Закон о КАСКО в 2019 году: правила страхования по КАСКО

Закон о КАСКО – добровольном страховании автомобиля от угона и ущерба – на настоящий момент не существует. Страховые агентства, предоставляющие эту услугу, разрабатывают свои тарифы и условия.

При этом они руководствуются действующими федеральными законами (ФЗ):

• Об организации страхового дела;
• Гражданским Кодексом (статьи 930, 931 и 943 части 2).

Помимо этого, процесс оформления КАСКО регламентируется:

• Правилами страхования: этот документ является внутренним правовым актом страховщика и носит публичный характер;
• ЗФ «О защите прав потребителей»;
• ЗФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

На основании вышеперечисленных действующих законов определяются условия страхования – страховые риски, права и обязанности сторон и пр.

Если страховщик предложит условия, противоречащие этим документам, страхователь будет иметь основание для обжалования действий такого действия в суде.

Виды КАСКО

Автовладелец может выбрать один вариант из двух:

1. Полное: машина будет застрахована от угона и ущерба. Многие страховые компании дополняют этот вариант удобными для страхователя опциями – выездом специалиста на место аварии, оказанием помощи при оформлении документов по ДТП и др.
2. Частичное: автотранспорт страхуется только от ущерба.

Второй вариант дает возможность сэкономить на стоимости полиса.

Но применять его рекомендуется владельцам авто:

• оснащенных противоугонными устройствами и хранящихся на платных стоянках;
• марок, не относящихся к категории наиболее угоняемых.

Базовые правила КАСКО

Правила страхования автомобилей по КАСКО закреплены в порядках, действующих в компании страховщика. К ним относятся выплаты и повод для отказа в них.

Выплаты

Сумма страховки будет выплачена, если:

• на момент возникновения страхового случая на руках у водителя имеется действующий полис, в установленном порядке оформленный;
• происшествие подтверждено и зафиксировано документально;
• ущерб входит в соответствующий перечень договора и подлежит компенсации;
• в зависимости о стоимости полиса устанавливаются лимиты компенсации;
• владелец полиса не допустил умышленных действий, которые привели к повреждению автомобиля.

В каждом конкретном случае размер причитающейся компенсации определяется экспертом, который предварительно осуществляет ряд исследований и расчетов.

Отказ в выплате

Причины отказа прописываются в договоре. В общем случае отказать в возмещении ущерба могут, если:

• обладатель КАСКО является виновником происшествия, повлекшего за собой повреждение авто (к примеру, грубо нарушил ПДД);
• страхователь не позаботился об оформлении аварии должным образом;
• автовладелец не дождался эксперта и самостоятельно устранил результаты повреждений;
• машина угнана или повреждена из-за халатности владельца (забыл включить сигнализацию или оставил ключи зажигания);
• владелец автомобиля неумышленно повредил его при осмотре, мойке и т.д.

Кроме вышеперечисленного, в договоре могут быть указаны и другие причины отказа от выплаты.

Как формируется стоимость полиса КАСКО

Средняя цена полиса КАСКО составляет 5-10% от стоимости автомобиля. В частном случае при формировании суммы принимаются во внимание:

Условия договора:

• срок действия: чем он короче, тем дороже;
• вид оплаты: платеж в рассрочку будет выше единовременного;
• франшиза: чем длиннее перечень видов убытка, которые не подлежат компенсации, тем ниже стоимость полиса.

Данные о транспортном средстве:

• модель, класс и марка авто: при расчете цены берется во внимание средняя стоимость ремонта и частота угонов машин такого типа (чем выше статистика, тем дороже страховка;
• год выпуска: чем моложе автомобиль, тем дешевле стоит полис;
• оборудование транспортного средства противоугонными системами приводит к снижению цены.

Данные о водителе:

• возраст: если он не достиг 21 года или перешагнул отметку «65» — страховщик применит повышающий коэффициент;
• аккуратность при вождении: отсутствие в истории аварий является поводом для применения понижающих коэффициентов.

Немаловажную роль играет и имя страховой компании. Солидные организации часто балуют клиентов интересными ценовыми предложениями.

О франшизе

Если водитель имеет большой опыт вождения и готов за счет собственных средств оплачивать часть ремонта, ему подойдет франшиза.

Она может быть:

1. Условной: стороны договора заранее устанавливают величину будущей франшизы. Если вдруг при ДТП материальный ущерб превысит оговоренную сумму, оплачивать «прирост» придется владельцу. Зато, даже при небольшом повреждении машины страховщик обязуется выплатить полную сумму возмещения.
2. Безусловной: в этом варианте компенсация за ущерб будет уменьшаться на величину франшизы.
3. Динамическая: каждый очередной страховой случай влечет за собой уменьшение величины выплаты.

В этом виде страхования используются индивидуальные тарифы. Они зависят от:

• пробега автомашины;
• стиля вождения.

Для сбора данных по последнему пункту применяются особые устройства. Они устанавливаются на транспортном средстве, и в течение определенного периода собирают нужную информацию. Такая система позволяет решить спорные вопросы при возникновении страхового случая. Экономию при оформлении полиса такой подход дает немалую.

Как регулируются страховые выплаты

Законодательством (в частности, Постановлением Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 года) определены правила выплат по договору добровольного страхования.

Этот документ дает в руки страхователя средство для защиты от неправомерных действий страховщика:

• автовладелец имеет право обратиться в суд по спорным вопросам. Если его правота будет доказана, он, кроме положенной выплаты получит еще 50% от нее – на такую сумму будет оштрафована страховая компания-ответчик;
• если судом будет установлено, что выплата не была вовремя осуществлена, за каждый день просрочки сумма будет увеличиваться на 1%;
• незаконные отказы в оформлении договора, выплате или несвоевременные рассмотрения заявлений могут привести к крупным штрафам в адрес страховщика.

По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, забывшему в салоне документы или ключи. Но такой пункт может быть внесен в условия договора – в таком случае страховая компания денег не даст.

Как производятся выплаты

На выплату страховщику отводится 20 дней. За это время он обязан либо компенсировать ущерб в денежном выражении, либо выдать соответствующее направление в СТО.

За срыв срока производства ремонтных работ или их ненадлежащее качество ответственность несет страховая компания.

Можно ли сэкономить на полисе КАСКО

Цены на автомобили и запасные части растут, что не может не отразиться на величине стоимости КАСКО. Эта тенденция весьма негативно отражается на количестве потенциальных покупателей. Особенно это касается области автокредитования, поскольку для кредитных машин КАСКО требуется обязательно.

Страховые компании вынуждены снижать тарифы, предлагая клиентам:

• франшизу;
• продление договора без нанесения убытка страхователю;
• оформление страховки по ограниченному перечню страховых случаев;
• удобный способ проведения платежей через интернет.

Стало популярным использование телематических систем европейского типа, при которой все действия водителя строго фиксируются, а внутрь автомобиля внедряются приборы, записывающие технические показатели. Полис КАСКО на машины, оснащенные по этой системе, будет стоить дешевле.

Последние корректировки, внесенные в КАСКО

Правила добровольного страхования, выпущенные в последней редакции, содержат ряд новшеств:

1. Возросли страховые выплаты до 50000 рублей для участников аварии, оформивших протокол ДТП на бланке европейского образца (в старой редакции они были вдвое меньше).
2. Прямая компенсация может быть доступна только при обращении в свое страховое агентство.
3. Сумма выплаты по изношенным узлам и деталям возросла более чем вдвое – 50% против 20%.
4. Договор можно оформить в любом филиале страховщика.
5. Уменьшился предельный износ автомобиля – с 80 до 50%.
6. Увеличился верхний предел компенсации: если раньше он составлял 120 000, то сейчас автовладелец может получить 400000 рублей.

Заманчивые предложения

Большинство страховых агентств предлагают бонусные пакеты и программы, доступные ограниченному контингенту:

• владельцам новых транспортных средств;
• страхователям, взявшим в кредит машину, которая выступает залогом в банке;
• опытным либо наоборот, начинающим водителям;
• владельцам дорогой или наоборот подержанной машины.

Читайте по теме: Автокредит без первоначального взноса

Практически все страховщики благосклонно относятся к автотранспорту, оборудованному специальными противоугонными системами.

Автовладельцу на заметку

Наличие КАСКО в бардачке и ОСАГО на лобовом стекле не защищает авто от аварий. При возникновении форс-мажора главное – не совершать необдуманных поступков. Водитель должен помнить наизусть свои обязанности, которые прописаны в полисе и строго выполнять их: только в этом случае вы сможете предъявлять какие-либо претензии страховщику.

В первую очередь ему надо связаться с ГИБДД и документально оформить ДТП. Имейте в виду: у вас на руках должен быть специальный бланк, на котором оформляется извещение о страховом событии. Изучить этот документ лучше заранее в спокойной обстановке, это позволит вам не совершить ошибок, которыми может воспользоваться страховщик – и отказать вам в компенсации ущерба.

Если у вас возникло подозрение о скрытых повреждениях машины, проверьте свое предположение на месте и проследите, чтобы все было отражено в справке.

Ущерб, обнаруженный позже, оплачивать никакая страховая компания не будет.

Источник: https://osago-go.com/kasko/zakon-o-strahovanii-kasko

Существует ли закон о КАСКО и чем регулируется добровольное страхование транспортных средств?

КАСКО – добровольное страхование автомобиля от ущерба или угона. Однако добровольное страхование транспортных средств на территории России развито плохо из-за чрезвычайно большой стоимости страховки, а также относительно низким уровнем знаний водителями особенностей данной сферы страхования.

В отличие от ОСАГО, с точки зрения российского законодательства являющегося обязательным страхованием гражданской ответственности, у КАСКО нет каких-либо предначертанных правил и строгой фиксированной цены. Покупка полиса КАСКО является не обязательной процедурой, а добровольной. Страховые организации самостоятельно разрабатывают тарифы, условия и программы.

Что такое КАСКО и чем регулируется?

КАСКО представляет собой добровольное страхование транспортных средств. Это понятие не является аббревиатурой.

Это слово заимствовано из испанского языка и переводится как «шлем». Стоит отметить, что термин употребляется во многих странах мира: России, Украине, Латвии, Франции, Германии, Испании и т.д.

Этот вид страхования не регулируется законом и, как следствие, не является обязательным. Поэтому важнейшая роль в плане регулирования вопроса предоставления страховки, порядка получения денежных средств (в рамках выплаты) принадлежат страховым компаниям, оформляющим внутренние документации.

Тем не менее, законодатель не передал вопросы КАСКО на откуп страховым организациям. Есть перечень правовых актов. Им, собственно, и соответствует операция оформления КАСКО, а также проводятся выплаты по этому виду страхования. Правовые акты, которые регулируют КАСКО, следующие:

1. Глава 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
2. Закон, регулирующий организацию страхового дела.
3. Правила страхования, то есть внутренний акт компании-страхователя, носящий публичный характер.

Стоит напомнить, что действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает закона о КАСКО. Тем не менее, правила добровольного страхования автомобилей регламентируются в следующих законах:

1. ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей», изданный 7 февраля 1992 года (последняя редакция – 4 июня 2018 года). Данный закон регулирует отношения, которые возникают между потребителями и производителями, предлагающими товары и услуги.
2. ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела», изданный 27 ноября 1992 года (последние изменения – 3 августа 2018 года). Этот закон регулирует отношения между гражданами (физическими лицами) и компаниями, ведущих деятельность в сфере страхования.
3. ФЗ № 14 «Гражданский кодекс Российской Федерации», изданный 26 января 1996 года (последняя редакция – 23 мая 2016 года). Представляет собой свод федеральных законов России, которые регулируют гражданско-правовые отношения.

Какие изменения были внесены в законы?

С 1 июня 2018 года в 2 раза вырос лимит выплат по европротоколу, то есть оформление дорожно-транспортного происшествия без участия сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Теперь сумма составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Кроме того, данный документ предусматривает порядок непосредственного возмещения убытков по КАСКО. В соответствии с новым законом, пострадавший может обратиться только в свою страховую организацию.

Величина компенсаций по изношенным узлам и деталям, согласно новому закону, минимальный размер компенсации составит 50%. Ранее компания обязывалась выплачивать до 20% от суммы причиненного гражданину ущерба.

Оформить и подписать договор можно в любом филиале страхового учреждения.

С момента принятия заявки клиента, в течение двадцати суток, страховая компания обязуется выплатить денежную компенсацию или дать направление на диагностические, ремонтные и профилактические работы.

При получении направления на ремонт автотранспортного средства клиент обязан дать согласие на возможное продление срока исполнения обязательств организации-страховщика. Более того, ответственность в полной мере за просрочку ремонта техническим сервисом лежит на страховой фирме, выдавшей направление на ремонтно-диагностические работы.

Неустойка за задержку выплаты по страховке, согласно новому законодательству, составляет 1% от суммы выплаты. Стоит отметить, что ранее страховые организации выплачивали 0,11% от рефинансированной ставки.

Ограничения выплат по ущербу автотранспортного средства вырос до четырехсот тысяч рублей. Ранее эта сумма составляла сто двадцать тысяч рублей. Требуемый износ транспортного средства упал до 50%. В СПб, Ленинградской области, а также Москве и столичном регионе стартовал эксперимент по развитию денежной суммы покрытия в соответствии с европейским протоколом.

Таким образом, сроки выплат страховой суммы по стандартам европейского протокола не может превышать установленного срока, который зафиксирован в договоре со страховой компанией. Максимальный размер выплат в случае оформления дорожно-транспортного происшествия составляет пятьдесят тысяч рублей.

Правила страхования по КАСКО

В правилах страхования по КАСКО содержится список документов, требующихся для заключения договора со страховой организацией.

Договор со страховой компанией является действительным только в случае правильности заполнения всех пунктов документа, а также отсутствия пунктов, так или иначе противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Договор заключается в письменной форме и подписывается страховой организацией и клиентом.

Для оформления договора клиент должен предъявить следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Российской Федерации, военный билет, водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• нотариально заверенная копия, или оригинал свидетельства о регистрации автотранспортного средства;
• талон технического осмотра либо диагностическая карта;
• вид на жительство на территории Российской Федерации (документ потребуется для иностранных граждан).

Условия страхования

Существует множество страховых компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО. Тем не менее, условия страхования действуют идентичные:

1. Страховщик обязуется предоставлять услуги только при наличии соответствующего договора, заключенного с клиентом.
2. Получить денежные средства за причиненный автотранспортному средству ущерб может не только страхователь, но и любое третье лицо, указанное в договоре.
3. Для получения возмещения в рамках страхования по КАСКО гражданин обязан представить заявление и документы. Сделать это требуется в течение срока, установленного в правилах страхования.
4. Страхования организация обязана ознакомить клиента с актуальными правилами оформления полиса КАСКО.
5. Владелец имеет право получить компенсацию не только в случае нанесения вреда своему автомобилю, но и в случае его угона.
6. Владелец транспортного средства вправе защищать свои интересы от неравноправных действий компании-страховщика в рамках судебного заседания.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/zakon.html

Правила КАСКО

По сравнению с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) страхование КАСКО является добровольным, и каждый собственник транспортного средства сам решает заключать ли договор КАСКО или нет.

При приобретении данного вида страхового полиса владелец автомобиля имеет возможность получения возмещения во всех тех случаях, когда машине был нанесен вред (в этом случае вина водителя не имеет какого-либо значения).

Учитывая добровольность данного вида страхования, каждая страховая компания имеет свои разработанные правила КАСКО. Конечно, при составлении данных правил и условий страхования страховщики обязаны учитывать обязательные законодательные требования.

А какие правила страховки КАСКО существуют, и как регулируется данная сфера правоотношений?

Сфера ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. В этом случае нормативно-правовыми актами установлены не только правила и порядок заключения договора ОСАГО, но и базовые тарифы и порядок их расчетов.

Со страхованием КАСКО дело обстоит иначе. Данная сфера правоотношений также регулируется законодательством, но не так тщательно, как это сделано при ОСАГО. В основном подобный подход обусловлен добровольностью КАСКО.

Некоторые нормы, регулирующие порядок и правила заключения договора страхования КАСКО можно найти в Гражданском Кодексе РФ. Но более тщательно данная сфера правоотношений получила свое регулирование в ФЗ “О страховании”.

Это –основные нормативно-правовые акты, которые устанавливают правила КАСКО.

Как отличаются правила КАСКО в разных СК

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно устанавливает условия и порядок заключения договора страхования КАСКО.

При этом условия приобретения полиса КАСКО могут значительно отличаться в разных страховых компаниях.

Именно поэтому прежде чем обратиться в ту или иную страховую компанию, необходимо тщательно ознакомиться с условиями страхования и только после этого принять решение о заключении договора.

Ведь по сравнению с ОСАГО владелец транспортного средства может переплатить или наоборот приобрести полис КАСКО, значительно сэкономив: все зависит от выбора страховой компании.

Ниже приведены условия страхования в нескольких страховых компаниях:

Название страховой компании	Условия возмещения	Гибель	Учет износа
Росгосстрах	Неагрегатное и агрегатное(уменьшаемое по умолчанию)	От 65%	Не учитывается
Ингосстрах	Уменьшаемые или не уменьшаемые на сумму перечисления	Более 75%	Может как учитываться, так и нет
Ресо	Не уменьшаемое по умолчанию	Более 80%	Может как учитываться, так и нет
Согласие	Сумма может быть уменьшена	От 70%	Не учитывается
Альфастрахование	уменьшаемое	—	учитывается

Продолжение таблицы:

Название страховой компании	Нормы износа	Срок предъявления заявления о получении выплаты(дней)	Срок предоставления возмещения(дней)
Росгосстрах	1-ый год- 20%, далее – 12%	5	20
Ингосстрах	1-ый год- 20%, далее – 10%	10	1
Ресо	1-ый год- 20%, 2-ой – 15%, далее – 12%	7	1
Согласие	До 25,5% за первый год, 14,6% — за следующие	3	15
Альфастрахование	15%, исчисляется ежедневно	5	45

Из вышеуказанного следует, что условия оформления и приобретения полиса КАСКО довольно разные в различных страховых компаниях.

Именно поэтому если собственник транспортного средства решил воспользоваться подобной услугой, ему следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Общие пункты для всех компаний

Конечно, каждая страховая компания устанавливает свои правила и условия страхования КАСКО, но все же нужно придерживаться определенных правил, которые установлены действующим законодательством.

При этом также необходимо учитывать тот факт, что на законодательном уровне делается попытка формирования определенных стандартов КАСКО, которые должны быть обязательны для всех страховых компаниях.

В качестве общих пунктов, которые применимы для всех страховых компаний, можно указать следующие:

• услуги предоставляются только при наличии соответствующего договора, заключенного между страховщиком и страхователем;
• в качестве выгодополучателя может выступать не только собственник транспортного средства или страхователь, но и третье лицо, которое указано в договоре;
• для получения страхового возмещения необходимо предъявить заявление и нужные документы в течение срока, указанного в правилах страхования;
• страховая компания должна ознакомить страхователя с действующими правилами оформления полиса страхования КАСКО;
• собственник транспортного средства может получить возмещение не только при нанесении вреда транспортному средству, но и при его угоне;
• собственник автомобиля наделен возможностью судебной защиты своих прав и законных интересов от неправомерных действий страховой компании.

Вышеуказанные положения необходимо учитывать при заключении договора страхования КАСКО.

Основные положения для физических лиц

Каждая страховая компания устанавливает свои индивидуальные правила страхования как для физических, так и для юридических лиц. А какие правила действуют для физических лиц?

В первую очередь определенные правила установлены для объекта страхования, в качестве которого может выступать лишь транспортное средство, которое было приобретено в РФ.

Автомобили, купленные заграницей, могут быть объектом страхования КАСКО только в том случае, если была пройдена процедура таможенного оформления.

Также необходимо помнить о том, что транспортное средство должно быть “чистым”: объектом договора страхования не может стать транспортное средство, которое считается угнанным.

Автомобиль должен быть поставлен на учет в ГАИ. Кроме того он должен соответствовать определенным требованиям.

В частности, машина:

• должна быть допущена к эксплуатации в соответствии с требованиями действующего законодательства;
• не может иметь механический повреждений;
• должна находиться в исправном состоянии.

Если автомобиль не соответствует вышеуказанным требованиям, его собственник не сможет заключить договор страхования КАСКО: данный факт необходимо принять во внимание.

Может ли страховая компания изменить правила

Многих интересует вопрос о том, может ли страхования компания изменить правила страхования КАСКО. Ведь очень часто на практике бывают случаи, когда страхователь заключает договор страхования КАСКО, но его условия не удовлетворяют и не подходят ему.

В подобных ситуациях возникает необходимость внесения изменений в уже заключенный договор страхования.

При этом необходимо также помнить о том, что на стоимость полиса КАСКО могут повлиять следующие факторы:

• франшиза;
• наличие вины водителя;
• осуществление выплаты при страховом случае;
• количество лиц, которые наделены правом управления транспортным средством;
• условия эксплуатации и хранения транспортного средства;
• наличие сигнализации и т.д.

Все указанные факторы могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса страхования.

Если страхователь хочет внести определенные изменения в уже заключенный договор страхования, ему следует обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление.

На практике в основном в уже заключенные договора страхования вносятся следующие изменения:

• осуществляется отмена франшизы;
• изменяется список тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;
• меняется регион эксплуатации автомобиля;
• продлевается срок действия договора страхования;
• вносятся изменения в условия эксплуатации и хранения транспортного средства.

Если страховая компания дает свое согласие на внесение соответствующих изменений, то между ней и страхователем заключается дополнительное соглашение.

В данном соглашении указываются все те пункты договора страхования КАСКО, которые были изменены. Этот документ является неотъемлемой частью договора страхования.

Оформление

Процесс оформления КАСКО имеет много общего с процедурой приобретения полиса страхования ОСАГО. В частности, в первую очередь необходимо выбрать ту страховую компанию, с которой страхователь намерен заключить договор.

Далее необходимо предъявить соответствующее заявление и документы, которые необходимы для заключения договора.

К числу нужных бумаг относятся:

• паспорт страхователя;
• свидетельство собственности транспортного средства;
• основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
• водительское удостоверение страхователя.

Это – основной пакет документов, который требуют все страховые компании. Но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

После заполнения соответствующего заявления и предъявления необходимых бумаг осуществляется осмотр транспортного средства.

Основной целью данной процедуры является оценка состояния автомобиля и выявление имеющихся дефектов. Данная процедура проводится в тех случаях, когда собственник транспортного средства пользуется услугами страховой компании впервые.

После осмотра сотрудник страховой компании составляет акт, который необходим для заключения договора страхования.

Также необходимо помнить о том, что договор будет заключен только после оплаты стоимости полиса КАСКО.

Квитанцию об оплате указанной стоимости необходимо предъявить сотруднику страховой компании, который принимал у заявителя документы.

После предъявления квитанции составляется договор страхования, который подписывается представителем страховой компанией и страхователем.

При автокредите

Автокредит – вид целевого займа, предоставляемого для приобретения транспортного средства. По условиям подобного кредита приобретаемый автомобиль является объектом залога.

Все банки требуют заключения договора страхования КАСКО. Это является обязательным условием предоставления кредита.

Страховка КАСКО при автокредите имеет ряд особенностей. В первую очередь в качестве выгодополучателя в этом случае выступает не собственник транспортного средства, а банк.

Например, если транспортному средству был нанесен вред, то страховое возмещение будет выплачено банку, а не собственнику.

Многие банки включают сумму страховой выплаты в сумму ежемесячных выплат по кредиту. В этом случае страхователь платит лишь одну сумму и ему не приходиться идти в страховую компанию.

На практике многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями, и требуют от своих клиентов заключения договора именно с этими страховыми компаниями.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что страхование КАСКО является довольно распространенным видом страховки.

Порядок и правила заключения подобного договора получили четкое законодательное регулирование. Но каждая страховая компания устанавливает свои условия предоставления подобной услуги.

Так как КАСКО является добровольным видом страхования, в этой сфере страховые компании наделены большими полномочиями и самостоятельностью по сравнению со страхованием ОСАГО.

: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/pravila-strahovanija-kasko.html

Законы о КАСКО: особенности добровольного страхования авто

В отличие от ОСАГО, Каско – это добровольное страхование автомобиля. Его оформляют владельцы машин исключительно по необходимости и при желании. При этом страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать те или иные правила при заключении договора о КАСКО.

Есть ли общий закон о КАСКО, регулируемый на Федеральном уровне, и что он предусматривает, мы и узнаем ниже.

КАСКО: законы и особенности

Единого закона, посвященного КАСКО, не существует, который бы мог регулировать те или иные нормы. Однако есть другие документы, в которых прописаны нормы добровольного страхования автомобиля, и которые должны соблюдать страховые компании:

• правила КАСКО;
• О защите прав потребителей;
• Об организации страхового дела;
• Гражданский кодекс.

Стоимость КАСКО не является нормативно предусмотренной, поэтому при страховании она назначается заказчиком самостоятельно. Однако она должна формироваться с учетом следующих факторов:

• водительский стаж владельца машины;
• год производства автомобиля;
• марка;
• модель;
• стоимость автомобиля.

Если владелец оформляет полное КАСКО, он имеет право на возмещение средств в следующих страховых случаях:

• кража;
• угон;
• ДТП;
• пожар;
• падение предметов на автомобиль;
• нападение животных;
• проблемы вследствие стихийного бедствия.

Условия страхования в каждой компании разные, но оформление добровольного страхования практически всегда предусматривает транспортировку автомобиля с места происшествия, возмещение стоимости ремонта и запчастей. При угоне в некоторых случаях указывается, что страховщик обязан вернуть полную стоимость автомобиля.

Размер суммы страхования, прежде всего, зависит от рыночной стоимости транспортного средства. Существует добровольное страхование автомобиля в кредите, однако его условия подходят далеко не всем.

Особенности выплат

Страховые выплаты по КАСКО производятся на основе соответствующего Постановления Пленума Верховного суда России. В числе положений есть следующие:

• если страховая компания не выплачивает клиенту компенсацию, ее могут оштрафовать, также клиент имеет право на возмещение морального ущерба. При удовлетворении интересов владельца автомобиля, на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50 процентов от суммы, которая была в судебном порядке присуждена второй стороне;
• за каждый день просрочки по закону по выплатам согласно КАСКО, компания должна клиенту выплачивать по проценту от всей суммы страховании.

В настоящее время рассматриваются поправки в законодательную базу по поводу штрафов для страховых компаний при страховании КАСКО. За неправомерный отказ или занижение суммы страхования будет предусмотрен штраф от 1 до 2 миллионов рублей, а за навязывание дополнительных платных услуг к страхованию – 3-4 миллиона соответственно.

Неправомерным отказом от страховых выплат считается в следующих случаях:

• если документы и ключи от автомобиля находились в нем при угоне;
• если в момент аварии за рулем был не владелец транспортного средства.

Занижение суммы выплат

При добровольном страховании КАСКО некоторые компании часто занимают сумму выплат, в случае, если ремонт стоит порядка 70 процентов стоимости автомобиля. Рекомендуется составить заявление после ДТП, где будут перечислены все детали автомобиля, которые были повреждены, а чтобы получить всю сумму страхования, можно потребовать проведения экспертизы.

Чтобы эксперт не завышал сумму ремонта, рекомендуется просить о проведении независимой экспертизы, если заключения будут существенно отличаться, это может стать причиной судебного разбирательства.

При подписании договора о добровольном страховании КАСКО, определитесь, что вкладывается в понятие рыночной цены, тогда решить последующие вопросы будет проще.

Когда при страховании могут отказать в выплатах?

Иногда при наступлении страхового случая владельцу автомобиля компания отказывает в выплате. Ему при этом на руки выдают обоснование расчетов и письменный отказ.

Как уже говорилось, принятого закона о КАСКО не существуют, но другие законы регулируют данный вопрос так, что страховщик может отказать в выплате владельцу автомобиля, если он совершил ДТП в нетрезвом виде. Согласно законам, он должен покрывать весь ущерб сам.

Виды добровольного страхования

Добровольное страхование КАСКО может быть:

В первом случае предусматривается страхование на случай угона и ущерба. Также в договоре могут быть прописаны такие пункты:

• выезд на место ДТП специалиста;
• сбор нужных бумаг и т.д.

Частичное страхование предусматривает страхование автомобиля только от возможного ущерба. По стоимости оно будет значительно дешевле. Особенно оно актуально в случаях, если автомобиль не относится к категории часто угоняемых и оснащен хорошей сигнализацией.

От чего зависит стоимость страховки?

Ввиду отсутствия закона, который бы регулировал ценообразование страховок, каждая компания устанавливает тарифы самостоятельно. При этом используются коэффициенты, которые разрабатываются согласно стоимости:

• запасных частей;
• статистики ДТП;
• статистики угонов той или иной модели;
• работ СТО в том или ином регионе.

Страховой полис КАСКО, как правило, составляет 5-10 процентов от стоимости автомобиля. Его стоимость формируют такие факторы:

• условия согласно договору;
• характеристики транспортного средства;
• услуги страховой компании;
• данные владельца.

Стоимость зависит от длительности договора. Так, он может действовать в течение года или меньше. В нем часто прописывают рассрочку по платежам, риски и дополнительные услуги. Чем больше в договоре опций, тем выше стоимость страхования.

Еще очень важно следующее:

• класс и марка автомобиля;
• год производства;
• присутствие или отсутствие противоугонных систем;
• стаж водителя и его качество вождения.

Кому подойдет этот вид страхования?

Некоторые крупные страховики предлагают клиентам франшизу. Законы, посвященные КАСКО, объясняют под ней частичные убытки, которые возместить нельзя. Франшиза бывает:

• динамической – когда сумма страхования зависит от количества страховых происшествий, которые происходят за время действия договора;
• условной – случай, когда автомобиль при ДТП страдает на меньшую сумму от предусмотренной;
• безусловной – вычисление разницы между франшизой и убытком.

Франшиза может подойти исключительно опытным и осторожным автовладельцам, которые в состоянии оплачивать сами мелкие неисправности.

Специальные предложения

А для всех категорий владельцев автомобилей есть немало специальных предложений по КАСКО, которые могут стоить дешевле ввиду тех или иных льгот. Так, льготы могут быть распространены на:

• новые машины;
• автомобили в залоге;
• модели, предусмотренные договором;
• модели класса люкс;
• автомобили со специальными противоугонными системами.

Финансовые проблемы в стране и постоянно растущие цены заставляют страховые компании предлагать своим клиентам доступные варианты страхования, например:

• франшизы;
• ограниченные риски и суммы страхования;
• внедрение мониторинга посредством спутника, внедренного в машину.

Нововведения по КАСКО в 2016 году

В этом году стоимость страховки просчитывают из расхода стоимости транспортного средства, возможного ремонта и запчастей. Договор добровольного страхования заключается часто вместе с приобретением авто в кредит.

КАСКО дорожать сильно не будет, поскольку стоимость автомобилей поднялась, а в области кредитования заметен спад. Как уже упоминалось, большинство страховых компаний начали искать возможности снижать стоимость полисов благодаря введению тех или иных механизмов. Это и франшиза, и ограниченные риски, пролонгация без убытков и многое другое.

Закона, который бы на Федеральном уровне регулировал вопрос заключения добровольного страхования автомобилей, пока не существует, что дает страховым компаниям зеленый цвет в плане ценообразования и формирования пакетов. Однако есть другая законодательная база, которая так или иначе регулирует вопрос о КАСКО.

Источник: https://avtourist.express/straxovanie/zakony-o-kasko-osobennosti-dobrovolnogo-straxovaniya-avto.html

Каско чем регулируется

Бесплатная юридическая консультация:

Другие законы о страховании включают в себя Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц».

Данным законом определяется порядок и условия реализации обязательного государственного страхования здоровья и жизни на следующие категории застрахованных лиц:

Осуществление данного Федерального закона в период военного время, в период мобилизации, военного положения определяется прочими законодательными документами Российской Федерации.

Закон о КАСКО. Существует ли единый закон?

Поскольку приобретение такого полиса — дело сугубо добровольное и индивидуальное, каждый страховщик сам разрабатывает программы, условия и тарифы КАСКО. Можно сказать, что у каждой компании действуют собственные локальные законы.

Тем не менее, права страхователя может защитить наше гражданское законодательство и Закон об организации страхового дела в Российской Федерации, так как любое юридическое лицо обязано действовать в рамках закона и Конституции.

Бесплатная юридическая консультация:

Закон о КАСКО

Есть ряд случаев, в которых вам откажут в выплате по полису КАСКО на основаниях, не противоречащих законам России и прописанных в подписанном вами договоре КАСКО.

Некоторые из этих решений можно обжаловать в суде и даже выиграть дело. Кроме того, все тонкости и детали выплат и возмещения по КАСКО должны быть прописаны в вашем договоре страхования.

Кроме того, в соответствии с новым законодательством, начиная с зимы 2014 года, страховые компании должны будут упразднить выплаты по КАСКО и оставить только одну меру при страховом случае – ремонт транспортного средства.

Закон о страховании КАСКО

Любые пункты, которые противоречат вышеуказанным документам, могут быть в любое время оспорены в суде.

Стоимость КАСКО – это н е фиксированная сумма и неизменные условия для каждого заказчика. Она зависит от многих факторов, благодаря которым и удаётся подобрать условия индивидуально для каждого клиента. Вот эти факторы: водительский стаж владельца автомобиля, год выпуска, марка, стоимость и модель транспортного средства.

Бесплатная юридическая консультация:

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I — Об организации страхового дела в Российской Федерации — (с изменениями и дополнениями)

Предусмотрено две формы страхования: добровольное и обязательное. Закреплены определения понятий страхового риска, страховой суммы, страхового возмещения. Устанавливается порядок лицензирования страховых организаций.

В отдельную главу выделены нормы о договоре страхования. Определено, что договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное.

Изменения в законодательстве по КАСКО

Что учитывается при оформлении договора, какие варианты страхования существуют, что такое франшиза, особенности закона о страховании КАСКО в 2014 году, а также чего ожидать от автострахования в 2015 году вы подробнее узнаете, ознакомившись со статьей.

Ясно, что вопрос возможного угона актуален не для любого авто. Некоторые автомобилисты пользуются надежными платными стоянками. В таком случае средство передвижения не подвержено посягательствам со стороны воров.

Правила страхования КАСКО — читайте договор внимательно!

Перед страхованием автомобиля по каско с калькулятором в выбранной страховой компании, не спешите.

Дело в том, что страховщики вряд ли предложат вам пути экономии, к тому же в договоре наверняка будет много «подводных» камней, которые вы не заметите.

Брокеры же никогда не скрывают подобную информацию от своих клиентов, предлагая разные варианты каско от нескольких страховщиков. Кстати, с правилами автострахования каско вы также можете ознакомиться в брокерской фирме.

Бесплатная юридическая консультация:

Правила страхования

Основные положения правил включают в себя разделы, содержащие информацию: о правах и обязанностей обеих сторон; о заключении, расторжении, сроке действия договора страхования; о страховых суммах, тарифах, порядке оплаты и о многих-многих других условиях страхования. Принятие этого документа страхователем и подписание полиса означает, что он согласен на заключение договора на условиях страховщика и обязуется их выполнять.

Источник: http://onlinelawyers.ru/federalnyy-zakon-o-strahovanii-kasko-62703/

Дата регистрации: 30.04.2008

(утв. постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 28 мая 2008 г.)

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации “Об организации страхового дела” (в редакции от 29 ноября 2007 г.), а также специальными законами об отдельных видах страхования.

Согласно п. 1 ст.

929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателя), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с п. 1 ст.

2 Закона Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации” страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

Из анализа приведенных правовых норм следует, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.

Дата регистрации: 30.04.2008

Застраховали автомобиль по КАСКО

Бесплатная юридическая консультация:

Наступил страховой случай, на не зависимую экспертизу не отправляли, сделали акт осмотра.

При ремонте автомобиля были выявлены дополнительные скрытые повреждения указанные в счёт фактуре с СТО.

При расчёте выплаты страховая компания урезала сумму на 60 т.р. обосновывая пунктом правил о том, что Страхователь должен был сообщить в письменном виде страховой компании о данных скрытых дефектах перед ремонтом автомобиля.

Есть ли возможность побороться за эти 60т.р.?

Дата регистрации: 30.04.2008

Бесплатная юридическая консультация:

Ст. 9 закона “О введение в действие части второй ГК РФ”.

С 1 марта 1996 года.

Дата регистрации: 30.04.2008

Дата регистрации: 25.06.2008

Источник: http://s-fs.ru/kasko-chem-reguliruetsja/