В каком банке можно получить кредит, если есть паспорт с ВНЖ и постоянной пропиской?

Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Актуальным вопросом для иностранных граждан, находящихся в процессе получения гражданства российского, является тема – можно ли получить кредит с видом на жительство? И если да, то какие для этого понадобятся документы? Давайте рассмотрим подробно этот вопрос.

Сегодня сфера кредитования является одной из самых популярных банковских услуг для физических и юридических лиц. При помощи заемных средств можно приобрести все – от стиральной машинки до загородного дома.

Однако, компании-кредитору нужны определенные гарантии того, что вы сможете выплачивать по своим обязательствам. В частности, будут проверять все: вашу прописку, платежеспособность, трудовой стаж, семейное положение, количество иждивенцев, наличие собственности и т.д. И если вы являетесь гражданином другого государства, то к вам будут предъявляться особые, повышенные требования.

Почему с видом на жительство сложно получить деньги в банке?

Обычно в требованиях банка к заемщикам четко указано – гражданство Российской Федерации строго обязательно. Во всех ли случаях это так?

Что касается экспресс-заемов и потребительских займов, то есть, нецелевых, и предоставляемых без залога и поручительство. Данные продукты относятся к программам повышенного риска, и требования банков к заемщикам здесь пересмотру обычно не подлежат.

При наличии у заявителя хорошей работы в крупной компании и возможности предоставления поручительства лица с российским гражданством или поручительства руководителя организации, обращение за потребительским кредитом в ряд банков возможно.

Пять банков, где могут одобрить кредит с ВНЖ

Вероятность отказа по данным заявкам очень высока, так как клиенту могут отказать в получении гражданства, а иностранный гражданин не может привлекаться в российский суд в качестве ответчика. Он все еще продолжает (даже при получении вида на жительство) подчиняться юрисдикции своей страны.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Отсюда следует вывод – если нет поручителя-россиянина, и отсутствует обеспечение – с большой долей вероятности в случае неплатежей данный займ перейдет в разряд невозвратных. Это повлияет на ухудшение статистики.

Поэтому банк предпочитает перестраховываться и отказывать данным заемщикам. Но попытаться обратиться все же стоит.

Компании, которые могут рассмотреть заявку при наличии у клиента официальной работы и вида на жительство, это:

1. Сбербанк;
2. Райффазен;
3. Банк Москвы;
4. ВТБ 24;
5. Траст.

Заемщику потребуется предоставить следующие документы

1. Временный паспорт (который выдается при получении вида на жительство);
2. Справку о доходах;
3. Копию документа, подтверждающего занятость;
4. Характеристику с места работы (по требованию банка);
5. Справку об семейном положении (при отсутствии брака);
6. Подтверждающие наличие первого взноса документы (как правило, выписку со счета в банке);
7. Высока вероятность необходимости привлечения поручителя – гражданина РФ.

Заявки по таким клиентам банки рассматривают в несколько раз дольше, чем по клиентам-россиянам. Связано это с необходимостью подавать запросы на клиента в госструктуры его страны и скоростью предоставления необходимой банку информации. О том, сколько обычно рассматривается заявка на кредит при обращении за ним гражданина страны, читайте здесь.

Также стоит обратить внимание на то, что банки не могут легко запросить на клиента-иностранца кредитную историю в российских БКИ, так как в них она отсутствует – что является еще одним поводом для отказа.

Можно ли получить ипотеку или автокредит?

В случае же рассмотрения заявки на ипотечный или авто-кредит (данный займ только классический, экспресс авто-кредит иностранцам не выдают), запрос в БКИ, к которому относится заемщик, все-таки делается. И если кредитная история клиента там плохая – то по заявке придет отказ.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Иностранные граждане перед подачей анкеты на ссуду в российском банке должны попробовать получить свою КИ, чтобы повысить шансы получения одобрения. Классические методы того, как это сделать, описываем в этой статье.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Следует так же учесть, что первоначальный взнос по данным продуктам также может потребоваться существенно больший, чем при обращении клиента-россиянина. Если при стандартных условиях достаточно 20-30%, то от вас могут потребовать внести не менее 40-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Банки, предоставляющие ипотеку иностранным гражданам:

1. Nordea;
2. Альфа-банк;
3. Сбербанк;
4. ОТП.

Стоит отметить, что как раз получить кредит на покупку недвижимости или автомобиля будет гораздо легче, чем взять обычную потребительскую ссуду. Все дело в том, что здесь для банка будет присутствовать дополнительное обеспечение в качестве имущества, которое до окончания действия договора принадлежит кредитору.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

И даже если вы перестанете платить по своему кредиту, банк все равно сможет вернуть свои деньги путем реализации залогового имущества.

Помните, что решение о выдаче или отказе в кредитовании целиком находится на усмотрение банка. Никогда нельзя точно сказать, в какой компании вас примут, а в какой нет. Конечно, лучше всего выбирать крупные государственные банковские учреждения.

Кроме того, нужно обязательно лично посещать отделения выбранного банка со всем пакетом документов, по онлайн-заявке сразу придет отказ. Для повышения лояльности кредитора обязательно предоставляйте документы о наличии регистрации (хотя бы временной), наличии официального трудоустройства и заработка.

Если же все банки вам отказывают даже при наличии справок с работы, то единственный вариант получения денег – это обращение в микрофинансовые организации. МФО более лояльно относятся к иностранным гражданам, и смогут выдать вам небольшие суммы даже без российского паспорта.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

При этом не стоит рассчитывать на большие кредиты, чаще всего при первом обращении одобряют не более 10-15 тысяч рублей на 30 дней. При повторных обращениях, при условии успешного погашения первого микрозайма, можно рассчитывать на увеличение суммы. Возможно получение денег, как наличными, так и онлайн на карточку.

Но лояльность к заемщикам без гражданства, а с видом на жительство имеет и обратную сторону – микро кредит вам смогут одобрить только под очень высокий процент, а просрочки тем более лучше не допускать, потому как пеня и штрафы там будут огромными

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Алена, мы – информационный портал, мы не выдаем кредиты, и только рассказываем о компаниях, куда можно обратиться. Все вопросы к представителям выбранного вами банка

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-s-vidom-na-zhitelstvo/

Место жительства и пребывания

Рассказываем, чем регистрация отличается от прописки, зачем и где нужно регистрироваться и что будет, если этого не сделать

ИТАР-ТАСС/ Александр Рюмин

По закону все россияне должны быть зарегистрированы по месту жительства или пребывания. Сегодня регистрация — дело совсем несложное, однако имеет немало тонкостей.

О том, чем регистрация отличается от прописки, для чего она нужна, в каких помещениях можно регистрироваться и что будет, если человек нигде не зарегистрирован, — в карточках «РБК-Недвижимости».

«Прописка» — это советский термин, впервые появившийся в 1925 году в постановлении Совета народных комиссаров РСФСР «О прописке граждан в городских поселениях».

В то время активно вводились гражданские паспорта, и с помощью прописки государство контролировало миграцию граждан (и могло влиять на нее).

Чтобы прописаться в том или ином населенном пункте, человеку требовалось разрешение властей.

На протяжении многих лет поводом для получения прописки могло служить принятие на работу либо, например, брак с человеком, уже имеющим прописку в этом городе.

Поэтому, кстати, в СССР были весьма распространены фиктивные браки, которые заключались ради прописки.

Однако власти могли и не прописать гражданина без объяснения причин — в этом случае он должен был в течение недели выбыть из этого населенного пункта и прописаться в другом.

В 1974 году ввели правило, согласно которому гражданин, покидающий свое место жительства более чем на полтора месяца, должен перед отъездом выписаться с жилплощади, подтвердив ее наличие на новом месте. Выписаться и прописаться человек обязан был в течение трех дней.

Постоянная регистрация Чем она отличается от прописки

В 1990 году Комитет конституционного надзора СССР признал, что институт прописки ограничивает право граждан на свободу передвижения и выбора места жительства. Еще три года ушло на обсуждение этой темы.

Отменили прописку только в октябре 1993 года, когда вступил в силу Закон РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации».

Прописку заменила регистрация по месту жительства или, как ее еще называют, постоянная регистрация.

Главное отличие регистрации от прописки заключается в том, что она носит уведомительный характер. То есть гражданин России не обязан спрашивать разрешения властей на проживание в том или ином месте — он имеет право сам выбирать место жительства. Но он должен уведомить государство о том, где живет.

Эта регистрация — бессрочная, информация о ней заносится в паспорт в виде штампа. Поэтому до сих пор постоянную регистрацию многие по привычке называют пропиской. Зарегистрироваться постоянно можно либо на собственной жилплощади, либо на чужой, но с разрешения владельца помещения.

Временная регистрация Что это такое

По сути, это регистрация по месту пребывания. Ее нужно оформить, если гражданин намерен пробыть в каком-либо населенном пункте более 90 дней. При этом человек не теряет свою регистрацию по постоянному месту проживания.

Временная регистрация оформляется на определенный срок. Сейчас законом предусмотрен период от 90 суток до 60 месяцев (пяти лет). Она не отмечается в паспорте, вместо этого гражданину выдается на руки свидетельство с указанием адреса регистрации.

Необходимость Зачем вообще нужна регистрация

Несмотря на то что каждый россиянин имеет право на свободу передвижения и выбор места жительства, в стране существует регистрационный учет.

Самому же гражданину регистрация не дает права на жилплощадь, но, как правило, она необходима для получения социального обеспечения. По закону отсутствие регистрации не может влиять на трудоустройство гражданина России, получение им медицинской помощи и других социальных услуг.

Но на деле ее отсутствие осложняет, например, получение различных документов (заграничного паспорта, пенсионного удостоверения, водительских прав и т. д.

), оформление кредитов, определение детей в детские сады или школы, прикрепление к поликлиникам, устройство на работу или получение мер социальной поддержки.

Помещения Везде ли можно оформить регистрацию

Зарегистрироваться на постоянной основе можно только в помещениях, которые имеют статус жилых (квартирах, частных домах, семейных общежитиях).

Временная регистрация возможна также в апартаментных комплексах, гостиницах, санаториях (пансионатах или домах отдыха), кемпингах и турбазах, медицинских учреждениях, учреждениях уголовно-исполнительной системы и даже в нежилых помещениях (например, по месту работы).

Дачи Можно ли там зарегистрироваться по месту жительства

Да, с 1 января 2019 года это стало возможным. Соответствующий закон был принят Госдумой летом 2017 года. Но для регистрации на даче необходимо соблюдение некоторых условий. Дом должен быть капитальным и находиться в хорошем состоянии, построен согласно СНиПам и СанПиНАм, с учетом требований пожарной и других типов безопасности.

В нем должны быть проведены все коммуникации: электричество, горячая и холодная вода, водоотведение, отопление, вентиляция, газ (в газифицированных районах). В поселениях без централизованных инженерных сетей допускается отсутствие водопровода и канализации в строениях до двух этажей.

В доме должна быть предусмотрена возможность поддерживать температуру не ниже 18 ℃ круглый год.

На дачу нужно оформить технический паспорт БТИ, после чего она переоформляется в индивидуальный жилой дом, ему должен быть присвоен почтовый адрес (иначе регистрация по месту жительства будет невозможна).

Без прописки Может ли у человека вообще не быть постоянной регистрации

Такие ситуации возможны. Например, если человек продал свое жилье и другое еще не купил, а зарегистрироваться ему пока негде. В этом случае желательно оформить регистрацию по месту фактического пребывания, то есть временную регистрацию.

Уголовной ответственности за то, что в паспорте отсутствует постоянная регистрация или нет временной, не существует. Но пребывать в любом населенном пункте на территории России без регистрации человек может в течение 90 дней. Если срок вышел, положен штраф.

Согласно ст. 19.15.1. КоАП РФ, за проживание в жилом помещении без регистрации в Москве или Санкт-Петербурге штраф составляет от 3 тыс. до 5 тыс. руб., в других населенных пунктах — от 2 тыс. до 3 тыс. руб. 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5c484a7e9a7947720c6dddb9

Можно ли выписаться в никуда?

В России любой социализированный человек обязан иметь штамп в паспорте с регистрацией по какому-то конкретному адресу (то, что прежде называлось пропиской). Если вы выписываетесь из своей квартиры или частного дома, то в течение десяти рабочих дней обязаны зарегистрироваться по новому месту жительства.

Но бывают ситуации, когда гражданину нужно срочно выписаться из квартиры, а прописаться пока некуда, либо нет необходимости (например, при отъезде за границу на ПМЖ). Как при этом нужно действовать в рамках правовых норм?

Необходимость выписать всех жильцов из квартиры может возникнуть в следующих случаях:

– вы продаете недвижимость с целью вложить вырученные средства в строительство своего частного дома или купить новостройку по договору долевого участия, но ваш будущий дом пока не достроен или даже находится в стадии котлована;

– вы уезжаете жить за рубеж, и регистрация на территории РФ вам больше не нужна;

– у вас отчуждает квартиру банк за долги или частный кредитор через суд за неуплату большого долга.

В зависимости от конкретного случая, выписка собственника и жильцов из квартиры будет производиться на основании их добровольного решения либо по решению суда.

Порядок действий

В описанных выше случаях выписаться из квартиры в территориальном ЕИРЦ не составит проблем. От вас потребуются паспорт и заявление о снятии с регистрационного учета на имя начальника ОУФМС по своему округу.

В заявлении нужно будет указать причину, по которой вы хотите выписаться с занимаемой жилплощади. Если человек выписывается внутри РФ, требуется указать новый адрес (зачастую – формальный. Эта информация не проверяется).

Если выписывается при отъезде на ПМЖ на границу – это тоже нужно указать в заявлении. Форма документа – произвольная.

Члены семьи собственника и иные лица, прописанные в его жилом помещении, также могут быть выписаны либо по их личному заявлению, либо по решению суда.

Регистрация по месту жительства неотделима от вселения и является подтверждением этого факта.

Если вы прописались в жилое помещение без намерения вселиться, то такая прописка может быть по иску заинтересованного лица аннулирована судом, как фиктивная.

Члены семьи собственника жилого помещения и иные лица бессрочно сохраняют право пользования этим помещением, при условии, что в момент приватизации данного жилого помещения указанные лица имели равные права пользования этим помещением с лицом, его приватизировавшим, если иное не установлено законом или договором. Выписать их можно либо по личному заявлению, либо по решению суда, но такие решения суда в отношении лиц, отказавшихся от приватизации, бывают только в исключительных случаях.

Если вы хотите выписать человека со своей жилплощади, основанием может стать тот факт, что он не проживает в вашей квартире, т.е. имеет другое постоянное место жительства. Следовательно, утрачивает право пользования жилплощадью.

Статья 31 ЖК РФ гласит, что бывший член семьи, например, бывший супруг и (или) его родственники – утрачивают право пользования квартирой. 

При переходе права собственности на квартиру к другому лицу, новый собственник имеет право потребовать выписки всех, кто был прописан в ней до перехода права собственности к новому владельцу, если иное не установлено договором или законом.

Если люди были прописаны в квартире до приватизации, их тоже можно выписать, но это будет более сложная процедура.

Статья 31 ЖК РФ «Права и обязанности граждан, проживающих совместно с собственником в принадлежащем ему жилом помещении» гласит:

членами семьи владельца квартиры являются его действующий супруг, дети и родители собственника. Прочие родственники, а также нетрудоспособные иждивенцы, могут быть признаны членами семьи в исключительных случаях, если они вселены в квартиру самим собственником.

Если квартира «пошла с молотка», суд может обязать бывшего собственника обеспечить помещением для проживания бывшего члена семьи (малоимущего и/или инвалида), перед которым у него имеются алиментные обязательства.

Согласно действующему закону, зарегистрированные в жилье граждане имеют право вселить в жилое помещение своих несовершеннолетних детей без разрешения собственника.

При переходе права собственности на квартиру к другому лицу, бывший собственник и любые другие лица, прописанные в квартире бывшего владельца, теряют право пользования жилищем наравне с собственником (если договором или законом не предусмотрено иное).

Управляющая компания, а также совладельцы жилья, если они оплачивали за должника коммунальные услуги, могут через суд взыскать со злостного неплательщика долги по «коммуналке».

Когда у должника нет иных активов, суд может наложить взыскание на квартиру. Тогда квартира будет выставлена на торги, и с полученной суммы будет взыскан долг.

Такое возможно, если отчуждаемая квартира у должника – не единственная.

*        *        *
Во всех случаях, кроме отъезда за границу, бывшим собственникам понадобится в течение десяти дней зарегистрироваться по какому-то адресу – временно или постоянно, иначе будет выписан (небольшой) штраф.

В случае если вы – банкрот и лишаетесь своего единственного жилья за долги, вам придется зарегистрироваться по месту вашего фактического пребывания.

Для того, чтобы выписаться из квартиры, собственнику и его родственникам нужно будет предоставить в ЕИРЦ свои паспорта и заявления. «Листок статистического учета выбытия» заполняется гражданами, уезжающими на ПМЖ за границу.

В течение нескольких рабочих дней после приема заявления в территориальном отделении УФМС вам выдадут обратно паспорт с отметкой о снятии с регистрационного учета.

Не лишним будет напомнить, что при проведении сделки продавец жилья должен быть дееспособен и полностью обязан осознавать все совершаемые действия, т.е.

он не должен страдать психическими заболеваниями, быть человеком с умственными ограничениями.

Детей-собственников жилья защищает закон

Органы опеки сегодня не принимают участие в процедуре прописки несовершеннолетних детей, за исключением тех случаев, когда ребенок находится под опекой.  Ребенок выписывается из продаваемой квартиры только совместно с родителями или опекунами.

При лишении родительских прав отца и матери ребенок сохраняет право проживания в квартире и право собственности, а в случае смерти родителей сохраняет право наследования, несмотря на лишение родительских прав.

При этом родители, лишенные родительских прав, право наследования за ребенком теряют. При раздельном проживании родителей выписка ребенка возможна лишь по их общему согласию.

Граждан возрастом до 18 лет, выписанных из продаваемой квартиры, необходимо зарегистрировать по адресу, где планируется их проживание.

Для военнообязанных – свои правила

Гражданину, состоящему на учете в военном комиссариате, необходимо сперва сняться с учета в военкомате по месту прописки, а затем встать на учет в новом военкомате, по месту временной или постоянной регистрации.

При этом военнообязанный гражданин заполняет в ЕИРЦ заявление по форме № 6 с отрывным талоном, предъявляя сотрудникам данной организации паспорт РФ, документ, подтверждающий право собственности на жилье, в которое он собирается прописаться, – т.е.

выписку из ЕГРН об объекте недвижимости, а также военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу. Затем нужно уведомить военкомат по прежнему месту жительства о желании сняться с учета.

Там военнообязанный подписывает заявление установленного образца, после чего работник военкомата ставит штамп о снятии с учета в военном билете (или прописном), а также в карточке регистрации.

Затем потребуется встать на учет в военкомате по новому месту жительства – с постановкой нового штампа в военном билете (или прописном) и в карточке регистрации. В ЕИРЦ, в свою очередь, также будут поставлены соответствующие штампы в паспорт.

Чем грозит отсутствие прописки?

Человек, не имеющий постоянной или временной регистрации на территории РФ, выпадает из социума. У него возникают трудности при пользовании социальными льготами, получении бесплатного медицинского обслуживания, трудоустройстве. Скорее всего, без регистрации он не сможет получить водительские права, свидетельство пенсионного страхования и медицинский полис.

Даже само его нахождение на территории РФ без регистрации квалифицируется органами охраны правопорядка как административное правонарушение и наказывается штрафом в размере 1,5-2,5 тысячи рублей (в зависимости от региона).

Чтобы не произошло разных казусов, человеку, продающему единственную квартиру, стоит заранее позаботиться о регистрации в другой квартире или доме. Зачастую граждане в таких обстоятельствах договариваются о прописке за небольшую плату в деревенских домах у каких-либо знакомых или дальних родственников, получают временную регистрацию в сельской местности.

В настоящее время граждане по всей стране могут проживать без регистрации по месту фактического нахождения до 90 дней. Данные изменения в Правила были внесены постановлением Правительства РФ от 22.12.2004 года № 825.

Органами регистрационного учета являются:

– в городах, поселках, сельских населенных пунктах, закрытых военных городках, а также в населенных пунктах, расположенных в приграничной зоне или закрытых административно-территориальных образованиях, в которых имеются органы внутренних дел, – органы внутренних дел;
– в остальных населенных пунктах – органы местного самоуправления.

Источник: https://www.cian.ru/stati-mozhno-li-vypisatsja-v-nikuda-273937/

Где сделать регистрацию, если нет никакого жилья

У меня вопрос на больную для многих наших граждан тему — про прописку. Где регистрироваться людям, у которых нет в собственности жилых помещений и нет никаких родственников, готовых прописать в своем жилье?

У нас с женой нет своей недвижимости. Мы уже больше 12 лет снимаем жилье, но зарегистрироваться по месту жительства не можем, потому что хозяева квартиры не согласны нас прописывать.

Из-за отсутствия регистрации по месту жительства возникает масса проблем. Многие гражданские права и государственные услуги намертво привязаны к месту прописки либо к факту ее наличия. Невозможно взять кредит, открыть ИП или ООО, получить выплаты на ребенка и так далее.

Органы власти в лучшем случае соглашаются провести только регистрацию по месту пребывания — выдать половинку листа A4 с соответствующей записью. Штамп в паспорте в этом случае не ставится и все вышеописанные проблемы так и остаются нерешенными.

Покупка регистрации — это прямое нарушение закона. Подскажите, как же все-таки зарегистрироваться по месту жительства, если заключил долгосрочный договор аренды жилья?

С уважением, Роман.

Регистрация по месту жительства — это то, что мы привыкли называть пропиской, хотя на самом деле этого термина давно нет в законах. Это вид постоянной регистрации там, где человек живет. Ее подтверждают штампом в паспорте.

Регистрация по месту пребывания — отдельный вид, она может быть только временной. Ее оформляют независимо от постоянной, например при переезде в другой регион. При этом не ставят штамп в паспорте, а выдают свидетельство.

Временная регистрация не заменяет и не отменяет постоянную. Она как бы подтверждает, что сейчас человек по каким-то причинам живет по этому адресу: приехал на работу или учится здесь.

Когда оформляют временную регистрацию, то постоянную не аннулируют, она остается.

Место фактического проживания может совпадать с местом жительства, пребывания или быть вообще другим местом.

Так бывает, если молодая семья прописана у родителей, а живет в съемной квартире в том же городе.

Они не обязаны оформлять временную регистрацию, но у них место фактического проживания не совпадает с местом жительства. В садик они могут записывать ребенка по месту фактического проживания.

Существуют правила регистрации по месту пребывания и месту жительства. За их нарушение могут оштрафовать. По закону нужно временно регистрироваться в съемной квартире, но при этом иметь и постоянную регистрацию. Из вашего вопроса понятно, что с временной у вас все в порядке, но из-за отсутствия своего жилья нет постоянной. И это создает проблемы с получением госуслуг.

На самом деле проблем быть не должно, и вот почему.

Практически во всех законах и правилах государственные услуги предоставляются разными ведомствами по месту жительства или пребывания. Очень редко услуги или льготы привязаны именно к месту жительства: обычно это касается каких-то региональных доплат и гарантий.

Иногда получить услугу можно и по месту фактического проживания, даже вообще не имея регистрации. В таких случаях заполняют заявление и указывают фактический адрес. Например, так делают при оформлении материнского капитала.

Никто не может ограничить вас в получении услуг только потому, что нет постоянного места жительства.

Если арендодатель зарегистрировал вас в съемной квартире, вы без проблем откроете ИП, запишете ребенка в детский сад, оформите пособие, устроитесь на работу и получите медицинский полис.

По этому поводу достаточно разъяснений разных ведомств. Если где-то вам отказывают, это нарушение ваших прав и повод для жалобы.

За каждым человеком закреплен набор услуг, и чаще всего он адресный. Поликлиникам выделяют деньги по территориальному признаку, места в школах и детских садах тоже резервируют по числу жителей. Субсидии, пенсии, льготы — все адресное. Государству нужно знать, где живет человек, чтобы не только контролировать его, но и помогать.

Хотя для контроля это тоже важно. Налоговой нужно знать, куда направлять требование об уплате пени. Приставы обязаны уведомить об ограничении выезда за границу. Судам нужно понимать, куда присылать вызов на заседание. А полиция хочет знать, кто живет в конкретной квартире и где искать человека, если он что-то нарушит.

Конституция гарантирует каждому человеку право на жилище. Это значит, что государство должно помогать с жильем тем, кто не имеет крыши над головой и не может на нее заработать.

Но это не значит, что государство должно всем предоставить бесплатные квартиры.

Такие программы работают, но они касаются расселения аварийных домов, малоимущих, многодетных семей, работников бюджетной сферы, ликвидаторов, переселенцев и тех, кто давно стоит в очереди и ждет квартиру.

Одним словом, забота о собственном жилье на плечах самого человека. Владельцы съемных квартир не обязаны предоставлять вам постоянную регистрацию. Для них и временная иногда связана с рисками. И хотя регистрация сама по себе не дает права собственности, по адресу пребывания могут приходить письма из ведомств, требования от приставов и кредиторов.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/kak-poluchit-propisku/

Кредит в Германии – условия выдачи, способы получения

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

• Требования банка
• Условия выдачи
• Процент
• В интернете
• Микрокредит
• Просрочка

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых.

Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу.

Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро.

Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают.

Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка – убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

• обустройство жилья — мебель, кухня
• автомобиль, мотоцикл
• рождение ребёнка
• обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
• отпуск
• образование и профессиональное развитие
• свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Срок в месяцах Процент годовых минимально возможный Месячный взнос

12 месяцев	1,69%	840,92
24 месяца	1,69%	423,98
36	1,69%	285,02
48	1,69%	215,54
60	1,69%	173,87
72	1,69%	146,09
84	1,69%	126,26
96	1,98%	112,64
108	2,49%	103,32
120	2,49%	94,10

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Срок в месяцах Процент годовых минимально возможный Месячный взнос

12 месяцев	2,59%	8 449,33
24 месяца	2,59%	4 278,67
36	2,59%	2 888,76
48	2,59%	2 194,03
60	2,59%	1 777,37
72	2,59%	1 499,75
84	2,59%	1 301,58
96	3,99%	1 215,16
108	3,99%	1 100,28
120	3,99%	1 008,60

Жители Германии для поиска и сравнения кредитных предложений используют сайты-агрегаторы. На сайте доступны предложения от разных немецких банков.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

1. Контактные данные, адрес в Германии.
2. Дату и место рождения.
3. Предыдущее место проживания в Германии.
4. Гражданство.
5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
7. Количество людей в семье, сколько детей.
8. Информация о доходах заявителя.
9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

12-10-2017, Полина Радченко

Источник: https://www.tupa-germania.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-v-germanii.html

Можно ли взять кредит без постоянного места жительства(ПМЖ)

Одним из основных требований любой кредитной организации к своему заемщику является наличие постоянной регистрации по месту жительства в том регионе, где есть офис или подразделение банка-кредитора. Жесткое условие поможет банку минимизировать риски, связанные с невозвратом кредита.

Некоторые банки все-таки могут выдать кредит заемщику без постоянного места жительства, а значит и регистрации. А вот можно ли получить займ даже без временной регистрации? Где взять деньги в долг, если у клиента иностранная прописка и паспорт гражданина другой страны. Стоит рассмотреть каждый из этих случаев отдельно.

Что такое регистрация (прописка)?

Регистрация бывает временной или постоянной. Постоянная прописка — это штамп в паспорте, который свидетельствует о том, что гражданин проживает по месту своего жительства.

Временная регистрация осуществляется по месту нахождения человека в текущий момент. Если гражданин находится в другом городе, регионе более 90 дней, то он обязан посетить отдел ФМС и получить свидетельство о временной регистрации.

Получить такой документ должны и те граждане РФ, которые имеют постоянную прописку, но по каким-то причинам проживают в другой квартире по договору аренды. Им тоже нужно получить в органах ФМС свидетельство, в котором будет указан фактический адрес проживания.

За нахождение на временном месте пребывания без свидетельства законом предусмотрена административная ответственность в виде штрафа.

Временная регистрация в одном регионе, а постоянная прописка в другом

Пример: заемщик прописан в Кирове, но проживает в Москве и имеет там временную регистрацию. Чтобы гарантированно получить кредит в Москве, заемщику нужно выбирать такой банк, чтобы один из его офисов обязательно находился в Кирове.

В приоритете кредитные организации с широкой филиальной сетью — Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт и т.д.
Рассчитывать на крупную сумму с временной пропиской достаточно сложно.

В собственности заемщика должна быть недвижимость или автомобиль, тогда шансы на одобрение поднимутся. Также при наличии собственности банком могут быть предложены кредиты под залог.

Если нужно получить выгодный кредит, то клиенту придется представить справку 2НДФЛ, а устроиться на официальную работу с временной регистрацией достаточно сложно. Наличие постоянной регистрации в одном регионе и временной в другом — самый “лучший вариант” для заемщика, по сравнению с другими ситуациями, описанными ниже.

Временная регистрация + паспорт гражданина одной из стран СНГ

Пример: заемщик является гражданином Белоруссии и приехал на заработки в Москву. Российского паспорта у него нет, но есть временная прописка и работа. Как и где получить кредит?

Проще всего в такой ситуации получить ипотечный займ в одном из московских банков, которые выдают ипотеку гражданам другой страны: ВТБ-24, Номос-Банк, Дельта-Кредит, Росбанк. Требования к заемщикам выставляются точно такие же, как и к другим клиентам, но нужно проживать на территории РФ не менее 1 года и представить заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык.

Банки не очень-то любят связываться с иностранными гражданами по беззалоговым кредитам, даже в рамках СНГ, потому что в случае чего придется разбираться в суде другой страны. А вот ипотеку с удовольствием выдадут. Недвижимость автоматически станет залогом по займу и в случае возникновения проблем не “сбежит” на историческую родину.

Получить потребительский заем без залога тоже можно, но придется собрать определенный пакет документов и подтвердить финансовую состоятельность:

1. Вид на жительство
2. Разрешение на работу в РФ, трудовой договор
3. Свидетельство о регистрации в регионе присутствия банка
4. Документы, подтверждающие доход на территории РФ
5. Заверенный нотариусом перевод на русский язык паспорта гражданина другой страны
6. Наличие поручителя — гражданина РФ

Расширенный список документов не может гарантировать 100% одобрение кредита, но обратиться в один из банков стоит. Например, Кредит Европа банк может предоставить гражданам Беларуси овердрафт по дебетовой карте, если срок использования превышает 3 месяца.

Райффайзенбанк тоже может открыть кредитный лимит по карте, если иностранный гражданин является клиентом больше 1 месяца.

Возможно получение кредита иностранными гражданами в Хоум Кредит банке, но на более жестких условиях. Заемщик должен быть клиентом банка (вкладчик, владелец дебетовой карты, зарплатный клиент и т.д.) Займ выдается по персональному предложению.

Раньше займ белорусам выдавал и Райффайзенбанк в иностранной валюте. В последнее время даже российским гражданам сложно получить деньги в долг, не говоря уже об иностранцах.

Самым оптимальным вариантом в этом случае остаются микрофинансовые организации. Здесь требования к заемщикам лояльнее. Например, граждане Казахстана могут получить заем в МФО Moneyman.

В случае успешного погашения они могут рассчитывать на кредитную линию до 50 т.р.

Нет регистрации + паспорт гражданина одной из стран СНГ

Источник: http://mobile-testing.ru/vzayt_kredit_bez_pmzh/