Начисление процентов по вкладу с нарушением условий договора

Акционерное общество «МАЙКОПБАНК»

Начисление процентов по вкладу с нарушением условий договора

     АО «МАЙКОПБАНК» является участником системы страхования вкладов. Это означает защиту Ваших сбережений, размещенных в Банке.      Вклады, принятые Банком на основании договоров банковского вклада, застрахованы в порядке, размере и на условиях предусмотренных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
      В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.Не подлежат страхованию денежные средства:
  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

     Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона № 177 “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” и не требует заключения договора страхования.      В случае проведения государственной денежной реформы, Банк переоценивает вклады в соответствии с решением Правительства Российской Федерации.      Банк гарантирует вкладчику тайну вклада за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.      Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока, установленного договором вклада.

Подробнее о страховании и порядке выплаты вкладов вы можете узнать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов – www.asv.org.ru Адрес агенства: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4.

Телефон “горячей линии”: 8-800-200-08-05 (бесплатный звонок по России)

Наименованиевклада Сроквклада Суммавклада ГодоваяпроцентнаяставкаВозможность снятия/пополнения Возможностьпролонгациидоговора
“До востребования” Нет ограничений Нет ограничений 0.1% 1. Принимаются дополнительные взносы денежных средств во вклад. 2. Производятся частичные выплаты денежных средств с вклада.3. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день календарного года и в день закрытия счета. Не предусмотрена
“Срочный на 31 день” 31 день Нет ограничений 4,0% 1. Дополнительные взносы денежных средств во вклад не принимаются. 2.Частичные выплаты денежных средств со счета не производятся. 3. Проценты причисляются к сумме вклада в день окончания срока хранения вклада. 4. При досрочном истребовании суммы вклада, проценты по вкладу начисляются по ставке, определенной для вкладов «До востребования».5. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора. Предусмотрена
“Срочный на 91 день” 91 день Нет ограничений 4,5% 1. Банк принимает дополнительные взносы во вклад. Прием дополнительных взносов во вклад прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока хранения вклада. 2. По требованию вкладчика в течение текущего календарного месяца производится выплата суммы процентов, начисленных за прошедший календарный месяц хранения вклада. 3. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока хранения вклада. 4. При досрочном расторжении вклада проценты начисляются по ставке договора за каждый полный календарный месяц хранения денежных средств и по ставке вклада «До востребования» – за последний неполный календарный месяц хранения. 5. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора. Предусмотрена
“Срочный на 185 дней” 185 дней Нет ограничений 5,4% 1. Банк принимает дополнительные взносы во вклад. Прием дополнительных взносов во вклад прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока хранения вклада. 2. По требованию вкладчика в течение текущего календарного месяца производится выплата суммы процентов, начисленных за прошедший календарный месяц хранения вклада. 3. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока хранения вклада. 4. При досрочном расторжении вклада проценты начисляются по ставке договора за каждый полный календарный месяц хранения денежных средств и по ставке вклада «До востребования» – за последний неполный календарный месяц хранения. 5. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора. Предусмотрена
“Удачный год” 367 дней От 10 000 рублей. 5,8% 1. Минимальная сумма вклада 10 000 (Десять тысяч) рублей. 2. Проценты начисляются ежемесячно и причисляются к сумме вклада. 3. Частичные выплаты денежных средств со счета производятся в пределах суммы начисленных процентов за предыдущий месяц. 4. Принимаются дополнительные взносы не менее 5 000 (Пять тысяч) рублей. Прием дополнительных взносов во вклад прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока хранения вклада 5. При досрочном расторжении договора, доход по вкладу начисляется за фактический срок его хранения в соответствии с условиями вклада «До востребования».6. Автоматическая пролонгация договора не предусмотрена. Не предусмотрена.

Наименованиевклада Сроквклада Суммавклада ГодоваяпроцентнаяставкаВозможность снятия/пополнения Возможностьпролонгациидоговора
“Пенсионный пополняемый” 1 год и 1 месяц Нет ограничений 5,5% 1. Открытие счета по вкладу производится только пенсионерам, предъявившим пенсионное удостоверение. 2. Дополнительные взносы денежных средств во вклад принимаются в течение всего срока действия договора. 3. По требованию вкладчика производятся частичные выплаты денежных средств со счета по вкладу. 4. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока хранения вклада. 5. Расходные операции по вкладу допускаются при условии сохранения неснижаемого остатка в размере 500 рублей, при этом проценты на сумму вклада начисляются за весь срок хранения вклада из расчета ставки 5,5% годовых. 6. В случае востребования всей суммы вклада до окончания срока, установленного договором, или его части – с нарушением условия сохранения неснижаемого остатка, договор расторгается досрочно. При этом проценты начисляются по ставке договора за каждый полный календарный месяц хранения денежных средств и по ставке вклада «До востребования» – за последний неполный календарный месяц хранения7. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора. Предусмотрена

Источник: http://www.maykopbank.ru/fiz/vklad.php

Энциклопедия судебной практики. Банковский вклад. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты (Ст. 839 ГК) | ГАРАНТ

Начисление процентов по вкладу с нарушением условий договора

  • Энциклопедия судебной практики. Банковский вклад. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты (Ст. 839 ГК)
  • 1. При увеличении вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов
  • 2. Если требование вкладчика о досрочном истребовании вклада не исполнено, банк обязан продолжать начисление процентов в соответствии с условиями договора
  • 3. Неисполнение требования о досрочном возврате вклада влечет ответственность банка за нарушение денежного обязательства, а не сохранение обязанности по начислению договорных процентов
  • 4. Законодательством определены два условия начисления процентов по договорам банковского вклада: начисление происходит на сумму вклада и при начислении процентов учитывается весь период со дня, следующего за днём поступления в банк вклада, по день её возврата
  • 5. Правило п. 2 ст. 839 ГК РФ о капитализации процентов применимо только к тем вкладам, которые предусматривают обязанность банка производить частичную выплату процентов по требованию вкладчика
  • 6. В случае неистребованности вклада проценты не увеличивают сумму вклада каждый день
  • 7. Проценты по вкладу начисляются до даты расторжения договора банковского вклада
  • 8. Проценты, начисленные на сумму вклада, являются доходом (прибылью) вкладчика, из которого может быть произведено удержание алиментов
  • 9. Договор банковского вклада может предусматривать иной отличающийся от установленного законом порядок начисления процентов
  • 10. Согласно п. 2 ст. 839 ГК РФ капитализируются только те проценты, которые вкладчику могут быть выплачены отдельно от суммы вклада

Энциклопедия судебной практикиБанковский вклад. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

(Ст. 839 ГК)

1. При увеличении вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов

Определение Конституционного Суда РФ от 14 марта 2001 г. N 63-О (пункт 2)

В случае увеличения банковского вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 “О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами” (пункт 15.1)

В случае увеличения вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов.

2. Если требование вкладчика о досрочном истребовании вклада не исполнено, банк обязан продолжать начисление процентов в соответствии с условиями договора

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 4 июня 2009 г. N А56-37730/2008

Апелляционный суд признал вывод суда первой инстанции о том, что обязательство Банка по начислению процентов на сумму вклада прекратилось в связи с получением требования Предприятия о досрочном возврате вклада, несмотря на то что сумма вклада не была возвращена, основанным на неправильном применении норм материального права.

Апелляционный суд пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований считать, что денежные средства Предприятия после получения Банком требования о досрочном возврате вклада находились в Банке, не исполнившем установленную законом и договором обязанность по возврату вклада, на иных условиях по сравнению с предусмотренными договором вклада.

3. Неисполнение требования о досрочном возврате вклада влечет ответственность банка за нарушение денежного обязательства, а не сохранение обязанности по начислению договорных процентов

Постановление ФАС Московского округа от 26 апреля 2005 г. N КГ-А40/3053-05

Поскольку договоры банковского вклада согласно заявлениям вкладчика расторгнуты досрочно, то с этой даты начисление процентов, предусмотренных договорами банковского вклада, прекращается и они начисляются по ставкам вкладов “до востребования”.

При этом то обстоятельство, что вклады вкладчику банком выданы не были, не изменяет вышеуказанных положений, за просрочку исполнения денежного обязательства действующим законодательством предусмотрены иные последствия, чем действие условий договора до фактического исполнения такого обязательства.

4. Законодательством определены два условия начисления процентов по договорам банковского вклада: начисление происходит на сумму вклада и при начислении процентов учитывается весь период со дня, следующего за днём поступления в банк вклада, по день её возврата

Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за II квартал 2009 г. (утв. постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 16 сентября 2009 г.) (судебная практика по гражданским делам, пункт 1)

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днём её поступления в банк, до дня, предшествующего её возврату вкладчику либо её списанию со счёта вкладчика по иным основаниям (пункт 1 статьи 839 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты (пункт 2 статьи 839 ГК РФ).

Таким образом, законом определены два условия начисления процентов по договорам банковского вклада, а именно проценты начисляются на сумму банковского вклада (а не на сумму процентов по вкладу), при начислении процентов на вклад принимается во внимание весь период со дня, следующего за днём поступления в банк суммы вклада, по день её возврата вкладчику либо по день её списания со счёта вкладчика по иным основаниям.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 20 августа 2015 г. по делу N 33-11865/2015

Согласно статье 839 Гражданского кодекса РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Таким образом, законом определены два общих условия начисления процентов по договорам банковского вклада: проценты начисляются на сумму банковского вклада (а не на сумму процентов по вкладу), при начислении процентов на вклад принимается во внимание весь период со дня, следующего за днем поступления в банк суммы вклада, по день ее возврата вкладчику либо по день ее списания со счета вкладчика по иным основаниям.

5. Правило п. 2 ст. 839 ГК РФ о капитализации процентов применимо только к тем вкладам, которые предусматривают обязанность банка производить частичную выплату процентов по требованию вкладчика

Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за II квартал 2009 г. (утв. постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 16 сентября 2009 г.) (судебная практика по гражданским делам, пункт 1)

Судами не было учтено, что пункт 2 статьи 839 ГК РФ о капитализации процентов применяется лишь к тем вкладам, которые предусматривают обязанность банка производить частичную выплату процентов по вкладу по требованию вкладчика.

По договору целевого вклада на детей право вкладчика требовать выплаты процентов по вкладу возникло лишь при наступлении предусмотренных вкладом условий – по достижении вкладчиком шестнадцатилетнего возраста и десятилетнего срока хранения вклада.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 20 августа 2015 г. по делу N 33-11865/2015

Пункт 2 статьи 839 Гражданского кодекса РФ о капитализации процентов применяется лишь к тем вкладам, которые предусматривают обязанность банка производить частичную выплату процентов по вкладу по требованию вкладчика.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 20 октября 2014 г. по делу N 33-23408/2014

По смыслу ст. 839 ГК РФ, правила о капитализации процентов применяются лишь к тем вкладам, которые предусматривают обязанность банка производить частичную выплату процентов по вкладу по требованию вкладчика.

6. В случае неистребованности вклада проценты не увеличивают сумму вклада каждый день

Определение Московского городского суда от 25.12.2012 N 4г-5875/12

Проценты начисляются за каждый день нахождения денежных средств во вкладе, но это не означает, что проценты подлежат выплате каждый день и в случае неистребованности увеличивают сумму вклада каждый день.

Учитывая, что от периодичности выплаты процентов зависит величина дохода, закон указывает, что такая выплата производится по истечении каждого квартала, однако договором этот период может быть изменен (ст. 839 ГК РФ).

8. Проценты, начисленные на сумму вклада, являются доходом (прибылью) вкладчика, из которого может быть произведено удержание алиментов

Постановление Президиума Московского городского суда от 13 августа 2010 г. по делу N 44г-138

В силу ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 838 ГК РФ Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты предусмотрен в ст. 839 ГК РФ.

Таким образом, по правовому смыслу действующего законодательства проценты, начисленные на сумму вклада, являются доходом (прибылью) вкладчика, на которые в силу п. п. “о.” п. 2 Перечня видов заработной платы и иного дохода, из которых производится удержание алиментов на несовершеннолетних детей, может быть произведено удержание алиментов.

9. Договор банковского вклада может предусматривать иной отличающийся от установленного законом порядок начисления процентов

Апелляционное определение Московского городского суда от 12 марта 2015 г. N 33-7628/15

Пунктом заключенного между сторонами договора банковского вклада был определен порядок выплаты процентов, в соответствии с которым проценты подлежали выплате один раз – по окончании срока договора.

Данное условие закону не противоречит, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 839 ГК РФ договором банковского вклада может быть изменен установленный законом порядок выплаты процентов.

Источник: http://base.garant.ru/57591152/

Общие положения о договоре банковского вклада физических лиц

Начисление процентов по вкладу с нарушением условий договора

Наверное, каждый из нас задумывался об открытии вклада в банке, желая преумножить либо сохранить свои сбережения.

Разумно предположить, что в таком случае у человека возникает множество вопросов: в какой банк вложить деньги, чтобы получить максимальную отдачу, у каких банковских продуктов проценты выше, какой вид вклада лучше открыть, как могут быть нарушены мои права и на что стоит обратить внимание, чтобы в будущем они не были нарушены.

Пример:

В 2010 году один ижевчанин открыл долгосрочный накопительный вклад в удмуртском филиале одного из крупнейших банков России.

По условиям договора расходные операции по вкладу должны были совершаться в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка 30 000 рублей (только при соблюдении этого условия на вклад начислялись указанные в договоре проценты). Через два года на счете ижевчанина по данному вкладу оставалось 30 700 рублей.

Однако неожиданно банком на основании постановления судебного пристава-исполнителя с вышеуказанного счета было списано 800 рублей (штраф за нарушение правил дорожного движения).

В результате произведенной операции остаток по вкладу клиента снизился до суммы 29900 рублей, что повлекло нарушение условий договора и, как следствие, списание банком всех ранее выплаченных процентов по вкладу в размере 27 590 рублей.

Между тем, у клиента в этом же банке имелся еще один текущий счет по вкладу «VISA Classic», и на этом счете находились денежные средства, необходимые для исполнения требования судебного пристава-исполнителя. Указанная сумма могла быть без каких-либо неблагоприятных последствий для клиента банка списана с этого текущего счета. Однако банк списал дорожный штраф с накопительного счета клиента, лишив его всех процентов, накопленных за два года.

Можно ли защитить права вкладчика в данном случае?

Прежде чем ответить на эти и другие актуальные вопросы, рассмотрим некоторые общие положения о банковских вкладах физических лиц.

Правовое регулирование отношений между физическими лицами и банком осуществляется на основании Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Закона РФ «О защите прав потребителей», Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» и некоторых других документов.

Что понимается под договором банковского вклада?

Договор банковского вклада (депозитный договор) – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для другой стороны денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ). Как следует из определения договора банковского вклада, его предметом является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте.

Договор банковского вклада – это реальный договор. Он заключается одновременно с передачей денег банку. Договор банковского вклада является односторонним, так как обязательство по договору возникает только у банка.

Договор банковского вклада – публичный. Публичный договор – это такой договор, опубликованный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. В ст. 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности» говорится, что привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Таким образом, каждый гражданин, обратившийся в банк с целью открытия банковского вклада, вправе и должен требовать экземпляр договора, заключенного с банком.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Договор банковского вклада – возмездный договор. Возмездным данный договор является потому, что при любых обстоятельствах банк обязан выплатить вкладчику проценты.

Даже при досрочном расторжении договора банковского вклада по инициативе вкладчика банк не имеет права отказывать последнему в выплате процентов и тем более взыскивать с клиента неустойку, уменьшая сумму внесенных им денежных средств.

Однако это не лишает банк права при досрочном расторжении договора банковского вклада клиентом уменьшить сумму процентов, выплачиваемых ему в порядке, предусмотренном договором (п. 3 ст. 844 ГК РФ).

Кто является вкладчиком?

Вкладчик — это всегда физическое лицо, которое заключило с банком договор банковского вклада, предметом которого являются денежные средства в рублях или в иностранной валюте.

Необходимо помнить, что вкладчик, независимо от характера заключенного с банком договора, имеет право получить свой вклад обратно, – по первому требованию.

В ряде случаев вкладчики имеют приоритет по отношению к другим кредиторам. Так, при ликвидации банков или других кредитных учреждений, привлекающих средства граждан, в первую очередь удовлетворяются требования граждан, являющихся кредиторами банков или других кредитных учреждений, привлекающих средства граждан (абз. 7 п. 1 ст. 64 ГК РФ).

Какие есть виды банковских вкладов?

  1. вклады до востребования
  2. срочные вклады
    • сберегательные
      • с авансовой выдачей процентных начислений
  • с ежемесячной выдачей процентных начислений
  • с выдачей процентных начислений в конце срока
  • с капитализацией процентов
  • накопительные
    • обычные
    • с возможностью пополнения
    • профильные (на конкретную покупку)
    • с капитализацией процентов
  • расчетные
  • специализированные
    • пенсионные o зарплатные o целевые
  • другие виды
    • обезличенные металлические счета
    • условные
    • мультивалютные
    • индексируемые

Вклад до востребования – вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента:

  • срок депозита не ограничен,
  • низкая минимальная сумма первоначального взноса,
  • невысокая процентная ставка (0,01–2% годовых), вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами, принимаются дополнительные взносы, производятся частичные выдачи.

Обычный вклад до востребования – депозит до востребования с обычным порядком распоряжения.

Номерной вклад до востребования – депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада.

Срочный вклад – любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок:

  • срок депозита фиксируется в договоре,
  • небольшая минимальная сумма первоначального взноса,
  • высокая процентная ставка (5–9% годовых в рублях, 4–5% в иностранной валюте),
  • длительные сроки вложения обеспечивают более высокую доходность,
  • множество ограничений (например, при выдаче вклада до истечения срока – потеря части процентов).

Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей (средние ограничения, высокая доходность, пополнение чаще всего не предусмотрено).

Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки (жесткие ограничения, доходность немного меньше чем у сберегательного вклада, возможность пополнения).

Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью (например, раз в месяц) проводится процедура его капитализации.

Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада (это позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты).

Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре (умеренные ограничения, доходность немного меньше чем у вкладов «сберегательный» и «накопительный»).

Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определенных категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов и т. п.):

  • срок депозита фиксируется в договоре,
  • низкая минимальная сумма первоначального взноса,
  • процентная ставка может быть немного выше обычной (на 0,1–0,5%),
  • длительные сроки,
  • ограничение по участию граждан.

Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту, возможность пополнения.

Зарплатный вклад – вклад для работников какого-либо предприятия, оформив который они будут получать на свой счет (банковскую карту) зарплату, куда будут автоматически начисляться проценты.

Целевой вклад – депозит на имя лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста, выдается по достижении шестнадцати и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока (как правило, десяти лет).

Обезличенные металлические счета – вклады в виде эквивалента драгоценных металлов.

Условный вклад – депозит, вносимый на имя другого лица, которое может им распоряжаться лишь при соблюдении определённых условий или наступлении обстоятельств, указанных в договоре на момент открытия счета.

Мультивалютный вклад – депозит, открываемый одновременно в нескольких мировых валютах, на каждую из которых начисляется свой процент.

При этом вкладчик имеет возможность гибко управлять своими средствами: в любой момент производить перераспределение средств из одной валюты в другую, имеющую в данный момент более стабильное положение на финансовом рынке, при этом потери начисляемых банком процентов или расторжения договора не происходит, вся доходность по вкладу полностью сохраняется.

Индексируемый вклад – вклад, процент доходности которого не является фиксированной величиной, а зависит от стоимости так называемых активов: сырья (нефти, газа), ценных бумаг, фондовых индексов или иностранной валюты.

Источник: http://xn--22-6kcan3a4afmrzq.xn--p1ai/materials/base/material.php?ID=192

Управление Роспотребнадзора по Новгородской области

Начисление процентов по вкладу с нарушением условий договора

В _____________________ районный суд                                     Истец: _________________________________                                        (наименование или Ф.И.О.

вкладчика)                                   адрес: ________________________________,                                   телефон: ___________, факс: ___________,                                   адрес электронной почты: _______________                                    Представитель истца: ___________________                                       (данные с учетом ст. 48 Гражданского                                                    процессуального кодекса                                                      Российской Федерации)                                   адрес: ________________________________,                                   телефон: ___________, факс: ___________,                                   адрес электронной почты: _______________                                    Ответчик: ______________________________                                                       (наименование банка)                                   адрес: ________________________________,                                   телефон: ___________, факс: ___________,                                   адрес электронной почты: _______________                                     Цена иска: _________________ рублей                                    Госпошлина: _________________ рублей

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о расторжении договора банковского вклада, взыскании денег по вкладу и возмещении убытков

Между истцом и ответчиком «___»___________ ____ г. был заключен договорбанковского вклада N _____ на срок _______ (_____________) дня(ей) (далее -«Договор»).

   В  соответствии  с  условиями   Договора   ответчик  обязалсяуплачивать истцу проценты на сумму вклада из расчета ____________ годовых втечение ___ (___) дня(ей) с момента ________________, _____________________                                        (указать иные существенные условия)_____________________ .

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность банка выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада (п. 1 ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 839 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

В соответствии с п. 2 ст.

839 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В настоящее время срок вклада истек, однако вклад не был возвращен ответчиком истцу; также не были уплачены проценты по вкладу.

Согласно ст.

309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неисполнением Договора со стороны ответчика истцу причинены убытки в виде ____________ в сумме ______ (______________) рублей, что подтверждается ____________________.

В силу п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 2 ст.

450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст.

452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Требование (претензию) истца от «__»______________ г. N ___ о расторжении Договора и выплате денежных средств по вкладу ответчик отклонил (или оставил без ответа), сославшись на ______________________________, что подтверждается ______________________________.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 15, 309, 310, п. п. 1 и 2 ст. 393, п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452, п. 1 ст. 834, п. 2 ст. 837, п. 1 ст. 838, ст. 839 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 131 — 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

  1. Расторгнуть договор банковского вклада от «___»__________ ____ г. N _____ в связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату вклада и уплате процентов с «___»__________ ____ г. по «__»______________ г.
  2. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму вклада и начисленных на него процентов в сумме ______ (________) рублей.
  3. Взыскать с ответчика в пользу истца возмещение причиненных убытков в сумме ______ (________) рублей.
  4. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере _________ (________) рублей.

Приложение:

  1. Копия договора банковского вклада от «___»___________ ____ г. N ____.
  2. Доказательства нарушения Договора ответчиком.
  3. Расчет суммы исковых требований.
  4. Копия требования (претензии) истца от «___»__________ ____ г. N ___.
  5. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.
  6. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику.
  7. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
  8. Доверенность представителя от «___»__________ ____ г. N ___ (если исковое заявление подписывается представителем истца).
  9. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

«___»_________ ____ г.

Истец (представитель):    ________________/__________________________________________/         (подпись)                   (Ф.И.О.)

———————————

При цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей, в качестве суда первой инстанции спор рассматривает мировой судья (п. 5 ч. 1 ст. 23 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), свыше пятидесяти тысяч рублей — в качестве суда первой инстанции спор рассматривает районный суд (ст. 24 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Цена иска по искам о взыскании денежных средств, согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Госпошлина:

— при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

— при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, определяется в соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Виды вкладов регулируются ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Источник: http://www.53.rospotrebnadzor.ru/?p=1254

Юр-консультант.ру
Добавить комментарий