сборов (ст. 77 Налоговый кодекс РФ).

— Для исполнения иных финансовых и хозяйственных операций.

— Исполнения обязательств по ценным бумагам, в т. ч. облигациям.

Но в процессе исполнения/действия обязательств (кредитных и иных финансовых и имущественных требований), как правило, складываются различные негативные ситуации, меняющие позицию поручителя по ранее одобренному вопросу, и поручитель спустя какое-то время начинает жалеть о своем собственном решении.

Основными причинами неисполнения обязательств ключевым кредитором являются:

— Отсутствие возможности оплаты кредитного обязательства ввиду снижения финансового благосостояния заемщика.— Гибель/потеря, снижение рыночной стоимости объекта залога по кредитному соглашению без возможности предоставить замену.

— Смерть заемщика и отсутствие имущества у заемщика, необходимого для покрытия кредитных обязательств.— Невозможность исполнения иных условий кредитного и иного связанного с поручительством договора.

— Действие и расторжение договора поручительства регулируется Российским законодательством – Гражданским Кодексом.

Основания, по которым оспариваются (расторгаются) договора поручительства

Важно понимать, что на любом этапе действия договора поручительства его можно оспорить и расторгнуть при условии судебного обоснования в суде следующих моментов:

а) Спорные вопросы, возникающие при заключении договора поручительства:

1. Обязательства, которые могут быть обеспечены поручительством.2. Указание в договоре поручительства на обеспеченное обязательство.3. Выдача поручительства по просроченному обязательству.4.

Заключение договора поручительства под условием.5. Заключение договора поручительства как недобросовестное изменение подсудности спора.

6.

Учесть срок исковой давности по заключенному договору поручительства.

б) Спорные вопросы, возникающие при прекращении, расторжении  договора поручительства:

1. Влияние отношений между должником и поручителем на договор поручительства.2. Отношения поручительства в случае смерти должника.3. Отношения поручительства в случае реорганизации должника.

4. Отношение поручительства при смене поручителя.

Позиции судов по поручительству (выводы, ст. 367 ГК РФ)

1. Поручительство, данное по уже не исполненному в срок обязательству, по общему правилу прекращается, если кредитор в течение года со дня предоставления обеспечения не предъявил иска к поручителю. Важно понимать, что законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности.

 Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.2. По смыслу п. 3 ст.

365 ГК РФ одним из мотивов принятия поручителем на себя обязательств по договору поручительства с кредитором является договор, заключенный между должником и поручителем (договор о выдаче поручительства). Расторжение данного договора, признание его недействительным или незаключенным не влечет прекращения поручительства (п. 3 ст. 308 ГК РФ), т.е.

оно не прекращается вследствие расторжения договора о выдаче поручительства.3. Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.4.

Отпадение общих экономических интересов поручителя и должника не влечет прекращения поручительства. Отсутствие в договоре поручительства сведений о цели предоставления кредита не может послужить основанием для признания договора поручительства недействительной сделкой.5.

Поручительство не прекращается при изменении основного обязательства без согласия поручителя, если поручитель заранее дал согласие на увеличение ответственности или иные неблагоприятные для него изменения.

 В иске о признании договора поручительства недействительным по мотиву отсутствия согласия супруга при его заключении отказано правомерно, так как договор поручительства не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов и является способом обеспечения обязательств, носящим личный характер.6.

Установление требований кредитора в деле о банкротстве должника не влечет прекращения поручительства.7. Ликвидация должника не прекращает поручительство, если кредитор предъявил требование к поручителю до исключения должника из ЕГРЮЛ.8. В случае смерти поручителя поручительство не прекращается.

 В случае смерти одного из поручителей обеспечиваемое обязательство не изменяется, поскольку смерть не относится к тем обстоятельствам, с которыми согласно ст. 367 ГК РФ связана возможность прекращения поручительства.9.

Расторжение кредитного договора не препятствует взысканию с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.10. В случае изменения подсудности.

 При изменении по соглашению кредитора и должника подсудности спора государственному суду поручительство не прекращается; иное может быть предусмотрено договором поручительства.11. При расторжении договора лизинга поручительство само по себе не прекращается, поскольку не увеличивается объем ответственности поручителя.12.

Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству.

Кроме того, поручительство может быть дано в отношении обязательства, возникшего не из договора (например, по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательного обогащения), срок исполнения которого определяется в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ.13.

 При рассмотрении вопроса о действительности договора поручительства, заключенного индивидуальным предпринимателем без согласия супруга, судам необходимо исходить из следующего. Согласно п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.

При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. В связи с изложенным заключение индивидуальным предпринимателем договора поручительства без согласия супруга не нарушает права супруга поручителя и потому не является основанием для признания поручительства недействительной сделкой.14. В случае если исполненный поручителем договор поручительства будет признан недействительной сделкой и судом будут применены последствия недействительности сделки в виде возврата всего переданного по сделке, кредитор обязан возвратить поручителю все полученное от него (ст. 167 ГК РФ). Предъявленные в такой ситуации поручителем к должнику требования, основанные в том числе на положениях гл. 60 ГК РФ, не подлежат удовлетворению, так как недействительность договора поручительства не затрагивает отношений кредитора и должника (п. 2 ст. 329 ГК РФ) и последний не извлекает выгоду из действий поручителя, поскольку его обязательство перед кредитором не прекратилось.

15. Неуказание в договоре поручительства на то, что кредит будет выдан с формированием гарантийного депозита, не влечет недействительность договора поручительства, поскольку наличие гарантийного депозита не изменяет объема ответственности поручителя в худшую сторону и не влечет неблагоприятных последствий для поручителя.

Стоит обратить внимание, что без профессиональной юридической оценки договора поручительства и основного кредитного договора (или иного) будет крайне тяжело разрешить вопрос.

Никто не станет отказываться от возможности выплаты хотя бы частичной проблемной ссуды.

У каждого договора поручительства существуют индивидуальные условия по расторжению, поэтому следует с учетом этого искать подходящий выход.

Позиция ВС РФ касательно микрозаймов

В 2017 году появилась интересная практика ВС РФ: Верховный суд снизил проценты по микрозайму.

Поручитель должен исполнять обязательство в валюте договора

Судьи рассмотрели ситуацию, когда по обязательству в иностранной валюте в реестр требований кредиторов основного должника-банкрота денежные требования были включены в рублях.

Однако обязательство было обеспечено поручительством, и поручитель хотел также перевести свои обязательства перед кредитором в рубли.

Суд отметил, что изменение валюты платежа противоречит смыслу обеспечительных обязательств, поэтому поручитель должен погашать задолженность в той валюте, которая указана в первоначальном договоре.

Риски поручителя

1. Рискует своими денежными средствами. На поручителя ложится все бремя по кредитному обязательству, включая проценты по ссуде, пени и штрафы за просрочку платежа.2. Рискует своей кредитной историей.

В случае неисполнения банковского кредитного обязательства сведения о любой просрочке тут же попадают в банк кредитных историй.

3. Рискует своим имуществом.

По постановлению суда имущество поручителя может  быть отчуждено в пользу кредитора.

Права и возможности поручителя

Поручитель имеет такие же права как и заемщик, но возврат долга неизбежен, если он не оспорен.

Как правило, существует возможность, при условии полной оплаты поручителем обязательства, взыскать с основного заемщика оплаченную сумму с (если имеются) судебными издержками, любо выкупить долг через коллектора, как правило дисконт от 30% до 50% суммы долга.

Важно понимать, что существующая судебная практика в совокупности с ежегодными изменениями законодательства, не в полной мере отражает возможности поручителя в борьбе с кредитором!

Как уменьшить штрафы и санкции по кредитному договору, см статью “Уменьшаем штрафы и санкции по кредитным обязательствам”.

Источник: https://pravobez.ru/articles/kak-osporit-bankovskiy-dogovor-poruchitelstva-po-kreditam-i-zaymam.html

Обязательство обеспечено поручительством: при каких условиях такое обеспечение признают недействительным?

Заключая договор, стороны зачастую хотят иметь определенные гарантии того, что контрагент исполнит свои обязательства. Например, поставщик готов передать товар в рассрочку, но при этом желает как-то обезопасить себя от неоплаты поставленного товара. Для подобных случаев законодательно предусмотрены различные способы обеспечения исполнения обязательств.

К их числу Гражданский кодекс РФ относит неустойку, залог, удержание вещи, поручительство, независимую гарантию, задаток, обеспечительный платеж. Данный перечень не является исчерпывающим — возможны и другие способы, которые стороны сделки вправе сами продумать для обеспечения исполнения обязательств, даже если они прямо не установлены законом (ст. 329 ГК РФ).

Одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательства является поручительство. При этом способе обеспечения исполнения обязательств третье лицо поручается перед кредитором за исполнение обязательств должником.

Подробнее о том, какие нюансы следует учесть кредиторам, чтобы договор поручительства не признали недействительным, а сами они не остались без обеспечения, читайте в материале.

Рассмотрим в качестве примера ту же ситуацию, когда при продаже товара в рассрочку поручитель гарантирует своевременную и полную оплату покупателем товара.

Данный пример не означает, что поручительством обеспечивается только денежное обязательство. Как следует из ст.

361 ГК РФ, поручительством могут обеспечиваться как денежные, так и неденежные обязательства, а также обязательства, которые возникнут в будущем.

Последствия неисполнения обеспеченного поручительством обязательства должником определены ст. 363 ГК РФ.

Цитируем документ

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пункт 1 ст. 363 ГК РФ

Таким образом, по общему правилу кредитор может предъявить требование об исполнении обязательства по своему желанию как к должнику, так и к поручителю или сразу к обоим.

Надо отметить, что на сегодняшний день правоприменительная практика по вопросам поручительства установилась довольно прочно, является единообразной и достаточно обширной.

Анализ судебной практики позволяет избежать серьезных ошибок при использовании поручительства в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Кроме того, в 2015 г.

параграф ГК РФ о поручительстве был существенно изменен, тем самым были устранены основные правовые противоречия.

Попробуем разобраться, в каких случаях поручительство может быть признано нелегитимным, с учетом актуальной судебной практики.

Форма договора поручительства

В силу п. 2 ст. 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Таким образом, если простая письменная форма не соблюдена, то можно считать, что договор поручительства не заключался.

Существенные условия договора поручительства

По смыслу ст. 361 ГК РФ к существенным условиям договора поручительства относятся сведения о лице, за которого выдается поручительство, а также сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство. С первым условием вроде бы все понятно. Однако со вторым зачастую возникают сложности относительно того, какие сведения должны быть указаны об обязательстве.

Нормы параграфа 5 главы 23 ГК РФ не содержат перечня условий основного обязательства, которые должны быть указаны в договоре поручительства.

Следовательно, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий обеспеченного обязательства (например, размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству), но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему обеспеченное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным. Именно такой вывод сформулирован в п. 10 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Таким образом, для действительности поручительства достаточно отсылки к основному договору, исполнение которого обеспечивается поручительством. Данной отсылки самой по себе будет достаточно для признания условия об обязательстве согласованным.

Кроме того, поручительство будет также признано действительным, если обеспеченное обязательство будет описано с достаточной степенью определенности. Такую степень определенности в случае спора устанавливает суд.

Учитывая, что критерий достаточности носит оценочный характер, предпочтительнее делать отсылку к основному договору, а не пытаться описывать обязательство (как правило, делают и отсылку, и описание).

Источник: https://www.eg-online.ru/article/382651/

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Как правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования.

Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков.

Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности.

Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.

С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.

У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:

1. Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
2. Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
3. Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.

Недействительность договоров поручительства

В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:

• нарушение закона при заключении договора или его условиями;
• заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
• мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
• ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
• заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
• заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.

Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:

1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
2. Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
3. Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.

   ) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.

4. Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.

При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.

Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.

Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.

По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями.

Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства.

Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.

В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам.

Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом.

В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.

Оспаривание требований банка

Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора – более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.

Как правило, поручители требуют:

• снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
• отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.

При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.

Как оспорить договор поручительства

Споры о признании недействительности договоров поручительства – компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.

Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:

1. Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя.

   Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.

2. Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка.

Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.

Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.

Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко.

А на стороне банка весомое доказательство – подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился.

Поэтому критически важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательственную базу, а лучше – заручиться помощью компетентного в этих вопросах юриста.

Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-osporit-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu

Можно ли оспорить договор поручительства?

В последнее время участились случаи, когда граждане оформляют получение банковского кредита для личных нужд. При этом, в некоторых банках действует обязательное условие по предоставлению поручителя. Обязанности и требования лица прописываются в договоре поручительства. При необходимости оспорить действие документа, следует ознакомиться с материалом настоящей статьи.

Основания для признания договора недействительным

Гражданин, желающий оспорить договор поручительства, может инициировать процесс обжалования только при наличии законных оснований. Применительно к такого рода сделкам действуют общие условия для признания соглашения недействительным.

Основания для оспаривания:

• При составлении документа была нарушена его форма или порядок оформления;
• договоренности противоречит законодательным нормам;
• Заключение сделки с целью сокрытия истинных намерений;
• Если на момент оформления процедуры поручитель был признан частично или полностью недееспособным;
• Поручитель не отвечает за свои действия;
• Не был ознакомлен с содержанием соглашения;
• Наличие ошибок, искажений, опечаток в акте или подделка сведений;
• В качестве гаранта выплаты кредита выступает несовершеннолетний представитель;
• При совершении сделки имели место насильственные и обманные действия, угрозы жизни.

Наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств предоставляет гражданину право оспорить договор поручительства. При этом важным является предъявление доказательств, подтверждающих законные причины для оспаривания.

Кто может оспорить договор поручительства?

Оспорить договор поручительства по банковскому кредиту могут лица, выступающие в качестве сторон сделки. В большинстве случаев истцами в судебном процессе выступают поручители или банковские учреждения.

Основания для признания соглашения недействительным:

• Нарушение одним из участников договоренности обязательств или прав, отмеченных в содержании документа. Наиболее частая причина, которая отражается в судебном иске;
• Наличие прочих законных оснований для расторжения сделки.

О последствиях признания сделки недействительной читайте тут:

Куда обращаться?

Оспаривание сделок по банковскому кредиту производится исключительно в судебном порядке. Инициировать судебное разбирательство по признанию сделки недействительной вправе участники соглашения.

Как через суд оспорить договор поручительства?

• Требуется определиться с законными основаниями для обжалования договора поручительства по банковскому кредиту;
• Чтобы оспорить соглашение, оформляется исковое заявление;
• При нарушении прав поручитель предоставляет доказательства, подтверждающие законность расторжения договоренности;
• Процедура разбирательства осуществляется в арбитражном суде;
• Получение решения суда.

При несогласии с постановлением судебного учреждения поручитель располагает правом оформить апелляцию в течение месяца с момента получения окончательного решения.

Если банк выступает в качестве истца по делу о выплате банковского кредита, поручитель вправе предъявить встречный иск. Обращение с исковым заявлением предоставляется на любом этапе судебного разбирательства, но до вынесения окончательного постановления.

Необходимые документы

Оспорить договор поручительства имеется возможность исключительно в судебном порядке. Для этого в суд предоставляется надлежащий пакет документации.

Список документов в суд:

• Иск;
• Копия соглашения о получении банковского кредита;
• Копия договора поручительства;
• Документальное подтверждение, свидетельствующее о недействительности сделки (медицинские справки, заключение независимого эксперта — почерковеда);
• Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Исковое заявление в суд должно отражать следующую информацию:

• Наименование суда;
• Личные сведения о сторонах договоренности;
• Желание лица оспорить действие документа и основания для признания акта поручительства недействительным;
• Требования истца;
• В завершении ставится дата и подпись.

Скачать образец искового заявления

Срок

В течение какого срока договор поручительства можно оспорить? На основании положений Гражданского кодекса оспорить соглашение можно в течение одного года по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности. Общая продолжительность периода для обжалования документа составляет три года с момента заключения договоренности.

Участие в судебном разбирательстве, где второй стороной выступает банк, редко складывается положительным образом для гражданина. Для увеличения шансов на положительный исход рекомендуется воспользоваться помощью опытного юриста. Обратиться за бесплатной консультацией специалиста можно на нашем сайте.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (3 3,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://classomsk.com/osporit/mozhno-li-osporit-dogovor-poruchitelstva.html