Страховая компания требует возместить ущерб за ДТП

Виновнику ДТП страховая компания может выдвинуть требование возместить ущерб, который она возместила потерпевшим лицам. В каких именно случаях такое требование возможно и что нужно делать – об этом подробно говорится в данной статье.

Поскольку никто из автолюбителей не застрахован от чрезвычайных происшествий на дороге, представленная здесь информация будет полезна всем, а не только водителям, которым уже пришло требование на возмещение денежных средств от страховой компании.

Прежде чем переходить к инструкции, которая будет прямым ответом на вопрос «что делать?», необходимо разобраться в косвенных вопросах.

1. В каких случая СК имеет право требовать от виновника ДТП возместить ущерб?
2. Может ли страховая организация мошенничать, выдвигая требование?
3. На виновника ДТП СК подала в суд – какие последствия?
4. Чем отличается суброгация от регрессии?

Требование может быть направлено виновнику в ДТП как спустя короткое время, после аварии, так и через приличный отрезок времени, например, через 2,5 года.

Сразу нужно сказать, что, чтобы избежать каких-либо неприятностей, нужно сохранять документы о ДТП, в которых вы были виновником, не меньше 3-х лет (это срок истечения возможности подачи искового заявления).

Сумма, которую может требовать страховая компания, говоря без преувеличения, может повергнуть в шок. Но не стоит паниковать, отчаиваться и планировать продавать свое имущество или залезать в долги.

К проблеме нужно подходить спокойно, рекомендуется получить консультацию у профессионального юриста, чтобы тот оценил ваши шансы на успех в деле оспаривания требования в судебной инстанции. И, нужно заранее понимать, что, если вы не согласны с выдвигаемым страховой компанией требованием, без судебного разбирательства обойтись не получится.

На каких основаниях СК требует возместить ущерб

Любая страховая организация заинтересована в получении прибыли и ищет любую зацепку для пополнения своего капитала. Логично, что СК желает получить средства, которые она потратила, согласно договору со страховщиком (пострадавшим лицом), на возмещение ущерба имущества своего клиента. И требовать, естественно, деньги она может только с виновника ДТП.

Но всегда ли такое требование возможно и является законным? Нет. Есть два случая, в каких СК потерпевшего лица может потребовать с виновника дорожно-транспортного происшествия, в результате которого пострадало имущество ее клиента, возмещение ущерба: первый – регресс (взыскание по полису ОСАГО) и второй – суброгация (при наличии у пострадавшего лица КАСКО).

Теперь разберемся с этими двумя терминами.

Суброгация – это право СК пострадавшего лица требовать от виновника ДТП средств, которые она возместила своему клиенту по страховому случаю на ремонт авто. Это право переходит страховой организации уже после того, как она произвела выплаты.

Значит, пострадавший водитель не имеет претензий к виновнику чрезвычайной ситуации на дороге и он, можно сказать, передает свое право требовать с виновника средства на восстановление своего автомобиля своей СК.

Такая ситуация наступает исключительно в случае, когда автомобиль потерпевшего имеет полис страхования КАСКО и ущерб автомобилю возмещается именно по этому полису.

Регресс (или регрессия) представляет из себя своего рода наказание виновника ДТП за свершенное преступление на дороге. Наступить регрессия может в случаях, если виновник:

• пользовался транспортным средством без доверенности;
• вообще не вписан в полис обязательного страхования;
• умышленно учинил ситуацию ДТП и причинил ущерб третьим лицам;
• не имел с собой водительского удостоверения;
• находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• скрылся с места происшествия.

В страховом договоре можно найти пункты, когда страховые риски не наступают, в этих пунктах как раз содержатся перечисленные выше случаи.

То есть выходит так, что лицо, автогражданская ответственность которого застрахована, не соблюдает условия договора, в связи с чем страховая организация снимает с себя ответственность за возмещение ущерба, причиненного ее клиентом пострадавшим и, само собой разумеется, этот ущерб будет возмещаться из кармана виновника ДТП.

Пример ситуации с возникновением требования возместить ущерб

Два года назад автолюбитель, имеющий полис ОСАГО, стал виновником ДТП, в котором пострадало имущество третьего лица. СК пострадавшего по договору КАСКО возместила клиенту ущерб. После этого страховая компания пострадавшего вправе требовать от виновника ДТП средства, которые потратила на возмещение ущерба имуществу своего клиента.

Поскольку виновник ДТП имел полис ОСАГО на момент происшествия, то по договору его СК обязана возместить пострадавшему лицу до 400 тысяч рублей. Если сумма ущерба, причиненного имуществу пострадавшего превышает эту сумму, то СК покроет только 400 тысяч, остальное будет выплачивать виновник происшествия из своего кармана.

Казалось бы, все просто и понятно, однако, подобная ситуация может усложниться, когда виновных в ДТП несколько, когда виновник не установлен, когда у аварии всего два участника и не один из них не виноват (например, ДТП по причине гололеда).

Тогда каждая из СК начинает действовать в интересах своего клиента и своих собственных, а платить, известно, никто не хочет. Дело передается в суд для установления настоящего виновника аварии (если он не выявлен или ситуация спорная).

Автоюристы, ведущие много лет практику, хорошо знакомы с невообразимо запутанными делами, в ходе которых результат исхода был далеко не самоочевидным.

Поэтому, лучший совет, который только может получить человек, попавший в ситуацию, когда СК требует у него возместить ущерб – передать свое дело юристу незамедлительно и довериться ему в дальнейшем разбирательстве. Только профессионал способен по-настоящему разобраться в конкретной ситуации и дать верные пути к решению проблемы.

Источник: https://avtodoc24.ru/strakhovaia-trebuet-vozmestit-ushcherb/

Возмещение ущерба в результате ДТП: процедура, выплата ОСАГО, оформление | Правоведус

Возмещение ущерба в результате ДТП – дело непростое. Многочисленные советы друзей и сослуживцев о том, как поступить, чтобы получить причитающиеся средства, не дают полной картины сложившейся ситуации, а реальность такова, что истребовать ущерб со страховой компании или с виновного можно только, если четко придерживаться общепринятых правил и действующего законодательства.

Сроки возмещения ущерба при ДТП

Ожидая выплаты материального ущерба после ДТП, потерпевшей стороне придется запастись максимумом терпения, поскольку даже официальные сроки, установленные законом, никак не могут обрадовать человека, желающего быстро восстановить свой автомобиль как можно скорей. Закон устанавливает: 

• срок выдачи справки о ДТП в ГИБДД – 10 дней (с 20 октября 2017 г. данный документ больше не выдается органами ГИБДД);
• срок извещения страховой компании о ДТП – 5 дней;
• срок возмещения ущерба для страховой компании – 20 дней с момента принятия всех документов;
• исковой срок давности возмещения ущерба составляет 3 года с момента ДТП, то есть требование о страховой выплате может быть подано потерпевшим в течение всего этого срока.

Порядок возмещения ущерба при ДТП

Процедура возмещения ущерба при ДТП имеет несложный порядок действий, однако наличие дополнительных нюансов и некоторых противоречий допускают возможность излишней волокиты. Чтобы этого избежать, следует каждому этапу процедуры уделять должное внимание.

Этапы действий:

1. Уведомление страховой компании о ДТП. Срок извещения страховой компании о наступлении страхового случая составляет 5 рабочих дней с момента ДТП, впрочем, этот срок не является окончательным.

2. Получение документов из ГИБДД. Важнейший этап при возмещении ущерба после ДТП – сбор документов.

Вы должны быть уверены, что получили в ГИБДД все документы, которые в последующем будут являться ключевым фактором, как в страховой компании, так и в судебной инстанции.

В ГИБДД Вам должны выдать копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

3. Независимая экспертиза. Стоит изначально подумать о проведении платной независимой экспертизы до момента произведения оценки ущерба страховой компанией, это позволит ускорить процесс возмещения ущерба. Выберите оценочную организацию самостоятельно и заключите с ней договор оказания услуг, далее специалисты будут действовать самостоятельно. 

Обращаем Ваше внимание на то, что стоимость услуг по оценке ущерба входит в состав страхового возмещения или в счет оплаты материального ущерба виновником ДТП.

Что следует проконтролировать: 

• оформление договора на оказание услуг по оценки ущерба – он должен быть выполнен согласно требованиям действующего законодательства – иметь необходимые реквизиты сторон, подпись и печать;
• полученные результаты оценочной компании должны быть согласованы с Вами;
• отчет об оценке ущерба, полученного в результате ДТП, должен быть оформлен в соответствии с Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», в нем должны быть озвучены цели и задачи, а также методы, технологии и формулы произведенной оценки, расшифрованы все понятия и сделаны соответствующие выводы;
• не забудьте получить на руки свой экземпляр акта приема-передачи выполненных работ, а также документ, подтверждающий оплату работы оценочной компании.

Важно! К отчету независимой экспертизы обязательно должны прилагаться: акт осмотра и фототаблица.

4. Подготовка документов для передачи страховой компании. Изначально возмещение ущерба при ДТП организуется в страховой компании. В страховую компанию Вы должны предоставить следующие документы: 

• заявление на страховое возмещение;
• извещение о ДТП;
• копию протокола, постановления или определения, выданные в ГИБДД;
• копию ПТС (свидетельства о регистрации);
• копию полиса ОСАГО;
• копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на страховую выплату;
• отчет об оценке ущерба;
• копии договора, акта приема передачи и квитанций об оплате услуг оценочной компании.

Страховая компания может не принять результаты отчета оценочной организации и предоставить своего оценщика для составления расчета ущерба – не препятствуйте этому, предоставьте страховой компании автомобиль для осмотра. Если по оценке страховой компании сумма ущерба будет меньше расчетов независимой экспертизы, разницу Вы имеете право истребовать со страховой компании через суд. 

Важно! В соответствии со статьей 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания при наступлении страхового случая возмещает: 

• в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 400 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей.

5. Дальнейшее урегулирование убытков В случае, если максимальная страховая выплата (400 000 руб.) не покрывает материальный ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, потерпевший вправе обратиться в суд с исковым заявлением о требовании взыскать недостающую сумму ущерба с виновной стороны.

Выплаты по ОСАГО

Отметим, что страховые выплаты по ОСАГО в 2016 году были увеличены: 

• по имуществу – до 400 тысяч рублей;
• по жизни и здоровью – до 500 тысяч рублей.

Пакет документов необходимо предъявить в страховую компанию не позднее 5 рабочих дней с момента ДТП.

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховой выплате в течение 20 календарных дней, в случае не исполнения сроков страховая компания выплачивает потерпевшей стороне неустойку в размере одного процента от определенного законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Кроме того, законодательство РФ предусматривает наложение штрафных санкций на страховщика в случае несоблюдения сроков выплаты потерпевшему, а также возможность возмещения материального ущерба, если вопрос решается через суд. К слову, стоимость страхового полиса ОСАГО в последние годы в среднем была увеличена почти на 40%, но при этом, каждый отдельный случай страхования рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом срока вождения водителей, года выпуска ТС, наличия ДТП и т.д.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/auto/vozmeshhenie-ushherba-v-rezultate-dtp/

КС: Потерпевший вправе требовать возмещения ущерба от виновника ДТП, несмотря на наличие ОСАГО

11 июля Конституционный Суд РФ вынес Определение № 1838-О, которым подтвердил возможность взыскания с лица, застрахованного в рамках ОСАГО, разницы между реальным ущербом и полученной потерпевшим страховой выплатой.

Норильский городской суд Красноярского края обратился в КС с запросом, в котором указал на неконституционность ряда норм Закона об ОСАГО в их взаимосвязи с правилами ГК о возмещении убытков при совершении деликта.

Заявитель полагал, что оспариваемые положения позволяют страховым компаниям уклоняться от полного возмещения ущерба потерпевшему, которое осуществляется в форме ремонта транспортного средства.

Такое уклонение, по его мнению, возможно как минимум двумя законными способами: путем незаключения договора о ремонте на станциях техобслуживания, а также путем заключения с потерпевшим соглашения о денежном страховом возмещении, при выплате которого учитывается износ деталей автомобиля.

В запросе отмечалось, что в производстве Норильского городского суда находится дело по иску о взыскании ущерба, причиненного ДТП. Суд обратил внимание, что по общему правилу страховое возмещение потерпевшему осуществляется путем организации и оплаты ремонта его автомобиля на станции техобслуживания, стоимость которого не зависит от износа деталей, поврежденных при ДТП.

Однако вместо этого истцу были выплачены денежные средства, поскольку у страховой компании не было договора ни с одной СТО в г. Норильске и его окрестностях. В силу прямого указания закона при денежной компенсации выплата производится с учетом износа поврежденных частей ТС.

То есть если бы истец смог воспользоваться первым способом, возмещение было бы произведено в большем размере.

Истец заявил, что стоимость работ без учета износа деталей составляет свыше 300 тыс. руб., при том что страховщик выплатил ему чуть более 96 тыс.

Поэтому истец обратился непосредственно к причинителю вреда с требованием о взыскании разницы.

Ответчик заявил, что он, как добросовестный законопослушный гражданин, вправе рассчитывать, что страховая компания исполнит обязанность по оплате ремонта в полном объеме, т.е. без учета износа подлежащих замене деталей.

Как полагает Норильский горсуд, оспариваемые нормы нарушают равенство прав причинителей вреда по двум причинам.

Во-первых, потому что обязанность по возмещению вреда потерпевшему за счет виновника ДТП ставится в зависимость от того, приняла ли конкретная страховая компания меры по заключению договоров об организации ремонта на соответствующей территории, а также по организации и оплате ремонта. Во-вторых, согласно закону, указанная обязанность причинителя вреда зависит и от усмотрения потерпевшего, который может отказаться от ремонта и получить от страховой компании денежное возмещение. При этом страховщик, уклонившийся от надлежащей организации ремонта, не обязан восполнить потерпевшему разницу между стоимостью ремонта без учета износа заменяемых деталей и с учетом износа – эта обязанность возложена на виновника ДТП.

КС признал запрос не подлежащим дальнейшему рассмотрению. Со ссылкой на свое Постановление от 31 мая 2005 г. № 6-П он указал, что потерпевший является наименее защищенным из всех участников правоотношений по обязательному страхованию, поэтому правовое регулирование в соответствующей сфере должно предусматривать специальные гарантии защиты его прав.

Конституционный Суд подчеркнул, что приоритет восстановительного ремонта при повреждении автомобилей не расходится с приведенной точкой зрения. По его мнению, различные варианты получения страхового возмещения установлены в целях защиты права потерпевшего на возмещение вреда, причиненного его имуществу при использовании транспортных средств другими лицами.

В рассматриваемом определении указано, что оспариваемые положения относятся к договорному праву, поэтому непосредственно не регулируют обязательства, возникающие вследствие причинения вреда.

В Постановлении № 6-П Суд уже оценивал нормы Закона об ОСАГО в их взаимосвязи с положениями ГК об ответственности за деликты.

При этом КС исходил из того, что требование потерпевшего к страховщику является самостоятельным договорным требованием и отличается от требований по обязательствам из причинения вреда.

Суд пояснил, что необходимо разграничивать страховые обязательства, где страховщик должен осуществить возмещение по договору, и деликтные, ответственность по которым возникает непосредственно у причинителя вреда. Смешение этих обязательств, полагает КС, может иметь неблагоприятные последствия для потерпевшего, в то время как рассматриваемый институт страхования установлен в его интересах.

Конституционный Суд подчеркнул, что ОСАГО не может ни подменить, ни отменить институт деликтных обязательств. Оно также не должно приводить к безосновательному снижению размера возмещения, которое потерпевший вправе требовать от причинителя вреда.

В определении также отмечается, что Закон об ОСАГО является специальным нормативным актом, однако он не отменяет действия общих норм гражданского права об обязательствах из причинения вреда.

Поэтому, если страховая выплата не покрывает полностью размер ущерба, потерпевший имеет право потребовать от причинителя вреда возместить разницу.

Ранее в Постановлении от 10 марта 2017 г.

№ 6-П КС указал, что нормы ГК во взаимосвязи с правилами обязательного страхования ответственности владельцев ТС предполагают возможность получения потерпевшим разницы между страховой выплатой и реальным ущербом непосредственно от причинителя вреда. При этом потерпевшему необходимо доказать, что размер его ущерба действительно больше суммы, полученной от страховой компании.

Там же подчеркивается, что лицо, у которого потерпевший требует возмещения разницы между страховой выплатой и ущербом, вправе ходатайствовать как о назначении судебной экспертизы, так и о снижении размера возмещения. Суд разъяснил, что уменьшить возмещение возможно, если из обстоятельств дела с очевидностью следует другой более разумный и распространенный в обороте способ исправления таких повреждений имущества.

КС подчеркнул, что оспариваемые нормы действуют в системном единстве с ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод одних лиц не должно нарушать права и свободы других.

Они позволяют сторонам в определенных случаях отступить от общих условий страхового возмещения, но не допускают их применения вопреки положениям ГК.

С учетом этого Конституционный Суд определил, что сами по себе оспариваемые нормы не содержат признаков неопределенности в обозначенном заявителем аспекте.

Комментируя «АГ» определение, юрист и руководитель проектов МКА «Яковлев и Партнеры» Андрей Набережный отметил, что КС не провел четкой границы между страховыми и деликтными обязательствами. Эксперт полагает, что вывод о том, что ОСАГО не может подменять и тем более отменять институт деликтных обязательств, очевиден.

«В то же время нужно развивать идею о том, что потерпевший не может получить одну и ту же сумму потерь два раза: и от страховщика, и от страхователя. Нужно установить необходимость первоначального обращения к страховой компании и ее участия в процессе определения размера выплаты, взыскиваемой с причинителя вреда.

Это позволит в дальнейшем исключить споры о занижении размера страховой выплаты», – добавил он.

Юрист также обратил внимание на наличие аналогичной позиции в актах Верховного Суда РФ. В качестве примера он привел Определение от 17 мая 2018 г.

№ 305-ЭС17-20897 по делу № А40-210876/2016, пояснив, что наличие страховых правоотношений не прекращает существующего между сторонами обязательства вследствие причинения вреда и не препятствует разрешению иска о возмещении вреда, однако первоначально необходимо обратиться с иском к страховой компании.

По мнению адвоката АП Воронежской области Олеси Алимкиной, определение КС – еще один шаг в сторону полного освобождения страховых компаний от выплаты адекватного страхового возмещения в рамках ОСАГО.

«Изначально благая идея страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключавшаяся в том, чтобы потерпевший не бегал за виновником ДТП для взыскания убытков, а цивилизованно получал возмещение в страховой компании, осталась в прошлом», – с сожалением констатировала она.

Эксперт также отметила парадоксальность ситуации: с одной стороны, владельцы транспортных средств обязаны страховать свою ответственность, и за отсутствие страховки их привлекают к административной ответственности.

С другой стороны, если страховая компания не заключила договор с СТО, потерпевший получает мизерное страховое возмещение и идет взыскивать оставшуюся часть убытков с виновника ДТП.

Адвокат обратила внимание, что в рассматриваемом случае потерпевший получил от страховой компании менее трети суммы убытков, а остальную часть пытается взыскивать с виновника ДТП.

«Фактически мы вернулись в начало 2002 г., когда ОСАГО не существовало, – резюмировала Олеся Алимкина.

– Страховые правоотношения не отменяют деликтных обязательств, но возникает закономерный вопрос: зачем нужно ОСАГО, если страховая компания может, не рискуя лицензией, не заключить договор с СТО и выплатить потерпевшему 29% страхового возмещения вместо того, чтобы оплачивать станции техобслуживания полную стоимость восстановительного ремонта автомобиля потерпевшего?»

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/ks-poterpevshiy-vprave-trebovat-vozmeshcheniya-ushcherba-ot-vinovnika-dtp-nesmotrya-na-nalichie-osago/

Страховщики пользуются юридической неграмотностью украинцев и не платят компенсации после ДТП

Эксперты советуют не гнаться за дешевизной полиса и тщательно читать договор.  

В Украине страховщики отказываются выплачивать компенсации после ДТП, пишет “Сегодня”.

Страховая защита на сегодняшний день существует только для идеально целых автомобилей. Так, к примеру, известен случай, когда после ДТП по всей ширине двери пострадавшей машины полосой была содрана краска. Страховая виновной стороны отказалась оплатить покраску, ссылаясь на то, что она и до ДТП не была идеальной — в уголке нашлась небольшая потертость.

“В данном случае речь идет не о царапинах, а о том, что если деталь нужно было полностью красить и до убытка, то страховщик не должен возмещать стоимость покраски, поскольку выплата должна позволить вернуть имущество в состояние, в котором оно было до убытка”, — пояснил начальник отдела андеррайтинга транспортных рисков СК “Allianz Украина” Александр Яременко.

А вот юристы считают иначе. “В данном случае СК незаконно отказала в выплате страховки, — говорит ведущий юрист МПК “УкрЮрЦентр” Кирилл Бобровный. — Чаще всего это делается, если сумма страховой выплаты небольшая. СК умышленно отказывается выплачивать страховку, надеясь на то, что страхователь не будет подавать в суд”.

В случае, если страховая все-таки не возместит ущерб, требовать деньги надо у виновника ДТП, говорят эксперты. “Согласно ст.

1194 Гражданского кодекса, лицо, застраховавшее свою гражданскую ответственность, в случае недостаточности страховой выплаты обязано само доплатить потерпевшему разницу между выплатой и реальным ущербом.

За возмещением стоит обращаться в суд”, — отметил юрист компании “Правовая помощь” Андрей Бузинный.

Помимо отказа страховых компаний платить, встречаются и случаи, когда они попросту затягивают процесс выплаты. Как рассказала хозяйка пострадавшей в ДТП машины, она добивалась от страховой компенсации полгода, но так ничего и не получилось, и женщина махнула на все рукой.

“Это типичный пример того, что некоторые СК больше заботит сбор премий, чем реальное страхование”, — говорит менеджер по коммуникациям компании “PZU Украина” Александр Мельничук.

Правда, есть доля вины и самих страхователей. “Сколько водителей, покупая полис ОСАГО, выбирают страховщика по параметру надежности, а не только цены? — добавил Александр Яременко.

— Часто покупают что угодно, лишь бы подешевле и бумажка для ГАИ была”.

“Затягивание времени — типичное поведение страховщиков”, — говорит Андрей Бузинный.

Украинские туристы и страховые компании наперегонки обманывают друг друга

Однако, стоит отметить, что действия страховых четко регламентированы в Украине законом. Например, у СК есть только 10 дней с момента получения уведомления о ДТП для того, чтобы выяснить причины аварии и посчитать ущерб.

Если же это не будет сделано, потерпевший имеет право сам выбрать эксперта. Кроме того, СК не имеет права затягивать и с выплатой компенсации — на это дается 90 дней с момента подачи заявления о страховом возмещении.

“Если этого не происходит — подавайте в суд”, — отмечает Бобровный.

Часто также страховые не учитывают износ деталей при выплатах по договорам гражданской ответственности. “В заблуждение может ввести соотношение понятий “стоимость восстановительного ремонта” и “стоимость материального ущерба”, — говорит Кирилл Бобровный.

— Стоимость восстановительного ремонта как раз и включает в себя стоимость деталей по рыночной цене на сегодняшний день, однако далее эта сумма умножается на коэффициент износа деталей (амортизация). В итоге мы получаем стоимость материального ущерба, которая всегда меньше стоимости восстановительного ремонта.

А именно материальный ущерб обязана возместить СК”.

По словам экспертов, чтобы обезопасить себя от проделок страховых, в первую очередь необходимо тщательно выбирать компанию. “Главный совет — тщательно выбирайте СК, — отметил Александр Мельничук.

— Только на надежного страховщика можно переложить свои риски и быть уверенным в том, что он выполнит свои обязательства и вам не придется в срочном порядке искать деньги для ремонта своего или чужого авто”.

При выборе компании необходимо ориентироваться на ее репутацию, финансовое положение и опыт.

Также не следует гнаться за компаниями, страховые полисы которых дешевле остальных, – чаще всего так делают ненадежные компании.

И напоследок – обязательно перед подписанием договора страхования внимательно его изучить.

“При оформлении страховки обязательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Если вы с чем-то не согласны, предлагайте сразу вносить изменения, исправлять опечатки или ошибки”, — говорит Бобровный.

“В большинстве случаев действия СК направлены на то, чтобы под любым предлогом не выплатить страховку или выплатить ее не полностью. Чаще всего пользуются юридической неграмотностью людей и классическим способом перевода стрелок”, — добавил эксперт.

Напомним, ранее сообщалось, что страховщики “блокируют” украинцам выезд за границу из-за их возраста.

Источник: https://tsn.ua/ru/groshi/strahovschiki-polzuyutsya-yuridicheskoy-negramotnostyu-ukraincev-i-ne-platyat-kompensacii-posle-dtp-319112.html

Реальный случай: я залил соседей и переплатил им за ремонт

Три года назад я делал ремонт в квартире жены. Мои рабочие несколько раз залили соседку снизу. Она вызвала городскую службу, обслуживающую дом, и составила с их помощью несколько актов. И заявила мне, что нам стоит договориться по-хорошему, иначе она обратится в суд.

Я согласился выплатить ей сумму, указанную в актах — несколько десятков тысяч рублей. Мы написали расписку, где было указано, что это деньги за материальный ущерб и моральный вред. Позже юристы объяснили мне, что так делать нельзя: эти суммы должны были прописываться отдельно.

Прошло время. Я уже забыл об этом происшествии. Но тут мою жену — она хозяйка квартиры — вызывают в суд, чтобы взыскать с нас от страховой компании деньги за соседский ремонт. Оказалось, что квартира соседки была застрахована. И она получила деньги дважды: от меня и от страховой.

Соседка не отвечала на телефонные звонки и не открывала дверь. Я с таким положением дел был не согласен и подал на соседку в суд за неосновательное обогащение. Но судьи были не на моей стороне и отказали в иске.

Во-первых, из-за того, что я юридически не имею отношения к квартире своей жены: не владелец и не зарегистрирован в ней.

А во-вторых, судья решил, что деньги соседке я отдал по личной инициативе, и к ремонту они не относились.

Пришлось выплатить деньги страховой. Как можно избежать подобных ситуаций в будущем?

Законны ли действия соседки?

Действия соседки не являются добросовестными, но и законодательству они не противоречат, отмечает руководитель департамента контроля качества Национальной юридической службы «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

По словам юриста МКА «Арбат» Вадима Башир-Заде, если расписка не конкретизирует основания передачи денежных средств, то оспорить действия соседей не получится. «Если из расписки невозможно сделать вывод о том, что деньги переданы в счёт возмещения ущерба от залива, то необоснованного обогащения в этом случае со стороны соседей не будет», — говорит эксперт.

При этом если бы расписка была составлена верно, то переплачивать дважды бы не пришлось. «Если соседи скрыли от страховой компании факт возмещения им ущерба по расписке, то страховая компания не сможет взыскать денежные средства в порядке суброгации [то есть потребовать возмещения у виновника — Сравни.ру]», — утверждает Башир-Заде.

Как поступать, если случайно испортил ремонт соседям?

Нурида Ибрагимова предлагает следующий порядок действий в досудебном порядке.

1. Получить оценку ущерба от пострадавшего. У компании, которая будет проводить оценку, надо проверить лицензию на ведение оценочной деятельности. Можно не заказывать платную оценку и прийти к соглашению о стоимости восстановительного ремонта, но в таком случае есть риск увеличения требований в дальнейшем по фактическим расходам.

2. Выяснить, не застрахована ли квартира пострадавшего. Если застрахована, то пострадавшему необходимо сначала обратиться в страховую компанию и далее — к виновнику, если страховая полностью не покрыла стоимость восстановительного ремонта. Необходимо действовать именно в таком порядке, поскольку виновник должен выплатить пострадавшему сумму за вычетом страхового возмещения.

Однако самостоятельно проверить, застрахована ли квартира соседей, невозможно: не существует единой базы данных договоров добровольного страхования имущества. Вадим Башир-Заде советует по возможности присутствовать при всех мероприятиях по фиксации ущерба. «Если квартира застрахована, то, скорее всего, на фиксацию ущерба приедет сотрудник страховой компании», — объясняет эксперт.

3. Если квартира пострадавшего не застрахована, надо заключить соглашение о добровольном возмещении ущерба от залива квартиры.

В соглашении обязательно следует сделать отметку о том, что у пострадавшего не было заключённого договора страхования имущества на момент залива.

Также в нём чётко нужно прописать, от какого залива происходит возмещение, исходя из сведений, указанных в акте залива.

Соглашение обязательно должно быть заключено между пострадавшим и виновником.

Если обе квартиры находятся в собственности, то соглашение заключают собственники, причём все, с указанием размера сумм возмещения, которые причитаются каждому пострадавшему собственнику.

Если какая-то из квартир находится в найме по договору социального найма, то соглашение заключается со всеми совершеннолетними нанимателями.

Соглашение можно заключить в простой письменной форме или удостоверить нотариально (но это дополнительные расходы). Оба документа имеют одинаковую юридическую силу.

4. Передать денежные средства. И обязательно подтвердить факт передачи — распиской, чеком, квитанцией. В каждом из перечисленных документов должно быть прописано целевое назначение денежных средств. Если оплачивается возмещение ущерба от залива и компенсация морального вреда, желательно провести два платежа и прописать целевое назначение по каждому из них.

Что делать, если у меня тоже есть страховка?

В первую очередь следует составить акт о заливе и собрать документы: страховое свидетельство, свидетельство о собственности, паспорт, рассказывает Вадим Башир-Заде. Затем вместе с соседями надо обратиться в офис своей страховой компании и написать заявление. После этого страховщики придут к соседям оценивать ущерб.

Страховое возмещение можно будет получить в зависимости от признания или непризнания случая страховым и от условий договора. Зачастую его выплачивают пострадавшему, в некоторых случаях — виновнику.

Страховщики компенсируют испорченный у соседей ремонт, только если застрахована ваша гражданская ответственность. Наличие же договора страхования имущества в такой ситуации не имеет юридического значения, предупреждает Нурида Ибрагимова.

Анна Левочкина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/9/19/realnyj-sluchaj-ja-zalil-sosedej-i-pereplatil-im-za-remont/

Страхование поездок – Яндекс.Драйв. Помощь

Все автомобили застрахованы ОСАГО (с расширением страховой суммы до 1 500 000 ₽) и КАСКО.

Страховой случай должен быть оформлен по инструкции.

Пользователь несет финансовую ответственность в случае аварии по его вине, а также в случае, когда виновное лицо не установлено:

• если ущерб автомобилю Яндекс.Драйва не превышает 30 000 ₽, то пользователь возмещает размер причиненного ущерба;
• если ущерб автомобилю Яндекс.Драйва превышает 30 000 ₽, то пользователь выплачивает сумму в размере франшизы «Виновника» — 30 000 ₽. (Подробнее о франшизе «Виновника» см. Правила страхования АО «Группа Ренессанс Страхование»: для ТС, застрахованных до 12 апреля 2019 года, — https://www.renins.com/Media/Default/doc/rules/26.pdf, для ТС, застрахованных 12 апреля 2019 года и позже, — https://www.renins.ru/Media/Default/doc/rules_new/49.pdf.)

Если ущерб (повреждение) автомобилю Яндекс.Драйва нанесен не по вине пользователя, страховой случай оформлен в компетентных органах и установлено виновное лицо, то ничего выплачивать не нужно.

Гражданская ответственность пользователя в части ущерба, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, застрахована по ОСАГО с увеличенным размером страхового возмещения до 1 500 000 ₽.

Однако в случае если страховое возмещение по ОСАГО (с учетом расширения) все же не полностью покрывает ущерб, причиненный пользователем третьим лицам, пользователь может быть привлечен такими лицами к ответственности по общим правилам гражданского законодательства.

Правила страхования

1. В случае причинения ущерба (повреждения) арендованному Арендатором ТС, размер которого не превышает 30 000 (тридцать тысяч рублей), не в результате произошедшего по вине Арендатора ДТП, Арендатор выплачивает Арендодателю причиненный данному арендованному ТС ущерб в полном размере.
2. В случае причинения ущерба (повреждения) арендованному Арендатором ТС, размер которого превышает 30 000 (тридцать тысяч рублей), не в результате произошедшего по вине Арендатора ДТП, Арендатор выплачивает Арендодателю безусловный штраф в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
3. В случае причинения ущерба (повреждения) арендованному Арендатором ТС, размер которого не превышает 30 000 (тридцать тысяч рублей), в результате ДТП, произошедшего по вине Арендатора, или в случае, когда виновное лицо не установлено, Арендатор выплачивает Арендодателю причиненный данному арендованному ТС ущерб в полном размере.
4. В случае причинения ущерба (повреждения) арендованному Арендатором ТС, размер которого превышает 30 000 (тридцать тысяч рублей), в результате ДТП, произошедшего по вине Арендатора, или в случае, когда виновное лицо не установлено, Арендатор выплачивает Арендодателю безусловный штраф в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

В поездках с Яндекс.Драйвом застрахованы здоровье и жизнь водителей и пассажиров. Пострадавшим в результате ДТП полагается компенсация:

• при травме — до 2 000 000 ₽ в зависимости от степени тяжести*;
• при инвалидности — до 2 000 000 ₽ в зависимости от группы инвалидности**;
• при смерти — 2 000 000 ₽. Компенсацию получат наследники.

* Размер страховых выплат составлен и утвержден страховой компанией. Актуальная таблица с размерами выплат по риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» расположена в сети Интернет по адресу https://www.renins.com/Media/Default/doc/rules_new/application_to_78/№_9.pdf.

** Размер страховых выплат определяется в зависимости от группы инвалидности: 1 группа инвалидности — 100% от 2 000 000 ₽, 2 группа инвалидности — 75% от 2 000 000 ₽, 3 группа инвалидности — 50% от 2 000 000 ₽.

Сумма всех страховых выплат по одному страховому случаю не может превышать 2 000 000 ₽ на одно застрахованное лицо.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Страхование для водителей и пассажиров начинает действовать, как только водитель начинает поездку (нажимает кнопку, которая означает начало поездки в Приложении), и заканчивается при завершении поездки / переводе ТС в режим ожидания. При этом пассажиры застрахованы только тогда, когда они находятся в ТС во время поездки.

Количество застрахованных пассажиров не может превышать количество посадочных мест в ТС.

Страховка не выплачивается, если пользователь:

• был в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• принимал сильнодействующие лекарства без рецепта врача или с превышением дозировки;
• был за рулем без прав или передавал управление лицу без водительского удостоверения;
• умышленно совершил действия, направленные на наступление страхового случая;
• выехал на полосу встречного движения;

Дополнительно ничего подключать не нужно. Страховка уже включена во все поездки с Яндекс.Драйвом.

Внимание. Если Арендатор не выполнил все необходимые действия, указанные в Страховой инструкции, то Арендатор выплачивает Арендодателю причиненный ущерб в полном размере. При ДТП

Автомобиль поврежден в результате столкновения с другим автомобилем, предметом, в т. ч. вылетевшим из-под колес другого автомобиля, препятствием или животным, либо произошел наезд на пешехода, выезд за пределы дороги (в кювет):

• Не перемещайте автомобиль, включите аварийную сигнализацию и установите знак аварийной остановки.
• Сообщите о происшествии в ГИБДД по номеру телефона 102 или 112. Получите указания о порядке оформления: на месте ДТП или в ближайшем подразделении ГИБДД.
• Если сотрудники ГИБДД предлагают оформить ДТП самостоятельно (по европротоколу), откажитесь. Скажите, что вы — арендатор автомобиля и собственник настаивает на оформлении ДТП с уполномоченными сотрудниками ГИБДД. Вы имеете на это право в соответствии с пунктом № 285 Приказа МВД России № 664 от 23 августа 2017 года.
• Позвоните в службу поддержки Яндекс.Драйва по телефону +7 495 410-68-22 и сообщите о происшествии.
• Сфотографируйте и запишите на видео повреждения автомобиля, его расположение по отношению к другим дорожным объектам на месте происшествия, следы и предметы, относящиеся к происшествию. Эти материалы могут потребоваться при разборе происшествия.
• Отправьте фотографии в службу поддержки Яндекс.Драйва. Желательно предоставить 8 фотографий: каждую сторону автомобиля и каждый угол. Если какие-то элементы и повреждения требуют особого внимания, то сфотографируйте их отдельно и отправьте снимки.
• Во время оформления ДТП вы заполните Объяснение для ГИБДД. Сфотографируйте этот документ и отправьте фото в службу поддержки Яндекс.Драйва. Фотография может понадобиться страховой компании для принятия решения по ДТП. Оригинал документа останется у сотрудников ГИБДД.
• Получите у сотрудников ГИБДД документ об оформлении ДТП. Обычно это Протокол, Определение или Постановление (может быть один или несколько документов). В документе должны быть указаны обстоятельства ДТП и виновная сторона.
• Проверьте, что все внешние повреждения автомобиля, которые относятся к этому происшествию, зафиксированы в документах, а сами документы не содержат опечаток, ошибок, описок, разночтений. Опечатки в документах могут стать причиной отказа страховой компании в возмещении ущерба.
• Сфотографируйте документы об оформлении ДТП и отправьте фото в службу поддержки Яндекс.Драйва. Оригиналы документов оставьте в бардачке автомобиля.
• Оповестите службу поддержки Яндекс.Драйва по телефону или в чате в приложении о завершении процедуры оформления ДТП. Сотрудник поддержки сообщит вам, что делать дальше.
• Если вы не получили документ об оформлении, то узнайте у сотрудников ГИБДД, когда и где его можно получить. После получения предоставьте документы в Яндекс.Драйв. Уточните в службе поддержки, как и куда передать оригиналы документов. Чем быстрее вы предоставите документы, тем быстрее страховая компания сможет приступить к рассмотрению ДТП.
• Если ДТП будет рассматривать группа разбора, вам необходимо явиться в указанное место и время и получить от сотрудников ГИБДД документы с результатами рассмотрения. В документах должны быть указаны обстоятельства ДТП и виновная сторона. Уточните в службе поддержки Яндекс.Драйва, как и куда передать оригиналы документов.
• Если проводилось медицинское освидетельствование, предоставьте Акт. Он необходим страховой компании для принятия решения по ДТП.

При повреждении не в результате ДТП

Автомобиль поврежден в результате пожара, обрушения льда или снега, стихийных бедствий, хулиганских действий третьих лиц, украдено оборудование или отдельные части автомобиля:

• Не перемещайте автомобиль.
• Позвоните по телефону 112 и сообщите о происшествии. Получите указания, где и как оформить событие.
• Позвоните в службу поддержки Яндекс.Драйва по телефону +7 495 410-68-22 и сообщите о происшествии.
• Сфотографируйте и запишите на видео повреждения автомобиля, его расположение по отношению к другим дорожным объектам на месте происшествия, следы и предметы, относящиеся к происшествию. Отправьте фотографии и видео в службу поддержки Яндекс.Драйва. Эти материалы могут потребоваться при разборе происшествия.
• При необходимости дождитесь на месте происшествия представителя Яндекс.Драйва.
• Если автомобиль пострадал от противоправных действий третьих лиц, напишите заявление в территориальный орган полиции. Сделайте фото заявления с отметкой о принятии и получите талон-уведомление. Уточните у сотрудников полиции срок рассмотрения заявления. Получите документы об обстоятельствах случившегося и предоставьте их в Яндекс.Драйв.
• Если автомобиль пострадал от огня, получите документы о происшествии в пожарной службе: Акт о пожаре и Заключение эксперта о причине пожара, если такое заключение составлялось.
• Если автомобиль пострадал из-за погодных явлений, получите документы о происшествии из гидрометеорологической службы: справку о времени, месте, степени и характере погодных явлений или постановление о введении чрезвычайной ситуации. Отправьте фотографии документов в службу поддержки Яндекс.Драйва.

Полный список документов предоставит страховая компания Ренессанс Страхование.

Если страховой случай — травма, то необходимо написать письмо в страховую компанию на электронную почту [email protected] и приложить подтверждающие документы, указанные ниже. Страховая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Если страховой случай — инвалидность, необходимо предоставить подтверждающие документы лично или отправить почтой в страховую компанию по адресу: г. Москва, Дербеневская набережная, дом 7, строение 22.

Если страховой случай — смерть, наследники должны предоставить подтверждающие документы лично или отправить почтой в страховую компанию по адресу: г. Москва, Дербеневская набережная, дом 7, строение 22.

В большинстве случаев для получения выплаты понадобятся:

• заявление о выплате страхового возмещения;
• выписка из истории болезни или медицинской карты;
• копия протокола об административном нарушении.

В случае смерти застрахованного лица также необходимо предоставить документ, подтверждающий вступление в наследство.

В некоторых случаях страховая компания может попросить вас:

• предоставить дополнительные документы, уточняющие обстоятельства происшествия;
• передать лично или через курьера оригиналы необходимых документов;
• пройти дополнительное медицинское освидетельствование для подтверждения размера ущерба и обстоятельств травмы.

Эта памятка не является публичной офертой, носит информационный характер. Если у вас остались вопросы по программе страхования, напишите нам.

Была ли статья полезна?

Предыдущая

Автопарк

Следующая

Правила использования автомобилей

Источник: https://yandex.ru/support/drive/about/insurance.html