Кредит по чужому паспорту: кому грозит кабала

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы.

При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется.

В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов.

Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.

», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта.

После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита.

Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи.

Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность.

Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети.

Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/04/25/12107383.shtml

Что делать, если злоумышленники получили кредит по утраченным вами документам

Исправленная версия. Первоначальный опубликованный вариант можно посмотреть в архиве “Ведомостей” (смарт-версия)

О пропаже документа Кодачигов сразу заявил в ОВД, получил талон-уведомление и спустя 10 дней держал в руках новенький паспорт. Но не прошло и двух недель, как старый паспорт напомнил о себе.

Ему позвонили из банка «Восточный экспресс», чтобы предупредить: по утерянному документу пытались получить кредит.

Через месяц поступило sms из Альфа-банка с требованием погасить задолженность по кредиту, а еще через неделю – от «Русского стандарта», на кредит которого он якобы купил компьютер.

Последними были коллекторы, представляющие Флексинвестбанк, – ему Кодачигов «задолжал» по кредитной карте с лимитом 200000 руб.

В каждом случае речь шла о ежемесячном платеже около 5000 руб. плюс штрафы. Разумеется, ни одного из этих кредитов – всего примерно на 400000 руб. – он не брал.

Представители “Русского стандарта” и Альфа-банка отказались обсуждать, как были выданы кредиты, заверив, что борются с мошенничеством.

Например, в «Русском стандарте», по словам вице-президента Артема Лебедева, «действует комплексная система мер борьбы с мошенничеством, позволяющая предотвращать большинство попыток на ранних стадиях.

В частности, фото- и видеофиксация клиента в момент оформления документов».

Подобные ситуации не редкость, констатирует руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры – юридические услуги» Кира Корума.

Одна из причин – человеческий фактор: неопытность некоторых сотрудников и нарушение правил идентификации личности потенциального заемщика, поясняют банкиры.

«У сотрудников в офисах и агентов в торговых сетях есть методики идентификации клиентов и проверки подлинности документов, – отмечает директор департамента противодействия мошенничеству и андеррайтинга ХКФ-банка Владислав Гужелев. – Но агенты в торговых сетях не всегда им четко следуют». Неудивительно, что чаще всего мошенники получают кредиты именно в торговых точках (см. врез).

Корума приводит еще одну причину: эффективность работы кредитных менеджеров зачастую определяется числом подписанных договоров. Думать о рисках – не их задача, а служба безопасности зачастую не успевает проверить всех потенциальных заемщиков.

Проверку эту затрудняет отсутствие у банков оперативной базы недействительных документов.

Они могут пользоваться доступной всем на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС) функцией проверки действительности паспортов по номеру документа, но эта информация «носит справочный характер», а данные там обновляются лишь раз в неделю.

Поэтому ХКФ-банк не требует обращения к этому ресурсу, признается Гужелев. А в Альфа-банке проверка паспорта по базе данных ФМС обязательна, говорит его представитель.

Расплачиваться за выданные мошенникам кредиты должны сами банки, считают юристы. «Если человек не брал кредит, бояться нечего, – уверена Корума.

– Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, не подписывавшего кредитный договор и не получавшего заем, нет.

Банки обязаны идентифицировать клиента, соответственно, риск выдачи кредита лицу, воспользовавшемуся утерянным паспортом, лежит на банке; это обычный предпринимательский риск».

Однако владельцу утерянного паспорта придется доказать, что он не брал кредитов. Поэтому при потере паспорта надо немедленно заявить об этом в полицию и ФМС.

Если стали поступать требования о погашении лжекредитов, нужно идти в банк. «Там необходимо написать заявление о том, что на ваше имя без вашего ведома и согласия был взят кредит, а также предоставить справку из полиции об утере или краже паспорта, – рассказывает Лебедев.

– В заявлении необходимо указать как можно более подробную информацию. При подтверждении факта мошенничества банк инициирует уголовное дело и по решению суда аннулирует кредитные обязательства».

«Мы всегда стремимся решить вопрос в пользу клиента, пострадавшего от мошенничества», – уверяет представитель Альфа-банка.

Кодачигову пришлось в каждом из трех банков написать заявление об обстоятельствах дела. «В одном из них провели графологическую экспертизу почерка, в другом отыскали ксерокопию паспорта, использованного при получении карты, и сразу пришли к выводу, что на фото не я», – рассказывает он.

Банк или коллекторское агентство могут и не поверить заявителю и подать в суд иск о возмещении долга с владельца утерянного документа.

В этом случае необходимо подать возражение на иск или встречный иск и требовать признания кредитного договора недействительным, предупреждает Корума.

Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по этому кредиту, но такая ситуация может вызвать подозрение в групповом мошенничестве.

Сейчас Кодачигов больше всего опасается за свою кредитную историю: он неоднократно кредитовался в «Русском стандарте», Райффайзенбанке и исправно гасил займы. Лжекредиты испортили безупречную историю, ведь в нее в течение 10 дней попадает каждый полученный кредит и пропущенный платеж.

«Добросовестный заемщик сможет удалить записи о кредитах, которые мошенники взяли по его паспорту, – успокаивает гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

– Но указание об удалении соответствующих записей в НБКИ может направить только банк, поэтому нужно просить банк сделать это.

Если же дело дойдет до суда, заемщику целесообразно просить суд обязать банк исключить неверную запись из кредитной истории».

Поскольку подобные случаи достаточно распространены, Викулин рекомендует всем, кто потерял паспорт или имеет основания считать, что к его персональным данным получили доступ третьи лица, контролировать свою кредитную историю, ведь «именно в ней в первую очередь появляется информация о кредите».

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2012/10/19/dolg_naprasnyj_dolg_sluchajnyj

Ты потерял паспорт: как не дать воспользоваться им злоумышленникам

Александр Карпов, экс-председатель правления КБ «Система»Ярослав Данилов, экономист

Что делает нормальный мужик, когда на горизонте начинает маячить какая-то административная проблема? Правильно, говорит себе: «Ничего, как-нибудь пронесет» — и продолжает жить прежней жизнью. По крайней мере, я поступил именно так.

Неделя (наверное, а может, и больше) на то, чтобы обнаружить сам факт пропажи паспорта. Неделя на вялые поиски, неделя на клятвенные обещания самому себе перед сном («Завтра обязательно напишу заявление!»). Потом пара недель предновогодней суеты, две недели каникул и еще неделя на то, чтобы открыть глаза. Плюс-минус еще пара недель.

В общем, в полицию я пошел только месяца через три. Что, конечно, не делает чести моей сообразительности: все это время я общался со знакомой знакомых, на чей паспорт взяли кредитов примерно на миллион. Ей был запрещен выезд из страны, а в банки, к адвокатам и в суд она ходила как в булочную. Но разве такое может случиться со мной?

Вернувшись из полиции, я обнаружил в почтовом ящике письмо из банка (назовем его «Банк А»): у меня, оказывается, трехмесячная задолженность по кредиту, которую надо срочно погасить. Дальше следовал стандартный набор угроз: настучим на вас в бюро кредитных историй, ограничим выезд из страны, примем для погашения задолженности все предусмотренные законом меры, «включая самые жесткие» (!!!).

В панике позвонил в банк, но там меня встретили успокаивающе любезно: милая дама порекомендовала приехать в отделение с паспортом и подать претензию на то, что по моим документами был взят мошеннический кредит. «У вас еще нет паспорта? Подайте претензию прямо сейчас, устно. Через неделю получите вердикт».

Совесть была убаюкана общением с любезной, вновь потянулись беззаботные дни — лишь перед сном я теперь время от времени размышлял о том, как буду прятаться от кредиторов в тайге или торговать собственными почками. Через неделю из «Банка А» пришло СМС о том, что устная претензия по поводу мошеннического кредита отклонена. Приближался мой день рождения.

Что делать, если потерял паспорт:

1. Немедленно заявить об этом в полицию. Промедлишь — не только соблазнишь жуликов на разные гнусности с твоим документом, но и вынудишь органы применить к тебе статью 19.15 КоАП: проживание гражданина без документа, удостоверяющего личность. Штраф — до 5000 рублей.
2. Бывает, полицейские предлагают написать заявление об утере паспорта, даже если ты точно знаешь, что его украли, — так им мороки меньше. Решай сам, учитывая, что даже по заявлению о краже твой документ, скорее всего, не найдут, а ходить давать показания тебе придется. Главное: по закону в любом случае ты имеешь право оформлять новый паспорт сразу, как подал заявление в полицию и получил талон-уведомление о принятии этого заявления. Старая схема, когда в случае кражи тебе приходилось месяц ждать результатов расследования и ходить со справкой, больше не действует.
3. Получить паспорт ты можешь в любом отделении ФМС России (но если это не отделение по месту регистрации, оформление бумаг может затянуться — до 2 месяцев вместо обычных 10–14 дней). Список необходимых документов и бланки квитанций найдешь на сайтах региональных ФМС (например, в Москве это fmsmoscow.ru).

7 марта я проснулся в 7 утра от звонка с незнакомого номера. Природное тщеславие заставило расплыться в улыбке: «Вот, я их не знаю, а они меня помнят, поздравляют».

— Соколов? Отдел взыскания «Банка А»! Вы что, проблем хотите? У вас есть неделя, чтобы погасить долг! Хотите с полицией разбираться, в суде разбираться? Хотите, чтоб мы ваше имущество арестовали? — решила не размениваться по мелочам незнакомая мне дама.

Мои сонные попытки оправдаться и призывы не хамить были проигнорированы. Выдав еще порцию угроз, дама отключилась. Спустя пару часов раздался новый звонок, на сей раз это был мужчина.

И вновь мои призывы к спокойствию, вежливости и разуму ухнули в пустоту.

Ничего я им не докажу, никого мои претензии не волнуют, я могу идти хоть в суд, хоть прямо в Кремль — все равно они с меня снимут все до копейки. Малоприятная беседа.

Я записал номер как «Не брать!», но в последующие дни «Банк А» перезванивал еще с трех номеров: моя телефонная книжка пополнилась записями «Злая баба из банка», «Небрать2» и «Нет!!!». Угрозы поступали порциями — 3–4 вызов­а утром (часов в семь), 3–4 в обед, затем окол­о 17:00 и 20:00. Много эмоций, крика и угроз. В конце концов я вообще перестал отвечать любым незнакомым номерам.

Спустя 10 дней я наконец получил новый паспорт и отправился в ближайшее отделение «Банка А». Тут меня определили в лапы к полной противоположности Злой Бабы.

Упитанный мужчина по имени Михаил, лет тридцати, в рубашке и галстуке, действовал как хорошо отлаженный автомат. Алгоритм работы Михаила:

• расспросить, как, когда и при каких обстоятельствах клиент потерял паспорт;
• потребовать у клиента новый паспорт, талон о принятии заявления в полицию и копию самого заявления;
• взять у клиента образцы почерка (я написал свои фамилию и имя и 20 раз расписался на чистом листе бумаги), чтобы сличить с подписью на мошенническом кредитном договоре;
• многократно извиниться за Злую Бабу («Она просто выполняет свою работу»), по­обещать, что звонки прекратятся;
• выдать клиенту копии мошеннических документов по кредиту.

Этих копий я очень ждал — боялся, что мошенник каким-то образом умудрилс­я взять кредит безо всяких манипуляций с паспортом и филигранно подделав мой почерк.

Вкупе с тем, что заявление об утере паспорта я подал позже, чем был взят кредит, такой поворот событий обеспечил бы мне серьезные проблемы. К счастью, в паспорт была вклеена какая-то хмурая физиономия с монобровью.

Анкета сообщала, что Соколов Игорь работает завскладом на Черки­зовском мясоперерабатывающем комбинате и просит (корявыми детскими буквами) выдать ему 100 000 рублей потребительского кредита на два года. Я обрадовался.

Еще больше я обрадовался, когда звонки действительно прекратились и пришла эсэмэска: моя претензия принята и будет рассмотрена в 45-дневный срок. Но про то, чтобы остановить паровой каток «Почты России», никто не договаривался. И я начал получать письма. Сначала о том, что моя задолженность растет.

Затем о том, что «Банк А» разозлился не на шутку, разрывает наш с ним договор и требует в трехдневный срок выплатить всю, с учетом пеней и штрафов, сумму — 118 731 рубль 51 копейку. Третье письмо было уже от коллекторов: они сообщали, что приедут по адресу моей прописки (где на самом деле живут только мои родители) и опишут имущество.

А если я не буду зайкой, то мои (родительские) шкафы, сервиз и холодильник уйдут с молотка.

Как быть, если на твой паспорт взяли кредит

1. Как можно раньше заявить в полицию о потерянном паспорте. Такое заявление, поданное раньше, чем был взят кредит, — самое надежное алиби. Но стопроцентной гарантии от неприятностей оно все равно не дает. Никакой единой, доступной и полиции, и банкам базы данных по утерянным документам нет. Известны случаи, когда кредиты по украденным паспортам выдавали спустя месяцы после того, как потерпевший получал новый документ.
2. Подать в банк претензию о мошенническом кредите. Единой схемы, по которой следует оформлять такие претензии, нет — у каждого банка своя процедура.

Тут уж я не выдержал и отправился в органы. Полицейский, фамильярно перейдя на «ты», подтвердил: меня берут «на пушку», ничего описывать коллекторы не имеют прав­а, на письма обращать внимания не нужно — и вообще, не волнуйся, Соколов, твоя полиция тебя бережет. А пока все, иди себе.

Я и пошел, по ходу прогулки получив от «Банка А» новое СМС: «Вы обещали до конца недели заплатить долг 42 000 рублей». Такое же СМС вечером, следующим утром и так далее. Почему до конца недели? Почему 42 000? Почему требования оплатить долг в трехдневный срок они отправляют по почте, когда пеший гонец добрался бы быстрее? Кипя возмущением, я заявился уже в сам банк.

— Каждый человек, берущий кредит, обязан указать в анкете контакт доверенного лица. Видимо, коллеги из отдела взыскания позвонили по этому телефону, и друг мошенника обе­щал выплатить вот такую сумму. Не обращайте внимания, — хладнокровно парировал мои возмущенные вопли нарядный сотрудник в фиолетовом галстуке.

На все остальные вопросы мужчина отвечал советско-магазинным «А это не я вам звоню и не я вам эсэмэски отправляю, вас много, и отделов в банке много, как за всем уследить, а кредит вам не я выдавал, и ничего я поделать не могу — терпите, пока вашу претензию не рассмотрят».

Наглость, как известно, обезоруживает, поэтому я просто молча уставился на нарядного мужчину и тяжело сопел.

Дошло бы до драки, но собравшийся вокруг нас консилиум сотрудников продолжал суетиться, куда-то звонить, и пару секунд спустя выяснилось, что мою претензию удовлетворили, кредит списа­ли и больше ко мне вопросов нет.

Вечером в почтовом ящике я обнаружил еще одну угрозу описать мое имущество — с наслаждением порвал его в клочки.

Впрочем, одними разборками с банком дело не закончилось. По факту этого мошенничества, разумеется, возбудили уголовное дело, и мне пришлось давать показания по месту совершения преступления — в отделении полиции подмосковного городка с говорящим названием Панки (это ровно в двух часах езды от моего дома).

С заданной преступником загадкой не справились бы Холмс, Пуаро и Мегрэ вместе взятые. «Неустановленное лицо в неустановленном месте неустановленным способом овладело паспортом гражданина Соколова И. В.

и осуществило мошеннические действия в отношении «Банка А», нанеся ему крупный ущерб», — что-то вроде этого было написано в протоколе.

Документ был составлен следователем по шаблону — изменились только имена и даты, а вместо романтической фразы «мошенническим образом приобрел холодильник» появилась прозаическая «получил кредит мошенническим способом».

Что-то мне подсказывает, что фальшивого Соколова так и не нашли. А на выходе из полиции я получил СМС: «Только у нас, в «Банке А»! Специальные предложения по кредиту! Спешите!» Хорошо, я подумаю.

Кому я должен

Почему «Банк А» с такой легкостью выдал кредит фальшивому Соколову и простил Соколову настоящему? Дело в невероятных объемах потребительского кредитования. Скажем, в 2012 году кредитов было выдано на 32 триллиона рублей, из них мошенникам — на 67 миллиардов, то есть всего около 0,2%. Потери банков от таких вот фальшивых соколовых ничтожны.

«Рынок кредитования все тучные годы рос сумасшедшими темпами, а качество работы с клиентами ухудшалось. От подробного анализа платежеспособности каждого клиента перешли к скоринговым системам, которые автоматически рассчитывают риск невозврата экспресс-кредита на основе статистических данных.

Работают с этими системами неквалифицированные сотрудники за низкую зарплату, задача которых — любыми силами выполнить назначенный центральным офисом план по выдаче кредитов. Соответственно, было много профессиональных ошибок и бездумного автоматизма. Впрочем, нынешний кризис должен изменить эту ситуацию.

Уже сейчас банки повышают требования и к клиентам, и к сотрудникам, совершенствуют критерии оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков», — говорит Александр Карпов.

Опасаться, что на твое имя купят пару квартир, не стоит (для получения ипотечног­о кредита нужно внести первый взнос порядка 20% стоимост­и недвижимости, предоставить большое число документов и предъявить поручителей). А в отношении потребительских кредитов будет действовать простое правило: чем большую сумму взял на твое имя мошенник, тем дольше банк будет сопротивляться. В крайнем случае дело может дойти до суда.

И тут чем быстрее ты действовал и чем аккуратнее собирал все сопутствующие процессу документы, тем больше у тебя шансов выйти сухим из воды.

Как отбиваться от банков

1. «В случае более чем трехмесячной просрочки платежей банки охотно сотрудничают с коллекторами. Те либо выкупают долг у банка, либо помогают банку выбивать деньги из должника. Но все действия по взысканию задолженности регламентированы законом «О потребительском кредите (займе)», вступившем в силу летом 2014 года», — говорит Александр Карпов.
2. «Закон запрещает беспокоить должника с 22 до 8 часов в будние дни и с 20 до 9 часов в выходные и праздничны­е. Запрещены любые меры прямого воздействия со стороны кредитор­а и коллекторов (даже орать и угрожать нельзя). Принудительно взимать часть зарплаты, запрещать поездки за границу и арестовывать имущество можно только по решению суда, но для этого банк еще должен подать иск и выиграть дело. А при любых нарушениях закона со стороны банка гражданин может и должен сообщить в полицию, прокуратуру и Рос­потребнадзор», — говорит Ярослав Данилов.

Источник: https://mhealth.ru/life/knowledge/ty-poteryal-pasport-kak-ne-dat-vospolzovatsya-im-zloumyshlennikam/

Как заменить или восстановить общегражданский паспорт

Заменить общегражданский паспорт нужно при достижении 20 и 45 лет, при смене фамилии, имени или отчества, даты и места рождения, изменении внешности и пола.

Вы также можете восстановить паспорт, если он утерян или украден, а также заменить паспорт, если нашли в нем ошибку или если он испорчен.

Подать заявление на оформление нового общегражданского паспорта необходимо в течение 30 дней с момента наступления обстоятельств, требующих его замены. Если вы подадите документы позже, на вас наложат штраф. 

Если вы потеряли паспорт или его украли, первым делом необходимо сообщить об этом в полицию. Узнать адрес ближайшего отделения можно на сайте МВД. После того как вы напишете заявление, вам выдадут талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии. Таким образом вы предотвратите возможные преступления и получите документ, необходимый для восстановления паспорта.

Для замены или восстановления паспорта вам понадобятся: 

• заявление о выдаче паспорта;
• паспорт, подлежащий замене (если он не утерян или украден);
• личные фотографии (две фотографии размером 35 на 45 миллиметров с четким изображением лица строго анфас без головного убора, черно-белые или цветные — значения не имеет). При необходимости оформления временного удостоверения личности представляется дополнительная фотография;
• документы для проставления обязательных отметок: документы воинского учета (при наличии соответствующего основания); свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака (при наличии указанного факта); свидетельства о рождении детей, не достигших 14-летнего возраста (при наличии); 
• документ, подтверждающий смену фамилии, имени или отчества (свидетельство о заключении (расторжении) брака, свидетельство о перемене имени, повторное свидетельство о рождении), — если вы меняете паспорт из-за смены фамилии, имени или отчества;
• документ, содержащий верные сведения, — если вы меняете паспорт из-за того, что в нем содержатся ошибки;
• документ, подтверждающий изменение пола (свидетельство о рождении, повторное свидетельство о рождении), — если вы меняете паспорт из-за смены пола;
• заявление об утрате паспорта (в нем указывается где, когда и при каких обстоятельствах был утрачен или похищен паспорт, а также дата и наименование органа, куда гражданин обращался по факту похищения паспорта) — если вы хотите восстановить утерянный или украденный паспорт.

По желанию вам могут выдать справку о приеме документов. На срок оформления паспорта вы также можете получить временное удостоверение личности. В этом случае потребуется дополнительная фотография. Оригиналы документов вам вернут вместе с готовым паспортом.

Размер госпошлины и реквизиты для ее уплаты можно узнать на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России. Квитанцию на уплату госпошлины за выдачу или замену общегражданского паспорта можно получить в том центре госуслуг «Мои документы», в который вы планируете обратиться. Оплату можно произвести в любом банке.

Если заявление на замену паспорта вы будете подавать онлайн, уплатить госпошлину можно на портале государственных услуг Российской Федерации. В этом случае вам предоставляется скидка в размере 30%. Счет будет выставлен в личном кабинете после подачи заявления.

При подаче документов квитанция об уплате госпошлины предоставляется по желанию заявителя.

Вы можете подать документы:

• в любой центр госуслуг «Мои документы», предоставляющий услугу выдачи общегражданских паспортов, заявление у вас примет сотрудник центра;
• в отдел Главного управления по вопросам миграции МВД России вашего района (предварительная запись на прием в подразделения Главного управления по вопросам миграции МВД России на выдачу общегражданского паспорта не ведется);
• онлайн, через портал государственных услуг РФ. В этом случае вам все равно придется прийти в центр «Мои документы» или отдел ГУВМ МВД, но один раз — чтобы представить оригиналы документов и получить готовый паспорт. Документ вам должны будут сделать в течение 1,5 часов. Однако в некоторых случаях с вашего согласия для получения готового паспорта вам могут предложить другой день.

Некоторые отделы ГУВМ МВД располагаются в зданиях центров «Мои документы», они работают по своему, отличному от работы центров, графику.

 Узнать, принимает ли удобный вам центр «Мои документы» заявления на выдачу паспортов гражданина РФ, можно по телефону Единой справочной службы Москвы 8 (495) 777-77-77.

Также вы можете обратиться на горячую линию ГУВМ МВД России по Москве по телефону: +7 (495) 587-07-87.

Если вы меняете паспорт гражданина РФ по месту жительства, он будет готов в течение 10 дней с момента подачи заявления в подразделение Главного управления по вопросам миграции МВД России. В этот же срок готовится и паспорт взамен утраченного, если заявление на его выдачу подается в то же подразделение ГУВМ МВД, где был выдан первичный документ.

В противном случае паспорт гражданина РФ готовится в течение 30 дней с момента подачи заявления.

Расскажите друзьям

Источник: https://www.mos.ru/otvet-dokumenti/kak-zamenit-ili-vosstanovit-obschegrazhdanskiy-pasport/

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

• никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

• не позволяйте копировать его без весомого повода;

• не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

• вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

• не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/