Почему банки отказывают открыть расчетный счет: основные причины

В России  работает множество банковских организаций, в которых ИП или руководитель ООО имеет  возможность открыть расчетный счет. Однако для этого требуется собрать  множество различных документов. Кроме того, сам предприниматель должен  соответствовать определенным параметрам.

По статистике, примерно в 15% банки отказываются заключить с клиентом договор расчетно-кассового обслуживания – и это может стать неприятным сюрпризом. Специалисты АБФ-Груп поясняют, в каких случаях клиент входит в зону риска и когда ему могут отказать в открытии расчетного счета.

Личность директора

Одна из частых причин отказа в открытии расчетного счета – личность частного предпринимателя / директора фирмы. Так, банк гарантировано не будет сотрудничать:

• если клиент ранее привлекался по экономическим статьям;
• если предыдущий расчетный счет заявителя был закрыт в связи с нарушениями, предусмотренными Федеральным законом №115-ФЗ;
• если заявитель является директором большого количества фирм, занимающихся разнообразными и не связанными друг с другом видами деятельности;
• если номинальный директор ведет себя в банке неадекватно: не может ответить на вопросы менеджера или сотрудника службы безопасности, агрессивно разговаривает, дает противоречивые сведения.

Свою негативную роль может сыграть и наличие плохой кредитной истории клиента, т.е. его финансовая неблагонадежность. Поэтому на роль директора необходимо подобрать достаточно обеспеченного человека, не имеющего долгов, судимости, не являющегося руководителем или учредителем других организаций, даже некоммерческих.

Банки активно борются с номинальными фирмами, поэтому даже не стоит пытаться открыть фиктивное юридическое лицо – это выясняется довольно просто, а предприниматель после этого будет нанесен в негласный «черный список» и открыть расчетный счет в любом банке ему будет далеко не просто.

Следует иметь в виду, что при создании фирмы единственный учредитель не может являться одновременно и директором, и главным бухгалтером – это вызывает у банка определенные подозрения и послужит поводом для отказа в открытии расчетного счета.

Множественные адреса

Банки достаточно серьезно относятся к «чистоте» юридического адреса фирмы.

Службы безопасности активно взаимодействуют с контролирующими органами, отслеживая места массовой регистрации ООО, поскольку через такие фирмы обычно производится либо отмывание денег, либо финансирование сомнительных организаций.

Понятно, что ни один банк не хочет иметь запятнанную репутацию, поэтому, если заявитель укажет в учредительных документах адрес из «черного списка», то ему с большой вероятностью откажут, заподозрив в открытии фирмы-однодневки.

Более того, поводом для отказа в открытии р/с могут получить и другие причины, связанные с адресом:

• в реальности объекта по указанному адресу не существует;
• по адресу расположен объект, который заведомо не может предоставлять услуги по передаче помещений внаем (например, орган госструктуры, военная часть, больница и т.д.);
• указанный объект находится в стадии строительства.

В случае наличия подозрений представитель службы банка обязательно выедет по адресу регистрации ООО и проверит, имеется ли там в действительности фирма.

Важно также указать правильный номер телефона. Иногда поводом в отказе открыть счет становилось отсутствие возможности дозвониться до юридического лица.

Неправильное оформление заявки

Как известно, для открытия расчетного счета от заявителя требуется предоставить значительное число документов.

Малейшая неточность или нехватка какой-либо бумажки послужит причиной для отказа заключить договор расчетно-кассового обслуживания.

К сожалению, у многих банков сложилось такая практика, что они не принимают повторные заявки, и приходится либо ожидать определенное количество времени перед следующей подачей документов, либо искать другой банк.

Наиболее частые причины для формального отказа следующие:

• недостаточное количество поданных бумаг;
• помарки и исправления в уставных документах;
• нечеткая печать;
• несовпадение подписи на уставных документах и на заявлении (поэтому рекомендуется расписываться максимально точно);
• ошибки в составлении доверенности;
• истечение срока действия справок или доверенности.

Учитывая, что некоторые банки могут затребовать весьма специфические документы, лучше обращаться за помощью в открытии расчетного счета к специалистам.

Наличие штрафов и задолженностей

Еще одна возможная причина, приводящая к отказу со стороны банка сотрудничать – наличие долгов перед бюджетом и штрафов. При их неоплате налоговая служба «замораживает» счета предпринимателя, и нередко после этого клиент обращается в другое учреждение. До 2014 года он мог открыть расчетный счет в другом банке, но после внесения поправок в законодательство такой возможности больше нет.

Таким образом, если счет у ИП или ООО заблокировали за долги, то в другом банке он расчетный счет открыть не сможет, так как это прямо запрещено законом.

Кроме того, нередко действующий счет блокируют за не предоставленные вовремя отчеты. В этом случае открыть р/с в другом банке весьма затруднительно, так как считается, что такой предприниматель потенциально является «уклонистом» от уплаты налогов.

Отказ в крупном банке

Сбербанк является самым популярным банком в России, и большинство предпринимателей спешат открыть расчетный счет именно там. Однако следует рассмотреть и другие возможности: вполне вероятно, что небольшие банки предложат индивидуальные условия обслуживания, более выгодные, чем в Сбербанке.

К тому же на практике может возникнуть такая ситуация, что клиент обращается в Сбербанк за открытием счета, но ему отказывают. Информация об этом, естественно, фиксируется в его кредитной истории.

После банки из ТОП-20 также начинают отказывать в открытии р/с, считая, что раз самый крупный отечественный банк записал клиента в список неблагонадежных, то с ним лучше не связываться.

В результате приходится искать не самый удобный банк, а любой, готовый открыть счет проблемному заявителю.

Поэтому важно заранее выбрать надежный и относительно дешевый банк, и подавать заявку именно туда.

Виды деятельности

В связи с появлением большого числа фирм-однодневок и участившихся фактов мошенничества некоторые виды деятельности попадают в некий «черный список». Предприниматели, которые планируются заняться такой работой, с большей вероятностью получат отказ, даже если их деятельность полностью законна и имеются все необходимые разрешения. Это:

• строительная деятельность;
• реализация стройматериалов;
• лесозаготовочная и лесообрабатывающая промышленность, даже грузоперевозки леса;
• реализация узлов и агрегатов, запасных частей автотранспорта;
• перевозка (транзит) запчастей и комплектующих.

Естественно, у заявителя должны иметься на руках все лицензии и разрешения, в том числе документ о вступлении в СРО. При их отсутствии банк стопроцентно откажет в представлении своих услуг.

Нарушение по 115-ФЗ

Однако наиболее частая причина отказа сотрудничать заключается в том, что банк заподозривает клиента в нарушение норм печально известного закона «Об отмывании средств» №115-ФЗ. Банкиры стараются перестраховать и не открывают расчетные счета клиентам, если имеются опасения в том, что фирма будет использоваться для отмывания средств или финансирования незаконной деятельности.

При этом зачастую отказ следует даже, если намерения клиента чисты или наличие спорных моментов обусловлено спецификой бизнеса. Поэтому важно знать, что именно настораживает банки и заставляет вносить предпринимателя в ряды возможных коррупционеров:

• минимальный размер уставного фонда ООО;
• неоплата уставного фонда;
• наличие единственного человека на должности директора и главного бухгалтера;
• закрытие банком счета учредителя по нарушениям по 115-ФЗ или из-за долгов перед бюджетом;
• внесение организации в «черный список» компаний, которые содействуют развитию терроризма и экстремизма или признаны иностранными агентами (при этом достаточно и того, что заявитель ранее был связан с подобной компанией);
• непредоставление отчетности;
• сдача нулевой отчетности на протяжении довольно длительного времени, при этом деятельность явно ведется.

Если банк обнаружит при проверке заявителя хоть один из обозначенных выше признаков, то наверняка откажет в открытии р/с.

Наша фирма ABF-Group взаимодействует сразу с несколькими банками, с которыми у нас сложилось доверительное сотрудничество.

Мы знаем требования каждого учреждения и можем подготовить необходимый в каждом случае пакет документов – а это уже половина успеха.

Мы подскажем, как обойти те или иные «подводные камни» и приложим все усилия к тому, чтобы понравившийся банк открыл вам расчетный счет на исключительно выгодных условиях.

Вам понравился материал? Поблагодарить легко! Будем весьма признательны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях.

Источник: https://abfgroup.moscow/novosti/247/

7 причин, по которым банк может заподозрить предпринимателя в мошенничестве — Промо на vc.ru

Как ни странно, стартапы и малый бизнес нередко сталкиваются с отказами от банков, когда пытаются открыть расчетный счет. Мой знакомый, запустивший пару стартапов, как-то признался: больше всего раздражает не сам отказ, а нежелание раскрывать причину отказа после того, как банк до последнего тянул с решением.

Менеджер банка ему заявил, что служба безопасности не докладывает о своих мотивах. Мой знакомый, как человек упорный, написал жалобу в банк. Ему даже ответили, хотя по закону не обязаны. Мол, смотрите п. 5.2. ст.

7 «антиотмывочного» закона 115 ФЗ: «Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора […

] в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Что за «подозрения» возникли у банка, уточнить отказались.

Лиха беда начало

Специалисты банковского сервиса для предпринимателей «Точка» подобрали самые распространенные причины, почему даже к самым добросовестным предпринимателям у службы безопасности возникают вопросы и при открытии счета, и при его ведении.

А заодно рассказали, как помогают избежать лишних вопросов тем, кто ведет счета в «Точке». Вот что может тебя подвести, когда открываешь счет:

• Твоя компания живет в «коммуналке»: зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Ты можешь об этом даже не подозревать, особенно если доверил регистрацию «под ключ» какой-нибудь фирме. Проверить, есть ли у тебя «соседи», можно на сайте ФНС.
• Твоя компания зарегистрирована по одному адресу, а работает совсем по другому. Как результат, налоговая тебя по адресу не нашла. Для этого тоже существует особенный список, там же — на сайте ФНС. Эта проблема, на самом деле, может стать еще серьезнее, если тебя не найдет по адресу письмо с досудебной претензией, и сюрпризом станет исполнительный лист к твоему расчетному счету.
• На тебя или твоего гендиректора уже зарегистрирована сотня-другая компаний, а еще у него есть пара-тройка судебных решений о дисквалификации. Впрочем, тебе может просто не повезти: ФИО и год рождения случайно совпадут с данными какого-нибудь ударника регистраций. Информация о решениях найдется тут или тут. А вот избавиться от вопросов по количеству компаний можно только подробно рассказав обо всех своих бизнесах.
• Скоринговые модели не всегда успевают за жизнью. Ты-то знаешь, что великая компания может начать свою жизнь в гараже, директором будет выгнанный за плохую учебу студент хипповатого вида, не слыхавший никогда про бизнес-планы. Но не все банки способны в это поверить и на всякий случай держатся от таких клиентов подальше. Так что ищи банк, который специализируется на стартапах и малом бизнесе. В «Точке», например, придумали специальный режим, вроде бизнес-инкубаторского: счет открывается с рядом ограничений, когда твой бизнес окрепнет, можешь перейти на стандартный сервис.
• Ты в «черном списке» банка. Чтобы в него попасть, не нужно грабить сейфы или проворачивать аферы века. Кое-где достаточно того, чтобы один раз тебе в этом банке отказали по совершенно пустому поводу. Так что обращаясь в банк, вспомни, не пытался ли ты здесь безуспешно получить карту или открыть вклад. Хороший банк всегда даст второй шанс, а в «Точке» еще и объяснят, почему ты вызываешь подозрения у банков и как это исправить.
• Ты забыл приложить какой-нибудь документ. У некоторых банков есть дополнительные требования. Грамотный банковский менеджер при тебе проверит, все ли документы на месте.
• Самая распространенная причина отказа — банальные ошибки. Например, какой-нибудь из документов, пока ты собирал весь пакет, оказался просрочен. Или где-то неправильно написана одна буква в фамилии или цифра, и как раз их-то служба безопасности и забила в базу данных, чтобы проверить, правду ли ты говоришь. Ты можешь никогда не узнать, что тебе отказали из-за описки — ведь причину отказа банк не обязан называть. Так что выбирай банк, который общается с клиентами, а не пишет отписки.

Банк как совесть

Банкам приходится выполнять роль совести клиента: заботиться, чтобы он вел честный бизнес, не нарушал законы и инструкции. Делают они это не от хорошей жизни: во всем мире на них накладывают обязанность бороться с сомнительными операциями. За лень могут оштрафовать или даже отобрать лицензию.

С этого года, например, российский ЦБ настоятельно советует банкам запрашивать у клиентов налоговую отчетность, если те занимаются транзитными операциями.

Значит, банкам нужно будет обучить или нанять новых сотрудников, а компаниям — отвечать на вопросы. Но лучше вести счет так, чтобы вопросы не возникали.

Вот типичные ситуации, в которых банк настораживается, имея дело с самым добросовестным клиентом.

• У тебя несколько счетов в разных банках. В одном ты платишь налоги и хозяйственные платежи, в другом собираешь деньги от клиентов. Но у второго банка создается ощущение, что налогами ты пренебрегаешь, а офиса у тебя нет. В «Точке» никогда не блокируют счета предпринимателей без предупреждения. Но если уж предупредили, успокой банк, покажи платежки, когда тот попросит.
• Ты ведешь явно не ту деятельность, которую заявлял при открытии счета. Убеждал банк, что создаешь мега-приложения для смартфона, но потом разочаровался и сейчас зарабатываешь на том, что грузишь апельсины бочками. Просто добавь нужный ОКВЭД.
• Среди твоих контрагентов появились компании, к которым есть претензии у налоговиков. Теоретически, ты не обязан проверять, с кем имеешь дело. На практике ты наверняка слышал о «должной осмотрительности при выборе контрагента». Нормальный банк предупредит тебя, что ты входишь в зону риска. Например, в «Точке» система перед проведением платежа показывает индекс должной осмотрительности.
• Ты привык покупать за наличные и часто пользуешься средствами «под отчет». Аккуратно веди авансовые отчеты и храни все чеки (спроси у своего бухгалтера, как). Это, кстати, пригодится не только в работе с банком, но и при проверках налоговой.
• В начале бизнеса ты дал взаймы своей компании или регулярно это практикуешь. Оформи договор на каждый такой случай, и не ленись делать это банковскими переводами (и возвращать — тоже). Если бизнес устойчиво работает, то во избежание лишних вопросов от налоговой и банка изучи получше, что такое «принцип экономической целесообразности» и «материальная выгода». Не хочешь лезть ради этого в Google — спроси у «Точки».
• Тебе регулярно перечисляют деньги разные резиденты, но дольше пары дней средства на счету не задерживаются, причем обязанности платить налоги у тебя или нет, или они минимальны. Например, ты — посредник, работающий по агентским договорам. Здесь тебя спасут твои же контрагенты, если к ним нет вопросов (по всем перечисленным здесь пунктам), а ты сам аккуратно ведешь бухгалтерию. Отправь банку договоры и переписку с контрагентами. И не пренебрегай разбавлять посреднические платежи расходами на содержание бизнеса.
• Ради удобства ты дробишь платежи на одинаковые суммы, перечисляемые с завидной регулярностью. Выглядишь ты при этом, как робот, а не реальный предприниматель.

Это самые «популярные», но далеко не все ситуации, когда у банка возникают вопросы к самому честному предпринимателю. Ты вполне сможешь сам растолковать друзьям-стартаперам, где их слабые стороны: в «Точке» учат клиентов, как соблюсти все тонкости комплаенса и требований чиновников.

Естественно, делают это с тайным умыслом: в конкуренции за клиента здесь сделали ставку на такой же сервис, как у компаний вроде Zappos. Хотя, казалось бы, чего общего у банка и продавца обуви?

Чему банк учился у обувщика

Экономь нервы и время своим клиентам и имей конкурентоспособные расценки — этот простой рецепт привел к успеху многие компании. Самый простой уровень — персонал учат улыбаться и не хамить клиентам. Самый продвинутый — любые запросы и проблемы клиента считаются важными и обязательными к исполнению.

За образец, как работать с клиентами, создатели «Точки» взяли интернет-магазин обуви Zappos, сумевший из стартапа с офисом в спальне и множеством клонов-конкурентов вырасти в корпорацию с многомиллиардными оборотами благодаря своему интересу к покупателям и желанию помочь им.

Так, основатель Zappos Тони Шей как-то позвонил в свой колл-центр и, не представившись, слегка пьяным голосом попросил сообщить адрес ближайшей пиццерии. Сотрудник нашел для него сразу несколько пиццерий поблизости.

Основатели «Точки» поехали в Америку учиться у Тони Шея. Но перед этим решили сами проверить легендарную клиентоориентированность Zappos.

Заказали через email обувь, прекрасно зная, что компания не доставляет товары в Россию. Они ожидали любого ответа, от «извините» до «мы сообщим, когда наладим доставку в вашу страну».

А менеджер Zappos прислал 20 ссылок, где можно купить аналогичную обувь в России.

Теперь «Точка» может похвастаться собственными историями работы с клиентами. Один из них попросил операционистку открыть счет, оканчивающийся на цифру 8.

В принципе, банк не сотовый оператор, услугу «красивый счет» не предоставляет. Но девушка без возражений организовала нужный номер. Другой клиент написал в , что забыл свой пин-код.

Через 15 минут ему позвонили из «Точки» и рассказали, как его поменять.

Это приятные мелочи, есть и более серьезные случаи. Недавно налоговая приостановила операции по счету одного из клиентов. Он отослал в ФНС запрошенные службой документы.

Через две недели позвонил в «Точку» и посетовал поднявшей трубку сотруднице Даше Понкиной, что счет до сих пор не разблокировали. Даша Понкина дозвонилась в налоговую и выясняла, какие у нее остались претензии к клиенту.

В итоге счет в тот же день был разблокирован.

Другому клиенту банк по ошибке отправил важные документы не в тот город. Когда это обнаружилось, сотрудница Маша Пантелеева организовала выпуск второго комплекта документов, прыгнула в электричку и привезла их клиенту.

Молоко за вредность

Чтобы так работать с клиентами, недостаточно полномочий сотрудника обычного колл-центра. Поэтому в «Точке» и нет колл-центра, есть онлайн-офис.

KPI вроде «время разговора с клиентом» банк заменил на расплывчатое «доставка счастья». Задача онлайн-офиса — сделать клиента счастливым, решив его проблему.

Полномочия сотрудникам пришлось дать соответствующие, перекроив систему управления банком на манер ИТ-компаний.

Впрочем, «Точка» и есть полностью онлайновый банковский сервис для предпринимателей.

Если банки успешно работают с физлицами без единого отделения, почему бы не предоставить эту услугу и компаниям? Менеджер по работе с клиентами сам приедет, когда и куда удобно предпринимателю, поможет заполнить документы и убедится, что счет, интернет-банк и корпоративная карта заработали не позже через час после визита.

Вместо похода в отделение предприниматель может управлять счетом из любого места, где есть интернет или хотя бы работает телефон. Чтобы не набивать данные вручную, платежки достаточно загрузить одним файлом.

Система распознает их и проведет платеж за считанные минуты. Можешь засечь время: тебя и контрагента об отправке и получении денег уведомляют по SMS.

Если вдруг платежка отправлена, а через час деньги еще не поступили на счет получателя, то этот месяц обслуживания — бесплатно за счет банка.

У онлайн-модели есть много других преимуществ. Например, внешние платежи проводятся не до обеда, а с 7 утра до 21 вечера по МСК. Когда откроется офис компании в Петропавловске-Камчатском, этот диапазон еще больше расширится.

Другие банки не очень любят клиентов «Точки». Говорят, они слишком избалованы. Но не нужно ждать, что тебя будут раболепно облизывать. Дружеские отношения с банком подразумевают и дружеские подколки.

Один клиент долго мучал онлайн-офис миллионами вопросов и в конце разговора обронил: «Да я такой вредный, что вы мне молоко должны выдавать, чтобы вредность уменьшить!» На следующий день ему доставили в офис подарок от банка — литр молока.

Источник: https://vc.ru/promo/8849-tochka

Почему отказали в открытии расчетного счета?

Наличие расчетного счета — одно из условий организации бизнеса и проведения безналичных платежей. Для его открытия требуется:

• Уточнить условия банка.
• Собрать и передать пакет документов.
• Ожидать ответа кредитной организации.

Если решение положительное — задача выполнена. Но как быть в случае отказа в открытии расчетного счета? В чем причины? Как действовать в таких ситуациях?

Юридическое лицо

При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:

• Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
• Предоставлен недействительный паспорт.
• Компания отсутствует по указанному адресу.
• Передача недостоверных идентификационных данных.
• Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
• Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
• Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
• Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
• Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.

Индивидуальный предприниматель

Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:

• Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
• К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
• Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
• ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
• Негативная кредитная история.
• Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.

Отказ в открытии расчетного счета для ИП возможен и в случае, когда предприниматель подозревается в отмывании денег или перечислении средств на счета террористических организаций.

Дополнительные причины отказа ИП:

• Размер прибыли ниже налоговых выплат.
• Наличие отметки в базе данных о фиктивности счета.
• Сдача в течение длительного времени нулевой отчетности или ее отсутствие.

Физическое лицо

Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:

• Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
• Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
• Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
• Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
• Совершение финансовых операций вне территории РФ.
• Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
• Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
• Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка

Что делать в случае отказа?

В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета, стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.

Первый шаг — узнать, чем вызван отказ в открытии расчетного счета. Узнавать эту информацию по телефону бесполезно — рекомендуется приехать лично и переговорить со старшим менеджером.

Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:

• На статью 846 ГК РФ. В ней прописано, что банк обязуется заключить договор по требованию.
• На статью 445. Здесь упоминается право клиента подать в суд на банк при уклонении (отказе) последнего в оформлении договора. Если руководитель поймет, что из-за упорства в передаче информации возможны проблемы, он объяснит причины отказа в открытии расчетного счета.

Пути решения проблемы зависят от ситуации:

• Перерегистрация по другому адресу.
• Устранение неточностей, которые найдены в документах.
• Предъявление договора аренды, подтверждающего местоположение компании.

Во избежание отказа стоит сделать следующее:

• Зайти на сайт ФНС и убедиться, что в перечне адресов массовой регистрации нет вашей компании.
• Заранее уточнить в банке порядок подачи бумаг для открытия р/с.
• Внимательно проверить собранные документы на корректность заполнения.

Если внимательно подойти к сотрудничеству с банком, вопрос, почему отказали в открытии расчетного счета, теряет актуальность.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/pochemu-otkazali-v-otkrytii-raschetnogo-scheta/

Отзывы о ББР Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Незаконно оформили залог на мою машину Купил автомобиль у официального дилера Тойоты в Красноярске ООО “ПКФ “Крепость”  24 марта 2018г. за наличный расчет, полностью оплатил всю сумму.

В этот же день поставил на учет в ГИБДД и получил номера. Всё, я счастливый собственник и на руках у меня договор купли-продажи, акт приема передачи и оригинал ПТС, на машине езжу.

27 марта 2018г.

непонятно на каком основании ООО “ПКФ “Крепость” оформляет с Банком ББР залог на мой… Читать далее

Уважаемый Тойота Крск!Благодарим Вас за Ваше обращение.Сотрудники Банка всесторонне изучают изложенную Вами ситуацию и ведут с Вами общение по контактам, указанным в заявлении, с которым Вы обратились в Банк 10 мая 2018г.Полагаем, что продолжение общения вне публичной плоскости позволит обеспечить сохранность персональных данных всех заинтересованных сторон в соответствии с действующим законодательством.Мы свяжемся с Вами по мере выработки решения. Приносим свои искренние извинения за доставленные неудобства.

С уважением, ББР Банк (АО)

Благодарность за качественное и оперативное обслуживание Выражаю огромную признательность и искреннюю благодарность сотрудникам ББР Банк (отделения на Покровка, д.31 и 1-й Николощеповский пер., д. 6, стр. 1), а в особенности: К-ой Анне В-не и У-ой Елене А-не, с кем мне довелось сотрудничать, как представителю от многих юридических лиц, которым было необходимо открывать расчетные счета, оформлять и сопровождать кредитные/ипотечные договоры. Анна и Елена, спасибо за Вашу работу! Ваши усилия и… Читать далее Сожалеем, но отзывы от представителей юридических лиц можем принять только без оценки. Уважаемый legal.nedysheva!
Благодарим Вас за отзыв и передаем Ваши теплые слова Анне и Елене. На этой неделе открывал счет своей компании ООО «МС-Трейд Юг». Сначала, хотел открыть счет в крупном банке, т.к. это логично с точки зрения территориальной близости отделений. Посетив одно из таких отделений и проведя там больше часа, мы вышли с кипой анкет и договоров, которые нам предложили заполнить на досуге и по готовности приехать еще раз на подписание. После такого отношения, решил присмотреться к банкам среднего звена. Забегая… Читать далее В данной ситуации – пока без оценки. Уважаемый MC-Trade!
Спасибо Вам за отзыв, мы передадим Ваши слова Наталье. Будем надеяться, что наше дальнейшее сотрудничество также будет вызывать у Вас только приятные эмоции. Благодарность сотрудникам ББР банк от ООО “ВАНДЕРЛОФТ” Хочу выразить благодарность сотрудникам ББР Банк (Покровка, д.31), а в особенности К-ой Анне В-не за профессионализм, оперативность, коммуникабельность, индивидуальный подход и просто человеческое отношение. Наша компания смогла быстро открыть счета в банке, получить качественную техническую поддержку по системе “Банк Клиент” и ответы на все вопросы, которые возникают у нас в процессе работы.

Спасибо Вам огромное! С Вами работать одно… Читать далее

Сожалеем, но пока данных недостаточно для зачета оценки. Уважаемый belena85!Благодарим за ваш отзыв о работе наших сотрудников.

Надеемся на долгое и плодотворное сотрудничество.

Автору: укажите кем трудитесь в компании. “Техподдержка отвечает быстро и помогает в реальном времени.” – приведите пример (дата, что за вопрос был, как быстро помогли). Уважаемый animal05!
Огромное спасибо за Ваш отзыв и теплые слова в адрес наших коллег. Отказ в открытии расчетного счета Индивидуальный предприниматель с многолетним опытом и легальным бизнесом пытался открыть расчетный счет, прельстившись низкими тарифами обслуживания РКО и малой стоимостью расходов на открытие счета. Банк затребовал с предпринимателя, а предприниматель (физического лица) предоставил множество копий регистрационных документов. А затем банк устно, телефонным звонком известил предпринимателя, что ему отказано в открытии рас/счета. Как буд-то я у… Читать далее Дорогие друзья! Открыл в данном банке ООО, так скажем порекомендовали знакомые… До последнего момента очень доволен. БК получил, все работает прекрасно, программисты молодцы, всегда помогут! Операционистки хорошие милые девушки (Вероника, кажется, и Оксана), одно удовольствие приходить к ним (вносить денежные средства на р/сч, получать выписки).

Но честно говоря есть одно НО, как бы девушки быстро не работали, есть очередь, и приходиться… Читать далее

Уважаемый Автор, уточните название Вашей организации. Как моей конторе в ББР кредит давали Получила кредит для нашей рекламно-производственной компании. Не без труда их обернули и через год вернули, все чинно и спокойно. Банк, я так понимаю, не большой, но к клиентам внимательно относится. Подсказали какие документы переоформить, довезти, что-то из форм даже сами по почте прислали. В общем для новичка самое то. Это был второй кредит за мою карьеру, в другом банке было гораздо строже и требовательней.

Хочу сказать спасибо, что не… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/bbrbank/product/corporate/

Банк не открывает расчетный счет: причины отказа

Нередко индивидуальные предприниматели и владельцы компаний сталкиваются с проблемой – банк не открывает расчетный счет и как результат, они не могут полноценно осуществлять свою деятельность. Эта проблема касается не только новых юрлиц и ИП, но и тех бизнесменов, которые уже длительный период работают на рынке, и просто в силу различных обстоятельств хотят сменить обслуживающий банк.

Все клиенты, которые приходят в банк открыть расчетный счет, в обязательном порядке подпадают под финансовый мониторинг. В процессе проверки юрлица или предпринимателя финансовые учреждения руководствуются:

• федеральным законом №115 от 07.08.2001 г. с длинным названием  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или просто 115-ФЗ.
• Положением ЦБ РФ № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ»
• и своей внутренней инструкцией по финансовому мониторингу.

Банк не открывает расчетный счет: основные причины отказа

Итак, если банк не открывает расчетный счет причины его действий следующие:

Клиент или его представитель не представил все необходимые документы для идентификации или же использует вымышленные названия или имена.

Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку.

Если же открыть счет планирует ООО, тогда проверяется: наименование, организационно-правовая форма, номер налогоплательщика и т.д. Без этой информации счет клиенту не откроют.

Клиент или его представитель не присутствует лично во время оформления документов на открытие счета.

Здесь сразу у многих возникнет вопрос — ведь много банков открывают счет в течение нескольких минут после подачи онлайн заявки с его сайта. Такая услуга есть, но режим функционирования счета ограничен.

Он работает только на прием платежей, а вот осуществить отправку денег клиент сможет лишь после процедуры идентификации.

Клиент попал в список лиц, связанных с экстремизмом и терроризмом. Каждое физлицо и организация, а также бенефициары юрлиц проверяются по соответствующим базам и если о них там есть упоминание, то банк не открывает расчетный счет.

Дополнительные причины отказа

Кроме вышеуказанных причин есть еще ряд параметров, по которым проверяются юрлица и ИП на предмет фиктивности их существования:

• величина уставного капитала соответствует минимальному значению или незначительно превышает его. К примеру, для ООО – 10 тысяч рублей, для ПАО – 100 тысяч рублей;

• адрес регистрации юридического лица находится в списке «Адресов массовой регистрации». Проверка по этому параметру осуществляется здесь: https://service.nalog.ru/addrfind.do (сайт налоговой службы);

• по юридическому адресу организации отсутствует исполнительный орган ООО и само предприятие. Работники банка могут сделать выезд с целью проверки наличия компании по месту регистрации, позвонить туда или проверить через интернет;

• если юрлицо зарегистрировано менее полугода и в «опроснике», который заполняется перед открытием счета, указан основный характер проводимых через банк операций, как обналичивание и международные расчеты, которые носят признаки сомнительных операций (запутанная сделка, характер операции не соответствует деятельности компании, указанной в учредительных документах, а также ряд других признаков). Другими словами, если в документе указать, что счет открывается с целью снятия денег по чеку, то с большой вероятностью последует отказ;

• также банк не открывает расчетный счет, если не совпадает планируемая деятельность с фактической. Например, юрлицо планирует оплачивать заграничные контракты на поставку дерева, а само занимается продажей бытовой техники;

• один и тот же человек является учредителем компании, ее директором и главным бухгалтером. С этой проблемой обычно сталкиваются новые небольшие компании, у которых еще не сформирован штат работников. Нередко владелец фирмы спешит побыстрее открыть счет в банке, чтобы работать по перерасчету и не обращает внимание на эти моменты. И в результате сталкивается с тем, что банк отказался открыть счет;

• финансовая отчетность нулевая или вообще не подавалась в налоговую;

• если у клиента есть задолженность по контрактам нерезидентов, по которым были закрыты паспорта сделок и больше не открывались в течение полугода после истечения срока действия контракта;

• если ранее банк отказался открыть счет в рамках законодательства о финансовом мониторинге.

Все вышеуказанные причины касаются как вновь созданных, так и давно действующих юрлиц и предпринимателей.

Почему отказывают в счете новым юрлицам и ИП

Новые компании и предприниматели, чтобы иметь возможность получать безналичные платежи за свою продукцию и услуги, должны открыть расчетный счет. Но им это сделать намного сложнее в силу следующих обстоятельств:

• небольшой уставной капитал, да и еще непроплаченный;

• директор, учредитель и бухгалтер одно и то же лицо;

• в основном планируются операции по снятию наличных, как по чеку, так и с помощью корпоративной платежной карты;

• ведение бизнеса планируется в регионе отличном от прописки учредителя.

Избежать отказа можно путем формирования уставного капитала в размерах, превышающих минимальный размер. Также во время собеседования с сотрудником банка рекомендуется подробно описать свой будущий бизнес, показать хорошую ориентацию в нем.

Если же последовал отказ, расстраиваться не нужно. Стоит попробовать открыть счет в другом банке. Лучше если это будет небольшое финансовое учреждение. Обычно они всегда испытывают недостаток в новых клиентах и поэтому могут «закрывать глаза» на некоторые его недостатки.

Также есть ряд банков, которые известны своим лояльным отношением к новым клиентам. Речь идет о Тинькофф-Банке, Модульбанке или Точке. Как утверждает Точка: «Решение по заявке на открытие счета может быть пересмотрено по вашей просьбе» — в случае, если банк сначала отказался открыть расчетный счет.

Общая практика: если банк отказал в открытии счета, он не пересматривает своего решения.

Почему отказывают действующему бизнесу

Сложности с открытием расчетного счета в банке могут возникнуть и в компании, которая уже длительный период ведет деятельность.

Главной причиной отказа является подозрение сотрудника финансового мониторинга — зачем клиенту еще один расчетный счет.

Если же получится обоснованно ответить на этот вопрос, тогда проблем с открытием счета не должно возникнуть. Например, обслуживающий банк поднял тарифы или не дает кредит.

Но следует отметить, что когда у фирмы или предпринимателя очень много счетов в разных финансовых учреждениях, то открывать им еще один счет будет с каждым разом все сложнее.

Также отказать в открытии счета могут, если предприниматель или компания:

• не платит налоги со своего счета;

• нет операций по выплате заработной платы;

• в основном обналичивает деньги со своего счета;

• директор или учредитель имеют плохую репутацию (судимость, должники по кредитам и т.п.);

• имеет большое количество учредителей;

• использует номинального директора.

Чтобы не получить отказ в открытии расчетного счета новым и действующим бизнесменам следует: 

• придерживаться действующего законодательства,
• вести свою деятельность открыто и прозрачно, чтобы у сотрудников банка не возникли подозрения, что они занимаются отмыванием денег.

В противном случае к ним будут применены санкции, вплоть до замораживания денег на счете.

Александр Бабин

Источник: https://finansoviyblog.ru/rko/bank-ne-otkryvaet-raschetnyj-schet.html