Последствия поручителя при оформлении кредита на свое имя и просрочке по кредиту заемщика

Dinero 【Динеро】 ᐈ Отзывы ᐈ Все о кредите [Динеро]

Последствия поручителя при оформлении кредита на свое имя и просрочке по кредиту заемщика
Порой возникают ситуации для которых необходимо заиметь внушительную сумму денег. За этим обращаются к родственникам или друзьям, чтобы занять денег, но и они не всегда способны дать определенную сумму в тот момент, когда это требуется.

Благодаря сервису «микрозайм в Dinero”, любой человек сможет получить необходимую сумму по выгодным условиям и максимально быстро.Dinero – микрофинансовая организация из Украины, специализация которой сосредоточена на краткосрочные беззаставные займы. Задачей МФО является обеспечение быстрой помощи при возникших непредвиденных ситуаций.

Есть такой стереотип, что оформление кредита весьма долгий процесс с подводными камнями. Но это не относится к Dinero, так как компания предлагает:

  • индивидуальный и внимательный подход,
  • быстрое зачисление денег,
  • выгодные условия,
  • минимум бумажной волокиты.

МФО «Dinero» – один из лидеров рынка микрокредитования Украины, предлагающий взять срочные займы на максимально выгодных условиях даже без постоянного дохода и хорошей кредитной истории. Компания имеет действующую лицензию, поэтому ее деятельность максимально прозрачна.

Взять деньги в долг здесь можно 24 часа в сутки без праздников и выходных максимально быстро. При добросовестном погашении первого займа клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия для повторных кредитов.

Условия предоставления займа представлены ниже.

Сумма займаот 300 до 15 000 грн
Срок представления кредита7, 14 или 30 дней
Процентная ставкаот 0 %
Необходимые документыМикрокредит предоставляется только по паспорту гражданина Украины

 

Сейчас Dinero проводит акцию – все новые клиенты не оплачивают проценты по кредитам. Акция действует с 1 марта по 31 мая 2019 и предоставляется возможность воспользоваться кредитом неограниченное количество раз под 0%.

Почему обращаться в МФО «Динеро» для получения срочного займа выгодно?

  1. Компания получает положительные отзывы от заемщиков.
  2. Взять деньги здесь можно быстро – процесс заполнения анкеты и рассмотрения заявки займет не более 15 минут. После принятия положительного решения вы сможете получить деньги на карту любого банка мгновенно.
  3. Нет необходимости предоставлять подтверждающие доход и занятость документы – МФО «Динеро» одобряет 9 из 10 заявок и выдает займы даже студентам и пенсионерам, безработным и неофициально трудоустроенным гражданам Украины.
  4. Если обращение первое, клиент может претендовать на получение беспроцентного займа. Добросовестно погашайте сумму задолженности, а МФО «Динеро» вернет вам уплаченные проценты.
  5. Не требуется уплачивать комиссию за выдачу займа – все условия абсолютно прозрачны и соответствуют заключенному договору.
  6. Не имеет значения кредитная история клиента – заемщик может претендовать на получение срочного займа даже с неудовлетворительной КИ.
  7. Не требуется привлекать сторонних поручителей и предоставлять залог, что требуют большее количество банков при выдаче классического кредита. Процедура получения максимально упрощена для заемщиков.
  8. Есть возможность пролонгации кредита с уплатой комиссии в случае, когда нет возможности внести сумму задолженности вовремя. Это поможет не испортить кредитную историю и избежать негативных последствий в будущем.

В числе недостатков:

  1. Получить кредит можно только онлайн через официальный сайт компании.
  2. МФО «Динеро» не имеет офисов, поэтому займы наличными не предоставляются. Средства выдаются исключительно безналичным способом на карту банка.

Для того чтобы претендовать на получение срочного займа в МФО «Динеро”, заемщик должен соответствовать ряду критериев. В их числе:

  • возраст старше 18 лет;
  • заемщик является гражданином Украины и имеет постоянную регистрацию;
  • клиент имеет именную банковскую карту;
  • нет серьезных просрочек по иным кредитам.

Обратите внимание: займ может быть предоставлен только на именную банковскую карту. Кроме того, средства выдаются только на карточку, принадлежащую заемщику: надпись на лицевой стороне и инициалы клиента должны совпадать.

Для того чтобы получить доступ ко всем возможностям сервиса, клиенту необходимо зарегистрироваться в системе.
Перейдите на официальный сайт МФО «Dinero”, обратитесь к панели расчета суммы займа.

Выберите:

  • необходимую сумму кредита;
  • срок представления средств.

Система автоматически рассчитает сумму процентов и отобразит данные в той же панели. Если условия устраивают, необходимо обратиться к кнопке «Подать заявку» и приступить к заполнению личных данных.

В открывшейся форме требуется:

  1. Указать, являетесь ли вы новым заемщиком или уже действующим клиентом.

  2. Ввести личные данные: имя, фамилию, отчество, дату рождения, индивидуальный налоговой номер, мобильный телефон и адрес электронной почты.
  3. Установить пароль: лучше всего отдавать предпочтение сложным комбинациям.
  4. Согласиться с условиями пользовательского соглашения и нажать на кнопку «Продолжить».

Следующий этап – это подтверждение банковской карты клиента. Требуется ввести номер пластиковой карточки, срок действия и трехзначный CVV-код, расположенный на обратной стороне. Далее система спишет и тут же вернет незначительную сумму с карты, это абсолютно безопасно, так как работа осуществляется через специальные системы.

 

Напомним требования к карте:

  • Она должна быть выпущена любым банком Украины и поддерживать интернет-платежи. Российские, белорусские и карты других стран не могут использоваться для получения займа.
  • Валюта счета карты – гривна.
  • Не является социальной картой.
  • Срок действия не истекает в течение трех ближайших месяцев.

Далее система потребует от клиента предоставить фото с действующим паспортом. Это осуществляется для идентификации заемщика и избежания мошеннических действий, без представления снимков в получении займа будет отказано.
Потребуется загрузить:

  • фото потенциального клиента с раскрытым паспортом в руках;
  • фото страниц документа с данными о прописке.

Снимки должны быть качественными и не размытыми, хорошо сфокусированными, цветными (не черно-белыми). Недопустимы фото в солнечных очках, головных уборках. Взгляд должен быть направлен в камеру.

Следующий шаг – окончательное подтверждение регистрации в системе. Необходимо согласиться с условиями договора на предоставление займа. Он также будет продублирован на электронную почту клиента.

В СМС-сообщении заемщику поступит проверочный код, который потребуется ввести в соответствующее окошко. 

В течение 15 минут система проверит и проанализирует все данные, предоставленные заемщиком, о чем он будет уведомлен по указанному номеру телефона и адресу электронной почты.

Далее потребуется совершить повторную авторизацию с использованием соответствующей кнопки, расположенной в левой верхней панели сайта. Введите номер мобильного телефона и пароль, указанные при регистрации, обратитесь к разделу одобренных займов и подайте заявку на вывод средств – деньги поступят на привязанную карту банка мгновенно.

В настоящее время доступны следующие способы возврата займа:

  • через личный кабинет при помощи банковской карты без комиссии);
  • путем перечисления средств на расчетный счет компании через отделения любого банка;
  • через электронные терминалы оплаты;
  • по телефону через Контакт-Центр (горячая линия).

Обратите внимание: Динеро предоставляет возможность внесения суммы долга частями через личный кабинет. Для этого потребуется обратиться к опции «Погасить полностью”, но внести только часть долга.

Уплату оставшейся суммы можно перенести с использованием функции «Перенос даты оплаты». Интересно, что пользоваться пролонгацией по одному договору можно неограниченное количество раз.

Сумму долга также можно погасить досрочно.

Если в настоящее время клиент не имеет возможности выполнить свои обязательства по внесению платежа, целесообразно обратиться к пролонгации займа. Платеж может быть отсрочен как на 1 или 2 недели, так и на 30 дней.
«Динеро» устанавливает следующие ставки при пролонгации займа:

  • 7 дней – 11,4 %;
  • 2 недели 14,0 %;
  • 30 дней – 37,0 %.

Если заемщик вовремя не уплатит сумму долга с процентами, к нему будут применены штрафные санкции в виде пени в размере 1,5 % от общей суммы долга ежедневно. Если клиент не имеет возможности внести плату, целесообразно воспользоваться пролонгацией займа, нежели портить кредитную историю и создавать лишние проблемы – МФО всегда пойдет навстречу.

Если в предоставлении кредита отказано, скорее всего, дело в очень плохой кредитной истории. Не исключен вариант, что заемщик находится в черном списке аналогичной компании по причине неуплаты платежей по договору.

Исправить ситуацию можно лишь частичным погашением текущих долгов. Если такой возможности в настоящее время нет, клиент может обратиться в другие микрофинансовые организации.

На сегодняшний день клиенты микрофинансовой компании могут воспользоваться специальным предложением: пригласить друга по реферальной ссылке и получить за его заполненную заявку и взятый займ бонусную сумму размером 300 гривен.

Ссылку с приглашением можно отправить в социальных сетях и по электронной почте, а также в виде сообщения СМС. Количество приглашений не ограничено. Чем больше ссылок вы разошлёте, тем больший доход сможете получить.

Начисленные средства могут быть выведены в любой момент на карту, привязанную к аккаунту. Деньги поступят на счет в течение 48 часов.

Официальный сайтhttps://www.dinero.ua/
Вход в личный кабинетhttps://www.dinero.ua/avtorizacija/avtorizacija-sushestvujushego-klienta
Горячая линия (телефон)067 326 2233 – Киевстар 073 326 2233 – Lifecell050 326 2233 – Vonafone
E-mailinfo@dinero.ua
Адрес03035, ул. Сурикова 3А, г. Киев

В случае, когда срочно нужны деньги на подарки, праздники, лекарства или просто для обогащения бюджета, можно обращаться в компанию Dinero, чему свидетельствуют отзывы об этой МФО. Несмотря на молодой возраст организации, она работает по всем правилам и требованиям. Тут нет нечестных условий кредита, а само его получение займет не больше 5-ти минут.

Клиенты довольны сотрудничеством с микрофинансовой компанией «Dinero». Заемщики отмечают лояльные условия и выгодные ставки для заемщиков, особенно при первом обращении. Сюда обращаются даже студенты и пенсионеры.
Для быстрого займа не потребуются справки о доходах и прочее. Система достаточно проста – нужен всего лишь паспорт.

Согласно отзывам, Dinero в большинстве случает выдает кредиты. 

Источник: https://finance.ua/credits/dinero-f

Может ли поручитель взять кредит

Последствия поручителя при оформлении кредита на свое имя и просрочке по кредиту заемщика

Порядка 20% банковских кредитов оформляются с поручительством. Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска.

Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг. Но решение о поручительстве часто принимается человеком спонтанно, на основе личных симпатий к заемщику.

Почти всегда поручитель уверен, что это просто формальность, необходимая для оформления кредита.

Проблема в том, что если поручитель сам решит взять кредит, банк может решить вопрос отрицательно. Поэтому, если имеется потребность в личном кредите, от поручительства лучше отказаться. Но что делать в ситуации, когда поручительство уже оформлено и кредит необходим?

Сначала поговорим о том, какие неприятности могут возникнуть у поручителя:

  • Ему придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только о сумме долга, но и о процентах, комиссиях, штрафах. Добавим сюда утрату дружбы и ухудшение, или даже прекращение, отношений с родственниками.

При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной.

При солидарной, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать оплаты долга с поручителя.

А при субсидиарной, чтоб предъявить требования к поручителю, банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту. Субсидиарный вариант предпочтительнее для поручителя.

  • Если речь идет о крупном кредите на длительный срок, например, ипотеке или автокредите, принимать решение о поручительстве вообще нужно крайне осторожно.
  • Оформление поручительства отражается в кредитной истории. И если заемщик не платит вовремя, кредитная история поручителя будет испорчена. А если заемщик вообще отказался погасить кредит, банк подал в суд и суд принял решение, то кредитная история будет загублена.
  • И наконец, поручителю могут отказать в кредите или заметно снизить кредитный лимит (максимальную сумму кредита, которую банк готов предоставить).

Можно ли взять кредит поручителю?

Может ли поручитель взять кредит? Может. Но не во всех случаях. Ответ на вопрос зависит от варианта кредитной политики банка и оценки кредитоспособности клиента.

Поручительство в некотором смысле является вариантом кредита. Только поручитель не распоряжается кредитными средствами. И возвращать долг будет лишь при условии, что заемщик его не вернет.

И если заемщик, взяв один кредит, получает в банке второй и третий. То это может сделать и поручитель. В этом смысле ему даже проще, чем заемщику.

Ведь заемщик всегда несет расходы по предыдущему кредиту, а поручитель – нет.

В любом случае у поручителя шансы взять новый кредит снижаются и зависят от следующих факторов:

  • Сумма долга по кредиту, оформленному поручительством. Чем больше сумма, тем меньше вероятность одобрения.
  • Величина запрашиваемого кредита. Мелкий кредит получить проще, чем крупный.
  • Соотношение сумм нового кредита и величины поручительства. Например, поручительство оформлено по потребительскому кредиту в сумме 150 тыс. руб. Едва ли это повлияет на принятие решения по ипотеке размером 2 млн. руб. Обратная ситуация гораздо хуже. При сумме поручительства 2 млн. шансы даже на маленькую сумму близки к нулю.
  • Срок кредита и время, оставшееся до его погашения. Если кредит оформлен на 5 лет и осталось 5 месяцев до его полного закрытия, получить одобрение нового займа легче.
  • Платежная дисциплина заемщика. Нарушение графика платежей заемщиком, повышает вероятность отказа.
  • Размер доходов. Это главный фактор в принятии решения банком.

Как банк рассматривает такие заявки?

Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита.

Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

Причины отказов

Банк может отказать в кредите поручителю по разным причинам. Рассмотрим основные:

  1. Заемщик решил скрыть факт своего поручительства. Тем самым он свел к нулю свои шансы на кредит. У банков множество способов узнать достоверную информацию на этот счет. А предоставление ложной информации либо ее намеренное искажение и сокрытие делают заемщика неблагонадежным в глазах банка.
  2. Доход недостаточен для покрытия долга с поручительством и нового кредита. Ситуация усугубляется, если помимо поручительства, человек имеет свои непогашенные кредиты.
  3. Кредит, по которому было оформлено поручительство, погашен. Но в кредитной истории это не отражено. Иногда информация отражается с задержками. Решить вопрос просто – принести в новый банк справку о погашении кредита заемщиком.
  4. Кредит, по которому было поручительство, имеет просроченные платежи. Даже если суммы небольшие, весьма вероятен отказ.

Итак, решение вопроса о кредите поручителю основано на его доходах. Что можно сделать для повышения шансов на успех:

  1. Соглашаясь на поручительство, убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Только «по дружбе» выступать поручителем нельзя, даже если пока нет необходимости брать свой кредит.
  2. Заранее рассчитать свои доходы и определить сумму кредита, на которую реально можно претендовать с учетом уже имеющегося поручительства.
  3. Подтвердить доходы справкой 2 НДФЛ.
  4. При оформлении своего кредита выяснить, как обстоят дела кредиту с оформленным поручительством. Если имеется просрочка и заемщик не может ее погасить, поручителю следует самому внести в банк нужную сумму. Главное сохранить все квитанции, чтобы потом предъявить их должнику к оплате.
  5. Обратиться в несколько банков. При необходимости займа небольшой суммы, рассмотреть варианты кредитов с минимальным пакетом документов, без необходимости подтверждения доходов. Хотя условия займа будут хуже.
  6. Продумать вариант обеспечения по своему кредиту или даже найти созаемщика.

Способы избавления от поручительства

  1. Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
  2. Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика. При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
  3. Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора. Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно.

    Хотя, есть исключения:

  • если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
  • если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
  • если поручительство переоформляется на третье лицо;
  • если истек срок, обозначенный в договоре.
  1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового.

Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhet-li-poruchitel-vzjat-kredit/

Чем может грозить поручительство по чужому кредиту?

Последствия поручителя при оформлении кредита на свое имя и просрочке по кредиту заемщика

02 Октября 2018

Когда банковскому учреждению для выдачи кредита необходимы какие-то дополнительные гарантии, чаще всего речь идет о залоге или поручительстве. Если отсутствует возможность предоставить банку какое-то имущество, чтобы обеспечить свой кредит, появляется необходимость искать лиц, которые смогут поручиться за заемщика.

Обычно, искать этих людей начинают среди родственников, близких или друзей, обращаясь к ним с просьбой, номинально выступить гарантом по кредиту.

Однако, если Вы столкнулись с ситуацией, когда кто-то из близких обратился с просьбой стать его поручителем, нужно очень хорошо подумать о том, какие последствия могут ожидать Вас в будущем.

Поручиться за знакомого?

Поручительство — однозначно серьезный и ответственный шаг, который может повлечь за собой денежные обязательства перед банковским учреждением ровно в той сумме, которая соответствует остатку задолженности заемщика. Если поручитель откажется или будет не в состоянии оплатить этот долг, весь груз погашения кредита может лечь на плечи поручителя, вплоть до изъятия его имущества.

Поручитель может нести как частичную, так и полную финансовую ответственность. Чаще всего, банковские учреждения возлагают на поручителя полную ответственность за неисполнение заемщиком кредитных обязательств.

Частичная финансовая ответственность применяется лишь в том случае, когда заемщик не может внести необходимый залог, однако, доходы позволяют заемщику в полном объеме обслуживать кредит.

Также необходимо подчеркнуть, что как залог может быть принято лишь ликвидное имущество, которое в данный момент не находится под арестом и не является залогом по какому-то другому кредиту.

Финансовая ответственность поручителя и заемщика может быть солидарной и субсидарной. Последняя возникает лишь тогда, когда основной заемщик не в состоянии погасить свою задолженность.

А первая подразумевает наличие у банковского учреждения прав требования выполнения условий, прописанных в кредитном договоре, как от заемщика, так и от поручителя.

Для уточнения типа ответственности, которую несет поручитель, нужно тщательно изучить договор на поручительство.

Процесс взыскания задолженности по займу очень сложный и может быть затянут на достаточно долгий срок. Очень часто сумма первоначальной задолженности может резко возрасти, по причине применения кредитором пени или штрафа за несвоевременные платежи.

Изъять имущество у основного заемщика или у поручителя, можно лишь детально изучив все тонкости данного дела.

Есть варианты минимизировать отрицательные последствия обязательного взыскания кредита и можно даже сберечь свое имущество, но их результативность может существенно различаться зависимо от каждой конкретной ситуации.

За все в ответе поручитель

Чем большей будет сумма кредита, тем выше риски человека, принявшего решение стать поручителем. В период, пока действует кредитный договор, поручитель рискует своим имуществом и денежными средствами, а если ему самому понадобятся заемные средства — скорее всего ему откажут из-за наличия обязательств перед банковским учреждением.

Как результат, поручитель оказывается в довольно сложной ситуации: заемщик оформил кредит и пользуется заемными денежными средствами, а финансовая ответственность делится или полностью лежит на поручителе. Выходит так, что после того как кредитный договор подписан, поручитель может:

  • получить запрет для выезда за границу;
  • лишится транспортного средства, недвижимости и других ценностей;
  • лишиться своих денежных средств оставшись с заблокированными кредитными картами.

Варианты поручительства

Перед тем как дать свое согласие на оказание такого рода помощи своему родственнику или другу, нужно внимательно изучить все варианты, с помощью которых предоставляется обеспечение.

Имуществом

Когда гарантию оформляют как имущественное поручительство, необходимо понимать, что за кредит основного заемщика, поручитель несет ответственность своим имуществом.

Если по кредиту появляется просрочка, банковское учреждение имеет право подать  иск в суд и требовать, чтобы долг по кредиту был взыскан в принудительном порядке, путем реализации имущества поручителя. Кроме основной задолженности, кредитор имеет полное право требовать от поручителя оплаты начисленных штрафов, процентов и пени.

Финансами

Банковскому учреждению не особо выгодно запускать процесс реализации имущества поручителя. Для этого ему необходимо потратить немало усилий, которые напрямую связаны с разбирательствами в суде и лишними издержками.

Поэтому чаще поручительство по кредиту предусматривает его возмещение:

  • из личных сбережений поручителя;
  • из поступлений на банковский счет поручителя (включая з/п).

Погашение задолженности может происходить как в виде однократного платежа, полностью покрывающего ее, так и в виде частичных платежей с четко обозначенными суммами, также кредитная задолженность может быть разделена между основным заемщиком и поручителем.

Нужно подчеркнуть, что банки не ставят перед собой задачу — взыскать задолженность с поручителя. Чаще всего, финансовые претензии распределяются кредитором между поручителем и заемщиком поровну. В будущем, когда будет погашено 50% от общей задолженности, кредитные обязательства с поручителя могут быть сняты, даже если основной заемщик не сможет своевременно вносить платежи по этому кредиту.

Есть ли возможность не платить?

Кредитные обязательства поручителя возникают на основании надлежащим образом оформленной документации. Нужно, чтобы в кредитном договоре четко было прописано то, что банковское учреждение имеет право требовать оплаты задолженности у поручителя.

Кредиторы не всегда уделяли необходимое внимание составлению такого договора — часто от поручителя требовали лишь расписку. В таком случае поручители получали право оспаривать сам факт своего поручительства, трактуя это как ошибочное оформление.

Поэтому, если кредитор взял у поручителя обычную расписку, есть большая вероятность того, что все претензии можно будет снять через суд, наняв для этого опытного юриста.

Как освободиться от обязательств?

После того как кредит, проценты, штрафы и неустойки по нему выплачены, с поручителя снимается вся финансовая ответственность. Но иногда, можно освободиться от обязательств, при таких обстоятельствах:

  • После изменения договора по кредиту (к примеру, после того как изменились штрафные санкции или повысился процент по кредиту). Поручитель несет ответственность лишь в рамках того договора, который он подписывал изначально. Если же основной договор был изменен, необходимо заново подтвердить свое поручительство;
  • После того как пройдет некоторое время. Иногда в кредитных договорах указывают, что поручительство автоматически прекращается после того, как пройдет определенный срок. Однако, данную практику можно встретить не часто, потому что банковским учреждениям не выгодно такое поручительство.

Кредит поручитель погасил – что дальше?

Выходит, что поручитель находится в более незащищенном статусе, чем основной заемщик. Банк может заставить исполнять поручителя его обязанности по кредиту в любой момент, несмотря на его платежеспособность и какие-то личные планы.

Если поручитель самостоятельно погасит задолженность заемщика перед банком, в будущем он получает право требовать с него эту сумму в порядке регресса.

Требование должно быть отправлено заемщику в письменном виде, а к нему должны быть приложены документальные доказательства о том, что поручитель действительно выполнил финансовые обязательства перед банком.

Если заемщик отказывается возвратить погашенные поручителем денежные средства, иск передается в суд.

Само собой, при помощи суда можно возвратить выплаченную за основного заемщика сумму, однако, дружбу с ним вернуть уже не получится.

Срочные кредиты от Глобал Кредит без залога и поручителей

В Глобал Кредит каждый имеет возможность оформить мгновенный кредит без залога и поручителей! Сам процесс получения кредита максимально упрощен, поэтому больше не нужно по несколько часов стоять в очереди и даже лично посещать отделение кредитной компании!

Чтобы взять онлайн кредит без поручителей и залога, Вы должны:

  • Определиться с условиями выдачи кредита с помощью специального кредитного калькулятора;
  • На сайте компании заполнить простую анкету, ответив на несколько вопросов о себе;
  • Получить ответ по своему запросу на протяжении 15 мин;
  • При одобрении запроса, деньги мгновенно отправляются Вам на карту.

Как Вы сами видите — процедура совсем несложная. Помимо этого, огромное преимущество сотрудничества с Глобал Кредит в том, что первый кредит в компании предоставляют под 0%!

Компания Глобал Кредит всегда рада прийти на помощь своим заемщикам и выдать им онлайн займ без поручителей и залога при любой форс-мажорной ситуации!

Источник: https://globalcredit.ua/novosti/chem-mozhet-grozit-poruchitelstvo-po-chuzhomu-kreditu

Не как в России // Еще раз о сохранении поручительства при изменении условий кредита

Последствия поручителя при оформлении кредита на свое имя и просрочке по кредиту заемщика

Сегодня наткнулся в Сети на новость из Верховного Суда Украины: суд решил, что поручительство, выданное коммерческой организацией (!) прекращается, если вследствие изменения основного обязательства без согласия поручителя ответственность последнего увеличилась или может увеличиться.

Сюжет дела довольно простой – был выдан кредит на оплаты покупки дачи и гаража, дано поручительство, затем было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым стороны договорились об установлении Банком заемщику полной отсрочки погашения основного долга сроком на 6 месяцев и дополнили кредитный договор следующим условием: в случае невыполнения заемщиком обязанности относительно предоставления отчетности о финансово-имущественном состоянии в указанный договором срок, банк имеет право  повысить процентную ставку по кредиту на 1% годовых.

Также банком и должником согласован иной график погашения кредита по кредитному договору, согласно которому месячный размер возврата кредита увеличился примерно на 150 долл. США (общая сумма кредита – 1,2 млн. долл. США).

Заемщик кредит не вернул, банк пошел за возвратом кредита в суд, ему прилетел встречный иск о признании поручительства прекратившимся вследствие изменения обязательства без согласия поручителя.

ВС Украины счел, что поручитель прав – поручительство прекратилось в момента подписания банком и заемщиком дополнительного соглашения. 

Вот, в общем, и все.

Меня эта новость привлекла тем, что практика ВС Украины пошла по пути, диаметрально противоположном тому, по которому с 2011 года идет практика российского ВС (дело 39-В11-5), шла практика ВАС РФ (6977/11, 3702/13, п. 37 ППВАС 42). Иной подход заложен и в новую редакцию п. 1 ст. 367 ГК РФ, которая в ближайшее время будет изменена.

Смысл нашего подхода заключается в том, что при изменении обеспеченного долга поручитель отвечает так, как будто бы долг не изменялся, т.е. в той же сумме, с теми же процентами, с пределах тех же сроков, что и первоначальное обязательство. 

Российский подход соответствует европейской традиции, в соответствии с которой при изменении обязательства без согласия поручителя последний отвечает на первоначальных условиях. (гражданское законодательство Австрии, Бельгии, Дании, Финляндии, Франции, Германии, Люксембурга, Нидерландов, судебная практика Греции, Испании и Италии). 

Чуть более тонкое решение в Англии и Ирландии – судебная практика (Holme v.

Brunskill (1877-78) 3 QBD 495) исходит из того, что ответственность поручителя сохраняется до тех пор, пока обязательство не изменено настолько, что его содержание стало фактически новым долгом.

Но я думаю, что ровно такое же решение можно вывести и в любом континентальном правопорядке на основе правил о доброй совести.

Схожее решение вопроса есть в DCFR:

IV.G.–2:102: Dependence of security provider’s obligation

(4) Except in the case of a global security, any agreement between the creditor and the

debtor to make performance of the secured obligation due earlier, or to make the obligation

more onerous by changing the conditions on which performance is due, or to increase its

amount, does not affect the security provider’s obligation if the agreement was concluded

after the security provider’s obligation became effective.

В общем, идея ясна – поручитель не является содолжником  в обеспеченном долге, у него свое собственное обязательство перед кредитором.

И именно поэтому то, что происходит в отношениях “должник-кредитор” не может затрагивать напрямую поручителя, он в принципе не может стать обязанным платить больше, чем обещал первоначально.

В этом смысле фактически никакое изменение основного обязательства не сможет ухудшить (а ведь это ключевое слово в п. 1 ст. 367 ГК РФ) положение поручителя!

Есть известное возражение: увеличив сумму долга кредитор и должник тем самым изменили вероятность возврата долга. Это повышает вероятность привлечения поручителя к ответственности перед кредитором и потому изменение все-таки ухудшает положение поручителя.

Например, первоначальный долг был 100, было дано поручительство на 100, долг вырос до 200, вероятность возврата которых в два раза ниже, соответственно вероятность привлечения к ответственности поручителя (даже в сумме 100) в два раза выше.

Якобы поручитель, выдавая поручительство, оценивает размер активов должника и вероятность получения возмещения за счет этих активов.

То есть, за 100 он охотно дал поручительство, имея в виду платежеспособность должника, а вот за 200 он бы в жизни не дал, так как вероятность получения возврата была бы невысокой.

Однако это возражение легко бьется следующим контрдоводом: если предположить, что вторые 100 были даны не в рамках увеличения суммы кредита, а в виде второго кредита, то экономика казуса будет та же, но у кого язык повернется сказать, что поручительство прекратится?!

Если продолжать развивать эту идею, то можно дайти до абсурда – когда должник впадает в банкротство, вероятность получения поручителем уплаченного кредитору вообще стремится к нулю. Так почему же тогда никто поручителя от ответственности не освобождает? 

Это показывает, что смысл нормы п. 1 ст. 367 ГК заключается не в том, чтобы защитить право поручителя на возмещение с должника уплаченного, а в том, чтобы поручитель не стал новым кредитором в обязательстве, которое радикально содержательно отличается от того, что было первоначально обеспечено (см. английский подход, упомянутый мною выше).

При разрешении казусов, связанных  с поручительством (да и с любым обеспечением вообще), надо помнить, что поручительство – по сути принятие на себя поручителем РИСКА БАНКРОТСТВА ДОЛЖНИКА, то есть, риска того, что у должника не будет достаточно имущества для уплаты долгов. Сам по себе факт того, что поручитель ничего не сможет получить с должника, не значит ничего – ведь поручитель ПРИНЯЛ на себя этот риск, выдавая поручительство.

Кроме того, специфики добавляет и то, что поручители, как правило, аффилированы с должником, поэтому ссылки на то, что положение поручителя якобы ухудшается без его ведома выглядят, честно говоря, как в лучшем случае лукавство.

В общем, меня, честно говоря, сильно удивило нежелание украинских коллег следовать совершенно разумной и общепризнанной в европейской правовой традиции идее о сохранении поручительства на первоначальных условиях при изменении обеспеченного долга. Тем более, что в украинском деле поручителем была крупная коммерческая организация, обеспечившая, по всей видимости, долг кого-то из своих менеджеров или совладельцев. 

Искренне надеюсь, что банк проиграл это дело не потому, что оппоненты заявили: “А вот российские суды сохраняют в таких ситуациях поручительство!”.

Источник: https://zakon.ru/Blogs/ne_kak_v_rossii__eshhe_raz_o_soxranenii_poruchitelstva_pri_izmenenii_uslovij_kredita/15848

Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия и что вам грозит?

Последствия поручителя при оформлении кредита на свое имя и просрочке по кредиту заемщика

В случае, когда по займу допущена просрочка и начинает звонить банк с требованием вернуть долг, важно знать, какие последствия могут наступить, а какие – нет. Часто коллекторы могут «шантажировать» незаконными и не совсем реальными последствиями, поэтому вопрос актуален.

Ответственность за невыплату кредита наступает в случае пропуска уже одного платежа. Оплата должна вноситься ежемесячно и четко в тот срок, который предусмотрен договором. Платить каждый месяц в любую дату на свое усмотрение, ссылаясь на то, что «Какая разница, когда вносить платеж? Я же вношу его каждый месяц» – недопустимо. Это нарушение кредитного договора.

Что грозит если не платить кредит? Последствия могут быть только предусмотрены договором и законом. Любые другие действия, которыми пытаются манипулировать сотрудники кредитора – незаконные. Возможные санкции:

  • Штрафы (фиксированная сумма);
  • Пеня (пропорционально изменяется от суммы просрочки);
  • Запрет на получение кредита (чаще всего кредитного лимита на карте) в этом же банке в дальнейшем;
  • Судебное разбирательство с арестом и продажей имущества в результате (с должником и/или поручителем);
  • Получение банком права собственности на залог.

Ответственность за невыплату кредита

Наказание за невозврат кредита в Украине во всех банках похож. Если речь идет о потребительском кредите на небольшую сумму, чаще всего применяют штраф и пеню; для ипотечного – арест и продажу имущества; для договоров с поручительством могут предъявить претензии к поручителю.

Не предусмотренные соглашением действия банка при невыплате кредита не могут быть реализованы, т.е. если уже произошла передача кредита коллекторам, на фразы «Не оплатите, в четверг оштрафую на 2000 грн», можно не реагировать.

Если вы пропустили ежемесячный взнос

Какое наказание за невыплату кредита будет, если пропустить только один платеж? Конечно, кредитор не будет обращаться в суд за одну пропущенную оплату.

В зависимости от организации внутренних процессов взыскания, чаще всего следует ожидать звонков и писем, пени и штрафов.

С возвратом не нужно затягивать – неуплата кредита не нужна и портит кредитную историю, поэтому просрочку лучше закрыть сразу.

Если платеж так и не был внесен

Последствия невыплаты кредита могут не применяться к должникам, которые смогли договориться с кредитором и найти выход из ситуации, например, когда речь идет о подаче иска в суд. Банку всегда легче и дешевле вернуть долг, когда заемщик сам что-то выплачивает (на досудебной стадии, даже если оплаты небольшие, зато стабильные и вносятся).

Что может сделать банк?

Все методы взыскания, предусмотренные договором или законом, являются допустимыми. Но невыплата по кредиту не обязательно может заканчиваться санкциями. В том случае, если удалось договориться, их можно избежать.

На стадии досудебного взыскания банк имеет право звонить, высылать СМС и письма и даже выезжать.

Также имеет право контактировать с 3-ми лицами (без разглашения банковской тайны) с целью информирования клиента о необходимости связаться с кредитором.

Чего не может делать банк?

Невыплата кредита не может стать поводом действовать незаконно: угрожать клиенту, переходить на личности, информировать 3-х лиц о сумме долга и шантажировать их. Нет также законного права выезжать на дом и забирать имущество, насчитывать штрафы и пеню, не предусмотренные соглашением.

Дело дошло до коллекторов

Важно правильно общаться с коллекторами, чтобы не стать «жертвой» постоянных манипуляций. Главное правило – договориться на оплату (не нужно обещать большего, чем можете оплатить) и обязательно внести ее. Желательно, чтобы платежи были каждые 3-14 дней, именно на столько коллекторы чаще всего дают отсрочку.

Важно также не вестись на провокации, повышать голос, грубить, бросать трубку – звонки будут до тех пор, пока не будет договоренности на оплату. Блокировать или менять номера смысла нет – актуальный номер будет найден. Обещать и не платить – не вариант. Терять доверие не стоит и лучше платить стабильно, пусть даже и небольшими частями.

Дело дошло до суда

Являться на судебные заседания не обязательно, если вы согласны с суммой долга. Если нет, представляйте суду свои расчеты, квитанции и оспаривайте доводы истца. Даже если не посещать заседания, суд может вынести заочное решение в пользу истца, а для его выполнения дело после перейдет в исполнительную службу.

Только исполнители имеют законное право описывать, арестовывать и конфисковать имущество, а после продавать его с публичных торгов. Конфискации подлежит заработная плата и стипендия, банковские счета, депозиты, автомобили, дома, квартира, техника. Перечень имущества, которое нельзя арестовывать, предусмотрен в Постановлении Кабинета министров Украины.

Если имущество приобретено в браке, конфискации подлежит ½ его части.

Согласно гражданско-процессуальному законодательству дело не может рассматриваться судом не более 2-х месяцев, но на практике рассмотрение может продолжаться даже несколько лет.

Перенос судебных заседаний может быть инициирован сторонами путем подачи ходатайства в случаях, когда нужно предоставить доказательства (время на их получение), вызвать свидетелей, время на расчёты и т.п.

В одном случае могут оттягивать дело специально, в другом – действительно по необходимости.

Как предупредить последствия невыплаты кредита и решить вопрос?

Когда возникла просрочка, важно понимать, как погасить просроченный кредит. Пути решения могут быть разные:

Последний вариант – самый оптимальный, доступный и быстрый. Онлайн-сервисы стали очень популярны в Украине, потому что предлагают условия выгоднее, чем банки и практически не отказывают в выдаче. Большинство из них кредитуют в режиме 24/7.

Получить кредит без справки о доходах можно, например, в МайКредит. Максимальная сумма к выдаче для новых клиентов – 3000 грн, для повторных – до 10000 грн.

Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы если не погасить долг полностью, то хотя бы внести частичный платеж и повысить доверие к себе со стороны кредитора.

Чтобы занять денег в интернете, понадобится всего 20 минут, по истечении которых средства автоматически засчитываются на карту. Сервис предлагает выгодные условия и программу лояльности (скидка до 20%).

Чтобы получить средства на карту, достаточно заполнить заявку, указав ФИО, номер карты и мобильного телефона. Оформление допустимо на любые цели (не только, чтобы погасить долг): на обучение, лечение, до зарплаты, на путешествие, ремонт техники или покупку новой. Также советуем прочесть статью «Как погасить просроченный кредит?».

Сервисы постепенно вытесняют банковское кредитование и действительно помогают быстро решить финансовые проблемы.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/nakazanie-za-neuplatu-kredita-kakovy-posledstviya-i-chto-vam-grozit/

Юр-консультант.ру
Добавить комментарий