Изменились правила оформления договоров займа

С 1 июня 2018 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, принятые Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

Изменился порядок оформления займов

По действовавшим до 01.07.2018 правилам стороны могли зафиксировать в договоре займа взаимные права и обязанности, подписать его, но все это не имело юридической силы, пока деньги фактически не были переданы.

Получалось, что документ как основание для внесения записей в бухгалтерский и налоговый учет есть, а права и обязанности по нему еще не возникли. А значит, отражать в учете нечего: по такому договору заемщик не мог требовать от займодавца предоставления денег.

Именно по этой причине не имели юридической силы «рамочные» договоры займа между организацией и ее участниками (учредителями).

Теперь договор займа считается заключенным с момента передачи денег, только если займодавец — физлицо-гражданин, то есть в отношениях между компанией и кредитующими ее участниками (учредителями) «рамочные» договоры оформлять нет смысла.

Если же юрлицо кредитует физлицо, в том числе руководителя, участника, или заключаются сделки между компаниями, теперь допустимо составлять «рамочные» договоры, предусматривающие обязанность займодавца выдать определенную сумму.

Такой договор будет действовать уже с момента его подписания обеими сторонами.

По новым правилам дата заключения договора займа может не совпадать с датой получения денег заемщиком-физлицом. В этом случае НДФЛ по материальной выгоде начисляется с момента фактического получения денег, поскольку материальная выгода возникает от экономии на процентах за пользование заемными средствами (ст. 212 НК РФ).

Одновременно установлены и правила отказа от взятых юридическим лицами на себя обязательств по договорам «займа на будущее».

Займодавец вправе не передавать предусмотренную договором «займа на будущее» сумму, если после его подписания обнаружились факты, свидетельствующие, что заем не будет возвращен в срок.

Это может быть решение по результатам налоговой проверки заемщика со значительными доначислениями, или арест его счета по инициативе судебных приставов, или инициация процедуры банкротства.

Заемщик также может отказаться от получения займа, который он обязался принять по договору, если в договоре займа прямо не прописан соответствующий запрет. Сделать это можно в течение срока, отведенного договором для выдачи займа, а если такой срок не установлен, то до момента фактической передачи денег.

Передача займа третьим лицам

Решена проблема с перечислением суммы займа на счета третьих лиц по указанию заемщика.

Раньше подобные действия часто приводили к судебным разбирательствам, так как из ГК РФ следовало, что договор займа предполагает передачу денег именно заемщику.

Этим пользовались недобросовестные заемщики, пытаясь оспорить заем по безденежности см., к примеру, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26.03.2018 № Ф01-547/2018 по делу № А82-746/2017).

В новой редакции ГК РФ законодатели трижды указали, что сумма займа может передаваться третьему лицу по указанию заемщика. И при этом договор будет считаться заключенным с момента передачи денег третьему лицу (если речь идет о договоре, стороной в котором является гражданин, — абз.

2 п. 1 ст. 807 ГК РФ), а сумма займа в таком случае считается переданной именно заемщику (п. 5 ст. 807 ГК РФ). Одновременно в ст. 812 ГК РФ добавлено указание, что при оспаривании займа по безденежности в расчет принимаются также и суммы, переданные по указанию заемщика третьему лицу.

Вексель —не заем

Из главы ГК РФ о займе исключили положения о векселе как способе оформления заимствования. Теперь договор займа не может оформляться выдачей векселя. Вексель — отныне исключительно ценная бумага, утратившая свойство долговой расписки (п. 2 ст. 142 ГК РФ).

Операции с ним для целей налогообложения рассматриваются как операции с ценными бумагами со всеми вытекающими из этого последствиями. До 01.07.2018 вексель, согласно ст. 815 ГК РФ, признавался разновидностью договора займа. На него распространялись и правила налогообложения заемных средств.

В частности, полученные по векселю суммы не включались в доходы, а выплаченные — в расходы.

Как не запутаться в процентах

Теперь в ГК РФ зафиксированы возможные варианты установления процентов, оставив при этом перечень открытым. Согласно новой редакции п. 2 ст.

 809 ГК РФ, можно традиционно установить годовые проценты или сделать ставку «плавающей», привязав ее к какому-либо условию договора (к сроку или сумме займа) либо иной переменной величине (например, ключевой ставке ЦБ РФ).

Установить проценты можно и любым другим способом, в том числе в виде фиксированной суммы.

Если договор займа не содержит соответствующего условия по выплате процентов, то они по умолчанию начисляются, исходя из ключевой ставки, действовавшей в период оформления займа (а не на день возврата, как было в прежней редакции).

Кроме того, изменились условия, при которых договор займа, где не установлены проценты, признается беспроцентным, если сумма займа не превышает 100 тыс. ₽ (привязки к МРОТ, как это было ранее, теперь нет) и если заем заключен между ИП.

Таким образом, теперь проценты по договору займа не начисляются, если одновременно выполняются три условия:

·      В самом договоре займа не установлено, что он является процентным, и не установлен порядок определения платы за заем.

·      Сумма займа не более 100 тыс. ₽.

·      Стороны займа — физлица (в том числе ИП).

Во всех остальных случаях за пользование займом придется заплатить — либо на тех условиях, что установлены договором, либо по ключевой ставке ЦБ РФ. При этом в новой редакции ГК РФ четко указано, что проценты уплачиваются по день возврата займа включительно.

Что же касается первого дня получения займа, тут по-прежнему существует неопределенность: включать ли его в расчет процентов. Данный момент нужно обязательно фиксировать в договоре. Отметим также, что если стороны не согласовали порядок уплаты процентов, то их, как и прежде, нужно перечислять ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Возврат займа

Основное изменение в этой части закона связано с дополнительной защитой заемщика на случай некредитоспособности банка, в котором открыт счет займодавца. Согласно новой редакции п. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент поступления денег в банк, в котором открыт счет заемщика, а не на сам счет заемщика, как это было раньше.

Кроме того, законодатели внесли прямое указание на то, что беспроцентный заем может возвращаться досрочно не только полностью, но и частично, если стороны не согласовали иной порядок в договоре.

Процентный же заем, как и прежде, может возвращаться досрочно только с согласия займодавца. Однако в новой редакции п. 2 ст.

 810 ГК РФ появилось важное дополнение: данное согласие можно изначально включить в договор займа.

Источник: https://www.asmap.ru/detail/izmenilis-pravila-oformleniya-dogovorov-zayma

Договор займа. Что нужно знать, давая в долг

Любой из нас хоть раз в жизни выступал в роли заемщика или займодавца, что называется, на бытовом уровне. Выручить сослуживца «до получки» или «перехватиться» самому – обычная жизненная ситуация. А раз так, то какими порядочными и добросовестными мы бы ни были, возвращать занятые деньги тяжело, так как берешь-то чужое и на время, а отдавать приходится свое и навсегда.

Конечно, выручая товарища ста рублями, абсурдно его тянуть в нотариальную контору, настаивая на документальном оформлении займа, однако порой приходится занимать значительно большие суммы, и в таком случае, что называется, дружба-дружбой, а табачок…

В соответствии со ст. 807 ГК РФ предметом договора займа могут быть деньги, а также вещи, определенные родовыми признаками. Согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ допускается указание денежной суммы, эквивалентной сумме в иностранной валюте или в условных единицах. В этом случае сумма, подлежащая возврату, будет устанавливаться по курсу ЦБ РФ на день возврата долгового обязательства.

Что касается формы договора займа между физическими лицами, то по смыслу п. 1 ст. 808 ГК РФ, если сумма займа не превышает 10-кратный размер минимальной оплаты труда (сейчас 1 МРОТ для исчисления платежей по гражданско-правовым обязательствам – 100 рублей), такой договор может быть заключен в устной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В случае, если вы передаете в долг денежную сумму либо вещи, стоимость которых превышает 1 000 руб., вам необходимо оформить отношения с заемщиком в письменной форме.

Договор займа между физическими лицами зачастую оформляется в виде расписки, собственноручно написанной должником, в которой указываются Ф. И. О.

, паспортные данные, адрес проживания сторон, дата получения должником денежных средств (либо вещей), непосредственно денежная сумма либо вещи, их количество, описание, стоимость (прописью), место передачи денег (либо вещей).

Кроме того, указывается срок предоставления займа, проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата суммы долга, если стороны об этом договорились, паспортные данные заемщика, его подпись с расшифровкой.

Нам представляется весьма сомнительным подобный способ оформления отношений займа. Законом не случайно предусмотрена специальная правовая конструкция для закрепления условий передачи в долг денежных средств и вещей – договор займа, распиской же целесообразно подтверждать лишь факт возврата заемных средств.

Нотариального оформления договора займа законодатель не требует. Однако стороны своим соглашением могут придать договору займа нотариальную форму. На наш взгляд, это весьма целесообразно, особенно если речь идет о сумме или количестве вещей, которое для сторон является значительным.

По общему правилу, если в договоре займа прямо не будет оговорено, что он является беспроцентным, то заимодавец вправе требовать уплаты процентов на сумму займа.

Проценты могут быть согласованы сторонами в договоре, однако отсутствие такого согласования не лишает займодавца, в случае просрочки возврата долга, права требовать уплаты процентов.

В этом случае их размер будет определятся исходя из существующей в месте его жительства ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка РФ на день возврата суммы долга.

Договор займа будет считаться беспроцентным в следующих случаях:

• если в нем непосредственно прописано соответствующее условие;
• если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• если заемщику передаются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если же в течение указанного срока должник не предпримет никаких действий, следует обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании с должника долга и процентов по нему.

Согласно ст. 395 ГК РФ за неисполнение денежного обязательства кредитор может требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, которые исчисляются с даты просрочки исполнения обязательства по их возврату. При этом кредитор не обязан доказывать факт причинения убытков, вызванных просрочкой исполнения обязательства должником.

Однако следует иметь в виду, что основанием для применения такой ответственности является сознательное уклонение должника от уплаты долга, т. е. наличие его вины. Необходимо учитывать еще одно обстоятельство: если в расписке в качестве ответственности за неисполнение обязательства (возврат долга) указана неустойка (пеня), то нормы ст.

 395 ГК РФ не применяются.

Оспорить договор займа, заключенный в требуемой законодателем форме, заемщик может лишь в случае, если докажет, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя должника с кредитором или при стечении тяжелых обстоятельств.

Необходимо отметить, что нотариальное оформление займа с высокой степенью вероятности страхует займодавца от возможности наступления вышеуказанных обстоятельств, так как нотариус до заключения соглашения проверяет отсутствие вышеуказанных обстоятельств, о чем делает соответствующие пометки в документе.

Практика показывает, что оспорить нотариальный договор займа крайне сложно, в отличие от заключенного в простой письменной форме.

Срок исковой давности ограничивается тремя годами с момента возникновения у кредитора права требования возврата долга, т. е. с даты возврата долга, указанной в договоре займа.

Истечение срока исковой давности не прекращает обязательства должника, однако по истечении этого срока кредитор не вправе обращаться за судебной защитой своих интересов в судебные органы, если, конечно, не докажет, что срок был пропущен по уважительной причине и подлежит восстановлению.

По обязательствам должник отвечает всем своим имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. К такому имуществу в настоящее время относятся (ст. 446 ГПК РФ):

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания местом;
• земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абз. 2 настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также хозяйственные строения и сооружения, корма, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее 3-кратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника, лиц, находящихся на его иждивении, а в случае их нетрудоспособности – 6-кратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

В первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника в рублях либо иностранной валюте.

В случае отсутствия сведений о местонахождении должника или его имуществе возможно объявление розыска должника и принадлежащего ему имущества, но только в том случае, если кредитор согласен оплатить расходы по розыску и авансировать их. Данная сумма возвращается кредитору за счет должника по окончании исполнительного производства.

В заключение хочется посоветовать потенциальному займодавцу, в случае передачи в долг более-менее значимых для него сумм, помнить, что скупой платит дважды, и не экономить на уплате государственной пошлины за услуги нотариуса по оформлению договора займа.

Источник: http://soeka.ru/rus/analiticreviews/publicism/loancontract.html

Договор займа между физическими лицами

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата.

Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст.

395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств. 

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

1. Предмет договора.
2. Условия займа.
3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

• момент вступления в силу договора, его прекращения
• форс-мажор
• разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

• беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
• вида займа (целевой или нецелевой);
• способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
• времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами); 
• ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству); 
• использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
• места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Образец договора займа

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.

____ года (дата выдачи)____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ________________________________(Ф.И.О.), __.__.

____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.

____ (дата выдачи) года_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:1. Предмет Договора1.1.

Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа – _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2.

Условия предоставления Займа2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.3.2.

Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1.

За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6. Ответственность6.1.

В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2.

При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1.

Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полноговыполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.7.2. Настоящий Договор прекращается:- по соглашению Сторон;- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.28. Форс-мажор8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9. Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10. Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться

действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторонЗаймодавец:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________За?мщик:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г._________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________Подписи сторонЗаймодавец:________________ /_______________________ /(подпись) (Ф.И.О.)За?мщик:________________ /_______________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Источник: https://www.sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами. Образец и бланк 2019 года

Все договоры, касающиеся вопросов заимствования денежных средств, являются, в той или иной степени, производными от договора кредитования. В свою очередь договоры займа дифференцируются в зависимости от их условий и могут быть как процентными, так и беспроцентными.

По субъектному составу заемные контракты делятся на договоры займа между физическими лицами, между юридическими лицами, и на смешанные. Для предотвращения возможных разногласий между сторонами договора важно юридически грамотно оформить договор займа и четко обговорить все условия возврата.

Файлы в .

DOC:Бланк договора займа между физическими лицамиОбразец договора займа между физическими лицами

Учимся правильно одалживать деньги

Правила в юриспруденции всегда основываются на наиболее часто встречающихся спорных правоотношениях, то есть всегда основаны на практике. И если в Гражданском Кодексе имеются нотификации, определяющие суммы займов и условия оформления договоров, то лучше им следовать.

Разумеется, можно и игнорировать законные требования и рекомендации юристов, но при этом нужно помнить о статистических закономерностях. Возможно, человек, которому вы доверяете, вернет долг без проблем. Но если не вернет, вам придется сожалеть о несоблюдении буквы закона.

Собираясь одолжить некую сумму, следует помнить несколько простых правил:

• Если вы одалживаете физическому лицу сумму, превышающую 1000 рублей, рекомендуем оформлять эти действия договором в простой письменной форме. «Простая» в данном случае не будет синонимом слова «несложная». Простая письменная форма – это та форма, которая не требует обязательного нотариального удостоверения.
• Факт передачи денег может быть зафиксирован также распиской произвольной формы. Причем, желательно, чтобы заемщик расписку написал от руки. В дальнейшем, если он откажется возвращать деньги, вы сможете провести почерковедческую экспертизу, для которой одной его подписи может и не хватить. На основании указанной экспертизы вы в суде сможете доказать факт займа денег. Обязательно сравните подпись заемщика с образцом в паспорте, особенно если расписка представляется в печатном виде.
• Если вы имеете на руках расписку заемщика, то этого достаточно для признания условий договора займа.

Что пишем в договоре

Все существующие в мире договоры имеют примерно одинаковую структуру, то есть, какой бы договор вы не взяли, в нем будут содержаться параграфы и пункты, права и обязанности, описание предмета договора и перечисление его участников.

Более того, не существует двух одинаковых договоров, поскольку каждый – это отражение неких реальных и индивидуальных правоотношений.

Наиболее удобно скачать шаблон договора на сайте и просто индивидуализировать его, подогнав под собственные обстоятельства.

Подгонять эти собственные обстоятельства нужно под следующие обязательные правила составления договора займа между физическими лицами:

1. Без указания размера занимаемой суммы договор не будет считаться заключенным.
2. На основании Федерального Закона «О валютном контроле и валютном регулировании» от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ (ч.1,ст.9) взаиморасчеты между российскими гражданами должны производиться только в рублях. Вы можете быть подвергнуты штрафу за использование иностранной валюты при расчетах с заемщиком или заимодавцем. Штрафы согласно Кодекса административных правонарушений РФ (ч.1,ст.15.250 довольно солидные: до 100% от суммы валютных операций.
3. Не будет являться нарушением указание в договоре суммы займа в валюте, однако она должна быть привязана к рублю. Для этого вы можете в договоре зафиксировать курс валюты на момент передачи денег. Фактические взаиморасчеты между сторонами договора должны производиться в рублях.
4. Если ваш заемщик берет у вас и возвращает одну и ту же сумму, указанную в договоре, то такой заём считается беспроцентным и это должно быть отражено в договоре. Если этот момент не зафиксирован, то проценты по долгу будут начисляться на основании ставки рефинансирования Банка России в день возврата заемщиком всего или части долга. Это не относится к займам на сумму меньше 5 тысяч рублей, они считаются беспроцентными, если иное не оговорено в договоре. Вам следует учесть, что с прибыли от процентов вы должны будете заплатить налог на добавленную стоимость в размере 13%.

Сроки

По желанию сторон договор может быть срочным, то есть заключенным на определенный срок, или бессрочным. Рассмотрим порядок возврата долга в обоих случаях:

• По срочным договорам долг должен быть возвращен в срок, указанный в договоре. По бессрочным договорам заимодавец сообщает заемщику о своем требовании вернуть долг, а последний в течение 30 дней с этого момента обязан вернуть его.
• По беспроцентным займам заемщик может вернуть вам долг досрочно, предварительно не уведомляя вас об этом.
• Для срочных процентных договоров о досрочном возвращении долга заемщик обязан вас предупредить за месяц до таких действий.
• Обязательно зафиксируйте письменно факт возврата долга.
• Если долг возвращается на банковский счет, то в платежке необходимо указать номер договора займа и тип платежа, то есть «возврат займа».

Обязательства и права участников

Как и в любом договоре, права и обязанности участников договора займа являются взаимосвязанными. То есть из прав одной стороны проистекают обязанности другой стороны, и наоборот.

Как правило, в договорах займа прописываются следующие облигационные условия:

1. За задержку возврата долга заемщик может быть обязан выплатить пеню в размере ключевой ставки рефинансирования Банка России. В договоре могут быть указаны и другие виды ответственности и санкции за несвоевременный возврат долга.
2. В случае возврата долга частями при нарушении графика выплат заимодавец может потребовать досрочно погасить всю сумму долга, включая проценты по займу.
3. Соответственно несоблюдение должником обязанностей по возврату долга влечет за собой право займодавца обратиться в суд. Следует помнить, что срок исковой давности по делам подобного рода составляет 3 года.

Помните, что правильно оформленный договор способен уберечь вас от множества рисков. Например:

• пропуск пункта договора, касающегося беспроцентного характера займа, может стать основанием для взыскания с должника процентов по договору, хотя соглашение с займодавцем этого совсем не подразумевало.
• игнорирование совета о важности собственноручно написанной расписки может привести к тому, что проведение почерковедческой экспертизы станет невозможным.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-zajma-mezhdu-fizlitsami

Пособие Заключаем договор займа между физическими лицами. Рекомендации нотариуса Автор Литвинова Е., Ильницкая Е

sh: 1: –format=html: not found

Материал помещен в архив. Актуальный материал по теме см. здесь

ЗАКЛЮЧАЕМ ДОГОВОР ЗАЙМА МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ. РЕКОМЕНДАЦИИ НОТАРИУСА

В последнее время с учетом удорожания кредитных ресурсов, ужесточения требований к организациям, предоставляющим займы физическим лицам (в частности, после принятия Указа Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций»), тема заключения договора займа между физическими лицами становится все более актуальной.

Так как в 99 % случаев предмет договора займа – деньги, в настоящем материале рассмотрим договор займа на примере займа денег.

Требования к форме договора займа

Согласно ст.760 Гражданского кодекса Республики Беларусь по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь определяет требования к форме договора займа:

• если стороны договора физические лица (не индивидуальные предприниматели) и сумма займа превышает 10 базовых величин – договор должен быть заключен в письменной форме;

• если заимодавец юридическое лицо – письменная форма обязательна независимо от суммы.

При этом нотариально удостоверен договор займа может быть независимо от суммы займа только при обоюдном согласии на то сторон.

Преимущества нотариального удостоверения договора займа

Преимущество нотариально удостоверенного договора состоит в том, что согласно п.10 перечня документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28.12.

2006 № 1737, нотариально удостоверенный договор займа, по которому сумма займа не возвращена заемщиком в срок полностью или частично, служит основанием для совершения нотариальной исполнительной надписи, по которой сумма долга будет взыскана с заемщика в бесспорном порядке.

При нотариальном удостоверении договор займа составляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, 3-й – остается в делах нотариальной конторы.

За нотариальное удостоверение договора займа предусмотрено взимание нотариального тарифа в размере 400 % базовых величин (4 базовые величины) согласно подп.1.14 п.1 нотариальных тарифов за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера нотариусами, утвержденных постановлением Совета Министров РБ от 27.12.2013 № 1145 (далее – нотариальные тарифы).

В случае невозврата заемщиком займа по нотариально удостоверенному договору займа заимодавец может:

1) обратиться с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

СправочноПример искового заявления см. здесь;

2) обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи, которая имеет силу исполнительного документа и дает право на принудительное взыскание с должника суммы займа без обращения с исковыми требованиями в суд, а также суммы, затраченной взыскателем на совершение исполнительной надписи.

От редакции «Бизнес-Инфо»С 10 августа 2015 г. в связи с принятием Указа Президента Республики Беларусь от 07.05.2015 № 195 расширен перечень бесспорных требований индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, взыскание по которым осуществляется во внесудебном порядке путем совершения нотариусом исполнительной надписи.

Обратите внимание!Требования о взыскании невозвращенной суммы займа не подлежат рассмотрению в судах общей юрисдикции в порядке приказного производства (п.2 Указа Президента Республики Беларусь от 11.08.2011 № 366 «О некоторых вопросах нотариальной деятельности» (далее – Указ № 366)).

Судебные исполнители на основании исполнительной надписи взыскивают с должника указанную в ней сумму. Причем проценты по договору и проценты за пользование чужими деньгами при просрочке исполнения обязательства не взыскиваются.

Исполнительная надпись совершается только при условии, что представленные документы подтверждают бесспорность задолженности должника перед взыскателем (абзац 3 ст.95 Закона Республики Беларусь от 18.07.

2004 № 305-З «О нотариате и нотариальной деятельности» (далее – Закон № 305-З)).

Подтверждением бесспорности требований по договору займа может быть только подлинный нотариально удостоверенный договор займа, на котором нотариус делает отметку об учинении исполнительной надписи.

От редакции «Бизнес-Инфо»С 25 января 2016 г. согласно абзацу 3 ст.106 Закона № 305-З  в редакции Закона Республики Беларусь от 05.01.2016 № 355-З (далее – Закон № 355-З) нотариус совершает исполнительную надпись при соблюдении одного из условий: представленные документы соответствуют законодательству  и подтверждают бесспорность требования взыскателя к должнику (при совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности).

Обратите внимание!Законодательство не требует извещения должника об учинении исполнительной надписи, т.е. если заемщик вернул долг заимодавцу и не потребовал от того соответствующей записи в обоих экземплярах нотариально удостоверенного договора займа, он рискует. При этом доказывание отсутствия обязательства будет проходить уже в суде в порядке рассмотрения дел особого производства как обжалование нотариального действия.

Способы защиты заемщика при его несогласии с совершением исполнительной надписи

В соответствии со ст.

351 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь лица, интересы которых ущемлены в связи с совершением нотариального действия, вправе подать жалобу в суд по месту нахождения нотариальной конторы, нотариального бюро или государственного органа, юридических лиц, иных организаций, должностные лица которых в силу закона вправе совершать нотариальные действия.

Срок подачи жалобы – 10 дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии.

Порядок совершения исполнительной надписи

Исполнительная надпись, как правило, совершается нотариусом в день подачи заявления взыскателем.

Нотариус совершает исполнительную надпись, если со дня возникновения права на иск прошло не более 3 лет (абзац 6 ст.95 Закона № 305-З).

От редакции «Бизнес-Инфо»С 25 января 2016 г. норма не изменилась и содержится в абзаце 6 ст.106 Закона № 305-З в редакции Закона № 355-З.

СправочноЗа услугу по совершению исполнительной надписи по договору займа подлежит уплате нотариальный тариф в размере 600 % базовой величины (6 базовых величин) согласно подп.20.1 п.20 нотариальных тарифов.От редакции «Бизнес-Инфо»С 10 августа 2015 г. следует руководствоваться подп.20.1 п.20 нотариальных тарифов в редакции постановления Совета Министров Республики Беларусь от 28.07.2015 № 642. Изменения не повлияли на суть материала.

Расходы по уплате нотариального тарифа за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера, консульского сбора, понесенные взыскателем при совершении исполнительной надписи, подлежат взысканию с должника в пользу взыскателя при исполнении, о чем указывается в тексте исполнительной надписи (п.5 Указа № 366).

Для совершения исполнительной надписи взыскатель подает письменное заявление, адресованное государственной нотариальной конторе (частному нотариусу), с просьбой о совершении исполнительной надписи.

Исполнительная надпись может быть совершена любым нотариусом независимо от места жительства (места нахождения) взыскателя или должника (часть первая п.

254 Инструкции о порядке совершения нотариальных действий, утвержденной постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 23.10.2006 № 63).

Исполнительную надпись можно совершить только в отношении должников, место жительства (место пребывания) которых находится на территории Республики Беларусь (абзац 5 части первой ст.95 Закона № 305-З).

От редакции «Бизнес-Инфо»С 25 января 2016 г. следует руководствоваться абзацем 5 ст.106 Закона № 305-З в редакции Закона № 355-З. Норма осталась прежней.С 16 января 2019 г. следует руководствоваться Инструкцией № 63 с изменениями, внесенными постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 10.12.2018 № 217.

СправочноФорма исполнительной надписи установлена в приложении 101 к постановлению Министерства юстиции Республики Беларусь от 10.12.2012 № 293 «Об установлении форм реестров для регистрации нотариальных действий, нотариальных свидетельств, удостоверительных и исполнительных надписей, протестов векселей и распоряжения о возмещении расходов за счет наследства».От редакции «Бизнес-Инфо»С 16 мая 2017 г. следует применять приложение 101 к постановлению № 293 с изменениями, внесенными постановлением Министерства юстиций Республики Беларусь от 07.04.2017 № 69.

В заявлении о совершении исполнительной надписи указываются фамилия, собственное имя, отчество, наименование взыскателя и должника, их место жительства (место пребывания) или место нахождения, банковские реквизиты (юридических лиц) (при наличии о них сведений), в случае если должником является физическое лицо – наименование документа, удостоверяющего личность, его серия (при наличии), номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ, идентификационный номер (при наличии).

После получения исполнительной надписи заимодавец вправе подать заявление о возбуждении исполнительного производства в суд по месту заемщика или месту работы заемщика.

Срок предъявления к исполнению исполнительной надписи, взыскателем или должником по которой является физическое лицо, – 3 года со дня ее совершения (п.1 ст.96 Закона № 305-З).

От редакции «Бизнес-Инфо»С 25 января 2016 г. норма не изменилась и содержится в п.1 ст.107 Закона № 305-З в редакции Закона № 355-З.

Рекомендации по заключению и удостоверению договора займа

Обратите внимание!Ввиду того что договор займа – это реальная сделка, сам факт подписания или нотариального удостоверения самого договора еще не доказывает возникновения обязательства, поэтому нотариусы рекомендуют, а в удостоверяемых ими договорах обязательно прописывают ниже подписей сторон факт (дату и сумму) передачи и приема денег за подписями обеих сторон.При этом данные записи (расписки) должны производиться как в экземпляре заемщика, так и в экземпляре заимодавца.

Кроме того, следует помнить, что в случае утери договора дубликат не выдается; исполнительная надпись только на основании даже нотариально заверенной копии не совершается, поэтому к такому документу нужно относиться крайне бережно.

Приведем пример договора займа между физическими лицами.

ДОГОВОР

Город Гомель, Республика Беларусь

девятое января две тысячи четырнадцатого года

Источник: http://bii.by/tx.dll?d=292248&a=1

Договор займа между физическими лицами: образец 2020 года

Физические лица также могут предоставлять займы друг другу на любую сумму. При этом если величина займа более 10 тысяч рублей, они обязаны заключить письменный договор, иначе сделка не действительна. Образец договора, а также правила его составления подробно рассмотрены в материале.

Образец договора займа между физ лицами (word)

Законодательная база

Упоминание об обязательной письменной форме документа можно найти в Гражданском кодексе. При этом граждане могут всегда оформлять письменный вариант, даже если передается небольшая сумма (менее 10000 рублей).

В отличие от кредита займ может быть и беспроцентным. На практике займодавец часто оформляет договор только для того, чтобы зафиксировать сам факт передачи денег и возложить на заемщика обязанность их возврата точно в оговоренные сроки.

Однако долг может и облагаться процентами – все зависит от условий соглашения. При этом «по умолчанию», т.е.

при отсутствии соответствующего пункта считается, что задолженность будет облагаться процентами по ставке Центрального Банка, которая на данный момент составляет 7,50% годовых.

Также предполагается, что при одалживании небольших сумм (до 100 тысяч рублей) процент на сумму не начисляется, если в тексте прямо не прописано обратное. К тому же ставка не действует в тех случаях, если в качестве долга передаются ценные вещи. Однако это не исключает права кредитора установить фиксированную плату за их временное использование.

Наряду с процентной ставкой важно обратить внимание и на срок возврата. В тексте предельный срок всегда указывается отдельно. Его можно задать интервалом (например, в течение 1 года с момента подписания документа) либо конкретной датой – например, до 31 декабря 2019 года.

Однако даже если дата в соглашении напрямую не указана, это не означает, что договор является бессрочным.

В таком случае действует иной порядок погашения задолженности – кредитор письменно уведомляет должника о необходимости возврата средств, после чего у него есть не более 30 дней для перечисления суммы в полном объеме.

Исходя из этого можно сказать, что в интересах обеих сторон четко прописать все ключевые условия соглашения – а именно размер платы (процентной ставки) за пользование деньгами и срок погашения

Стороны могут указать отсутствие ставки за пользование кредитом. К тому же займодавцу важно понимать, что при систематическом предоставлении средств под процент подобная деятельность может рассматриваться налоговой инспекцией как предпринимательская. Это повлечет необходимость регулярной оплаты соответствующих налогов.

Образец и правила составления договора займа

Форма — произвольная, в тексте достаточно отразить все ключевые условия:

1. ФИО, паспортные данные сторон.
2. Размер кредита.
3. Ставка (либо ее отсутствие) за пользование средствами.
4. Конкретный срок возврата (при необходимости – и график платежей, как в кредитном договоре).

Структура этого документа примерно такая.

Данные, права и обязанности сторон

Сведения о займодавце и заемщике предоставляются в соответствии с паспортом. Документ необходимо тщательно проверить. Каждая сторона может действовать и через представителя, который должен предъявить нотариально заверенную доверенность и свой паспорт.

В первом же пункте (его также называют предмет) нужно указать конкретный размер суммы (цифрами и прописью), а также обязательства заемщика по полному и безусловному возврату денег точно в срок. Если займ предоставляется в иностранной валюте, целесообразно прописать, по какому курсу будет совершен возврат.

Срок действия и особые условия

Срок указывается в виде предельной даты возврата, причем можно добавить условия о том, что физ лица при необходимости могут продлить действие договора, о чем подписывается дополнительное соглашение. В особых условиях следует указать процентную ставку либо фиксированный платеж за использование средств.

Форс-мажор и ответственность сторон

При желании можно прописать порядок действий в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, причем желательно четко обозначить, что именно относится к таким обстоятельствам.

Также согласно тексту стороны принимают на себя ответственность в соответствии с законодательством. В конце текста займодавец и заемщик ставят подписи и расшифровки подписей (фамилия, инициалы).

Желательно также отразить сам факт передачи денежных средств: «Деньги в сумме ___ передал/получил».

При подписании соглашения необходимо ориентироваться на степень доверия между сторонами. Если речь идет о крупной сумме, желательно заверить документ нотариально. Тогда заемщик не сможет утверждать, что он подписал документ в неосознанном состоянии, под давлением или при непосредственном совершении насилия.

ссылкой:

Загрузка…

Источник: https://2ann.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fiz-licami/