Почему предприниматели отдают 1–3% от выручки за эквайринг — Финансы на vc.ru

Сравнили тарифы банков по эквайрингу (Google-таблица), а также разобрали, почему банки устанавливают «конские» комиссии за эквайринг. Кратко: за счёт высоких комиссий банки финансируют свои программы лояльности.

За последние десять лет количество оплат пластиковыми картами в России выросло с 5 до 46%. Карты сделали процесс покупки более оперативным, позволили использовать заёмные средства (кредитки). Также с появлением карт появились программы лояльности: кэшбеки, баллы, мили и так далее.

Чтобы принимать оплату картой (эквайринг), продавцу необходимо установить технику для приёма карт и подключиться к банку-эквайеру. И вот тут начинаются дополнительные расходы для продавца.

На что придётся потратиться предпринимателю:

• Онлайн-касса, фискальный накопитель и эквайринговый терминал (если у вас офлайн-точка) — от 15 до 50 тысяч рублей.
• Онлайн-касса и фискальный накопитель (если у вас онлайн-точка) — от 10 до 20 тысяч рублей.
• Техподдержка всего этого хозяйства — около 10 тысяч рублей год (обслуживание кассы и ОФД).
• Абонентская плата банка-эквайера (популярные банки не берут абонентскую плату).
• Комиссия банка-эквайера, которая составляет 1–3% от чека покупателя.

В таблице мы собрали тарифы популярных банков-эквайеров.

От чего зависит размер комиссии:

• Вид деятельности. Для торговли бытовой техникой комиссии выше, для общепита ниже: возможность возвратов повышает количество и стоимость операций для банка.
• Оборот. Чем больше оборот, тем меньше комиссия.
• Месторасположение. Чем элитнее район и платёжеспособнее население, тем выше комиссия.

Итого: если у вас интернет-магазин с выручкой 3 млн рублей в месяц, вы будете отдавать банку 60 тысяч рублей в месяц с комиссией в 2%. Неплохо, согласитесь?

Но с чем связаны такие «конские» комиссии по эквайрингу, когда маржинальность интернет-магазинов может находиться около 5%, а на эквайринг может уходить до половины прибыли? Мы решили в этом разобраться.

Куда уходят деньги

Для начала введём определения:

• Банк-эквайер — банк, обслуживающий продавца-предпринимателя.
• Банк-эмитент — банк, обслуживающий покупателя-физика. Выдал ему карту, которой он рассчитывается с продавцом.
• Интерчейндж — размер комиссии, которую получает банк-эмитент за то, что покупатель-физик рассчитался его картой с продавцом-предпринимателем.

​Схема эквайринга

Прокомментируем, что происходит на схеме:

• Покупатель оплачивает товар с помощью карты, которую сделал банк-эмитент.
• Продавец оплачивает 1–3% комиссию банку-эквайеру.
• Банк-эквайер и банк-эмитент переводит платёжной системе (Visa, Mastercard и другие) 0,1–0,2% комиссии каждый. Около 10% от общей суммы комиссии за эквайринг.
• Банк-эквайер оставляет себе комиссию около 0,1–0,4%. 10–20% от общей суммы комиссии за эквайринг.
• Банк-эквайер переводит 0,7–2,4% интерчейнджа (комиссию) банку-эмитенту. 70–80% от общей суммы комиссии.
• Банк-эмитент начисляет покупателю кэшбек, баллы и другие «плюшки».

Ниже рассмотрим каждое звено в отдельности.

Комиссия платежной системы

​Тарифы платёжной системы Mastercard

Комиссия платёжных систем составляет около 10% от общей суммы комиссии за эквайринг. Платёжные системы устанавливают как абсолютное значение стоимости операций (фикс), так и процент от суммы операции.

Применение процента от суммы, возможно, связано с риском, который может возникнуть при проведении отдельных операций, например оспаривании сделки или возврата платежа (chargeback). Либо это просто выгодно 🙂

Также возможен случай, когда операцию можно провести в обход платёжной системы и не уплачивать комиссию, — система us-on-us. Банку-эквайеру необходимо только отчитываться о таких операциях.

Для этого банк-эквайер и банк-эмитент должны совпадать (проведение операции в собственной системе), и в этом случае комиссия по эквайрингу может быть снижена на 0,2–0,4% (двукратная комиссия платёжной системы). Поэтому у «Сбербанка» — одна из самых демократичных комиссий по эквайрингу (около 70% активных карт в России — у «Сбербанка»).

Комиссия банка-эмитента

Самая затратная часть эквайринга — интерчейндж эмитенту, на неё приходится 70–80% от всей комиссии эквайера. Вы когда-нибудь задумывались, откуда банки берут средства на кэшбек, баллы, мили и почти бесплатное обслуживание карт? По сути, интерчейндж финансирует программы лояльности банков.

Размер интерчейнджа устанавливают платёжные системы. Высокий процент, возможно, связан с желанием популяризировать программы лояльности банков-эмитентов, а следовательно, увеличить число пользователей карт и число операций по ним (больше операций, больше прибыли для платёжных систем).

Также размер интерчейнджа зависит от «статусности» карты — программы лояльности премиум-карт дороже для банка. Поэтому эквайринг на Рублёвке будет дороже, чем в Бирюлёве.

В 2018 году были предложения по государственному регулированию размера ставки интерчейнджа (например, в странах Европы законодательно утвердили размер интерчейнджа 0,2–0,3% в 2015 году).

Однако от инициативы отказались под предлогом, что предприниматели не снизят цены, а стоимость услуг и товаров для потребителей останется неизменной. Плюс РФ пытается быстрее перейти на безналичные расчёты, а программы лояльности банков будут этому способствовать.

Комиссия банка-эквайера

Комиссия банка-эквайера составляет 10–20% от общей суммы комиссии. В эту сумму входит себестоимость проведения операций и прибыль. По словам банков-эквайеров, зачастую они работают либо в ноль или в небольшой плюс, а с крупными клиентами могут работать в минус, но зарабатывать на дополнительных услугах.

Источник: https://vc.ru/finance/92179-pochemu-predprinimateli-otdayut-1-3-ot-vyruchki-za-ekvayring

Как предотвратить налоговую проверку: основные зоны риска

Анализ арбитражной практики, нормативных документов ФНС последнего времени и практического аудиторского опыта позволяет выявить некие критерии оценки для отбора налогоплательщиков в план налоговых проверок. Своевременный контроль таких зон риска оградит организацию от повышенного внимания контролеров.

Наиболее действенной мерой налогового контроля была и остается выездная проверка. В ходе нее налоговики получают максимальный доступ к документам компании, возможность осмотра офиса и склада и даже проведения инвентаризации товаров или продукции.

Но это не все: в рамках данной процедуры они имеют еще одну привилегию – опрос свидетелей, в число которых за редким исключением входят практически все физические лица, обладающие какой-либо информацией о проверяемой компании.

В настоящее время налоговые органы не ограничиваются прямым нарушением норм налогового законодательства. Теперь их действия все больше направлены на выявление схем налоговой оптимизации, а по трактовке проверяющих – «схем уклонения от налогов». Это значит, что в действиях компании ищут признаки недобросовестности, а среди ее партнеров – фирмы-«однодневки».

Данная статья – своеобразные тактические учения, после которых предусмотрительный налогоплательщик сможет предотвратить выездную налоговую проверку.

Итак, в план первоочередных проверок попадут компании, у которых:

• отражены убытки на протяжении нескольких налоговых периодов;
• налоговая нагрузка ниже среднеотраслевого уровня;
• выплата среднемесячной заработной платы на одного работника ниже среднего уровня по виду экономической деятельности в субъекте РФ, прожиточного минимума или МРОТ;
• имеются значительные суммы налоговых вычетов за определенный период;
• темп роста расходов опережает темп роста доходов от реализации товаров (работ, услуг);
• уровень рентабельности по данным учета значительно отклоняется от уровня рентабельности для сферы деятельности по данным статистики и др.

Претензии и их последствия

Не секрет, что последние несколько лет внимание проверяющих к отрицательному финансовому результату компаний усилилось.

Все чаще налоговики апеллируют терминами экономической обоснованности и экономического смысла, а они, как известно, для коммерческой организации заключаются в получении прибыли.

Вот и не верят проверяющие в наш стабильный минус, в возможность существовать с убытком, считая его результатом «налоговой оптимизации».

Критической считается убыточная отчетность на протяжении более двух налоговых периодов. Причем, как показывает практика, внимание привлекают убытки как в налоговой, так и в бухгалтерской отчетности.

Помимо длительности оценивается и величина убытка. Так, инспекторы в московском регионе считают крупными те убытки, размер которых превышает 1 000 000 рублей.

Организациям, попавшим под подозрение, грозят отказ в вычете НДС и аннулирование расходов из состава налогообложения.

Первоочередной мерой воздействия на налогоплательщика является вызов на убыточную комиссию. Получив «приглашение», фирма сталкивается с дилеммой: идти или нет, оправдываться или, не привлекая внимания, отмолчаться? Безусловно, идти надо. Отказ будет воспринят как отсутствие обосновывающих позицию компании аргументов.

Кроме того, в соответствии с приказом УФНС по г. Москве от 22.02.2008 г.

№ 96 налогоплательщикам, должностные лица которых не являются на заседания рабочих групп «спецкомиссии» в инспекциях без объяснения причин, притом, что данные отчетности не отражают улучшения их финансового состояния, а также налогоплательщикам, отказавшимся выполнять рекомендации таких комиссий по изменению показателей налоговой и (или) финансовой отчетности, аргументируя это необоснованностью действий налоговых органов, следует быть готовым к таким шагам инспекторов, как:

• первоочередной выездной налоговый контроль;
• информирование собственников о неудовлетворительном финансовом состоянии организации;
• предъявление в суд требования о ликвидации предприятия;
• инициирование процедуры банкротства;
• направление материалов в правоохранительные органы.

Правила защиты

Имейте в виду: законодательно процедура прохождения такой комиссии не установлена, а значит, список лиц, защищающих компанию, является открытым.

Представлять интересы организации могут не только традиционные руководитель и главный бухгалтер, но и юрист, владеющий навыками налоговых споров, или финансовый аналитик, умеющий грамотно обосновать причины трудностей, с которыми столкнулась компания.

Перед тем как пойти на комиссию, стоит заранее продумать аргументы сложившейся ситуации и обнародовать «ожидания успехов» в будущем.

Необходимо учитывать, что расчеты, схемы, бизнес-план и тому подобная аналитика гораздо лучше обоснуют вашу позицию, чем робкие голословные обещания прибыли в перспективе.

Развитие бизнеса, необходимость завоевать или удержать рынок, нестабильная экономическая ситуация – все это можно использовать в качестве аргументов на комиссии.

В условиях экономического спада убытки в деятельности могут возникнуть не только у новых или неполноценно развивающихся фирм, но и у крупных устойчивых компаний.

В качестве аргументов в обоснование отрицательного финансового результата в этом случае можно привести:

• меняющуюся экономическую ситуацию в стране и отрасли;
• уменьшение спроса на продукцию, работы, услуги (целесообразно приложить аналитику по продажам в отдельных отраслях экономики);
• сложность в получении кредитов и неисполнение условий договоров контрагентами и как следствие – затруднение финансирования, напрямую влияющего на рост оборота и развитие бизнеса;
• рост закупочной цены сырья и материалов.

Обзор арбитражной практики показывает, что судьи поддерживают налогоплательщиков, уходя от формального подхода к убыткам, стараются вникнуть в суть их возникновения. Судьи оставляют за нерентабельными компаниями право на вычет НДС и возможность перенести убытки в уменьшение будущих прибылей.

Судебно-арбитражная практика

Показать

Доводы в обоснование убытков, которые убедили судей:

• причины убытков – инвестиции в недвижимость, предназначенную для сдачи в аренду. В будущем затраты окупятся, следовательно, нерентабельная деятельность налогоплательщика правомерна (постановление ФАС Московского округа от 24.09.2008 г. № КА-А40/7517-08);

Источник: http://www.delo-press.ru/articles.php?n=5489

Торговый эквайринг — как начать принимать карты к оплате в магазине

Понимаем. По закону принимать карты обязаны магазины с оборотами 60 млн в год и больше. Если вы еще не достигли таких оборотов, можно продолжать работать с наличными. Но будьте готовы к тому, что часть покупателей переметнется к конкуренту с эквайрингом: приложить карту к терминалу проще, чем считать наличные. Особенно, если их нет.

Если вы небольшой магазин в деревне, где покупатели расплачиваются только живыми деньгами и иногда берут продукты в долг, эквайринг и правда не нужен. Но если вы работаете в городе: ремонтируете обувь, готовите кофе на вынос, продаете продукты, чините айфоны, продаете шоколадки в островке в торговом центре — читайте следующий пункт.

Что мне даст эквайринг?

Эквайринг повышает выручку, борется с очередями и избавляет от риска получить фальшивые купюры. С фальшивыми купюрами всё понятно: нет наличных — нет фальшивых купюр. А об остальном давайте поподробнее.

Начнем с выручки. Считается, что с эквайрингом выручка магазина растет. Банковские специалисты говорят о 10% — 20% прироста, но это общая цифра и ее сложно посчитать.

Прирост сильно зависит от сферы бизнеса, среднего чека, сезонности и много чего еще. Если владелец магазина скажет, что подключил эквайринг и выручка выросла на треть, наверное, он прав.

А может, и нет, и рост связан с провалом конкурента или победой Дональда Трампа на президентских выборах.

Что мы точно знаем — доля безналички в обороте. Вот несколько примеров:

Владимир — владелец магазина электронных сигарет. Восемьдесят процентов продаж — расходные материалы: жидкость и батарейки. Средний чек по ним — 1000 рублей. Владимир год работал только с наличными, ежемесячный оборот — 1,5 млн рублей. Через год он подключил эквайринг, в безналичную оплату ушло 30% оборота.

Екатерина продает кухни. У нее свой замерщик, дизайнер, двое грузчиков и продавец. Чаще всего покупатели выбирают кухни за 40-60 тысяч рублей и платят равными частями: до установки и после. Расплачиваются картами в 70% случаев.

Дмитрий открыл кофейню. Сначала принимал только наличные, через полгода установил терминал для карт. Выручка выросла на треть, хотя не факт, что из-за эквайринга: установка терминала совпала с началом осени, в кофейню стали приходить студенты и прогуливать пары. Доля безналичной оплаты — 50%.

Это не значит, что без эквайринга наши герои потеряли бы всех этих клиентов. Но часть потеряли бы точно. Правда, сложно посчитать, какую именно. Вот к вам приходит клиент, заказывает кофе и платит картой.

Мы не знаем, ушел бы он без покупки, не будь в магазине эквайринга, может, у него есть с собой наличные, может нет. Но расплачиваться картой ему выгоднее: банк вернет часть стоимости от покупки или начислит бонусные мили.

Поэтому покупатели охотнее платят картами.

Еще один плюс — борьба с очередями. Если кассир принимает наличные, просит мелочь и ищет сдачу, оплата занимает 2-3 минуты. А чтобы приложить карту или телефон к терминалу и получить чек, нужно 20-30 секунд.

Как ввести безналичку в оборот?

Если коротко — начать расплачиваться с поставщиками и арендодателями безналично. Просто не даете наличку, а переводите по реквизитам на счет партнера. Безналичные платежи безопаснее и надежнее с юридической точки зрения.

Марина — логопед. Арендовала помещение для занятий с детьми. Помещение сняла у знакомой, подписала договор аренды, платила наличными без расписок и квитанций. Через полгода знакомая подала на Марину в суд за то, что та якобы не платит аренду. Марина суд проиграла.

Если партнер не согласен работать безналично, ищите другого или ведите переговоры: арендодатель тоже в вас заинтересован. Никто не хочет искать нового съемщика, особенно, если не сезон. Поэтому вежливо стойте на своем:

— Геннадий, я хочу платить аренду безналично. Как нам перейти на безналичный расчет?

— Хммм. Ну мне это неудобно.

— Понимаю. Но, к сожалению, мне теперь неудобно платить наличными.

(Молчите. Пусть собеседник заговорит первым)

— Ну не знаю, как тогда поступить.

— Геннадий, если это такая проблема, ничего страшного, я найду другое помещение, без обид.

— Не, ну чего вы так сразу. Если надо безналично, давайте безналично, что ж поделать.

Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить. Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и встречаться с арендодателем. Заходите в личный кабинет банка, заполняете платежку, отправляете деньги. На следующий рабочий день деньги пришли.

А как вести бухгалтерию?

Это зависит от вида налогообложения. Давайте по порядку по видам налогообложения.

Патент. По патентной системе работают розничные магазины, химчистки, мастерские по ремонту обуви, такси, экскурсоводы, парикмахерские и еще тридцать сфер малого бизнеса. Если вы работаете по патенту, сумма налога не поменяется от эквайринга, но в книгу доходов нужно будет заносить доход по эквайрингу.

ЕНВД. Под ЕНВД подходят розничные магазины, платные парковки, службы доставки, ветеринарные клиники, автосервисы и еще семь видов деятельности. С налогами то же, что и в патентной системе: сумма из-за эквайринга не меняется.

Упрощенка 6%. Здесь всё наоборот: декларацию вы и так заполняете, а расчет налога усложнится. По своей системе налогообложения вы платите налог со всего дохода.

С эквайрингом считается не только доход, который фактически пришел на счет, а все деньги, которые заплатил покупатель. Например, покупатель заплатил с карты 1000 ₽. Комиссия за эквайринг 2%, то есть 20 рублей.

На счет магазина пришло 980 рублей, но налог вы платите с тысячи — 60 рублей. Выручка с покупки — 920 рублей.

Упрощенка 15%. На этой системе вы платите налог только с чистой прибыли. То есть при покупке на 1000 рублей и комиссией эквайринга 20 рублей, налог будет только с 980 рублей — 147 рублей.

Отличия хорошего бухгалтера

Если не хотите возиться с декларацией, наймите бухгалтера или подключите онлайн-бухгалтерию. Если нравится Модульбанк, наймите нашего бухгалтера. Он посчитает налоги, сдаст отчетность, подготовит первичку и проследит, чтобы вы не получили штраф.

Во сколько мне обойдется эквайринг?

С эквайрингом у вас будут расходы на терминал и комиссии за покупки. Терминал для приема карт выдает банк. Некоторые банки дают терминал в аренду, другие — продают.

За арендованный терминал придется платить каждый месяц. Он будет собственностью банка, а банк может установить порог оборотов по терминалу: если обороты снизятся, банк повысит комиссию с покупок или вовсе заберет терминал. Еще одна проблема — арендованный терминал будет старым, перейдет к вам от прошлого владельца. Возможно, его уже ремонтировали, или он просто поцарапанный и зависает.

Купить новый терминал стоит от 8 до 35 тысяч рублей. За восемь тысяч вы получите мобильный терминал, который работает без проводов и не печатает чеки. Полноценный терминал с принтером чеков стоит 33 000 рублей. Он будет новый, с гарантией, ваш. Если дорого, можно купить в кредит.

Терминал для магазинов

• может работать без провода и с проводом;
• подключается к интернету через вай-фай;
• печатает чеки;
• стоит 33 000 рублей.

Терминал для курьеров

• работает без провода,
• умещается в кармане брюк;
• подключается к интернету от телефона через блютус;
• выдает только электронные чеки;
• стоит 7700 рублей.

Кроме расходов на терминал будут расходы на комиссию с покупок. Обычно комиссия — от 1,9% до 3,5% с покупки. Их делят между собой Виза или Мастер кард и банки, через который проходит оплата.

Повышать цены при подключении эквайринга закон запрещает. Но по опыту прирост всё-таки окупает комиссию. Если эксперты правы, и выручка растет хотя бы на 10%, получится так:

Возьмем продуктовый магазин с оборотами 500 000 рублей в месяц. Магазин подключает эквайринг, выручка растет на 10% — 550 000 рублей. Треть оборота уходит в безналичные платежи — 183 000 рублей. Комиссия за эквайринг — 2,5%, это 4575 рублей. Рост выручки от эквайринга — 45 425 рублей.

Если заложить в расходы покупку терминала, то с таким ростом выручки он окупается за 3-6 месяцев, в зависимости от сферы бизнеса.

Как подключить эквайринг?

1. Открыть расчетный счет. Если у вас его еще нет, придется открыть. На этот счет будут приходить деньги с карт покупателей. Иногда открыть счет можно в одном банке, а подключить эквайринг — в другом. Другие банки, наоборот, подключают эквайринг только своим клиентам. Спросите об этом менеджера, когда будете узнавать о подключении эквайринга.

2. Выбрать эквайринг. При выборе смотрите на комиссию с покупок, условия получения терминала и срок зачисления денег.

Свой терминал лучше арендованного: он будет новым, значит, не сломается. За него не придется платить аренду, и банк его не отберет при снижении оборотов. Если будете покупать, спросите о гарантии: что будет, если терминал сломается в первый год? Сколько времени его будут ремонтировать? Дадут ли на замену другой? Если не дадут, вы не сможете временно принимать карты и потеряете в прибыли.

С комиссией чем ниже — тем лучше. В целом комиссия колеблется от 1,6% до 3,5%, но не может быть ниже полутора процентов. Из этой комиссии 1% заберет себе банк, а остальное поделят между собой платежная система, процессинговый центр и банк-эквайер. Это те, кто обрабатывают платеж.

Еще смотрите на сроки зачисления денег. Самый быстрый эквайринг зачисляет деньги на следующий рабочий день, но таких мало. Обычно это занимает 2-3 дня.

3. Заключить договор. Если выбрали, у кого подключать эквайринг, заключайте договор. Для этого обратитесь в банк и заполните анкету. По анкете банк узнает, чем вы занимаетесь, оформит заявку на подключение в платежную систему, настроит терминал и подготовит договор.

4.Внимательно читать договор. Обратите внимание, может ли банк менять комиссию. Иногда в договоре банк прописывает такое условие: если обороты снижаются, комиссия растет на процент. Лучше, чтобы комиссия была фиксированной.

5. Принимать карты. Когда приедете подписывать договор, в банке вам вручат терминал. Он будет готов к работе, останется только включить и начать принимать карты.

С момента заявки до вручения терминала обычно проходит 3-4 недели. В Модульбанке — 5 рабочих дней.

Источник: https://delo.modulbank.ru/sales/acquiring

Модуль Банк эквайринг: условия и стоимость подключения

Банковская карта для 60 % ее держателей стала надежным электронным кошельком, позволяющим мгновенно оплачивать покупки. С каждым годом доля денежных средств, обращающихся в безналичном пространстве, увеличивается на 10—15 %. Соответственно, возрастает востребованность такой услуги, как эквайринг, которая и обеспечивает возможность приема платежей с банковских карт.

Предприниматели активно внедряют эту систему оплаты в свой бизнес, чтобы привлечь и удержать клиентов. Банки, в свою очередь, стремятся предложить выгодные условия по эквайрингу, и МодульБанк не исключение.

В статье мы расскажем, насколько выгодно внедрение безналичной оплаты и какие условия подключения предлагает банк. Также вы узнаете, нужно ли проводить платежи через онлайн-кассу, если к сайту подключен эквайринг.

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ за 1 день под ключ.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг МодульБанк: в чем преимущества для бизнеса?

Подключение эквайринга позволяет сократить время расчетов, так как покупателю не нужно отсчитывать нужную сумму денег, а продавцу — сдачу.

Компания, обеспечившая возможность приема безналичной оплаты, выглядит в глазах клиента престижнее и надежнее конкурентов, принимающих только наличные деньги. Объем продаж при этом, согласно статистике, увеличивается в среднем на 30 %.

Кроме того, увеличивается сумма среднего чека, так как обладатели пластиковых «кошельков» более склонны к спонтанным покупкам и охотнее расстаются с деньгами.

Преимущества эквайринга от МодульБанка:

1. Быстрое рассмотрение заявки и установка оборудования — не более 5 рабочих дней. В течение этого срока компания анализирует данные о бизнесе, составляет договор, специалисты подбирают и устанавливают технику.
2. Интеграция с разными системами оплаты для удобства покупателей (карты, электронные кошельки, телефон, интернет-банкинг).
3. Аренда платежных терминалов без абонентской платы (вы вносите только арендную плату). Если желаете купить технику, банк предоставит рассрочку или кредит на выгодных условиях.
4. Замена оборудования на срок проведения ремонта.
5. Круглосуточная работа службы техподдержки.
6. Благодаря отсутствию посредников, зачисление денежных средств занимает не более суток с момента проведения транзакции (большинство банков обрабатывает платежи до 3 дней).
7. Привлечение иностранных покупателей, так как платежная система МодульБанка поддерживает прием евро, долларов, юаней. Конвертация в рубли осуществляется автоматически.

Еще один весомый плюс — бесплатная доставка техники по всей России.

на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Торговый эквайринг Модуль Банк: условия и стоимость

В первую очередь МодульБанк ориентирован на потребности среднего и малого бизнеса, ежегодный оборот которых не превышает 120 млн рублей. Здесь важны минимальные издержки при подключении эквайринга и легкость обучения сотрудников работе с техникой.

Единственным условием для подключения торгового эквайринга от МодульБанка является открытие расчетного счета в одном из его отделений. На него в последующем будут зачисляться деньги, полученные от клиентов.

Чтобы это условие не оттолкнуло предпринимателей, обслуживающихся в других финансово-кредитных учреждениях, в качестве бонуса АО КБ «МодульБанк» предлагает воспользоваться бухгалтерскими и консалтинговыми услугами.

Квалифицированные консультации юристов, бухгалтеров и экспертов будут предоставлены бесплатно.

Процентная ставка по эквайрингу в МодульБанке зависит от финансового оборота и вида деятельности компании-клиента: для продуктовых магазинов она составляет от 1,65 %, для точек быстрого питания и фастфуда — от 1,5 %, для иных предприятий — от 1,9 %. Точная процентная ставка будет указана в договоре после того, как банк оценит рентабельность бизнеса. Поставляемые модели POS-терминалов и сумма ежемесячных платежей за аренду:

• Ingenico ict250 — 1 500 рублей;
• Ingenico iWL 250 — 1 800 рублей;
• Инженико ICMP 122 — 1 500 рублей.

Сотрудники банка подберут выгодный тариф и помогут с установкой и подключением оборудования.

МодульБанк торговый эквайринг: процедура подключения

Первый шаг — открытие расчетного счета в банке. Эта процедура займет не более 1 часа, посещение офиса при этом не потребуется. Достаточно оставить заявку на сайте или позвонить по указанному там же номеру. Специалист предоставит полную консультацию по всем вопросам и назначит время встречи для оформления договора.

Далее сотрудник ближайшего филиала выедет к клиенту, проверит документы и составит договор. На оформление уйдет не более получаса. После этого следует зарегистрироваться на сайте, заполнить информацию о компании в личном кабинете и получить реквизиты счета. МодульБанк сам информирует налоговую службу об открытии нового счета.

Оставьте на сайте заявку на подключение эквайринга. Сотрудники помогут заполнить анкету и огласят список документов, которые необходимо приложить к заявлению.

Банк  проверит сведения о юридическом лице или ИП и выставит счет за аренду или покупку выбранного клиентом оборудования. После оплаты курьер доставит его по указанному адресу.

Гарантийный срок обслуживания купленной техники — 1 год со дня покупки.

Обратите внимание! Работы по установке, подключению и настройке POS-терминалов ложатся на вас. То есть вы можете выполнить это самостоятельно или привлечь инженеров авторизованного сервисного центра.

Интернет-эквайринг Модуль Банк: условия и стоимость

Как и в случае с торговым эквайрингом Модуль Банк, для приема платежей на сайте вам потребуется открытие расчетного счета. Далее подается заявка на подключение. Если банком принято положительное решение, вам будет предложено подключение наиболее популярного платежного решения — Монета.Ру, позволяющего принимать платежи не только с банковских карт, но и с электронных кошельков.

Интеграция сервиса с платформой вашего сайта осуществляется бесплатно. В дальнейшем вы платите только процент с транзакции, установленный в зависимости от оборота компании и выбранного тарифа («Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный»).

Существует два варианта начисления комиссии по каждой транзакции:

1. Процент зависит от оборота компании, а не от тарифа. При обороте менее 1 млн рублей комиссия составит 2,4 %,  1 000 000-5 000 000 рублей — 2,3 %, более 5 000 000 — 2,2 %.
2. Процент не зависит от оборота и равен 2,2 %. Действует только для тарифа «Оптимальный» (при подключении к нему опции «Розница»). В тариф «Безлимитный» опция уже включена в стоимость.

Комиссия взимается в момент проведения операции. Также в интернет-эквайринг МодульБанка встроен сервис онлайн-бухгалтерии, позволяющий сэкономить бюджет на привлечении специалистов.

Подключим эквайринг к онлайн-кассе за 1 день без вашего участия.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Как подключить интернет-эквайринг МодульБанк на сайте?

Подключение интернет-эквайринга МодульБанка занимает не более 1 дня. Если вы уже являетесь его клиентом, достаточно заполнить анкету в личном кабинете и отправить ее на рассмотрение.

Сайт будет проверен на безопасность и соблюдение требований законодательства.

Если бизнес противоречит нормам закона (интим-услуги, реализация контрафактной продукции, БАДов и лекарственных препаратов без лицензии), в подключении эквайринга будет отказано. Выполните следующие действия:

1. В разделе «Интернет-эквайринг» кликните «Подключить», укажите адрес сайта и нажмите «Добавить на сайт». Далее система банка проведет тестовый платеж и в чате технической поддержки уведомит об успешном завершении проверки.
2. Нажмите «Настроить интеграцию» — «Отдельная страница оплаты» — «Оплатить заказ».
3. Выберите тип карты, затем «Оплатить».
4. После успешного проведения платежа активируйте сайт, нажав соответствующую кнопку.
5. Заполните поля анкеты, система попросит указать сумму ежемесячного денежного оборота — введите средний показатель.
6. Отправьте заполненную анкету на проверку и дождитесь ее результатов — уведомление придет в чат.
7. Если банк согласен предоставить услугу эквайринга, заполните заявление и ознакомьтесь с договором. Для его подписания кликните «Продолжить» и дождитесь поступления кода подтверждения, который придет в SMS-сообщении.

После ввода кода сайт будет готов к приему платежей. Вам останется только установить один из платежных модулей, который подойдет к CMS интернет-магазина.

Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи в удобном для покупателя месте и подходит для компаний, специализирующихся на курьерской доставке, передвижной торговле, оказании услуг с выездом к клиенту.

Для подключения мобильного эквайринга Модуль Банк оставьте заявку онлайн или свяжитесь с сотрудниками по телефону. Отправьте электронные копии документов (перечень уточняйте у специалистов), дождитесь результата проверки. После одобрения заявки будет составлен договор, который вместе с оборудованием вам доставит сотрудник компании. Время и дата встречи будут оговорены заранее.

Что касается процентной ставки по транзакциям, она установлена в размере 2,75% независимо от оборота денежных средств. Они зачисляются в течение суток (редко процесс затягивается до 3 дней).

Мобильные терминалы для эквайринга от Модуль Банка: отзывы

В качестве оборудования компания предлагает картридеры Pay-Me, подключаемые к смартфону или планшету через Bluetooth. Их стоимость составляет 7 700 рублей. ПО мини-терминала совместимо с любой операционной системой: Android, iOS, Windows Mobile, BlackBerry. Для интеграции картридера с мобильным устройством на второе нужно установить приложение Pay-Me+.

Данные, считываемые с карты, надежно защищены на уровне картридера, и в смартфон они попадают уже в зашифрованном виде. Даже если система гаджета содержит вирус, информация о транзакции будет надежно скрыта от него.

Согласно отзывам о терминале для эквайринга Модуль Банк, устройство легко помещается в руке или нагрудном кармане. Несмотря на столь компактные размеры, по скорости проведения операций и уровню защиты информации о платежах он не уступает стационарным POS-терминалам.

Нужна ли онлайн-касса при подключении интернет-эквайринга МодульБанк?

Закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 обязывает печатать и выдавать чек клиенту при проведении расчетов за товар, работу или услугу, а также отправлять их электронные копии в налоговую службу. Контрольно-кассовая дисциплина коснулась не только владельцев традиционного бизнеса, но и предпринимателей, ведущих свою деятельность в интернете.

Исключение — интернет-магазины, которые не принимают платежи на сайте, а доставку продукции поручают сотрудникам служб курьерской доставки. В этом случае при передаче товара клиенту, курьер сам принимает оплату и пробивает чек на онлайн-кассе, принадлежащей службе доставки.

Также касса не нужна, если вы сотрудничаете исключительно с юридическими лицами и ИП, и плату за поставляемые вами товары или услуги контрагенты переводят со своих расчетных счетов на счет вашей компании. Во всех остальных случаях установка онлайн-кассы обязательна даже при условии подключения интернет-эквайринга.

Для отправки чеков покупателю и в налоговую понадобится сама онлайн-касса (если платежи принимаете только на сайте, необходимо внедрение виртуальной ККТ), договор с оператором фискальных данных и кассовое ПО (1С, «Мой склад»).

Что касается «облачной» кассы, воспользуйтесь одним из сервисных предложений: АТОЛ Онлайн, Яндекс.Касса, CloudPayments, Robokassa, Старрус. Интегрируйте свой сайт в одну из этих систем, затем подключите к ней интернет-эквайринг МодульБанк.

Если вы приобрели стационарную кассу, ее также следует подключить к интернет-магазину, чтобы проводить платежи, печатать чеки и отправлять их покупателю и в налоговую.

Источник: https://online-kassa.ru/blog/modul-bank-ekvajring-usloviya-i-stoimost-podklyucheniya/

Что делать с деньгами, если вы ИП — Финансы на vc.ru

Материал главного бухгалтера Натальи Челован для «Тинькофф-журнала».

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчётном счёте уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

Да! ИП может законно существовать без расчётного счёта. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счёта ИП.

По расчёту наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4–5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придётся пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2019 года. Екатерина Мирошкина написала про отсрочку по онлайн-кассам. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.

Для некоторых видов услуг есть утверждённые формы бланков строгой отчётности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

Квитанция на оплату ветеринарных услуг

А можно использовать для ИП свою банковскую карту

Теоретически — можно, на практике — нет.

В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях ЦБ и в условиях банковского обслуживания.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Покупайте наши счета

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в «Тинькофф-бизнесе». У нас всё круто: длинный платёжный день, к счёту сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчёты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезём, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2–3 дня, но счёт зарезервируем сразу. Во всём вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешёвый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдёте. Удобнее, чем у нас, — едва ли.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счёт юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счёте именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счёте ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счёте ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счёту банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С неё же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта «Тинькофф-банка», подключённая напрямую к расчётному счёту. При открытии счёта мы выпускаем её бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счёт блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

Подробно о том, как не прослыть обнальщиком, мы уже писали: статья основана на рекомендациях ЦБ, поэтому доверяйте ей так же, как доверяли бы самому ЦБ.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы о расходах для расчёта налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании неё и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчётного счёта ИП. В «Тинькофф-бизнесе» это от 1% + 59 рублей за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счёта, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придётся показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жёстко ведёт себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счёта лучше не снимать.

Для клиентов «Тинькофф-банка» есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счёта снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счёт Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

А можно переводить со счёта ИП другим людям или в другие банки?

Себе в другой банк или на личный счёт в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

А если у меня есть брокерский счёт и ИИС? Можно переводить со счёта ИП?

Индивидуальный инвестиционный счёт оформляется на физлицо, но брокер — это юрлицо. Вы можете перевести деньги на счёт ИИС, заплатите только комиссию за перевод юрлицу.

Если я накопил на счёте ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счёта? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле тут важен ОКВЭД). Такое было тут недавно.

У меня есть деньги на счёте ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В «Тинькофф-бизнесе» комиссия начинается от 1% + 59 рублей.

Есть ли смысл держать на счёте ИП много денег?

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В «Тинькофф-бизнесе» по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счёте.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счёт кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.

А если у банка отзовут лицензию?

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

Если у вас в одном банке и личный счёт, и расчётный счёт ИП, то лимит будет тот же — 1,4 млн, так как оба счёта принадлежат одному и тому же физическому лицу.

О чем ещё полезно знать, если у меня ИП и расчётный счёт в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счёта не менее 0,9% от оборота по счёту. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трёх, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — ещё и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в «Тинькофф-бизнесе» отчёт о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьёзное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

В Т—Ж каждый день пишут о бизнесе, налогах и российских законах. Почитайте из свежего:

Источник: https://vc.ru/finance/40144-chto-delat-s-dengami-esli-vy-ip