Двойное списание по карте

Кассир пробивает товар и проводит карту через pos-терминал, покупатель вводит пин-код, терминал и кассовый аппарат печатают чеки, довольный покупатель уходит. Таким процесс покупки видится в магазине. А вот как это происходит с точки зрения системы безналичных расчётов:

1. Терминал говорит банку, который его обслуживает (банк «А»): «хочу списать сумму покупки с этой карты».
2. Банк «А» определяет по первой цифре номера карты платежную систему и говорит ей: «с этой карты нужно списать столько-то денег»
3. Платежная система находит банк, который выпустил карту (банк «Б»), и спрашивает у него: «с этой карты хотят списать деньги. На счету есть нужная сумма?»
4. Банк «Б» проверяет наличие средств, и говорит: «все хорошо, деньги есть». Ответ идет обратно по цепочке.
5. Операция на кассе авторизируется. На счету покупателя блокируется нужная сумма (в этот момент на телефон приходит сообщение, если подключен смс-банкинг).
6. Терминал отправляет в банк «А» отчет о проведении операции.
7. Банк «А» через платежную систему инициирует клиринг (взаимозачет платежей между банками), и информация о проведенной операции попадает в банк «Б».
8. Банк «Б» списывает деньги со счета клиента и отправляет их банку «А».
9. Банк «А» переводит деньги торговцу (магазину), за вычетом своей комиссии.

До 7 пункта платеж дойдет к концу дня совершения покупки. На весь цикл обработки от проводки карты до фактического перечисления денег продавцу уйдет два-три дня.

В процессе задействованы несколько участников, и ошибка может закрасться на любом этапе. Спровоцировать ее может стать как сбой в работе техники, так и человеческий фактор. Но чаще всего это происходит по трем причинам.

Как и почему это может произойти. Операция с первого раза не проходит. Это может случиться, например, из-за плохой связи с банком или сбоя в работе терминала.

Кассир повторно проводит карту и просит покупателя второй раз ввести пин-код.

Если он при этом не отменит предыдущую транзакцию, то терминал передаст ее обслуживающему его банку (банк «А») и может быть запущен процесс повторного списания.

Что делать. Сам факт повтора оплаты должен насторожить. После покупки желательно:

• Проверить смс-уведомления от банка. Понять, что заблокировалась (речь идет именно о блокировке, фактическое списание произойдет через пару дней после транзакции) двойная сумма можно по величине доступного остатка
• Если смс-уведомления не подключены или сообщение не пришло – позвонить в службу клиентской поддержки банка и спросить, не было ли двойной блокировки на указанную в чеке сумму или проверить остаток в интернет-банке
• Если сумма заблокировалась дважды, подойти к кассиру и сказать о проблеме, показав чек.
• Дождаться отмены повторной операции и взять у кассира соответствующий чек.

Решить проблему в магазине можно до тех пор, пока описанный выше процесс расчетов не дошел до 6 пункта. То есть до того момента, когда кассир через терминал отправит в банк «А» все проведенные за день операции.

В небольших магазинах, как правило, это происходит в конце рабочего дня. Грубо говоря, время есть до закрытия торговой точки. В крупных супермаркетах такая процедура может проходить по несколько раз в день (во время пересменки кассиров).

Во всех остальных случаях придется обращаться в банк.

В разных магазинах на этот счет свои внутренние процедуры. К примеру, в «Ашане» такую ситуацию можно решить с кассиром. В «Сильпо» придется подключать администратора торгового зала, который для отмены операции должен ввести свой персональный пароль.

Срок возврата денег. При отмене заблокированные средства вернутся на протяжении 5-10 мин.

Как и почему это может произойти. Алгоритмы работы платежных систем отточены годами и достаточно надежны, но иногда и они могут давать сбои. Хотя, такое бывает крайне редко.

Объяснять физику процесса появления ошибок не станем (будет слишком много сложных для понимания технических терминов).

Все они сводятся к тому, что в конечном итоге возникает ситуация, когда платежная система, которая контролирует процесс расчёта между банками, допускает блокировку одной суммы, а списание другой. Такие ошибки могут случиться на 7-м пункте описанного процесса проведения безналичных платежей.

Что делать. В этом случае нужно:

• Обратиться в отделение банка, взяв с собой документы: паспорт, идентификационный код, чек из магазина (если не сохранился – плохо, но не критично).
• На месте объяснить ситуацию и написать заявление на проведение расследования
• Дождаться результата

В этом случае обнаружить проблему можно только через несколько дней – уже после списания денег с карты. Это можно понять при проверке выписок по картам, которые доступны в интернет-банке или в отделении по запросу. После оформления претензии банк будет выяснять ситуацию, следуя своим внутренним процедурам, и сообщит о результате.

Срок возврата денег. В среднем 30-45 дней. Иногда – до 60 дней

Как и почему это может произойти. Речь идет о банке-эквайре, который обслуживает POS-терминал (банк «А»). Как правило, ошибки связаны с некорректной работой техники. Программное обеспечение терминала может не вовремя распознать и неправильно отработать «подвисшие» транзакции.

Причина – например, в момент отправки запроса терминала пропадет электроэнергия. В результате процессинг банка «А» получит запрос, а терминал не получит ответ. В ПО терминала такие ситуации предусмотрены, и он автоматически должен отменить операцию.

Практически всегда именно так и происходит, но иногда даже самая надежная техника дает сбои.

Что делать. В этом случае алгоритм действий аналогичный предыдущему:

• Обратиться в отделение банка, взяв с собой документы: паспорт, идентификационный код, чек из магазина.
• На месте объяснить ситуацию и написать заявление на проведение расследования
• Дождаться результата

Срок возврата денег. В среднем 30-45 дней. Иногда – до 60 дней.

Решить проблему без участия банка можно только на этапе блокировки суммы. Если платеж пошел дальше (с 6 по 9 пункты), придется ехать в отделение.

Клиента попросят написать заявление, в котором нужно будет указать время и место совершения покупок, потраченную сумму, и сумму, которая, по его мнению, была списана ошибочно. Банк начнет внутреннее расследование.

Нужно быть готовым к тому, что оно может быть платным. К примеру, Райффайзен банк Аваль за это денег не берет, а в Ощадбанке придется заплатить 150 гривень.

И расследование любой ситуации с покупкой ниже этой суммы не будет иметь смысла.

Если проблема возникла при трате собственных средств на карте, кроме как ждать, больше ничего делать не придется. Хуже, если своих денег не было и ошибочное списание произошло в счет кредитного лимита. В этом случае могут быть начислены проценты на «минус» и даже штрафы, если его не удастся вовремя погасить. Выхода из ситуации может быть два.

Первый – обратиться в банк с новым заявлением, в котором изложить обстоятельства и попросить войти в положение и аннулировать все дополнительные начисления. Идти на встречу или нет, банк будет решать сам. Обычно банки относятся к этому с пониманием. Второй – обратиться к правоохранителям и пытаться взыскать эти расходы с того, кто виноват в двойном списании.

Но это долгий и хлопотный процесс.

От сбоев в работе электронных платежей, к сожалению, не застрахован никто. Но эти риски можно свести к минимуму, если:

1. Подключить услугу смс-банкинга. Так вы будете в курсе всех транзакций по своей карте и сможете обнаружить ошибку.
2. тараться проверять баланс по карте до и после покупок.
3. Сохранять чеки из магазинов. Как товарные, так авторотационные (от POS-терминалов). Для крупных покупок они будут нужны для гарантии. Документы о мелких покупках стоит придержать хотя бы неделю.
4. Завести для расчётов в интернете виртуальную карту, и переводить на нее нужную сумму перед покупкой. Либо ограничить сумму интернет-покупок по своей реальной карте.
5. Внимательно изучить договор обслуживания, ознакомиться со сроками совершения тех или иных действий и тарифами.

Следуя этим простым рекомендациям, можно частично обезопасить себя. Но даже если двойное списание все же случилось, не стоит сильно переживать. Независимо от того, на каком этапе и по какой причине это произошло, вы наверняка сможете вернуть свои деньги.

Источник: https://finance.ua/cards/dvoynoe-spisanie-po-karte

Осторожно: мошенники! Как обезопасить деньги на карте

Технологии позволяют не носить с собой пачку наличности, а держать деньги на карте. И хотя грабителя в маске можно не бояться, все же есть множество способов украсть деньги с карты.

Самые популярные способы воровства денег не меняются, несмотря на развитие технологий. Даже сильная защита не спасет, когда человек сам передает реквизиты, а то и непосредственно деньги мошенникам.

Алексей Федоров, заместитель председателя правления «Веста Банк», считает, что сейчас больше распространено мошенничество при помощи социальной инженерии. «Когда вас самого заставляют заплатить за кого-то, воспользовавшись вашими данными. Вас могут попросить вернуть деньги, когда вам якобы по ошибке отправили какую-то сумму.

Вам присылают СМС с поддельного номера банка о зачислении, вы поверите, что человек вам и правда перевёл деньги, и переведете ему на указанный номер свои реальные деньги».

Растеряться может любой, это нормально, особенно когда пишут от имени сына или жены с просьбой помочь. Становится неловко от самой мысли сказать «нет».

Лучше всего в таких ситуациях включить внутреннего скептика и проверить информацию. Позвонить родственнику, проверить баланс карты в интернет-банке и т. д.

Выгоднее и комфортнее уделить 5 минут на проверку, чем потом оказаться без денег и потратить на разбирательства дни и недели.

Специалисты дают аналогичные советы.

Рекомендация Ильи Прокофьева из Московской коллегии адвокатов «Центрюрсервис»: «В любых таких ситуациях следует помнить, что ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать неизвестным лицам, а также на неизвестных сомнительных интернет-сайтах полные данные своей банковской карты, в особенности цифры на обратной стороне.

Прежде чем подтвердить какой-либо платеж, в первую очередь нужно вспомнить, совершали ли вы его. Также ни при каких обстоятельствах не стоить доверять сообщениям о поступлении на ваш счет денежных средств от неизвестных отправителей либо с неизвестных ресурсов. Такую информацию всегда нужно перепроверять в вашем банке».

Апофеоз жульничества, или новый вид мошенничества с картами Сбербанка

Самые находчивые выдают себя за сотрудников банка, звонят «клиентам» и провоцируют их перевести деньги.

Директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка Вячеслав Касимов предупреждает: «Особенно популярны у мошенников сегодня адресная работа с клиентами банков, когда пишут СМС или представляются работниками конкретного банка, называют человека по имени и отчеству, что способствует возникновению доверия к таким мошенникам. Итоговая цель – либо подведение к совершению перевода на карту мошенников, либо получение данных для регистрации в интернет-банке за клиента и совершения трансакций от его имени».

Как пример, недавний случай с клиентами Сбербанка. Людям звонили с официальных номеров банка, представлялись сотрудниками и просили назвать кодовое слово для проведения операции, которую банк якобы посчитал сомнительной. Для убедительности мошенники просили подтвердить Ф.И.

О. и паспортные данные (которые были в их распоряжении), присылали СМС все с тех же официальных номеров. Пожалуй, здесь не поверить собеседнику очень сложно, т. к. объем информации, которой владеют лжесотрудники, огромен, и даже в голову не придет сомневаться в их словах.

Тем более что кодовое слово действительно сотрудники банков часто спрашивают во время разговора для идентификации личности. Как пояснили после инцидента эксперты по безопасности, телефонные номера подделываются, Ф.И.О. можно узнать по соцсетям, а данные паспорта – по номеру машины. Самая сложная часть – получить доступ к операциям по счету.

Но они продаются, в том числе самими сотрудниками банков. Для выхода из этой ситуации надо взять за правило говорить кодовое слово, только когда в банк звонит сам клиент, а не наоборот. На просьбы озвучить кодовое слово на входящем звонке нужно перезванивать.

Это непросто, особенно когда разговор несколько раз переводился между сотрудниками, каждый из которых выслушивал одну и ту же историю, но это может сохранить деньги.

Старые и новые виды мошенничества с картами: магниты и чипы

Страшный сон путешественника – потерять документы и деньги в другой стране. Даже в цивилизованной Европе остаться без денег на карте можно с большей вероятностью, чем в России. Хотя и в России множество магазинов принимают к оплате карту без необходимости ввести ПИН-код до определенной суммы. Мошенник без проблем потратит десятки тысяч рублей за пару часов.

Директор департамента по информационной безопасности «Ак Барс Банка» Вячеслав Яшкин советует: «Необходимо быть бдительнее в заграничных поездках. Многие развитые страны все еще используют для оплаты магнитную полосу – такие операции не требуют ПИН-кода авторизации при проведении платежей.

Если вы обнаружили кражу денег, необходимо незамедлительно позвонить на горячую линию банка и заблокировать карту. Многие банки имеют необходимые контактные данные в мобильном приложении и возможность звонка или чата через интернет. Если у вас не будет доступа в интернет, вы сможете узнать номер горячей линии банка без авторизации в приложении мобильного банка.

Рекомендуем проверить эту функцию заранее или записать контакты в свою адресную книжку».

Некоторые за рубежом вытаскивают сим-карты из телефона, у них нет доступа к контактам банков, посмотреть срочно не получается, потому мобильного интернета под рукой нет, а WI-FI есть не везде. Тратятся важные минуты на связь с банком с требованием заблокировать карту. Необходимо держать под рукой все нужные телефоны, например, в блокноте.

Двойная защита

Специалисты по защите информации и безопасности в сети рекомендуют подключать двухфакторную аутентификацию.

Ее суть в том, что для того, чтобы зайти на сайт, нужно дождаться проверочного кода, который приходит по СМС или по электронной почте.

Таким образом, если злоумышленник украл данные карты и логин с паролем, то в онлайн-банк он не зайдет, потому что не прочитает СМС с кодом-подтверждением платежа.

К сожалению, возможность банка предоставить дополнительную гарантию не означает обязанность сайта ее принять. Ниже скриншот фрагмента переписки автора статьи с представителем «Тинькофф Банка» по вопросу, почему банк не прислал СМС перед списанием денег.

Часто 3D-Secure не поддерживают сайты-агрегаторы авиабилетов и гостиничных номеров. Мошенники могут обнулить карту, забронировав пятизвездочный номер в Radisson, и для этого им не нужно знать ПИН-код или подтверждать списание кодом из СМС-сообщения.

Далее специалист посоветовала открыть виртуальную дополнительную карту и платить в интернете с нее. Карта привязывается к кредитному или дебетовому договору и выпускается без печати физического пластика. Ее безопаснее подключать к сервисам в интернете: можно поставить более низкий расходный лимит, а при необходимости заблокировать без надобности перевыпуска пластика.

На сохранность денег на карте косвенно может повлиять наличие сохраненного пароля в телефоне или ноутбуке. Большинство людей сохраняют пароли сайтов, на которые часто заходят. Эти пароли отображаются в настройках браузера. Достаточно провести 5 минут за компьютером, чтобы получить пароли от всех сохраненных сайтов, в том числе и от онлайн-банков.

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/kreditnye-karty/ostorozhno-moshenniki-kak-obezopasit-dengi-na-karte/

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

Кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но стали изощреннее. Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь.

По данным Банка России, доля несанкционированных снятий средств с “пластиковых” счетов в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016 процента. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд.

В абсолютном значении это почти миллиард – 961,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее.

Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств.

Пассажиры смогут оплачивать проезд одной картой в любом городе РФ

Однако количество мошеннических операций в 2017 году составило 317 178, и это выше, хотя и ненамного, уровня 2016 года. Ситуация осложняется тем, что 40 процентов от количества и 44 процента от их объема совершается за пределами России. И это существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности.

По-прежнему лучшая защита платежных карт – это внимательность и осторожность их владельцев. Существует несколько наиболее распространенных способов мошенничества с банковскими картами.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете.

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию.

Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты.

И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на “черный день”

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств – ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Бесконтактный грабеж

Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), “МИР-бесконтакт” (система “МИР”).

Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей.

Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

Когда выгоднее купить доллары и евро на фоне падения рубля

В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги.

В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев.

Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

Близнецы-“симки”

Один из самых опасных способов кражи денег со счета – изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Названа самая красивая купюра 2017 года в мире

Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают “Центробанк России”, CentroBank, “Служба безопасности Банка России”, Visa, MasterCard, “МИР”. Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами.

Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт.

На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс.

Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

40 процентов мошеннических операций совершается за пределами России, это серьезно затрудняет поиск аферистов

Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, “привязанные” к этому телефонному номеру.

Для этого нужно позвонить на “горячие линии” банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками.

Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

Сам себе взломщик

Нередко мошенники для кражи денег с карты пользуются психологическими приемами для управления действиями человека. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д.

на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях.

Общее у таких “покупателей” одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

“Покупатель” просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги.

Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон.

Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам. Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

Инфографика “РГ”: Михаил Шипов/Елена Березина

Источник: https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html

Как вернуть покупку в интернет-магазин

Если вы не можете посмотреть и пощупать товар перед покупкой, то у вас есть 7 дней, чтобы вернуть его продавцу.

В одной из предыдущих статей мы разобрались, как обменять или вернуть покупку в обычном магазине, например на рынке или в торговом центре. На возврат отводится 14 дней. Этот срок называют периодом охлаждения: сначала вам казалось, что покупка нужна, а потом вы к ней охладели, как иногда охладевают к супругам.

Для обычных покупок полно ограничений. Если с качеством порядок, назад не примут бытовую технику, автомобили, постельное белье, мебельные гарнитуры, духи, обручальные кольца — полный список довольно длинный. Но скажем, обувь, ролик для пресса, сковородку или даже глубоководный эхолот продавец обязан принять назад. Если это ваш случай, почитайте, там много нюансов.

Для дистанционной торговли период охлаждения во многом работает по-другому.

Просто запомните: если вы не видели товар или его образец вживую до того, как заказали его по телефону, на сайте или через каталог, то менять и возвращать его нужно не как обычную покупку в магазине. Кроме дистанционной торговли есть еще торговля по образцам — это не одно и то же, но пока вникать в детали не будем.

Правила дистанционной торговли действуют только при покупке у ИП или юрлица. Покупки у физлиц на «Авито», «Юле» или через группы совместных покупок — это не дистанционная торговля.

Но если вы выбрали цвет и размер футболки с помощью конструктора на сайте — это не индивидуальный заказ. Это просто сервис, который помогает выбрать товар, и такую покупку можно вернуть.

В обычном магазине, если вы решили вернуть покупку и получить назад деньги, часто просто так это сделать не получится. В федеральной сети обмен делают за 5 минут, а вот в прилавке «У Беллы» это целый ритуал. Сначала нужно попробовать обменять товар на аналогичный, причем у вас должна быть наготове причина, почему вы это делаете.

И только если нужного товара на замену у продавца не нашлось, покупку можно вернуть и получить назад деньги.

С дистанционными покупками все гораздо проще: их можно вернуть сразу, без попытки обменять и без объяснения причин. Вы просто говорите, что передумали покупать и хотите вернуть деньги. Этого достаточно.

Здесь все похоже на обычные покупки. Чтобы продавец вернул вам деньги, соблюдайте потребительскую гигиену. Пока вы не уверены, что хотите оставить покупку:

1. Не пользуйтесь покупкой, не пачкайте ее и не ломайте.
2. Не срезайте фабричные ярлыки и не срывайте пломбы.
3. Не выбрасывайте чек или упаковку со штрихкодом: они докажут место покупки.

При дистанционной покупке срок возврата — 7 дней после получения. Как и при обычной покупке, при дистанционной в период охлаждения входят выходные и праздники, но срок отсчитывается только со следующего после доставки дня. Если товар еще не попал к вам в руки, отказаться от покупки можно в любой момент.

Информация о сроках возврата должна быть на русском языке. Если это не так, то считается, что вас не проинформировали надлежащим образом — ведь иностранного языка вы можете и не знать. В этом случае период охлаждения тоже увеличивается до трех месяцев.

Иногда бывает сложно доказать, что интернет-магазин не предупредил вас о сроках. Продавец может сказать, что памятка была в коробке с товаром, а вы ее просто не заметили.

Если вы решите вернуть покупку и не уложитесь в 7 дней, а потом подадите на продавца в суд, будет ваше слово против слова продавца и суд может встать на его сторону.

Поэтому если вы купили что-то дорогое и не уверены, что оставите покупку, стоит снять видеоролик, как вы вскрываете упаковку.

Снимать можно на обычный смартфон. Сначала — крупный план целой упаковки, потом — артикул или наименование товара. После этого вскройте упаковку и разложите ее содержимое. Снимать нужно непрерывно — в итоге должен получиться один ролик, без разбивки на сцены.

Хорошо, если в момент съемки вы будете не один. Снимите на видео другого человека: просто наведите на него камеру и попросите представиться. Если дело дойдет до суда, видеоролик станет одним из доказательств вашей правоты, а наличие свидетеля придаст ему больше веса.

Если это кажется слишком сложным, представьте, что вашу новую плазму по дороге разбили, а продавец сказал, что вы это сделали сами, когда вешали на стену. В этом случае видеоролик докажет, что продавец не прав.

При возврате покупки курьером или почтой сначала пришлите продавцу заявление на возврат товара. В заявлении укажите, каким способом вы хотите получить обратно деньги, и спросите, на какой адрес отправлять покупку.

Заявление отправьте заказным письмом на юридический адрес продавца, а для ускорения продублируйте письмо по электронной почте. Юридический адрес можно узнать на сайте продавца, а если он не ИП, то и на сайте ФНС.

После того как продавец подтвердит адрес и возможность возврата, можно отправлять сам товар. Обязательно закажите опись вложения — так вы потом сможете доказать, что именно возвращали. Курьера также попросите взять с адресата подпись о получении посылки. Платить за курьера и посылку придется из своего кармана.

Продавец вернет вам стоимость покупки, но не доставки. Даже если для вас она была бесплатной, для продавца-то нет — эту сумму он имеет право удержать из суммы возврата.

Например, доставка из интернет-магазина стоит 300 Р, но для покупок дороже 2000 Р она бесплатна. Если вы купите мультиварку за 5000 Р, вам не придется платить за ее доставку, но если вы решите от нее отказаться после того, как ее привезут, то магазин вернет только 4700 Р. Плюс, вероятно, еще что-то вы потратите на обратную доставку.

Это особенно важно, когда стоимость доставки сравнима со стоимостью покупки. Например, если вы купили ламината на 8000 Р и заказали доставку по Москве, то продавец попросит за доставку около 2000 Р. Если вы решите вернуть ламинат, то еще примерно столько же потратите, чтобы его отвезли обратно. Продавец вернет вам деньги за покупку, но в итоге половину из них вы потеряете.

По закону компенсировать можно только фактически понесенные расходы — то есть то, что продавец уже потратил. Возможные убытки из-за того, что снег успел растаять и лыжи уже никому не нужны, вас не касаются.

Если вы вернули продавцу товар в посылке с описью вложения, неважно, сколько времени почта будет ее доставлять.

Образец заполненной претензии

Напишите заявление в банк и попросите отменить платеж. К заявлению приложите копии документов, которые докажут, что покупку вы действительно вернули, например опись вложения посылки. Дата отправки посылки докажет, что вы уложились в период охлаждения.

Если вы заплатите биткоинами и продавец не захочет их возвращать, заставить его будет сложно. В Госдуме рассматривают законопроект о легализации криптовалюты, но пока это только проект. А даже если его примут, маловероятно, что он будет иметь обратную силу и вам удастся оспорить старые покупки по биткоинам.

Некоторые продавцы торгуют не напрямую, а через интернет-агрегаторы, например «Яндекс-маркет», «Плати-ру», «Алиэкспресс», «Ибэй». У агрегаторов даже есть свои правила возврата товаров. Но если что-то пойдет не так, подавать в суд все равно надо не на агрегатор, а на продавца.

В будущем это можно измениться: госдума уже рассматривает законопроект об интернет-агрегаторах, который увеличит ответственность агрегаторов перед покупателями. Если закон примут, мы напишем об этом отдельную статью.

Когда вы покупаете что-то в иностранном интернет-магазине, покупку тоже можно вернуть. Мои клиенты чаще всего просят помочь с возвратом покупок в Китай, но правила работают и для других стран.

Для начала изучите правила возврата на сайте продавца. У большинства продавцов они есть, потому что возврат покупок — общепринятый стандарт торговли в интернете. Иногда они даже совпадают с правилами, прописанными в российских законах.

Сложности возникают, когда правила другие: например, если на возврат покупки не 7 дней, а 5 или если продавец не принимает какой-то вид товаров.

Здесь спасает то, что если интернет-магазин ориентирован на российских покупателей, то он все равно попадает под российские законы, даже если формально не имеет к России никакого отношения. Поэтому добиться справедливости через суд можно, хоть и придется попотеть.

Правда, для этого между Россией и страной продавца должен быть заключен международный договор, по которому страны признают и исполняют судебные решения друг друга. Иначе справедливости придется искать в иностранном суде.

А вот жаловаться в Роспотребнадзор бесполезно: он не сможет оштрафовать иностранного продавца.

Если нашлось что-то из этого списка, на продавца можно пробовать подать в суд. Сначала все как с российскими продавцами: пишете заявление на возврат товара и претензию, если продавец отказал.

Документы продавцу проще всего отправлять по электронной почте — переписка пригодится для суда. Если делаете это как-то иначе, например через контактную форму на сайте продавца, процесс лучше заснять на видео.

Потом идете в суд.

Сложности начинаются после того, как вы выигрываете дело. Чтобы вернуть деньги, нужно получить исполнительный лист и пройти процедуру признания судебного акта. Это отдельная история, но, если вкратце, процесс выглядит так.

Вы возвращаетесь в суд, где рассматривали ваше дело, и подаете ходатайство о признании и разрешении принудительного исполнения на территории иностранного государства. Суд отправляет ваши документы в Минюст, тот их проверяет и пересылает компетентным органам другого государства.

Если они согласны, что продавец нарушил закон, то суд отправляет им исполнительный лист и они уже разбираются с должником по своим правилам. Весь процесс описан на сайте службы судебных приставов.

1. Проверьте, что покупка относится к непродовольственным товарам и не сделана по индивидуальному заказу. А еще — что не покупали у физического лица, например на «Авито». Других ограничений на возврат нет.
2. Уложитесь в 7 дней с момента доставки. Если продавец ничего не сказал и не написал о сроках возврата, 7 дней превращаются в три месяца.
3. Стоимость доставки вы платите из своего кармана.
4. Если продавец не возвращает деньги, делайте чарджбэк, жалуйтесь в Роспотребнадзор, пишите претензию и идите в суд.
5. Если интернет-магазин иностранный, возвращайте покупку по его правилам. Не получилось — проверьте, не работает ли он на Россию. Таких продавцов тоже можно засудить.
6. Требуйте деньги только с продавца, даже если он кивает на платежного агента или агрегатор, через который торгует. Даже если агрегатор помогает с возвратом.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/vozvrat-tovara-v-internet-magazin/

Как вернуть деньги за покупку приложений

Я часто покупаю приложения и игры на смартфон, но иногда разочаровываюсь.

Раньше я просто забивал, теперь знаю, как вернуть деньги за покупку в Эпсторе, Гугл-плее и Виндоус-сторе. Рассказываю.

Александр Марфицин

в былые годы — редактор «Макрадара»

На «Айтюнсе» для Виндоуса нужно в меню под плеером нажать «Учетная запись» и выбрать «Просмотреть»:

На Маке открываем «Айтюнс» и в системном меню выбираем «Учетная запись — Просмотреть»:

Листаем вниз до секции «История покупок», нажимаем «См. все»:

«Айтюнс» покажет последние десять покупок в Эпсторе, Айтюнс-сторе и Айклауде. Нажимаем на кнопку «Сообщить о проблеме»:

Далее выбираем нужную покупку и нажимаем «Сообщить о проблеме» — эта ссылка будет справа от названия и типа покупки:

Причина возвратаПодойдет, если

«Я не давал(а) согласия на эту покупку»	Приложение купил посторонний без вашего ведома. Например, ребенок взял ваш Айпад и купил игру за 379 рублей
«Покупка совершена по ошибке»	Вы не хотели покупать приложение, но случайно нажали «Купить»
«Я хотел(а) приобрести другой контент»	Вы хотели купить другую программу, но случайно купили эту
«Контент не был загружен или его невозможно найти»	Вы купили приложение, но оно не загрузилось на Айфон или Айпад
«Контент не устанавливается или загружается слишком медленно»	Вы купили игру или программу, началась загрузка, но приложение так и не установилось
«Контент открывается, но не работает правильно»	Вы купили приложение, оно загрузилось и установилось. Открываете — оно работает медленно или с ошибками. Или на скриншотах приложения в Эпсторе было одно, а по факту — другое
«Проблемы нет в списке»	Всё остальное

Причина возврата

«Я не давал(а) согласия на эту покупку»

Подойдет, если

Приложение купил посторонний без вашего ведома. Например, ребенок взял ваш Айпад и купил игру за 379 рублей

Причина возврата

«Покупка совершена по ошибке»

Подойдет, если

Вы не хотели покупать приложение, но случайно нажали «Купить»

Причина возврата

«Я хотел(а) приобрести другой контент»

Подойдет, если

Вы хотели купить другую программу, но случайно купили эту

Причина возврата

«Контент не был загружен или его невозможно найти»

Подойдет, если

Вы купили приложение, но оно не загрузилось на Айфон или Айпад

Причина возврата

«Контент не устанавливается или загружается слишком медленно»

Подойдет, если

Вы купили игру или программу, началась загрузка, но приложение так и не установилось

Причина возврата

«Контент открывается, но не работает правильно»

Подойдет, если

Вы купили приложение, оно загрузилось и установилось. Открываете — оно работает медленно или с ошибками. Или на скриншотах приложения в Эпсторе было одно, а по факту — другое

Причина возврата

«Проблемы нет в списке»

Подойдет, если

Всё остальное

Выбрали пункт — теперь надо описать проблему. Подробно расскажите о своей ситуации. Если ребенок купил игру или внутриигровую валюту без вашего ведома — так и пишите. Если приложение вылетает при запуске — так и пишите. Если купили приложение, а оно не загружается — так и пишите.

Если напишете, что приложение или игра вам просто не понравились, то деньги не вернут.

Описывать проблему нужно на английском языке. Если не знаете английский, не страшно — напишите текст на русском и переведите в «Гугл-переводчике». Главное, чтобы из текста была понятна суть ситуации. Если всё же не уверены, попросите друга, который хорошо знает английский, проверить текст или написать заново.

Когда опишете причину возврата, нажмите «Отправить». Если всё сделали правильно, появится такое сообщение:

Обычно деньги возвращают в течение 3—5 рабочих дней. Если «Эпл» откажет в возврате, то отправит письмо, в котором разъяснит причину отказа. Если нужно что-то уточнить, «Эпл» тоже напишет.

Приготовьте скриншоты. Если приложение не загружается или не устанавливается, сделайте скриншот рабочего стола с иконкой программы.

Если загрузилось и установилось, но некорректно работает, то сделайте скриншот самого приложения.

Вернуть деньги за приложение в Эпсторе можно в течение 24 часов с момента покупки. Чем раньше сообщите о проблеме, тем выше шансы, что деньги вернут.

В отличие от Эпстора в Гугл-плее можно сразу отменить покупку приложения и вернуть деньги. Это можно сделать в течение двух часов после покупки. Для этого откройте Гугл-плей на смартфоне, нажмите на меню слева, выберите «Аккаунт» и откройте историю заказов:

Последнее купленное приложение будет сверху. Нажимаете «Вернуть платеж» — готово. Деньги вернут в течение часа, а на почту придет письмо с подтверждением отмены.

Если в два часа не уложились, то вернуть деньги можно через форму на сайте Гугла. Этот способ работает в течение двух дней после покупки. Так можно вернуть деньги за приложения, встроенные покупки и подписки. Гугл попросит указать причину возврата. Пункты такие же, как на сайте «Эпл», — не запутаетесь.

Также Гугл спросит номер заказа. Узнать его можно на сайте «Гугл-кошелька». Вводите данные от учетной записи Гугла — появится список последних транзакций. Находим нужную покупку, кликаем — открывается карточка заказа. В поле «Идентификатор транзакции» и находится номер заказа:

Копируем его и описываем проблему. Описываем честно, но помним, что если вы напишете, что приложение просто не понравилось, то деньги могут не вернуть.

Остается выбрать, как Гуглу лучше с вами связаться — по телефону или почте — и нажать «Отправить». Обычно запрос рассматривают в течение 15 минут. Но Гугл предупреждает, что это может занять два рабочих дня.

Напишите письмо, в котором подробно опишите проблему и попросите вернуть деньги. Помните, что разработчик может отказать в возврате средств или просто не ответить на письмо. Вы можете написать гневный отзыв о разработчике в Гугл-плее, но гарантии, что деньги спустя два дня после покупки вернут, нет.

В Виндоус-сторе у некоторых платных приложений есть демоверсии. Это значит, что прежде, чем купить приложение, вы можете его попробовать и решить, нужно оно вам или нет.

Чтобы вернуть деньги за покупку в Виндоус-сторе, перейдите в браузере на компьютере на страницу с данными вашего аккаунта в «Микрософте». Там указаны ваши платежные данные и история покупок.

Я пообщался со специалистом поддержки, и за полчаса мне вернули деньги. Сказал, что приложение работает некорректно — больше ничего не потребовалось. Деньги вернули за час. Специалист поддержки может уточнить какие-то моменты или попросить скриншоты с подтверждением.

1. Эпстор возвращает деньги в течение 24 часов после покупки. Возврат делают только за программы и игры, которые не загружаются или неправильно работают. Если напишете, что приложение вам просто не понравилось, деньги не вернут.
2. В Гугл-плее можно сделать моментальный возврат в течение двух часов после покупки. Если не успели, то нужно заполнить форму на сайте Гугла — это можно сделать в течение двух дней после покупки. Если прошло больше двух дней, придется разговаривать о возврате с разработчиком программы. Но нет гарантии, что он возместит стоимость покупки.
3. В Виндоус-сторе у некоторых платных программ есть демоверсии. Пользуйтесь ими, прежде чем купить приложение или игру. Помните, что по пользовательскому соглашению «Микрософт» может не возвращать деньги за покупку в Виндоус-сторе.
4. Описывайте проблему честно. Как правило, специалисты поддержки Эпстора, Гугл-плея и Виндоус-стора идут навстречу. Сделайте скриншоты — с ними вам будет проще объяснить ситуацию.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/mobile-apps-return/