Получаем банковскую карту, находясь за границей

Есть несколько вопросов, которые встают перед фрилансерами, использующими кредитки или карты-рассрочки перед выездом за границу. Один из важнейших — это средство хранения денег и платежей.

Карты русских банков по ряду причин становятся неудобны при длительном пребывании за границей — например, в случае утери, блокировки и необходимости восстановления.

Или, например, при необходимости завести новый счёт в другой валюте — не полетишь же специально в Россию за этим? В последнее время добавились и политические риски. Но в итоге всё сводится к вопросу чисто логистическому: как получить банковскую карту, находясь за пределами родной страны.

Карта Яндекс-денег

Единственная карта русского банка в обзоре. И при этом — один из самых удобных вариантов для фрилансеров: с её помощью Яндекс-деньгами можно расплачиваться везде, где принимают карты, не теряя комиссии на выводе денег. К тому же первые три года обслуживания карты бесплатны, что делает предложение ещё более выгодным.

Платить нужно только за выпуск и доставку карты: 149 р по РФ, 199 – по всему миру. Эмитирует карту банк «Тиньков – кредитные системы». С доставкой надо быть внимательным, проставляя нужные галочки: я заказал себе такую карту перед поездкой, но так её и не увидел, т.к. вместо моего адреса она ушла на адрес регистрации по паспорту, где до сих пор на почте и лежит.

К чести Яндекса и ТКС, если карта не активирована, то повторная отправка – бесплатно. Карта Яндекс-денег наглядно показывает, как русскому банку оставаться удобным для своих клиентов даже когда они живут за рубежом. Собственно, секрет успеха прост: доставка по всему миру и дешевизна тарифов. Не бином Ньютона, да?.. Вопрос повисает в воздухе.

Сотни русских банков молчат, пытаясь понять, о чём с ними вообще разговаривают.

Самый доступный вариант

Доставка по всему миру
Привязка к популярной системе электронных платежей

Рублёвый счёт — курс рубля последнее время не радует

Карта эмитирована российским банком — что делает её потенциально санкциеуязвимой

Webmoney

Знаете ли вы, что Webmoney тоже позволяет выпустить привязанные к своему электронному кошельку карты? Причем выбор платёжных систем не ограничен «Визой» и «Мастеркардом» — туда входит также Payoneer и Union Pay.

Подробнейший разбор тарифов и условий можно прочитать в материале на сайте credit-card.ru, а здесь я просто приведу некоторые из него выдержки.

Рекламная пауза: помимо статей, на сайте credit-card.ru, в блоге которого вы читаете эту статью, есть полный каталог кредитных карт — правда, российских банков — с мощным функционалом их подбора: не упустите возможность проверить это). Конец рекламной паузы.

Сайт Webmoney разделен на множество независимых сервисов, для использования каждого из них необходимо пройти процедуру авторизации. По причине запутанных связей между отдельными участками системы многие пользователи часто не могут разобраться во всех возможностях вебманей. В данном случае нас интересует возможность помощью сервиса WebMoney.Cards заказать дебетовую карту и пополнять ее из долларового или еврового WM-кошелька. Вывод WME (евро) возможен только на PaySpark EUR MasterCard, а WMZ – на все остальные. Для оформления необходим минимум документов: копия российского паспорта (со 2-ой по 5-ую стр.), для T24 PayVault Visa потребуется также копия квитанции об оплате коммунальных услуг, содержащий информацию об адресе. Документы подаются удаленно через Центр Аттестации, на момент подачи заявки они должны быть уже проверены. Однако за такое удобство придется платить. Сумма всех комиссий зависит от целого ряда факторов: типа аттестата, числа транзакций по карте, величины одной операции и т.д. Естественно, что все расходы возлагаются на клиента. Причем если на момент очередного списания средств на счету окажется недостаточно, при пополнении карты банк спишет все причитающиеся ему платежи плюс сумму убытка, понесенного из-за недостатка денег. Этот пункт прописан в условиях оформления карты на сайте WebMoney. Еще один достаточно важный момент. Поскольку договор формально заключается на Кипре, то и все споры, которые стороны не могут рассудить самостоятельно, разрешаются в соответствии с законодательством республики. Кстати, о сути самого договора. Если откроете оферту, увидите, что в названии написано «Договор купли-продажи ценных бумаг». Дело в том, что все операции перевода средств с участием системы WebMoney расцениваются как сделки на рынке ценных бумаг.

Среди всех дебетовых карт наиболее выгодными с точки зрения тарифов оказываются PaySpark EUR MasterCard, PaySpark USD MasterCard и PaySpark China UnionPay, т.к. при их оформлении клиент не платит за стоимость доставки пластика. Эти расходы несет банк-эмитент. Доставка остальных обойдётся в $23. Подробное сравнение тарифов смотрите в обзоре.

С момента подачи заявки до получения карты по почте в среднем проходит 3 недели.

Большой выбор платёжных систем и эмитентов.

Наследует минусы запутанной и недружественной в плане юзабилиити системы WebMoney — по крайней мере, на этапе оформления

Сложные тарифы, за каждый чих нужно платить

Открываем счёт в банке за рубежом

Несмотря на то, что американцы вроде как договорились с правительством, что прекращать работу с июля в России не будут – подстраховаться и завести карту иной платёжной системы будет не лишним. Если ваш пластик отключится в России – вы просто зайдёте и снимете деньги лично или отправите их переводом на другой счёт.

Если пластик отключится за границей, ваше положение окажется труднее. Особенно в кармане только визы с мастеркардами. Так что лучше подстраховаться. Другой надёжный способ защиты от сюрпризов от российской власти – завести карту уже за границей, открыв счёт в местном банке.

На этот счёт у меня есть несколько восхитительных историй:

Латвия

Рекомендуют как самую дружелюбную к русским клиентам страну. В любом латвийском банке (Citadele, Norvik и т.д.) можно без проблем открыть счет и карту к нему. Сотрудники русскоговорящие, валюта счета — EUR, USD, RUR, расценки не кусаются, есть представительства во многих странах, где можно подать документы.

Польша

В Польше нас интересует Bank Millennium. Это дочерний банк крупнейшей португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues. В 2013 году признан «Банком года» в Польше по версии журнала Newsweek, а его интернет-банкинг назван лучшим в рейтинге Global Finance.

Заходите [в ближайшее отделение], улыбаетесь, говорите волшебные слова «Конто нерезидент» (конто — это счет). За 15 минут бесплатно открываете счета — в злотых, евро и долларах. Можно положить 5 евро на счет — шоб потом побаловаться интернет-банкингом. Платежная карта приходит почтой примерно через неделю-полторы.

Активируете её через интернет. Done!

Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются). Но вообще по Российскому заграну открыли счёт без проблем, карта через 1.

5 недели пришла именная с paypass, обслуживание бесплатное, если есть активность на счёте (много тарифов там есть).

Чехия

Маша, дизайнер: могу сказать только про свой опыт и то, что читала до этого на форумах. У меня есть регистрация в Праге, поэтому потребовался только загранпаспорт. Если нет регистрации, то требуется русский с пропиской. Я получала в Сбербанке, т.к. боялась, что в первый раз не пойму всех тонкостей, а там есть русскоязычные менеджеры.

Потом узнала, что в центре, на Вацловской площади во многих банках есть русскоязычный персонал, дабы помочь нашим соотечественникам оформлять карты и т.п.
Не ожидал встретить отделение Сбера в Праге. Впрочем, работает оно, говорят, не лучше, чем в России По желанию клиента, в банке могут дать документы для уведомления российской налоговой об открытии счёта.

Сами они этого не делают, конечно же. Так что клиент сам решает, как поступить.

Австрия

Счёт в Австрийском Erste bank: обслуживание 60 евро в год, в него включена bankomatkarte (чиповая Maestro с PayPass). Если нужна Visa, то золотая стоит 5 баксов в месяц. Доступ к онлайн-банкингу бесплатный.

Банковские переводы внутри ЕС (слегка упрощая) — полностью бесплатны. При необходимости замены карты или получения новой вышлют её по адресу регистрации без проблем обычной почтой. Для открытия достаточно паспорта.

Таиланд

К сожалению, банковский счёт в Таиланде можно открыть только имея разрешение на работу Открыть счёт, получив дебетовую неименную карту, можно в Kasikorn Bank при наличии иммиграционной спарвки из полиции (стоит 300 бат).

Сингапур

Открыть банковский счет и получить карту сравнительно легко, но очень дорого. У многих банков есть специальные типы счетов для нерезидентов. Можно даже сделать это по почте, без поездки в бананово-лимонный.

К примеру, это позволяет Ситибанк: нужно заполнить форму для открытия аккаунта, после чего менеджер пришлет информацию по дальнейшим шагам.

Только минимальный остаток на счёте должен быть не менее $5 000, при этом если сумма меньше $20 000, то добавляется ежемесячный платёж в $30. Так что счёт в Сингапуре — это для богатых.

Гонконг

Для открытия счета требуется действующий загранпаспорт, примерно 1000 HKD и обязательно reference letter (рекомендательное письмо) из любого другого банка в котором у вас уже есть счет — с указанием адреса проживания и на английском. Счет, карту и токен предоставляют через 3-4 дня.

Маврикий

Аналогичное требование по reference letter, причем могут послать еще запрос в этот банк (фотошоп не пройдёт) и не выдадут карту, пока не получат ответ.

Южная Корея

В Южной Корее можно открыть карточный счёт временному резиденту, как минимум в банке KB, крупнейшем банке страны. Желательно иметь товарища, который будет знать корейский, и объяснить, что это, например, нужно для учёбы. Потребуется паспорт, могут очень просить alien registration card, но паспорта достаточно. Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.

Эквадор

(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha.

Открыть счёт нерезиденту в нём можно только при наличии местных друзей: помимо обычных документов потребуют справку от любой местной компании, удостоверяющая факт того, что заявитель оказывает какие-нибудь услуги данной компании (на самом деле не обязательно, но для меня проще было сделать, чем спорить); рекомендательное письмо от любого клиента банка Pichincha, в котором пишем, что заявитель честный, работящий, и вообще по жизни неплохой человек; домашние телефоны и имена еще двух эквадорцев. Карта — дебетовая виза с чипом, стоит 5.15 USD — была готова через 3 дня после открытия счёта. Плюсы:

• На открытый счет можно настроить вывод средств с PayPal.
• Удобно обналичивать полученные чеки. Обычно, чек можно обналичить только в том банке, в котором он выдан. Если же есть счет, то можно просто по пути домой занести чеки в банк и снять наличные в банкомате.
• Обслуживание карты — бесплатно.
• Срок действия — 7 лет.
• На остаток на счете начисляется небольшой процент — около 3-4% годовых.
• Еще к карточке прилагается небольшая страховка — на происшествия с домом (покрытие 75USD), автомобилем (покрытие 80USD) и несчастные случае при поездках по территории Эквадора дальше чем 50 км от дома (3000 на владельца карты, 1500 на супруга и 750 на детей младше 23 лет).

Минус: оплата покупок в иностранных интернет-магазинах облагается налогом, который составляет 5% от суммы платежа. Банк обычно автоматически его списывает при проведении транзакции с иностранным контрагентом.

Другие страны

Источник: https://habr.com/ru/post/133449/

КлОеМт всегЎа Меправ. СбербаМк блПкОрует карты О платежО

— Ольга МОхайлПвМа, ЎействОе карты О ЎПступ в “СбербаМк ПМлайМ” (прО МалОчОО) прОПстаМПвлеМы в раЌках ОспПлМеМОя ЀеЎеральМПгП закПМа № 115-ЀЗ Пт 07.08.2001.

ЕслО ваЌ пПтребуются ЎеМежМые среЎства, тП Ўля Ох пПлучеМОя ЌПжете ПбратОться в ПфОс баМка в преЎелах регОПМа, гЎе Пткрыта карта, с ЎПкуЌеМтПЌ, уЎПстПверяющОЌ лОчМПсть, — гласОлП сППбщеМОе.

КПкОрующее ОзвестОе П блПкОрПвке свПей карты Ольга пПлучОла, тПлькП прОлетев Ма ПтЎых в ИталОю. ПП ОрПМОО суЎьбы как раз эту карту ПМа взяла Ўля тПгП, чтПбы расплачОваться в ЌагазОМах. НалОчМых пПчтО Ме былП.

Ольга сразу же Мачала звПМОть в кПМтактМый цеМтр. На перегПвПры пПтратОла пПчтО тысячу рублей, а карта так О Ме разблПкОрПвалась.

ОператПр кПл-цеМтра преЎлагала пПлучОть МалОчМые в любПЌ ПтЎелеМОО баМка, МП тПлькП в МПскве.

СППтветствеММП, распПряЎОться свПОЌО ЎеМьгаЌО в ИталОО Ольга МОкак Ме ЌПгла.

В СМС Пт баМка сПЎержался О ЎругПй варОаМт решеМОя прПблеЌы — Ўля вПзЌПжМПстО разблПкОрПвкО карты в течеМОе сеЌО ЎМей МужМП ПтправОть Ма электрПММый аЎрес ЎПкуЌеМты, пПЎтвержЎающОе экПМПЌОческОй сЌысл прПвеЎёММых ПперацОй пП карте. ТПлькП вПт МОкакОх ЎПкуЌеМтПв пПЎ рукПй за граМОцей у ОльгО Ме былП.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

ППльза Пт звПМка в кПл-цеМтр была тПлькП ПЎМа: Ольга узМала, пПчеЌу заблПкОрПвалО её карту. ОМа зарегОстрОрПваМа как ОМЎОвОЎуальМый преЎпрОМОЌатель.

И вПт пряЌП переЎ пПезЎкПй решОла перевестО свПй зарабПтПк сП счёта ИП в ЎругПЌ баМке Ма свПй лОчМый счёт фОзОческПгП лОца в Сбере.

ЭтПт перевПЎ О стал прОчОМПй ЎальМейшОх беЎ бОзМес-леЎО.

Счёт заблПкОрПвалО в раЌках ОспПлМеМОя феЎеральМПгП закПМа, препятствующегП легалОзацОО ЎПхПЎПв О фОМаМсОрПваМОю террПрОзЌа.

С пПхПжей прПблеЌПй стПлкМулся О спецОалОст ЎепартаЌеМта аМалОтОкО кПЌпаМОО “АМалОтОка ПМлайМ” НОкПлай КПтПв. ОМ перевПЎОл МебПльшую суЌЌу с карты СбербаМка Ма карту “Альфа-баМка”.

ОМа вызвала вПпрПсы у службы фОМЌПМОтПрОМга СбербаМка. ППсле ЎПлгОх разбОрательств О преЎПставлеМОя ЎПкуЌеМтПв перевПЎ всё-такО был сЎелаМ.

НП НОкПлай с тех пПр сП СбербаМкПЌ Ме сПтруЎМОчает.

— Мы всё чаще сталкОваеЌся с жалПбаЌО Пт клОеМтПв СбербаМка, в частМПстО Пт преЎпрОМОЌателей, ОЌеющОх расчётМые счета ИП в ЎругОх баМках О решОвшОх перевестО прОбыль ИП Ма карту фОзлОца в СбербаМке, — рассказывает НОкПлай КПтПв. — Жалуются Ма урезаМОе лОЌОтПв перевПЎПв ОлО Ма пПлМую блПкОрПвку счёта. ПП закПМу, еслО веЎётся граЌПтМый бухучет О МалПгО платятся вПвреЌя, а также кажЎая траМзакцОя ОЌеет кПЌЌеМтарОй, ПбПсМПвывающОй ЎПхПЎ, баМк Ме ЎПлжеМ ставОть урезаМОе лОЌОтПв. ТПлькП в тПЌ случае, еслО клОеМт сразу ОлО в блОжайшОе ЎМО ПбМалОчОвает ПсПбП крупМые суЌЌы. На буЌаге ПМП так. ТПлькП Ма практОке клОеМты СбербаМка всё чаще сталкОваются с такОЌО МепрОятМПстяЌО. БаМк требует ПбПсМПвать экПМПЌОческОй сЌысл. ИМыЌО слПваЌО, СбербаМк выступает в рПлО “пПлуМалПгПвПй”, в рПлО регулятПра О ревОзПра Ме тПлькП ИП, МП О фОзлОц.

ОЎМа Оз прОчОМ такПгП пПвеЎеМОя в тПЌ, чтП СбербаМк Ме бПОтся ЌассПвПгП ПттПка клОеМтПв, — вПзЌПжМП, пПтПЌу чтП Ўеваться пПслеЎМОЌ МекуЎа.

На рыМке баМкПв всё ЌеМьше, О люЎО выбОрают бПльшОе О МаЎёжМые креЎОтМые ПргаМОзацОО.

ПрО этПЌ Ма блПкОрПвках О урезаМОО лОЌОтПв баМк тПже ЌПжет зарабПтать.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

— ЧтПбы сМять ЎеМьгО с блПкОрПваММПгП счёта, требуется пПЎать ЌМПгП ЎПкуЌеМтПв, а баМк ЌПжет ПтЎать ЎеМьгО, уЎержав пП закПМу 10%, — ЎПбавляет НОкПлай КПтПв.

— УчОтывая, чтП урезаМОя лОЌОтПв ОЎут в ПсМПвМПЌ Ма крупМые суЌЌы, ЌПжМП сЎелать вывПЎ: сП 100 ЌлМ рублей баМк заберёт 10 ЌлМ, а в гПЎ суЌЌы заблПкОрПваММых счетПв гПразЎП выше.

В целПЌ Оз гПЎа в гПЎ пПпулярМПсть СбербаМка паЎает в среЎМеЌ Ма 2–2,5%.

СвязаМП этП с пПвышающейся фОМаМсПвПй граЌПтМПстью МаселеМОя О с теЌ, чтП ЌПлПЎые люЎО всё чаще МахПЎят бПлее выгПЎМые услПвОя в ЎругОх баМках.

Как пПясМОлО Лайфу в пресс-службе СбербаМка, баМкПвская карта фОзОческПгП лОца, сПгласМП услПвОяЌ ПбслужОваМОя, Ме преЎМазМачеМа Ўля ПсуществлеМОя преЎпрОМОЌательскПй ЎеятельМПстО, пПэтПЌу ЌассПвые перевПЎы сП счёта ИП Ма счёт фОзОческПгП лОца ЌПгут вызвать вПпрПсы баМка. В такОх случаях баМк ЌПжет ПграМОчОть ЎПступ к карте О ОМтерМет-баМку О МаправОть запрПс клОеМту Ўля преЎПставлеМОя пПясМеМОй О пПЎтвержЎающОх ЎПкуЌеМтПв пП ПперацОяЌ.

— Мы рекПЌеМЎуеЌ Ме ОспПльзПвать вашО баМкПвскОе карты Ўля МезакПММПй преЎпрОМОЌательскПй ЎеятельМПстО, ПфПрЌОть бОзМес-карту, Псуществлять перевПЎы Ма сПбствеММую баМкПвскую карту фОзОческПгП лОца пПлучеММПй прОбылО пП результатаЌ ЎеятельМПстО ИП, а Ме всей выручкО, — заключОлО преЎставОтелО СбербаМка.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/МаксОЌ БПгПЎвОЎ

НереЎкО случаО, кПгЎа картПчку блПкОруют прПстП пПтПЌу, чтП клОеМт решОл сМять МалОчМые ОлО расплатОться в пПЎПзрОтельМПЌ с тПчкО зреМОя безПпасМПстО баМка Ќесте.

С такПй сОтуацОей стПлкМулся, МапрОЌер, шеф-аМалОтОк ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. ПП егП слПваЌ, чтПбы такПй прПблеЌы Ме вПзМОклП, клОеМту МаЎП саЌПЌу ПбратОться в баМк переЎ пПезЎкПй.

УвеЎПЌОть, в какую страМу ПМ Птправляется О скПлькП плаМОрует таЌ прПбыть. И прО желаМОО Ўаже устаМПвОть лОЌОт среЎств, кПтПрые ЌПгут быть спОсаМы вП вреЌя егП путешествОя.

ЭтП заПЎМП пПЌПжет О уберечься Пт ЌПшеММОчества. ВпрПчеЌ, с лОЌОтПЌ Ма расхПЎПваМОе среЎств в СбербаМке былО связаМы ЎругОе ОстПрОО.

В Мачале Ќарта Сергей пПлучОл СМС Пт “РПстелекПЌа”. ОказалПсь, чтП Ма егП счету Ме хватает 1 рубля Ўля Пплаты ОМтерМета. МПлПЎПй челПвек решОл Ме ПтклаЎывать платёж О Пткрыл “СбербаМк ПМлайМ”.

КакПвП же былП егП уЎОвлеМОе, кПгЎа перевестО МеЎПстающОй рубль Ма счёт ПператПра Ме пПлучОлПсь. СМачала Сергей пПЎуЌал, чтП прПстП барахлОт прОлПжеМОе Ма сЌартфПМе.

НП вМестО платёж Ме пПлучОлПсь О сП стацОПМарМПгП кПЌпьютера.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

— ВаЌО былО устаМПвлеМы ПграМОчеМОя Ма суЌЌу ПперацОй в ОМтерМет-баМке.

Для пПЎтвержЎеМОя ПперацОО ПбратОтесь в кПМтактМый цеМтр ОлО ОзЌеМОте ПграМОчеМОя в разЎеле МастрПек “ЛОЌОты расхПЎПв Ма перевПЎы О платежО”, — такПе сППбщеМОе высветОлПсь в прОлПжеМОО ПМлайМ-баМка.

Сергей был пПражёМ: МОкакОх ПграМОчеМОй Ма суЌЌу ПперацОй в ОМтерМет-баМке ПМ Ме ставОл.

Да еслО бы какОе-тП ПграМОчеМОя О былО, тП явМП Ме Ма суЌЌу в ПЎОМ рубль. ВпрПчеЌ, сМачала гПре-клОеМту пПказалПсь, чтП прПблеЌа легкП решаеЌа.

ДПстатПчМП сМять ПграМОчеМОя Ма перевПЎ — ЌалП лО гЎе случайМП какую кМПпку Мажал О пПЎключОлась МеМужМая услуга. НП сЎелать этПгП Сергей Ме сЌПг.

ОказалПсь, чтП сМять ПграМОчеМОя Ма перевПЎы в сПбствеММПЌ же ПМлайМ-баМке ПМ Ме ЌПжет.

ПрОшлПсь звПМОть в кПМтакт-цеМтр. Девушка Ма ЎругПЌ кПМце прПвПЎа Ма все вПзЌущеМОя клОеМта упПрМП Птвечала ПЎМП О тП же: “ЭтП всё раЎО вашей же безПпасМПстО”.

ОМа пПсПветПвала клОеМту ЎПйтО ЎП баМкПЌата, взять кПЎ клОеМта, а затеЌ звПМОть в кПМтакт-цеМтр О пПЎтвержЎать платежО с пПЌПщью этПгП кПЎа.

Сергей был заМят Ма рабПте О бежать к баМкПЌату вреЌеМО Ме былП, а вреЌя шлП — ОМтерМет ЌПглО ПтключОть за Меуплату.

ХПрПшП, чтП у МегП была карта ЎругПгП баМка, О через егП ПМлайМ-сервОс ПМ за ЌОМуту сЎелал МужМый платёж.

ЀПтП: © РИА НПвПстО/ИгПрь ЗареЌбП

Через пару ЎМей прПблеЌа Сергея сП СбербаМкПЌ тПже решОлась. ОМ ещё раз пПзвПМОл в кПМтактМый цеМтр.

На этПт раз Ўевушка прПстП пПпрПсОла егП пПЎтверЎОть лОчМПсть — О услугу ПграМОчеМОя платежей ПтключОлО.

ТеЌ Ме ЌеМее ПсаЎПк у Сергея Пстался О теперь СбербаМку ПМ Ме ЎПверяет. Старается Ўержать ЎеМьгО Ма картах разМых баМкПв. На всякОй случай.

НОМа ВажЎаева

Источник: https://life.ru/1097084

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

• Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
• Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
• Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
• Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
• Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.

  Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

• Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
• Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).

Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).

Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).

Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.

Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.

Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей).

Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.

Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа.

Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.

По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником.

Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.

Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.

Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).

Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.

Перевод денег по непонятному основанию платежа.

Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).

Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

• Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
• 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
• Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

• После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

  Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

  Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию.

  Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант.

  Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.

• Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
• Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

  Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.

• В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
• Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

  Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.

• Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
• Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
• Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
• Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

  У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.

• Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
• Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
• Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
• Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

• Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения.

  В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.

• Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка.

  Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.

• Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
• Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
• Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz